Дело № 2-58/2019

УИД 33RS0008-01-2018-002360-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2019 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

Председательствующего судьи Глебовой С.В.

При секретаре Марковой Ю.А.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Московский областной банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Московский областной банк о признании исполненным кредитного договора, по встречному иску ФИО2 к публичному акционерному обществу Московский областной банк о признании добросовестным приобретателем автомобиля, о прекращении залога в отношении автомобиля,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Мособлбанк (далее по тексту – ПАО Мособлбанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 411,19 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA, № определении начальной продажной стоимости в размере 120 000 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

С учетом изменения исковых требований ПАО Мособлбанк просит расторгнуть заключенный с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 089,88 рублей, в том числе основной долг – 121 295,32 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 794,56 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, - автомобиль LADA, №, определив начальную продажную стоимость в размере 120 000 рублей.

Определением суда для совместного рассмотрения с первоначальным иском принят встречный иск ФИО1 к ПАО «Мособлбанк» о признании кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ исполненным на ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда для совместного рассмотрения с первоначальным иском принят встречный иск ФИО2 к ПАО Мособлбанк о признании добросовестным приобретателем автомобиля марки LADA, № по договору купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, о прекращении залога в отношении вышеуказанного автомобиля по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1 

В обоснование исковых требований ПАО Мособлбанк указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 265 127,50 рублей на приобретение автомобиля, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых в срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж составляет не менее 6 032,00 рублей.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислил денежные средства на покупку заемщиком автомобиля. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банк и заемщик ДД.ММ.ГГГГ заключили договор залога транспортного средства №, предметом которого является приобретенный на кредитные средства автомобиль марки LADA, №, залоговой стоимостью 227 000 рублей. Согласно заключению рыночная стоимость автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ (дату оценки) составляет 120 000 рублей. 

В период действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и ООО КБ « » был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает право требования к заемщику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ « » и АКБ Мособлбанк ОАО заключен договору ступки прав требования, по условиям которого ООО КБ « » уступает, а АКБ «Мособлбанк» ОАО принимает право требования по вышеуказанному кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ наименование АКБ Мособлбанк ОАО изменилось на ПАО Мособлбанк.

Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по договору в части сроков платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность по кредиту, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 089,88 рублей, из которых основной долг – 121 295,32 рублей, проценты – 38 794,56 рублей. Банк обращался к заемщику с требованием о расторжении кредитного договора и о досрочном возврате кредита, однако, указанное требование заемщиком не исполнено. 

Представитель истца (ответчика по встречным искам) ПАО Мособлбанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Мособлбанк, указав, что поддерживает исковые требования Банка, возражает против встречных исковых требований ФИО1 и ФИО2

С учетом поступивших возражений на исковое заявление, заявленных встречных исковых требований представитель ПАО Мособлбанк указал, что платежи по кредитному договору, в случае закрытия филиала (представительства) Банка по месту жительства заемщика, могли быть внесены заемщиком через любое иное структурное подразделение Банка. Информацию о действующих структурных подразделениях Банка заемщик мог получить на официальном сайте ПАО Мособлбанк в сети Интернет, по номерам телефона, указанных в кредитном договоре. Кроме того, погашение задолженности по кредиту возможно через депозит нотариуса или суда. Условиями кредитного договора заемщику предоставлено право выбора способа оплаты кредита – наличным или безналичным расчетом. Выписка по счету заемщика свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязанности по возврату кредита. На неоднократные уведомления и требования Банка о погашении задолженности по кредиту заемщик не реагировал. Требований об уплате неустойки Банком не заявлено. Денежные средства в размере 76 371,12 рублей внесены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредиту ООО КБ « », которое на тот момент не являлось кредитором заемщика. Указанная сумма перечислена ООО КБ « » в пользу ПАО Мособлбанк для погашения задолженности по кредиту. Заявления ФИО1 о досрочном погашении задолженности по кредиту в Банке не имеется. Текущий счет заемщика, указанный в кредитном договоре, открыт. Требование о расторжении кредитного договора и о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением в соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора. Указанное уведомление заемщиком не получено, ДД.ММ.ГГГГ письмо было возвращено обратно отправителю. 

