Дело №2-1656/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир Владимирской области

22 июня 2017 года

Ленинский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Забавновой Г.П.,

при секретаре Медведевой М.С.,

с участием:

истца Н.Н.П.,

представителя истца ФИО1,

представителя ответчика Г.Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Н.Н.П. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным и расторжении договора потребительского кредита,

установил:

Н.Н.П. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным и расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредита № на сумму ..... Данными денежными средствами были оплачены услуги по договору на оказание косметических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Х.Д.Л.К.». Однако в кредитном договоре указана большая процентная ставка ....% годовых, также ее не предупредили о возможной уступке кредитором прав по договору третьим лицам, платежеспособность проверена не была, поскольку на момент оформления кредита ей исполнилось .... лет. Услуг она не получила, кредитными средствами не пользовалась. Считает, что данная сделка была совершена под влиянием обмана, в связи с чем, просит признать кредитный договор недействительным и его расторгнуть.

В судебном заседании истец Н.Н.П. и ее представитель ФИО1 поддержали исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец была приглашена в ООО «Х.Д.Л.К.» на бесплатную процедуру по уходу за лицом, после проведения которой, с ней был заключен кредитный договор. Она не понимала всех последствий и условий договора заключенного с ответчиком, поскольку изучить документы не было возможности. Однако, условия кредитного договора не стала нарушать и платила ежемесячные платежи вовремя и полными суммами на протяжении года. Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст. 451 ГК РФ просили расторгнуть договор потребительского кредита, требования в части признания договора недействительным не поддержали.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, считает их необоснованными, не соответствующими фактическим обстоятельствам и не подлежащими удовлетворению. Указала, что истцом не доказано наличие оснований для расторжения договора в судебном порядке, а именно наличие существенных нарушений условий договора со стороны банка в период их исполнения или существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Третье лицо ООО «Х.Д.Л.К.» в суд не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, заслушав истца, его представителя, представителя ответчика, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО2 и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

На основании п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита № АО «Банк Русский Стандарт» предоставил Н.Н.П. кредит в размере .... руб. путем зачисления денежных средств в указанном размере на банковский счет №, после чего, по распоряжению истца (Распоряжение о переводе денежных средств), в безналичном порядке перечислил денежные средства в сумме .... руб. в пользу ООО «Х.Д.Л.К.», что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Согласно п. 2.1. Условий по кредитам указанный договор был заключен путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Индивидуальные условия - документ, являющийся индивидуальными условиями договора потребительского кредита, наравне с Условиями содержащий условия договора и подписанный заемщиком и банком (со стороны банка с использованием АСП - Аналог собственноручной подписи уполномоченного лица банка - графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом (п. 1.1. Условий).

Договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по кредитам (далее - Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей (п. 1.7. Условий).

При подписании Индивидуальных условий Н.Н.П. подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, а также получила указанные документы на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись Н.Н.П. в Индивидуальных условиях потребительского кредита. Кроме того, Н.Н.П. также подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

Кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок указанный в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Договором № от ДД.ММ.ГГГГ были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - .... руб.; срок кредита - .... дня; процентная ставка - .... % годовых; сумма очередного платежа - .... руб., последний платеж - .... руб.; дата платежа - 10 число каждого месяца.

Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках договора потребительского кредита № до заключения договора была предоставлена заемщику для ознакомления.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Х.Д.Л.К.» и Н.Н.П. заключен договор № № на оказание косметических услуг.

Разделом № определено, что услуги оплачиваются в кредит в соответствии с заключенным договором потребительского кредита между АО «Банк Русский Стандарт» и клиентом. Размер кредита составляет ....

Однако, кредитный договор и договор на оказание косметических услуг являются двумя самостоятельными гражданско-правовыми сделками, никак не связанными друг с другом, с иным субъектным составом, действительность и исполнение кредитного договора не может зависеть и быть обусловлено действительностью и исполнением договора на оказание косметических услуг.

В кредитном договоре прямо предусмотрено, что «замена или возврат товара заемщиком, неполучение заемщиком товара, отказ заемщика от его получения либо несогласие заемщика с его качеством, комплектностью, наличие у заемщика иных претензий к товару и/или организации его продавшей, не является и не может рассматриваться как отказ заемщика от договора (в том числе от получения кредита и от погашения задолженности), такой факт не может рассматриваться как основание для расторжения договора, его изменения, либо прекращения иным способом» (п. 14.2. Условий).

В соответствии с п. 14.6. Условий «Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых заемщик исходил при заключении договора, заемщик принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения договора, а также неисполнения заемщиком обязательств по договору».

Предоставив истцу кредит на оплату косметических слуг, банк вправе рассчитывать на возврат предоставленных кредитных средств на условиях договора, то есть с уплатой предусмотренных процентов по кредиту

Банк надлежащим образом исполнил возложенные на него заключенным кредитным договором обязательства, предоставил денежные средства, исполнил распоряжение клиента по счету, соответственно, у клиента возникла корреспондирующая обязанность по возврату суммы кредита банку на согласованных сторонами условиях. Возможное нарушение прав потребителя третьим лицом, не может служить основанием для расторжения кредитного договора, так как это приведет к существенному нарушению прав банка на получение исполнения по заключенному договору.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа, является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из смысла вышеназванной нормы, под такими обстоятельствами следует понимать находящиеся вне контроля сторон экономические, правовые и иные факторы, существовавшие на момент заключения договора. Изменение данных факторов в период действия договора не связывается с действием непреодолимой силы.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не доказано наличие оснований для расторжения договора в судебном порядке, а именно наличие существенных нарушений условий договоров со стороны банка в период их исполнения или существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

С заявлением о расторжении договора потребительского кредита Н.Н.П. в АО «Банк Русский Стандарт» не обращалась.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по оплате кредита не имеется. 

Кроме того, в силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку в настоящее время у истца имеются неисполненные обязательства перед банком по погашению задолженности, расторжение договора фактически будет являться действием по освобождению истца от взятых ею на себя обязательств по договору, что противоречит нормам обязательственного права.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Доказательств обмана со стороны кредитной организации истцом не представлено, не установлены они и в ходе судебного заседания.

Учитывая отсутствие в рассматриваемом случае нарушений прав и законных интересов Н.Н.П. со стороны банка, а также доказательств, положенных в обоснование своих доводов в порядке ст. 56 ГПК РФ, оснований для удовлетворения исковых требований Н.Н.П. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным и расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Н.Н.П. и АО «Банк Русский Стандарт» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Н.Н.П. к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным и расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Н.Н.П. и АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд города Владимира в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Забавнова Г.П. 

Мотивированное решение постановлено 27 июня 2017 года.