РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2025 года г.Иркутск 

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Селиванове О.В., 

с участием истца ФИО3, представителя ответчика ПАО «Банк ВТБ» - ФИО11, действующей на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2277/2025 по исковому заявлению ФИО3 к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительными (ничтожными) банковских операций, об обязании восстановить на текущем счете денежные средства, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в Кировский районный суд 

<

адрес> с иском к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительными (ничтожными) банковских операций, об обязании восстановить на текущем счете денежные средства, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО Банк ВТБ заключен договор банковского счета. Вид счета: накопительный, «Копилка», номер счета №. На данном счете им были размещены денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ в 17-21 час. на его телефонный № с номера телефона № поступил звонок от лица, представившегося сотрудником ПАО Банк ВТБ. Говорила женщина, назвавшая себя Дарьей. В ходе разговора «Дарья» передала телефон мужчине, назвавшемуся ФИО7, который сообщил ему, что он также является сотрудником ПАО Банк ВТБ. ФИО7 заявил, что службой безопасности ПАО Банк ВТБ установлено, что имела место попытка списания с его банковского счета в ПАО Банк ВТБ помимо его воли денежных средств, в сумме 600 000 руб. Данную попытку хищения, со слов ФИО7, осуществили недобросовестные работники ПАО Банк ВТБ, в частности персональный менеджер Вера. Поскольку размер находившихся у него на счете № денежных средств был значительным (денежные средства от продажи недвижимости собирались на лечение его внука) ПАО Банк ВТБ работало с ним по программе «Привилегия», в рамках которой с ним взаимодействовал персональный менеджер Вера. В связи с этим, такая подробная информация о его персональном менеджере заставила прислушаться к ФИО7, который предупредил его о запрете распространять кому-либо сообщенную ему информацию. ФИО7 также сказал, что в ближайший понедельник ему необходимо в 10-30 явиться в офис банка по адресу: 

<

адрес>. Далее ФИО7 сказал, что сейчас необходимо для сохранности денег на вкладе осуществить перевод на безопасные счета, для чего ему нужно установить на смартфоне программное обеспечение - платформу для общения ZOOM. Сервис ZOOM позволяет проводить видеоконференции, в том числе с демонстрацией экрана смартфона пользователя.

Истец указывает, что был взволнован и обеспокоен, сообщенной ему информацией о неправомерном поведении его персонального менеджера Веры, о ее попытке похитить его денежные средства, а также он остро переживал за необходимость производить оплату лечения внука, страдающего редким заболеванием (стоимость лечения значительная, лечение и наблюдение осуществляется в г. ФИО6). Сообщенная лицами, представившимися сотрудниками ПАО Банк ВТБ, информация сомнений у него не вызвала, так как он обслуживался в ПАО Банк ВТБ и доверял этой кредитной организации. Вместе с тем, острая необходимость сохранить свои денежные средства и сообщенная информация о попытке хищения персональным менеджером Верой его денежных средств способствовали тому, что он был введен в заблуждение и доверился тому, что говорил ему ФИО7.

Истец указывает, что установку платформы для общения ZOOM он производил в ходе не прекращающегося разговора с ФИО7, осуществляя действия по его указаниям. После установки ZOOM ФИО7 предложил ему открыть банковское приложение ПАО Банк ВТБ и идентифицироваться и продолжая поддерживать его уверенность, что он переводит деньги на безопасные банковские счета, давал ему указания по осуществлению операций в личном кабинете клиента в приложении ПАО Банк ВТБ. При этом, благодаря работе ZOOM экран его смартфона демонстрировался абоненту и ФИО7 называл ему суммы и номера счетов, на которые он должен был перевести деньги в целях их сохранности. Он постоянно находился под влиянием беспрерывно говорившего с ним ФИО7, выполняя его указания. Беседа велась продолжительное время. Он попал под влияние обмана со стороны ФИО7, представившегося сотрудником ПАО Банк ВТБ.