Полагает несостоятельными доводы о том, что ФИО2 является добросовестным приобретателем автомобиля марки LADA, №. Указанное транспортное средство отчуждено ФИО1 ФИО2 без согласия Банка. Приобретая транспортное средство, ФИО2 должен был проявить должную степень осмотрительности. В полномочия органов ГИБДД не входит ведение реестра о залоге, соответственно, отсутствие в базе ГИБДД сведений о залоге транспортного средства не свидетельствует о прекращении договора залога. В установленном законом порядке информация о залоге у ПАО Мособлбанк до заключения договора купли-продажи между ФИО1 и ФИО2 была размещена ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений о залоге Федеральной нотариальной палаты под регистрационным номером №. Сведения о залоге движимого имущества находятся в открытом доступе для всех граждан. Право собственности ФИО2 на автомобиль зарегистрировано в органах ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ. Переход права собственности на автомобиль не прекращает право залога, правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет связанные с этим неблагоприятные последствия. Кредитный договор не предусматривает иного обеспечения, кроме предмета залога. На основании изложенного просил удовлетворить исковые требования ПАО Мособлбанк, отказать в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 и ФИО2

Ответчик (истец по своему встречному иску, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, по иску ФИО2) ФИО1 и его представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражали против иска ПАО Мособлбанк, поддержали исковые требования ФИО1 и ФИО2

Указали, что ФИО1 регулярно через филиалы (представительства) АКБ Мособлбанк ОАО в 

<

адрес> и в 

<

адрес> вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. В июне 2014 года указанные филиалы Банка были закрыты. При этом Банк, в нарушение ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» не проинформировал заемщика о способах оплаты кредита без комиссий и дополнительных затрат. 11.03. 2015 года сотрудник Банка Б по телефону сообщила ФИО1 остаток задолженности по кредитному договору для досрочного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита – 76 371,12 рублей. В согласованную с сотрудником Банка дату – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прибыл в филиал Банка в г. Владимир, где написал заявление на досрочное погашение кредита и уплатил вышеуказанную сумму в счет погашения кредита. Сотрудник Банка Б подтвердила, что все обязательства ФИО1 по кредитному договору исполнены в полном объеме, задолженность отсутствует. Указанное подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями и приходными кассовыми ордерами. В платежном поручении от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 76 371,12 рублей в качестве основания для платежа указано – досрочное погашение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Справку о полном исполнении денежных обязательств по кредитному договору ФИО1 сотрудник Банка предложила получить ДД.ММ.ГГГГ. В указанную дату ФИО1 в Банк за справкой не обращался. В последующем от сотрудников Банка стали поступать звонки о том, что уплаченная им сумма являлась просроченной задолженностью по кредиту в связи с наличием просрочек в платежах. Однако ФИО1 просрочек по кредиту не допускал, платежи вносил в размере и в сроки, установленные кредитным договором. По телефону и письменно ДД.ММ.ГГГГ заемщик обращался в Банк с требованием предоставить ему расчет задолженности, но ответа на свои обращения не получил. Требований Банка о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита ФИО1 не получал. Представленный с иском расчет задолженности не понятен. Кроме того ФИО1 и его представитель ФИО3 полагают, что Банком пропущен срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Собственником автомобиля, являвшегося предметом залога по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО2 ФИО1 надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, вследствие чего получил в Банке паспорт транспортного средства заложенного автомобиля. Передача сотрудниками Банка паспорта транспортного средства на автомобиль также свидетельствует о погашении заемщиком в полном объеме кредитной задолженности. Полагая исполненным кредитный договор и прекращенным договор залога, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО2 договор купли-продажи автомобиля марки LADA, №. На основании этого договора ФИО2, являясь добросовестным приобретателем, зарегистрировал право собственности на автомобиль в отделе ГИБДД, где сведения об обременении автомобиля отсутствовали. Просили учесть, что сведения о залоге внесены Банком в реестр уведомлений о залоге движимого имущества только в январе 2015 года, тогда как кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного просили в иске ПАО Мособлбанк отказать в полном объеме, удовлетворить встречные исковые требования.

