Дело № 2-321/2017г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 30 октября 2017 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к П.С., Ю.П. досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к П.С., Ю.П. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ... между ОАО «Сбербанк России» (далее Кредитор) П.С., Ю.П. (далее Созаемщики) был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Созаемщикам кредит в сумме 782 000 рублей на приобретение недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., на срок 180 месяцев, то есть по 30.05.2029г., под 12% годовых. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, указанные в Графике платежей и на условиях Договора. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Созаемщики предоставляют Банку залог (ипотеку) объектов недвижимости, приобретаемых за счет кредитных средств. Кредитор исполнил своё обязательство надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет Заемщика, в то время как последние, в нарушение Кредитного договора, не исполняют свои обязательства по своевременному погашению задолженности, в результате чего у Заемщиков возникла просроченная задолженность по основному долгу и была начислена неустойка. По состоянию на ... задолженность заемщиков по кредитному договору составила 829109,83 рубля, из которых: 731370,40 рублей – основной долг, 55335,33 рубля – просроченные проценты, 42404,10 рублей – неустойка. В связи с этим, на основании статей 309, 310, 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков досрочно задолженность по кредиту вместе с причитающимися процентами и неустойкой. В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 80% оценочной стоимости. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» А.Р. не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без её участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, на вынесение решения в порядке заочного производства согласна.

Ответчики ФИО1, Ю.П., надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, на суд не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства (ч.1 ст.233 ГПК РФ), согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Сбербанк России» (Банк, Кредитор) и П.С., Ю.П. (Созаемщики) заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 782 000 рублей для приобретения земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: ..., на срок 180 месяцев, т.е. по ..., под 12 % годовых, а Заемщики обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика ФИО2, открытый в Сбербанке России (л.д. 9-20). 

В обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору ... Заемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору в залог объекты недвижимости в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: .... Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается сторонами в размере 90% его стоимости, подтвержденной Отчетом о стоимости. 

Согласно условиям Договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячно в размерах и в сроки, указанные в Графике платежей, который оформляется в связи с выдачей кредита, – ежемесячно в сумме по 9385,31 рублей до 30 (28) числа каждого месяца. 

В п. 1.1. Кредитного договора указано, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщмка П.П. (титульного созаемщика) ... (л.д. 9).

Заявлением на зачисление кредита от 30.05.2014г. П.С. просит предоставить ему кредит по кредитному договору ... от .... в сумме 782 000 рублей и зачислить денежные средства на счет по вкладу .... Распорядительной надписью руководителя ДО ... подтверждается перечисление Банком ... на счет П.С. суммы кредита 782000 рублей (л.д. 46).

Из изложенного следует, что свои обязательства перед созаемщиками Банк исполнил в полном объеме.

Между тем, созаемщики П.С., Ю.П. своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняют, неоднократно нарушали условия о сроках и суммах платежей (л.д. 93-97, 98-99).

В соответствии с п.4.3 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору. 

В соответствии с п.5.3.4. Договора, банк вправе потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Созаемщиками их обязательство по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В мае 2017 года Банком в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиками удовлетворено не было (л.д.65-66).

Как следует из представленного расчета, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 20.06.2017г. составляет 829109,83 рубля, из которых: 731370,40 рублей – основной долг, 55335,33 рубля – просроченные проценты, 42404,10 рублей – неустойка (л.д.8). 

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о досрочном взыскании в солидарном порядке с Ответчиков указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре. 

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок площадью ... кв.м. с кадастровым ... и жилой дом общей площадью ... кв.м., расположенные по адресу: ..., то суд также считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку его удовлетворение обеспечит реальное исполнение решения суда.

Согласно п.2.1 Кредитного договора ... от 20.05.2014г. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет Кредиту до выдачи кредита в залог объект недвижимости, указанный в п. 1.1. Кредитного договора: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: .... 

Из материалов дела следует, что П.С. и Ю.П. являются собственниками вышеуказанных жилого дома и земельного участка, доля в праве 1/2 у каждого. Жилой дом и земельный участок приобретены по договору купли-продажи от 23.05.2014г. за счет кредитных средств, предоставляемых Барченковым ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору ... от 20.05.2014г. Зарегистрированы обременения: ипотека в силу закона (л.д. 47-54, 55-64). 

Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований кредитора, установленных кредитным договором, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае размер неисполненного обязательства П.С. Ю.П. составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, при этом Созаемщики нарушали сроки внесения платежей, постоянно нарушали размеры ежемесячных платежей, установленные графиком возврата, это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца судом была назначена судебная товароведческая экспертиза на предмет определения рыночной стоимости земельного участка и жилого дома, являющихся обеспечением по кредитному договору. Проведение экспертизы было поручено экспертам ООО «Ютрэйд Недвижимость».

Согласно Отчету от ... .../ки, выполненному экспертами ООО «Ютрэйд Недвижимость», рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: ..., по состоянию на 19.09.2017г. составляет 922000 рублей, из которых: 361000 рублей – рыночная стоимость жилого дома, 561 000 рублей – рыночная стоимость земельного участка (л.д.101-180). 

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от суммы, указанной в заключении эксперта, т.е. в сумме 738 000 руб., из которых: начальная продажная цена жилого дома – 289 000 рублей, начальная продажная цена для земельного участка – 449000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 п. 5 Постановления от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, расходы по оплате госпошлины в сумме 17491,10 руб. также подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчиков ФИО1 и Ю.П. в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с П.С., Ю.П. в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 829 109 (Восемьсот двадцать девять тысяч сто девять) рублей 83 копейки, а также судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 17 491 (Семнадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль 10 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью ... кв.м. с кадастровым номером ... и жилой дом площадью ... кв.м., расположенные по адресу: ..., с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 738000 (Семьсот тридцать восемь тысяч) рублей, из которых: начальная продажная цена жилого дома – 289 000 рублей, начальная продажная цена земельного участка – 449000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со следующего дня после вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Н.Ю. Мишанина