Истец указывает, что далее ему поступили смс-оповещения банка о совершенных операциях - переводе 1 499 000 руб. клиенту банка Хоум ФИО2 Финанс ФИО6 ФИО5 и переводе 350 000 руб. клиенту банка ПАО Банк ВТБ ФИО4 на счет № (в общем размере 1 849 000 руб.). После этого он понял, что его обманули, денежные средства похищены.

В дальнейшем в ПАО Банк ВТБ Истец получил копии платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ и мемориального ордера о переводе денежных средств клиенту банка Хоум ФИО2 ФИО5 в сумме 1 499 000 руб. и клиенту банка ПАО Банк ВТБ ФИО4 в сумме 350 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в этот же день, он обратился в МУ МВД России «

<

данные изъяты>» с заявлением о розыске лиц, похитивших денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ он подал заявление в ПАО Банк ВТБ об отмене совершенных банковских операций. Из банка получен ответ об отклонении его претензий. ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ он признан потерпевшим по уголовному делу.

Со ссылкой на ст.ст. 8, 153, 160, 168, 178, 179, 434, 845, 847, 848, 849, 854 Гражданского кодекса, п. 3 "Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2025)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 25.04.2025, п.п. 1, 7, 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", пп. «д» п. п. 3, 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" от 28.06.2012 N 17, Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Приказ Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027, Федерального закона N 115-ФЗ, Истец указывает на то, что ПАО Банк ВТБ ненадлежащим образом исполнил обязанности по договору банковского счета, при этом допустил нарушения правовых норм. Так, ПАО Банк ВТБ не оценил совершаемые им под влиянием лица, представившегося в разговоре по мобильному телефону сотрудником ПАО Банк ВТБ, сделки по переводу денежных средств в размере 1 849 000 руб., как нетипичные для него, являющегося пенсионером; не обратил внимание на то, что операции совершаются им в ходе длительного разговора по мобильному телефону, с установлением программы, позволяющей получать доступ к экрану телефона абонента другому лицу; с фактическим доступом в приложение ВТБ -онлайн другому лицу; не осуществил никаких действий для выяснения обстоятельств перевода; не выяснил имеются ли основания для получения таких значительных сумм у лиц, в пользу которых осуществлены переводы (получателей); не запросил подтверждающих документов-оснований для таких переводов; не запросил дополнительные пароли, дополнительную идентификацию от него при осуществлении переводов на такую крупную сумму; не приостановил исполнение данных банковских операций по перечислению денежных средств с его счета в таком крупном размере 1 849 000 руб. как сомнительные сделки, а осуществил действия по дальнейшему перечислению. Никаких приостановлений операций, блокировок, дополнительных уточняющих звонков в его адрес, запросов дополнительных паролей со стороны ПАО Банк ВТБ не поступало. Данные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении банком обязанностей по договору банковского счета и законодательных требований, направленных на защиту прав потребителей банковских услуг и предотвращение мошенничества.

Также, Истец указывает, что имелся порок его воли на осуществление ДД.ММ.ГГГГ по накопительному счету «Копилка», номер счета №, банковских операций - переводе 1 499 000 руб. клиенту банка Хоум ФИО2 Финанс ФИО6 ФИО5 и переводе 350 000 руб. клиенту банка ПАО ВТБ на счет № (в общем размере 1 849 000 руб.). Указанных лиц он не знает и в момент перевода он действовал по указанию и под влиянием ФИО7, представившегося сотрудником ПАО Банк ВТБ, переводил свои денежные средства на «безопасный» счет ПАО Банк ВТБ, т.е. он думал, что не утрачивает контроль над своими денежными средствами, а переводит их фактически сам себе. Он в последующем только узнал, что фактически перевел денежные средства на счета незнакомых ему лиц. В правоотношениях банка и потребителя, банк является сильной стороной и при надлежащем исполнении своих обязанностей мог провести проверку перед проведением банковских операций по перечислению с его счета денежных средств в крупном размере.