Ответчик (истец по встречному иску, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора по иску ФИО1) ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном отзыве возражал против исковых требований ПАО Мособлбанк. Доверил представлять свои интересы в суде на основании доверенности ФИО4

В судебном заседании представитель ответчика (истца, третьего лица) ФИО2 ФИО4 возражал против иска ПАО Мособлбанк, поддержал исковые требования ФИО2 и ФИО1 Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор купли-продажи автомобиля LADA, №. В тот же день продавец передал покупателю автомобиль и оригинал паспорта транспортного средства на автомобиль, а покупатель передал продавцу денежные средства за автомобиль в размере 100 000 рублей. Продавец гарантировал покупателю, что автомобиль свободен от прав третьих лиц. В соответствии с условиями договора залога залогодатель обязался не обращаться в органы ГИБДД за выдачей дубликата ПТС без письменного согласия залогодержателя (Банка). Указанное условие договора залога означает, что оригинал ПТС хранился у залогодержателя. Наличие оригинала ПТС при заключении договора купли-продажи подразумевает прекращение договора залога в отношении приобретенного ФИО2 автомобиля. При покупке автомобиля ФИО2, являясь более слабой стороной гражданского оборота, проявил должную степень осмотрительности – получил оригинал ПТС, в котором отсутствовала отметка о залоге автомобиля, убедился в наличии в договоре условия об отсутствии обременений на автомобиль. Он не должен был с пристрастием выяснять наличие каких-либо обременений в отношении предмета сделки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зарегистрировал автомобиль на свое имя в отделе ГИБДД. При регистрации у сотрудников ГИБДД не возникло каких-либо вопросов по поводу наличия прав третьих лиц на указанный автомобиль, информации о залоге автомобиля в отделе ГИБДД не имелось. Таким образом, ФИО2, приобретая автомобиль, не знал и не мог знать о наличии залога в отношении автомобиля в пользу ПАО Мособлбанк. Договор купли-продажи никем не оспорен, не признан недействительным, все условия договора исполнены сторонами договора в полном объеме. С учетом изложенного полагает, что имеются основания для удовлетворения встречного иска ФИО2 Правовые основания для обращения взыскания на принадлежащий ФИО2 автомобиль отсутствуют. 

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу положений п. 1, п. 3 ст. 334, п. 1 и п. 2 ст. 335, п. 1 ст. 336, ст. 337, п. 1 ст. 338, п. 1 и. п. 2 ст. 339, п. 1 ст. 341, ст. 343, п. 2 ст. 344, п. 1 и п. 2 ст. 346 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залог возникает в силу договора. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Залогодателем может быть сам должник.

Залогодателем вещи может быть ее собственник.

Предметом залога может быть всякое имущество.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования; принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.

При грубом нарушении залогодержателем обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога.

Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 401 настоящего Кодекса.

Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением.

Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно п. 1, п. 2, п. 3 ст. 348, п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 352 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.п. 1, 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 года № 367-ФЗ) залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с положениями ст. 130.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 года №4462-1) учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также - уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В силу положений п. 2 ст. 450, ст. 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 26.07.2017 года № 212-ФЗ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с положениями п.1, п. 3 ст. 809 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 26.07.2017 года № 212-ФЗ) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 26.07.2017 года № 212-ФЗ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. ст. 195, ст. 196, п. 2 ст. 199, п. 2 ст. 200, ст. 201, п. 1 ст. 204, п. 1 ст. 207 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 14, п. 17, п. 18, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 265 127,50 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых. Кредит предоставлен заемщику для покупки транспортного средства (п. п. 2.1 – 2.3). 

Полная стоимость кредита в процентах составляет 13,79% годовых. График ежемесячных платежей установлен в приложении № к кредитному договору (п.п. 2.4.1).

Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита на счет заемщика, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно (п.п. 2.4.2).

Согласно п. 2.5 договора погашение (возврат) кредита, выплату процентов за пользование кредитом заемщик обязуется производить ежемесячно не позднее следующего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в следующем порядке: заемщик, не позднее даты ежемесячного платежа, обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа, в соответствии с графиком ежемесячных платежей (графиком погашения кредита). При этом сумма ежемесячного платежа в погашение обязательств по настоящему договору (кредит, проценты) является фиксированной, равной 6 032,00 рублей и изменению не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 4.2.8 договора. Риск отсутствия денежных средств на счете в срок, установленный п. 2.5 договора, несет заемщик. Последний платеж производится не позднее даты окончания срока договора, указанной в п. 2.1 договора.

