№

№ 2-1114/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тобольск 06 мая 2024 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Шумиловой Н.А., 

при ведении протокола секретаре с/з Ханбиковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску Общества с ограниченной ответственностью (далее по тексту ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту «ХКФ Банк», истец) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 02.05.2013 в размере 92 084,69 рублей, из которых: сумма основного долга – 72 080, 14 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 991,59 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 012,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 2 962,54 рублей. Требования основывает на том, что 02.05.13 г. между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № № на сумму 81 365,00 рублей, в том числе: 70 000 рублей, сумма к выдаче, 11 365 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 69,90 % годовых, с ежемесячным платежом 5 504,34 рублей. Денежные средства заёмщику перечислены, открыт счёт, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком условий договора образовалась задолженность в указанном выше размере, которую истец просит взыскать, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины понесённые при подаче искового заявления в суд. 

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о дате, времени, месте судебного заседания извещены, в исковом заявлении истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, от ответчика имеется заявление (л.д. л.д. 6, 67). До рассмотрения дела по существу - 22.04.2024 г. от ответчика поступили возражения относительно заявленных истцом требований и о применении сроков исковой давности (л.д.л.д. 66,67). 

Исследовав материалы дела в полном объёме, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, исходя из следующего. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено и следует, что 02 мая 2013 года между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор №№ на сумму 81 365,00 рублей, в том числе: 70 000 рублей, сумма к выдаче, 11 365 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 

<

данные изъяты> годовых, с ежемесячным платежом 5 504,34 рублей, со сроком 36 месяцев. Начало расчётного периода 15 число каждого месяца. Начало платёжного периода 15 число каждого месяца следующего за месяцем расчётного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счёт 20-й день с 15 числа включительно. В соответствие с условиями договора, на имя ФИО1 открыт счёт № № (кредитный договор, л.д. 17). 

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением заёмщика подписанного ею лично, распоряжением клиента по кредитному договору, заявлением на добровольное страхование, графиком погашения кредита (л.д.л.д.17,18,22), и свидетельствуют о том, что все существенные условия договора между сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует требованиям ГК РФ о займе и кредите, являются заключённым, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности. 

В соответчики с условиями договора (раздел II) проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания ежемесячного платежа со счёта. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1. раздела II Условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение кредита, осуществляется путём списания денежных средств со счёта, в соответствии с условиями договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту, заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки ( п. 1.4 раздела II Условий договора). 

Согласно п. 1 раздела III условий договора, обеспечением исполнения заёмщика обязательств по договору на основании ст.ст. 329,330 ГК являлась неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу п. 3 условий договора Банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора заёмщиком. 

Из выписки по счёту следует, что в день подписания сторонами договора 02.05.2013 г. была осуществлены выдача кредита в размере 70 000 рублей, и 11 365 рублей (л.д. 13).Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком, исходя из положений статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, была соблюдена.

Доказательств иного, в том числе заключение кредитного договора на иных условиях, безденежности обязательства, ответчиком не представлено.

Согласно расчёта (л.д.л.д. 13-15), в нарушение условий договора, ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, в соответствии с условиями договора ответчиком был произведён расчёт задолженности, который составил 92 084,69 рублей, из которых: сумма основного долга – 72 080, 14 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 991,59 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 012,96 рублей.

В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора от 02.05.2013 г. срок кредита составляет 36 месяцев, ежемесячными аннуитетными платежами, которые согласно первоначального графика платежей (л.д.10) являются ежемесячными, то есть периодическими, срок исковой давности по которым в соответствии с положениями пункта 2 статьи 200 ГК РФ определяется отдельно для каждого платежа.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктами 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно указанному в расчете истца графику погашения кредита, датой последнего платежа являлось 16.04.2016 г., и соответственно окончания действия договора при условии его надлежащего исполнения, в связи с чем, с учетом положений пункта 2 статьи 200 ГК РФ, срок исковой давности для этого последнего платежа истекал 17.04.2019 г. (л.д.л.д. 10-11). Согласно выписке по счету, последний платёж ответчиком по кредиту был осуществлён 12.05.2014 г. (л.д.л.д. 12-15), после, платежи в погашении задолженности по договору, не вносились. Из чего следует, что течение срока исковой давности для предъявления требования у ответчика началось с 13 мая 2014 г. и закончилось 14 мая 2017 года. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Тобольского судебного района г. Тобольска Тюменской области лишь 05.08.2020 г., за истечением 3-х годичного срока исковой давности, который был отменён 06.04.2021 г. (л.д. 51). 

Согласно разъяснениям изложенным в п.п. 15,26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд находит заявление ответчика о применении срока исковой давности обоснованным, а заявленные истцом требования, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении требований ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 02.05.2013 в размере 92 084,69 рублей, из которых: сумма основного долга – 72 080, 14 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 991,59 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 012,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 2 962,54 рублей. ОТКАЗАТЬ, в связи с истечением срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий судья Н.А. Шумилова