По мнению Истца, поведение банка является недобросовестным, поскольку банк обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг. Действуя добросовестно и осмотрительно, банк обязан, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, принять во внимание характер операций - нетипичных для клиента, размер переводов денежных средств, с последующим переводом другому лицу, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом ФИО3 и в соответствии с его волеизъявлением. При указанных обстоятельствах, банковские операции, совершенные им ДД.ММ.ГГГГ по накопительному счету «Копилка», номер счета №, договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, оформленному между ПАО Банк ВТБ и ФИО3, являются недействительными (ничтожными).

В качестве применения последствий недействительности ничтожных сделок банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ Истец просит обязать ПАО Банк ВТБ восстановить на текущем счете, договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, номер счета № (поскольку накопительный счет «Копилка», номер счета №, договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ был закрыт), оформленном между ПАО Банк ВТБ и ФИО3, денежные средства в размере 1 849 000 руб., 

Просит суд признать недействительными (ничтожными) банковские операции, совершенные ДД.ММ.ГГГГ по накопительному счету «Копилка», номер счета №, договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, оформленному между ПАО Банк ВТБ и ФИО3; обязать ПАО Банк ВТБ восстановить на текущем счете, договор банковского счета ДД.ММ.ГГГГ, номер счета №, оформленном между ПАО Банк ВТБ и ФИО3, денежные средства в размере 1 849 000 руб.; взыскать с ПАО ВТБ компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф согласно ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

В судебном заседании Истец ФИО3, заявленные исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительных пояснениях по иску, представленных в материалы дела.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» - ФИО11, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования не признала, полагала их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в представленных в материалы дела возражениях на исковое заявление, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Третьи лица ФИО8 Л.М., ФИО4, извещенные о дне, времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, в судебное заседание не явились, что в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, уголовного дела №, представленные доказательства как каждое в отдельности, так и в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ регламентировано, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 7 ст. 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В силу ч.1.2.3, ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа. 

Пунктами ст. 847 ГК РФ предусмотрено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение № 762-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения № 762-П.

В силу пункта 1.26 Положения № 762-П распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона № 161 -ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В силу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного кодекса.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия

В пункте 21 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 1-3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, отношения сторон по настоящему делу в части, не урегулированной специальными законами, регулируются Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям закона или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного закона.

В силу п.п. 1, 3, 5 ст. 14 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Как разъяснено в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО Банком ВТБ был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО).

Заполнив и подписав заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), просил:

Предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 (11АО) в порядке и на условиях, наложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг;

Открыть Мастер-счет в ФИО1 рублях. Мастер-счет в долларах США, Мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

Предоставить ему доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО)

Предоставить ему доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету /Счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим Каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия Мобильное приложение, Устройства самообслуживания

Направлять Пароль для доступа в ВТБ24-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления;

Выдать УПК и Пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

Заполнив и подписав настоящее заявление, он заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции:

- Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО),

- Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО),

- Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО) (далее - Тарифы),

в порядке, предусмотренном от. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Все положения Правил и Тарифов разъяснены ему в полном объеме, включая порядок внесения изменений и дополнений в Правила и Тарифы,

Заявление вместе с Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в БТЬ 24 (ПАО) между ним и Банком

Он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора Достоверность предоставленных сведений подтвердил.

Как указывает ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО Банк ВТБ заключен договор банковского счета. Вид счета: накопительный, «Копилка», номер счета №. 

Данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось и подтверждается справкой Банка ВТБ (ПАО) об открытии ДД.ММ.ГГГГ счета 40№.

В соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № произведен перевод денежных средств в сумме 1 499 000 руб. со счета № в филиале № Банка ВТБ 9ПАО) ФИО3 на счет ФИО5 № ООО «

<

данные изъяты>» г. ФИО6.

В соответствии с мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ произведен перевод денежных средств в сумме 350 000 руб. со счета ФИО3 № в филиале № Банка ВТБ (ПАО) в г. ФИО6 на счет ФИО4 № в филиале № Банка ВТБ (ПАО) в г. ФИО6.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской Банка ВТБ (ПАО) по счету № на имя ФИО12

Порядок предоставления клиенту дистанционного банковского обслуживания определяется Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц (далее - Правила ДБО), к которым Истец присоединился, подписав вышеназванное заявление.