Кредит может быть погашен (в полном объеме или частично) заемщиком досрочно по письменному заявлению заемщика в любое время с соблюдением условий очередности погашения обязательств по договору согласно п. 3.4 договора. В случае ненадлежащего обслуживания заемщиком своих обязательств по договору вступают в силу условия п. 7.1 договора (п. 2.7).

Порядок расчетов процентов и неустойки предусмотрен разделом 3 кредитного договора. 

В соответствии с п. 4.2.1 договора Банк производит безакцептное списание денежных средств со счета в погашение обязательств заемщика перед Банком по настоящему договору (п. 3.1). 

Согласно п. 3.2 договора при исчислении процентов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности по кредиту, исходя из фактического числа дней пользования кредитом, начиная со следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика, в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика (п.п. 3.2.1). 

Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с первого числа по последнее календарное число каждого месяца включительно (п.п. 3.2.2). 

Размер первого платежа в погашение кредита увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце его выдачи, что составит 6 032 рубля. Заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в размере первого платежа. Последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объеме (п.п. 3.2.3). 

Последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объеме (п.п. 3.2.4).

Согласно п.п. 4.1.3 договора не позднее последнего рабочего дня каждого месяца с даты зачисления денежных средств на счет заемщика кредитор производит списание денежных средств в погашение задолженности заемщика по кредиту, причитающимся процентам и иным перечислениям в погашение обязательств заемщика. 

Кредитор вправе списать в безакцептном порядке со счета заемщика, открытого в Банке, без дополнительного согласия заемщика, сумму задолженности по настоящему договору в случае непогашения (не возврата) в сроки, установленные настоящим договором кредита и/или начисленных процентов, при наступлении любого из условий, указанного в п. 4.2 настоящего договора (п.п. 4.2.1).

Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и неустойками, в том числе, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов, и/или неустойки, и/или иных обязательств по настоящему договору (п.п. 4.2.4). 

Кредитор направляет в адрес заемщика заказным письмом либо передает простым вручением уведомление, составленное в произвольной форме, в соответствии с законодательством РФ с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов, причитающихся за пользование кредитом и неустойки (если имеется) в течение указанного в уведомлении срока. Заемщик обязан вернуть кредитору сумму кредита, уплатить проценты в срок, указанные в уведомлении (п.п. 4.2.4). 

Разделом 5 кредитного договора предусмотрены права и обязанности заемщика.

В соответствии с п.п. 5.1.1 заемщик вправе произвести полный или частичный досрочный возврат кредита в сумме и в сроки, предусмотренные п. 2.7, и в порядке, предусмотренном п. 3.4 кредитного договора.

Заемщик обязан полностью погашать задолженность по настоящему договору а сроки и в суммах, предусмотренных настоящим договором (п.п.5.2.1).

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом имущества (приобретаемого транспортного средства), условия которого определены сторонами в договоре залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктами 7.1, 7.2 кредитного договора установлено, что при просрочке возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. 

При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщик ФИО1 предоставил кредитору АКБ Мособлбанк ОАО в залог транспортное средство – автомобиль марки LADA, № на основании договора залога транспортного средства №-З от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора залога залог транспортного средства обеспечивает исполнение залогодателем следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита в размере 265 127,50 рублей, уплата неустойки в размере и в порядке, установленных кредитным договором, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, уплата процентов на сумму кредита в размере 13% годовых (п.п. 1.1.3 – 1.1.8). 

В соответствии с дополнительными соглашениями к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и к договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1, стороны договорились изменить п. 1.4 договора залога информацией следующего содержания: залогодатель обязан предоставить залогодержателю оригинал транспортного средства и иные правоустанавливающие документы для сверки в срок, не превышающий трех рабочих дней с момента постановки на государственный учет предмета залога, а также, по первому требованию Банка, в течение срока пользования кредитом, предоставить предмет залога для осмотра и иные правоустанавливающие документы на предмет залога, но не чаще одного раза в два месяца. Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Вышеуказанные кредитный договор, график платежей, договор залога, дополнительные соглашения к договору залога подписаны представителем Банка и ФИО1 В кредитном договоре указано, что с графиком ежемесячных платежей (приложением № к настоящему договору) в погашение кредита и последствиями неуплаты кредита заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО (цедент) и ООО КБ « » (цессионарий) был заключен договор № уступки прав требования (цессии).

