Дело № 2-378/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

17 сентября 2020 года г. Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Федичевой И.Ю., при секретаре Скворцовой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, банк) в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Master Card Standart №хххххх6644 по эмиссионному контракту №-Р-621088202 от 14.08.2012 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на 23.06.2020 года образовалась просроченная задолженность, состоящая из просроченного основного долга в размере 49 956 рублей 85 копеек, просроченных процентов в размере 6 769 рублей 58 копеек, неустойки в размере 2 955 рублей 11 копеек. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не выполнено. Истец просит с учетом уточнения заявленных требований взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 суму задолженности по кредитной карте в размере 59 681 рубль 54 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 995 рублей 26 копеек. 

В судебное заседание представителем истца, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал. 

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила. 

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание, не представил, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредиты, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 14 августа 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о получении кредитной карты Master Card Standart (л.д.137-138). 

Из заявления на получение кредитной карты, подписанного ответчиком, следует, что она ознакомлена и согласна с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами банка, берет на себя обязательства их выполнять, уведомлен об ознакомлении с условиями и тарифом на сайте Сбербанка России и его подразделениях.

Согласно п. 1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" (далее - Общие условия) настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п.3.2 Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя(л.д. 115-129). 

На основании заявления ФИО1 ей была выдана кредитная карта № по договору №-Р-621088202 от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.8-14). 

Кредитный лимит по карте составляет 20 000 рублей, срок кредита - 12 месяцев, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, полная стоимость кредита - 20,50 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности и уплачивается не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.24). 

Понятие кредитного лимита обозначено в главе «Термины» условий выпуска и обслуживания карт, а именно это устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Таким образом, денежные средства, предоставленные ответчику по банковской карте, являются кредитными денежными средствами.

В соответствии с Условиями доступный лимит (Доступный лимит кредитных средств) - сумма, в пределах которой держателю предоставляются кредитные средства банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. 

Согласно п.5.2.5 Условий банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита. 

В соответствии с п. 3.3 Условий, операции, совершенные с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю Ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п.3.7 Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из предложенных способов. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.3.10 Условий). 

Согласно п. 4.1.3 Условий держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением, что ответчиком не оспаривается. 

Из пояснений ФИО1, данных в письменном заявлении в адрес суда следует, что в период с 2012 года по 2017 год включительно она в срок вносила обязательные платежи по кредитной карте. С 2018 года поступление денежных средств на кредитную карту прекратилось в связи с нехваткой финансовых средств. Кредитная карты была выдана ей Банком добровольно, без ее предварительной заявки. Банк был уведомлен ею о том, что она является инвалидом с детства, единственным ее доходов является пенсия по инвалидности (л.д.38-41). 

Согласно п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. 

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Согласно п. 5.2.8. Условий при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка, и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк. 

В соответствии с п.4.1.4 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. 

В связи с неисполнением обязательств ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 04 октября 2018 года (л.д.21). Сумма задолженности по состоянию на 04.09.2018 года составила 23 829 рублей 30 копеек. 

Данное требование в установленный срок не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

По заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Пучежского судебного района в Ивановской области 03.12.2018 года был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 03.01.2018 года по 05.10.2018 года в размере 59 681 рубль 54 копейки, а также государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления, с ФИО1 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Пучежского судебного района в Ивановской области от 19.12.2018 года судебный приказ от 03.12.2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте был отменен (л.д.15). 

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением. 

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом выпиской по счету (л.д.8-14), отчетом по банковской карте (л.д.63-67), расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика по состоянию на 23.06.2020 года составляет 59 681 рубль 54 копейки, из которых: просроченный основной долг - 49 956 рублей 85 копеек, просроченные проценты - 6 769 рублей 58 копеек, неустойка - 2 955 рублей 11 копеек (л.д.89-103). 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору либо опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Суд приходит к убеждению, что ФИО1 не осуществляла в установленном договором порядке возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по уплате основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга, требование истца о взыскании неустойки за образовавшуюся просрочку является обоснованным.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательства, суд не усматривает правовых оснований для снижения подлежащих взысканию с ФИО1 сумм неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. 

Причины ненадлежащего исполнения ФИО1 взятых обязательств не влияют на обоснованность завяленных истцом требований, поскольку заключение договора займа совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон в силу положений ст. 421 ГК РФ, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Изменение материального положения относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении договора займа, поскольку данное обстоятельство возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 1 990 рублей 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.08.2012 года по состоянию на 23.06.2020 года в размере 59 681 (пятьдесят девять тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль 54 копейки, из которых: 

- просроченный основной долг - 49 956 (сорок девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 85 копеек, 

- просроченные проценты - 6 769 (шесть тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 58 копеек, 

- неустойка - 2 955 (две тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 11 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в сумме 1 990 (одна тысяча девятьсот девяносто) рублей 45 копеек.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 61 671 (шестьдесят одну тысячу шестьсот семьдесят один) рубль 99 копеек. 

Ответчик вправе подать в Пучежский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись И.Ю. Федичева

Решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2020 года