В соответствии с п. 1.5 Правил ДБО договор ДБО заключается в целях осуществления дистанционного обслуживания Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором ДБО. В момент заключения Договора ДБО Клиенту сообщаются УНК и временный Пароль. Временный Пароль предоставляется Клиенту путем направления SMS- сообщения на Доверенный номер телефона.

В соответствии с п. 3.4 Правил комплексного обслуживания в рамках договора комплексного обслуживания Клиент сообщает Банку Доверенный номер телефона, на который Банк направляет Пароль, SMS-KOflbi/Push-коды для подписания Распоряжений/Заявлений о предоставлении банковских продуктов, и сообщения в рамках подключенной у Клиента Услуги оповещений/заключенного Договора ДБО, а также сообщения/уведомления при использовании Технологии Безбумажный офис.

В соответствии с п. 5.4 Правил ДБО подписание Электронного документа производится Клиентом с помощью Идентификатора, Пароля и Средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП. Проверка ПЭП в Электронном документе осуществляется Банком в автоматическом режиме по Идентификатору, Паролю и Средству подтверждения, указанным Клиентом в Системе ДБО для Аутентификации и подписания Электронного документа, а также по зафиксированным в Системе ДБО дате, времени регистрации и иным реквизитам Электронного документа, подписанного Клиентом. Положительный результат проверки Банком указанных параметров подтверждает подлинность ПЭП Клиента в Электронном документе.

ПЭП формируется программными средствами и проверяется Банком в автоматическом режиме. Положительный результат проверки Банком сочетания указанных уникальных параметров подтверждает подлинность ПЭП Клиента в Электронном документе.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ- Онлайн (приложение № 1 к Правилам ДБО) подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Пунктом 6.2.4.1 приложения № 1 к Правилам ДБО предусмотрено: «в случае успешной проверки предоставленных сведений, Клиент подписывает Распоряжение ПЭП (далее - простая электронная подпись) с использованием Средства подтверждения, в автоматическом режиме программными средствами выполняется передача Распоряжения в Банк. Проверка Банком Распоряжения, его регистрация и прием к исполнению осуществляется в порядке, установленном пунктом 3.3 Правил. ПЭП формируется аналогично порядку, установленному пунктом 5.4 Правил».

В соответствии с п. 3.3.9. Правил предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксирована информация об успешной Идентификации, Аутентификации Клиента, о создании Электронного документа, о подписании Электронного документа Клиентом с использованием Средства подтверждения и о передаче их в Банк, а также результаты сравнения Хеш-сумм Электронных документов, переданных Клиентом Банку по Технологии Безбумажный офис, зафиксированных в протоколах работы Системы «TSC Paperless FrontOffice New Frontier Group», и Хеш-сумм документов, загруженных для сравнения в Систему «TSC Paperless FrontOffice New Frontier Group», являются достаточным доказательством и могут использоваться Банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи Электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО, а также целостности (неизменности) Электронного документа соответственно.

Согласно п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5 и 4.6 Приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему ВТБ Онлайн осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, Простая ЭП, Усиленная ЭП.

Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п.п. 5.1 и 5.4.2 Приложения №1 к Правилам).

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием ВТБ Онлайн производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п.п. 3.2.2 Правил).

Введенный код означает, что Клиент ознакомлен с параметрами Распоряжения, и подтверждает его.

Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения №1 к Правилам).

Клиент обязуется не передавать в постоянное или временное пользование третьих лиц полученные им в Банке Средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения (пункты 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

Электронные документы, подтвержденные (подписанные) Клиентом с помощью Средства подтверждения, переданные с использованием системы «ВТБ-Онлайн»:

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица, совершающего сделку;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам и договорам;

- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам (п. 1.10 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ в системе Дистанционного банковского обслуживания зафиксирован успешный вход в личный кабинет ВТБ –Онлайн ФИО3 по уникальному номеру клиента (УНК) и коду из СМС-сообщения, направленному на номер телефона истца, который ранее истцом указывался при вступлении с банком в договорные отношения и в последующем подтвержден ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком сообщений, направленных ФИО3

Банк идентифицировал клиента на основании правильно введенных реквизитов и кодов, аутентификация истца в системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) прошла успешно.