По условиям договора цедент уступает, а цессионарий принимает право требования к заемщикам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, согласно перечню, прилагаемому к настоящему договору (приложение №), а также права по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам (п. 1.1).

По настоящему договору к цессионарию переходит право (вместо цедента) требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам, право требования по договорам, заключенным в исполнение заемщиками обязательств по кредитным договорам (при наличии) (п.1.3).

Согласно п. 216 приложения к оферте № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ Мособлбанк ОАО уступил ООО КБ « » право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с остатком срочной задолженности в размере 254 909,33 рублей, процентов – 2 354,08 рублей.

В соответствии с п. 4.7 договора № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ цессионарий и цедент обязуются в течение пяти рабочих дней заключить договоры об обратной уступке прав по каждому кредитному договору и договорам, обеспечивающим кредит (залог, поручительство), при наступлении в течение всего срока действия кредитного договора следующего события: заемщик допустил просрочку ежемесячных платежей по кредиту в сумме свыше 30 календарных дней в течение каждого календарного года, начиная с момента передачи цедентом цессионарию права требования по кредитным договорам, согласно п. 2.1 настоящего договора. Требование цессионария об обратном принятии на баланс цедента кредитов может быть предъявлено в течение всего срока действия кредитного договора с момента передачи цедентом цессионарию права требования по кредитным договорам, согласно п. 2.1 настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ « » (Банк) и АКБ Мособлбанк ОАО (Банк-партнер) заключен договор № обратного выкупа прав требования.

Согласно п. 1.1 договора на основании и во исполнение раздела 4 «Условия обратного выкупа» договора № уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ Банк передает в собственность Банку-партнеру, а Банк-партнер принимает и оплачивает права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1, а также права по договору, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, и другие права, связанные с правами требования по указанному договору. 

Общая сумма требований на дату заключения настоящего договора составляет 198 953,05 рублей, которая состоит из: задолженности по текущему долгу в размере 174 118,76 рублей (в соответствии с графиком на ДД.ММ.ГГГГ), задолженности по просроченному долгу в размере 12 122,73 рублей, задолженности по текущим процентам в размере 1 790,98 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 5 828,98 рублей, задолженности по пени на просроченный основной долг в размере 3 452,09 рублей, задолженности по пени на просроченные проценты в размере 1 639,51 рублей (п. 1.2).

По настоящему договору к Банку-партнеру переходит право (вместо Банка) требования к заемщику надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при наличии) (п. 1.3).

ДД.ММ.ГГГГ название АКБ Мособлбанк ОАО изменено на ПАО Мособлбанк.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил в АКБ Мособлбанк ОАО кредит в сумме 265 127,50 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком внесены платежи:

1

31.08.2012 

6 032,00 рублей

2

28.09.2012

6 032,00 рублей 

3

31.10.2012 

6 032,00 рублей

4

30.11.2012 

6 032,00 рублей

5

29.12.2012

6 032,00 рублей

6

31.01.2013

6 032,00 рублей

7

19.03.2015

46 071,46 рублей

погашение прав требований по кредитному договору

8

19.03.2015

15 714,50 рублей 

погашение пени на просроченный основной долг

9

19.03.2015 

7 336,73 рублей

погашение пени на просроченные проценты

10

19.03.2015

7 248,43 рублей

погашение просроченных % по кредитному договору

Таким образом, уплаченные ФИО1 12.03.2015 года денежные средства в размере 76 371,12 рублей учтены Банком в счет погашения задолженности по кредиту.

Согласно представленным ответчиком ФИО1 платежным документам, им внесены в погашение кредита следующие денежные суммы:

1

31.08.2012

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

6 052,00 рублей

(14.03.2013 года ФИО1 выдано 20 рублей по ПКО №)

2

28.09.2012

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

6 032,00 рублей

3

31.10.2012

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

6 032,00 рублей

4

30.11.2012

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

6 032,00 рублей

5

29.12.2012

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(поступление на счет физического лица)

6 032,00 рублей

6

31.01.2013

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(взнос на счет физического лица)

6 032,00 рублей

7

27.02.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж за февраль 2013)

6 032,00 рублей

8

29.03.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж за март 2013)

6 032,00 рублей

9

29.04.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж за апрель 2013)

6 032,00 рублей

10

31.05.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж за май 2013)

6 032,00 рублей

11

26.06.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж за июнь 2013) 

6 032,00 рублей

12

31.07.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж за июль 2013)

6 032,00 рублей

13

31.08.2013

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(поступление на счет физического лица)

6 032,00 рублей

14

02.10.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж по кредитному договору)

6 032,00 рублей

15

11.10.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж за сентябрь 2013)

70,00 рублей

16

29.10.2013

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(поступление на счет физического лица)

6 032,00 рублей

17

02.12.2013

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(поступление на счет физического лица)

6 032,00 рублей

18

30.12.2013

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж по кредитному договору)

6 100,00 рублей

19

03.02.2014

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж по кредитному договору)

6 100,00 рублей

20

28.02.2014

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж по кредитному договору)

6 032,00 рублей

21

31.03.2014

Банк-получатель ООО КБ 

(платеж за март по кредитному договору)

6 032,00 рублей

22

30.04.2014

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(поступление на счет физического лица)

6 100,00 рублей

23

02.06.2014

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(поступление на счет физического лица)

6 100,00 рублей

24

03.07.2014

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(поступление на счет физического лица)

6 250,00 рублей

25

12.03.2015

Банк-получатель ОАО АКБ Мособлбанк

(приход на текущий счет)

76 371,12 рублей

Итого ФИО1 уплатил 215 667,12 рублей.

Таким образом, заемщик ФИО1 неоднократно допускал просрочки платежей: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, не производил платежи по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно графику платежей задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляла (при условии надлежащего исполнения заемщиком обязанностей по уплате ежемесячных кредитных платежей): основной долг – 186 241,19 рублей, проценты – 41 642,50 рублей, а всего 227 883,69 рублей. Однако, как указывалось выше, ФИО1 неоднократно допускал просрочку в уплате платежей, в течение длительного времени – с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не производил, что повлекло начисление просроченных процентов и пени. 

В материалах дела не имеется доказательств тому, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АКБ Мособлбанк ОАО либо в ООО КБ « » с заявлением о полном досрочном погашении кредита. По сообщению Банка заявления о полном досрочном погашении кредита от ФИО1 не поступало. Текущий счет заемщика, указанный в кредитном договоре, открыт. ООО КБ « » не располагает заявлением ФИО1 о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

В связи с чем являются несостоятельными доводы ответчика ФИО1 о том, что ДД.ММ.ГГГГ он, уплатив АКБ Мособлбанк ОАО денежные средства в размере 76 371,12 рублей, в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Имея на руках график платежей по кредиту, являющийся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику было известно о размере задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ при условии надлежащего исполнения им платежей по кредиту. Внесенная ФИО1 в счет досрочного погашения задолженности по кредиту сумма в размере 76 371,12 рублей в несколько раз меньше требуемой суммы, что явно недостаточно для исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме. Кроме того, из письменного заявления ФИО1 в адрес АКБ Мособлбанк ОАО от ДД.ММ.ГГГГ следует, что уже ДД.ММ.ГГГГ заемщику стало известно о недостаточности уплаченных им денежных средств в сумме 76 371,12 рублей и о наличии задолженности по кредиту в размере 229 906,12 рублей, из которых: 28 142,82 рублей – пени, 14 868,39 рублей – проценты, 186 894,91 рублей – основной долг. Заемщик указывал о своем согласии уплатить сумму задолженности в размере 110 523,79 рублей, за исключением процентов и пени в вышеуказанном размере.

Уплаченная по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ сумма 76 371,12 рублей направлена Банком на погашение кредитной задолженности (просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, а также пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом размера ежемесячного платежа в сумме 6 032,00 рублей и количества дней просрочки по кредиту). 

После ДД.ММ.ГГГГ платежей по кредитному договору в ПАО Мособлбанк от ФИО1 не поступало, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными заемщиком платежными поручениями приходными кассовыми ордерами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из пояснений ответчика (истца, третьего лица) ФИО1 им представлены все имеющиеся у него платежные документы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, иных платежных документов у него нет. 

В первоначальном исковом заявлении истец ПАО Мособлбанк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214 411,19 рублей.

Ответчиком ФИО1 и его представителем ФИО3 заявлено о применении срока исковой давности к требованиям Банка.