В дальнейшем, в рамках этой же сессии (без выхода из личного кабинета), истцом совершены действия, также подтвержденные истцом кодами из СМС-сообщений, направленных банком на номер телефона истца, что также подтверждается представленным ответчиком списком сообщений

Так такие коды были направлены клиенту:

13.05.2022 в 13:02:43: МСК «Рублевый перевод в другой банк 1 499 000.00 RUR на № Никому не сообщайте этот код : №

13.05.2022 в 13:46:45 МСК «Перевод другому клиенту ВТБ 350 000.00 RUR на №. Никому не сообщайте этот код : №

Распоряжения о перечислении денежных средств на сторонние счета даны ФИО3 в личном кабинете СДО ВТБ Онлайн.

Согласно выписке Банка ВТБ (ПАО) по счету № на имя ФИО12 денежные средства перечислены по распоряжению ФИО3 в сумме 1 499 000 руб. на счет ФИО5 № ООО «

<

данные изъяты>» г. ФИО6, в сумме 350 000 руб. на счет ФИО4 № в филиале № Банка ВТБ (ПАО) в г. ФИО6.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обороты денежных средств по счету № ФИО3 составили 1850 000 руб. (списано).

ДД.ММ.ГГГГ в СО -5 СУ МУ МВД России «Иркутское» по факту хищения путем обмана принадлежащих ФИО3 денежных средств по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ.

Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела в период времени с 17 часов 45 минут до 18 часов 46 минут ДД.ММ.ГГГГ, более точное время следствием не установлено, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана с использованием мобильных средств связи со счета № банковской карты ПАО «ВТБ-Банк» похитило денежные средства, принадлежащие ФИО3, причинив тем самым ему особо крупный материальный ущерб на сумму 1 849 000 рублей.

В ходе расследования уголовного дела у ФИО3 отобраны объяснения, а также он допрошен в качестве потерпевшего, при этом ФИО3 предупрежден по статье 307 Уголовного кодекса РФ за дачу заведомо ложных показаний.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО3 извещен о том, что ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено по основанию, предусмотренному п.1ч.1 ст. 208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Таким образом, судом установлено, что распоряжения о перечислении денежных средств со счета № ДД.ММ.ГГГГ на сторонние счета даны ФИО3 в личном кабинете СДО ВТБ Онлайн, т.е. посредством информационных сервисов, в порядке, согласованном сторонами, путем введения смс-кодов, при отсутствии незаконных действий со стороны банка, исходя из соответствующего волеизъявления ФИО3, подтвердившего действительность своих намерений смс-кодами, направленными ему банком на мобильный телефон.

Так в соответствии с п. 1.3 Правил ДБО компрометация ФИО9/Пароля/Средства подтверждения/Доверенного номера телефона - утрата доверия к тому, что Логин/Пароль/Средство подтверждения/Доверенный номер телефона не могут быть использованы посторонними лицами (установление факта, а также наличие оснований/информации полагать наличие обстоятельств, влекущих последствия по нарушению режима обеспечения безопасности информации).

В соответствии с п. 7.1.1 Правил ДБО клиент несет ответственность за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, о компрометации/ подозрении на компрометацию ФИО9/Пароля/Средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО, об изменении ранее сообщенных Банку сведений.

В соответствии с п. 7.1.3 Правил ДБО клиент принял на себя обязательства в случае подозрения на компрометацию ФИО9/Пароля/Средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО, в настройках Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все Мобильные устройства,’^ подключенные для Авторизации с использованием Passcode, для получения Push-кодов и Push-сообщений;

В соответствии с п. 4.9 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение №1 к Правилам ДБО) клиент обязуется обеспечить хранение информации о Пароле способом, делающим Пароль недоступным третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк в случае Компрометации Пароля.