С учетом изменения исковых требований ПАО Мособлбанк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 089,88 рублей, в том числе основной долг – 121 295,32 рублей, проценты – 38 794,56 рублей.

Согласно почтовому штампу исковое заявление сдано представителем ПАО Мособлбанк в отделение связи ДД.ММ.ГГГГ. Графиком платежей предусмотрено, что платеж по кредиту производится в последний день месяца. То есть срок исковой давности по платежам, которые должны быть произведены заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, пропущен. Взысканию подлежат платежи, срок уплаты по которым наступает ДД.ММ.ГГГГ, и далее. 

Согласно представленному Банком расчету, не оспоренному ответчиком ФИО1, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом произведенных платежей по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ) составляет 160 089,88 рублей, в том числе основной долг – 121 295,32 рублей, проценты – 38 794,56 рублей. Расчет судом проверен и признается верным. Своего расчета задолженности ФИО1 и его представитель ФИО3 не представили, возражали против исковых требований о взыскании задолженности, полагая исполненным кредитный договор в полном объеме на ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом ПАО Мособлбанк в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением о вручении направлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о возврате всей суммы кредита, процентов по кредиту, пени в общей сумме 804 471,50 рублей.

Указанное требование заемщиком не получено. Согласно отчету об отслеживании отправлений ДД.ММ.ГГГГ почтовое отправление направлено отправителем ПАО Мособлбанк в адрес получателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ имела место неудачная попытка вручения почтового отправления адресату. ДД.ММ.ГГГГ почтовое отправление получено отправителем. 

Вышеуказанное опровергает доводы ФИО1 о том, что требование о расторжении кредитного договора и о возврате всей суммы кредита ему Банком не направлялось. В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Следовательно, ПАО Мособлбанк обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора в соответствии с положениями ст. 452 ГК РФ.

До настоящего времени указанное требование заемщиком ФИО1 не исполнено. 

Нарушение заемщиком условий кредитного договора о ежемесячных платежах по кредитному договору в соответствии с утвержденным графиком признается существенным, поскольку Банк лишен возможности получать предусмотренные кредитным договором платежи. Судом принимается во внимание неоднократное нарушение заемщиком сроков платежей, периоды просрочки платежей, отсутствие платежей по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений п. 1, п. 2 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

ФИО1, являясь должником перед АКБ Мосооблбанк ОАО, в случае закрытия структурных подразделений Банка в 

<

адрес> и в 

<

адрес> был вправе внести денежные средства в счет оплаты задолженности по кредиту без комиссий и дополнительных затрат в депозит нотариуса Гусь-Хрустального нотариального округа. 

Кроме того, в кредитном договоре указан номер счета, на котором заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств, необходимых для ежемесячного погашения задолженности в соответствии с графиком платежей, а также адрес местонахождения АКБ Мособлбанк ОАО, контактный телефон. Таким образом, Банк предоставил заемщику всю информацию, необходимую для погашения кредитной задолженности. Обязанность своевременно вносить предусмотренные кредитным договором платежи лежит именно на заемщике.

Кредитным договором и договором залога транспортного средства, вышеприведенными положениями законодательства не предусмотрена обязанность залогодержателя (Банка) принимать на хранение паспорт транспортного средства, являющегося предметом залога, до полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, как не предусмотрена обязанность залогодателя (заемщика) передавать на хранение в Банк паспорт транспортного средства. Условиями дополнительных соглашений к кредитному договору и к договору залога предусмотрено, что залогодатель обязан предоставить залогодержателю оригинал паспорта транспортного средства для сверки в течение 3-х рабочих дней с момента постановки на государственный учет. В связи с чем являются несостоятельными доводы стороны ответчиков по первоначальному иску о том, что возврат Банком ФИО1 оригинала ПТС свидетельствовал о полном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств передачи ПТС заемщиком в Банк при заключении договора залога и возврата ПТС Банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела не имеется. 

В связи с изложенным не имеется оснований для признания исполненным заемщиком ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ (даты очередного платежа по договору) по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 160 089,88 рублей.

Исковые требования ПАО Мособлбанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 089,88 рублей, в том числе основного долга – 121 295,32 рублей, процентов – 38 794,56 рублей, и о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Мособлбанк ОАО и ФИО1, подлежат удовлетворению. 

Соответственно, оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 к ПАО Мособлбанк о признании исполненным с ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АКБ Мособлбанк ОАО, не имеется.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Гусь-Хрустальный» (карточка учете ТС от ДД.ММ.ГГГГ) собственником заложенного транспортного средства – автомобиля марки LADA, №, является ФИО2 Дата регистрации транспортного средства на имя ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора купли-продажи автомобиля марки LADA, №, ФИО1 продал ФИО2 указанный автомобиль ДД.ММ.ГГГГ за 100 000 рублей. 

По данным сайта https//www.reestr-zalogov.ru сведения о залоге в отношении спорного автомобиля поступили от залогодержателя АКБ Мособлбанк ОАО ДД.ММ.ГГГГ (регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ), то есть до сделки купли-продажи транспортного средства, заключенной между ФИО1 и ФИО2 При этом ФИО1 на дату заключения договора купли-продажи не исполнил в полном объеме свои обязательства по возврату кредитных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не получил согласия залогодержателя (Банка) на отчуждение предмета залога – спорного автомобиля.

Вышеуказанные сведения о залоге в отношении спорного автомобиля находятся в открытом, бесплатном и круглосуточном доступе для всех заинтересованных лиц. ФИО2, являясь покупателем, не проявил должную разумность, осмотрительность и осторожность при покупке автомобиля, поскольку имел возможность беспрепятственно выяснить сведения о залоге приобретаемого автомобиля на сайте https//www.reestr-zalogov.ru либо у нотариуса. 

Наличие в пункте 2.1 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ указания о том, что продавец гарантирует отсутствие каких-либо прав третьих лиц и иных обременений на автомобиль, не свидетельствует об отсутствии залога в отношении автомобиля.

В обязанности органов ГИБДД не входит ведение реестра залогов транспортных средств либо поиск автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества при регистрации автомобиля за новым собственником на основании договора купли-продажи.

На основании изложенного являются несостоятельными доводы стороны ответчиков по иску ПАО Мособлбанк о том, что ФИО2 является добросовестным приобретателем спорного автомобиля, а договор залога прекращен с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ФИО2 не знал и не мог знать, что приобретаемый им автомобиль находится в залоге у Банка.

Внесение Банком сведений о залоге спорного автомобиля в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ, а не ранее указанной даты, также не свидетельствует об отсутствии либо прекращении залога.

В целях установления рыночной стоимости автомобиля определением суда по делу была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО « » от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки LADA, №, на дату проведения оценки составляет 129 500 рублей. Стороны по делу результаты экспертизы не оспаривали. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, обладает необходимой квалификацией. При проведении экспертизы экспертом осматривался спорный автомобиль. Выводы эксперта мотивированы и обоснованы.

При составлении заключения по результатам определения индикативной стоимости специалистами ПАО Мособлбанк осмотр спорного автомобиля не производился; заключение не содержит обоснования определения рыночной стоимости спорного автомобиля. 

В связи с указанным для определения рыночной стоимости автомобиля марки LADA, №, принимается заключение эксперта ООО « » от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного, поскольку ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, в обеспечение обязательств по кредитному договору предоставлен вышеуказанный автомобиль, залог в отношении автомобиля не прекращен, сведения о залоге автомобиля своевременно внесены залогодержателем в реестр залогов, доводы являются обоснованными и подлежат удовлетворению исковые требования ПАО Мособлбанк к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA, №. Автомобиль подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 129 500 рублей.

Удовлетворение исковых требований ПАО Мособлбанк к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество исключает удовлетворение встречных исковых требований ФИО2 к ПАО Мособлбанк о признании добросовестным приобретателем автомобиля, о прекращении залога в отношении автомобиля.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, исковые требования ПАО Мособлбанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО Мособлбанк с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 401,80 рублей. Указанные расходы подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Московский областной банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Московский областной банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 089,88 рублей, в том числе: основной долг – 121 295,32 рублей, проценты – 38 794,56 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LADA, №, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену автомобиля в размере 129 500 рублей.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком Московский областной банк открытое акционерное общество и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Московский областной банк расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 401,80 рублей.

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Московский областной банк о признании исполненным кредитного договора оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу Московский областной банк о признании добросовестным приобретателем автомобиля, о прекращении залога в отношении автомобиля оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Глебова С.В.