В случае утраты Пароля Клиент должен лично обратиться в Офис Банка и оформить заявление о предоставлении нового Пароля либо Клиент должен направить запрос на смену Пароля в ВТБ-Онлайн, используя такие Каналы дистанционного доступа, как УС, Интернет-банк или Мобильное приложение. Сообщение Клиенту нового Пароля производится после успешной Идентификации и Аутентификации Клиента. При направлении Клиентом запроса на смену Пароля с использованием Интернет-банка Идентификация осуществляется на основании УНК/ФИО9/Номера карты, Аутентификация - на основании SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Направление Клиентом запроса на смену Пароля доступно в Мобильном приложении/УС при условии успешной Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, установленном пунктами 4.4-4.7 настоящих Условий. Новый Пароль является временным и подлежит замене Клиентом при первой Авторизации в Интернет-Банке.

В соответствии с п. 7.2.3 Правил дистанционного банковского обслуживания (в редакции, действовавшей на дату осуществления перевода) Банк не несет ответственности за техническое состояние Средства доступа Клиента, за сбои в работе почты, интернета, сетей связи, возникшие по не зависящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка.

Как установлено судом, на момент совершения операций в Банк не поступали от ФИО3 сообщения об утрате указанного мобильного телефона и/или компрометации средств подтверждения.

Таким образом, у банка отсутствовала возможность приостановить или отменить операции, уже совершенные в личном кабинете Банка. Перевод денежных средств на основании Распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно п. 7.1.3 Правил дистанционного банковского обслуживания и п.п. 4.5 и 4.6 Приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему ВТБ Онлайн осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, Простая ЭП, Усиленная ЭП.

Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п.п. 5.1 и 5.4.2 Приложения №1 к Правилам).

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием ВТБ Онлайн производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п.п. 3.2.2 Правил).

Введенный код означает, что Клиент ознакомлен с параметрами Распоряжения, и подтверждает его.

Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения №1 к Правилам).

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Операции по перечислению денежных средств ФИО13 с его счета проводились Банком после верификации и аутентификации клиента, на основании поручений клиента, путем подписания электронной подписью.

При этом, вопреки доводам истца в материалах дела отсутствуют доказательства того, что ПАО Банк ВТБ при выполнении его распоряжения о переводе денежных средств действовало недобросовестно, обманывало, вводило истца в заблуждение, либо знало о совершении в отношении него третьими лицами мошеннических действий.

Как указано выше, в силу п. 1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из анализа указанных правовых норм следует, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как указано выше, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

На основании пункта 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено полномочным лицом.

Правоотношения, возникшие между Истцом и Ответчиком в связи с использованием дистанционных каналов связи (интернет, мобильный банк), регулируются специальными нормами, а именно Федеральным законом РФ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона о национальной платежной системе использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 4 ст. 9 Закона о национальной платежной системе оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Введение реквизитов карты, и уникальных паролей для каждой из совершаемых операций направленных исключительно на мобильный номер Истца, является полным и достаточным реквизитом для проверки легитимности доступа к счету. В связи с чем, в соответствии со статьями 848, 854 ГК РФ Банк обязан был совершить для клиента операцию, предусмотренную для счета данного вида.

В силу п.9 ст. 8 Закона о национальной платежной системе распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Пункт 14 ст. 3 Закона о национальной платежной системе устанавливает, что безотзывность перевода денежных средств - это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие ил прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств определенный момент времени.

Пунктом 7 статьи 5 Закона о национальной платежной системе предусмотрено, что если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств, в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

На основании п.11 ст. 7 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента.

Согласно п.15 ст. 7 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 обозначенной статьи. Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок (п. 10 ст. 7).

Пункт 1.25 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19.06.2012 N 383-П, закрепляет, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Из системного толкования положений ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» следует, что обязанность банка возместить клиенту денежные средства возникает только при совершении операции без согласия клиента.

Однако по настоящему делу таких обстоятельств судом не установлено.

Судом в ходе судебного разбирательства достоверно установлено и не оспорено стороной истца, что регистрация ФИО3 в системе ВТБ-Онлайн осуществлена с использованием принадлежащего ФИО3 мобильного телефона, подключенного к Мобильному приложению, для регистрации в системе ВТБ-Онлайн на его мобильный телефон направлялись соответствующие одноразовые пароли. 

Также Банком ВТБ (ПАО) направлялись ФИО3 на номер его мобильного телефона № SMS/Push-сообщения о регистрации в системе ВТБ-Онлайн, списанных со счета денежных средствах, что подтверждается списком сообщений, направленных заемщику. 

В свою очередь, на основании успешной идентификации и аутентификации с использованием одноразовых паролей вошедшее в систему лицо система ВТБ-Онлайн определила как клиента банка ФИО3, в связи с чем, все дальнейшие операции, произведенные этим лицом, распознаны системой как операции владельца счета. О произведенных по счету операциях банк надлежащим образом, предусмотренными Условиями способом уведомил ФИО3

Каких-либо неправомерных действий со стороны ответчика судом не установлено.

Поскольку факт доставки SMS/Push-сообщений на номер телефона ФИО3 +№, факт входа в систему ВТБ-Онлайн посредством подтверждения одноразовых паролей, отправленных на номер телефона истца, подтверждается материалами дела, оснований для вывода о совершении операций по переводу денежных средств со счетов ФИО3 без его согласия у суда не имеется.

По смыслу статьи 15 ГК РФ ответственность за возмещение убытков может быть возложена на лицо, их причинившее, то есть, совершившее виновные действия, а предусмотренная статьей 15 данного Кодекса обязанность по возмещению убытков является мерой гражданской ответственности, применяемой к виновному лицу.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности, соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд считает, что доказательств наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и причинению истцу убытков в заявленном размере, равно как доказательств факта нарушения ответчиком каких-либо прав истца, в ходе рассмотрения дела представлено не было. 

Сам по себе факт списания третьими лицами со счета истца денежных средств, указанных им в качестве неправомерных, в качестве совершения ответчиком действий, нарушающих права истца, расценен быть не может. Доказательств неправомерности действий ответчика, получившего распоряжение о банковской операции и надлежащее подтверждение от клиента о совершении указанной операции, не имеется. Поскольку произведенные истцом операции совершены от имени и на основании распоряжения клиента с предоставлением Банку соответствующего средства подтверждения с вводом кода, направленного в адрес истца в Push-сообщении, правильность ввода которого была проверена Банком. 

Доказательств, что несанкционированное использование третьими лицами идентификаторов и средств аутентификации истца явилось следствием нарушения Банком условий договора комплексного банковского обслуживания, Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, не представлено, следовательно, вина банка в причинении убытков истцу отсутствует. 

При изложенных обстоятельствах оснований полагать, что по вине Банка истец понес убытки, в том числе в размере 1849000 руб., не имеется.

Также, суд учитывает, что Истец ФИО3 обратился в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан с иском к получателям денежных средств ФИО8 Л.М. и ФИО4 о взыскании неосновательного обогащения (гражданское дело №). Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО3 удовлетворены в полном объеме.

ФИО3 в судебном заседании подтвердил, что состоялось решение суда о взыскании денежных средств с получателей ФИО8 Л.М. и ФИО4 Однако, считает указанных лиц неплатежеспособными, поэтому обратился в суд с настоящим иском к ПАО Банк ВТБ.

В связи с вышеизложенным, у суда нет законных оснований для признания незаконными банковских операций по переводу денежных средств по счету № ФИО3 и обязании ПАО Банк ВТБ восстановить на текущем счете, договор банковского счета ДД.ММ.ГГГГ, номер счета №, оформленном между ПАО Банк ВТБ и ФИО3, денежные средства в размере 1 849 000 руб.

Поскольку в судебном заседании не установлен факт нарушения прав ФИО3 действиями ответчика, его исковые требования о компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительными (ничтожными) банковских операций, об обязании восстановить на текущем счете денежные средства, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.