Дело № 2-2183/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Щербаковой О.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о взыскании страховых выплат, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском (с учетом уточненного заявления) к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» (далее - АО «СК Благосостояние») о взыскании страховых выплат, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 19.11.2015 года между ним и АО «СК Благосостояние» на основании устного заявления был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 31.03.2011 года, данный договор подтвержден полисом от 19.11.2015 года НОМЕР. Кроме того, между истцом и ответчиком на основании устного заявления страхователя заключен договор страхования от несчастных случаев на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев НОМЕР в редакции от 01.06.2013 года. Данный договор подтвержден полисом от 19.11.2015 года НОМЕР. Положениями указанных договоров предусмотрено, что страховым риском признается, в том числе инвалидность, без соответствующей конкретизации на группы. Согласно п.2 договора НОМЕР и п.1 договора НОМЕР выгодоприобретателем по рискам инвалидности является застрахованный. По условиям договора НОМЕР страховая сумма по риску инвалидности устанавливается единой и составляет 71 500 рублей. Страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам инвалидности осуществляется в размере 100% страховой суммы. Из условий договора НОМЕР следует, что установление страхователю/ застрахованному в течение срока страхования инвалидности I, II, III группы предусматривает страховые выплаты, определяемые в процентах от страховой суммы по риску инвалидности. Страховая сумма является единой и составляет 25 000 рублей. Согласно приложению НОМЕР к договору страхования при установлении инвалидности III группы страховая выплата по договору НОМЕР составляет 50% от страховой суммы, то есть 12 500 рублей (25 000 рублей х 50%). Инвалидность установлена ФИО2 29.05.2017 года. 16.06.2018 года истцом в адрес ответчика направлены заявления о страховых выплатах по указанным договорам страхования с приложением необходимых документов. 25.06.2018 года ответчик указные заявления получил. Однако до настоящего времени выплаты не произведены, ответов на заявления истцом не получено. АО «СК Благосостояние» в процессе судебного разбирательства добровольно выплатило истцу денежные средства в размере 7 500 рублей по полису от 19.11.2015 года НОМЕР Просит взыскать с АО «СК Благосостояние» в свою пользу страховую выплату по договору страхования НОМЕР в размере 65 000 рублей; страховое возмещение по договору страхования НОМЕР в размере 5 000 рублей, компенсацию морального вреда 50 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения (л.д.5-9,147-151).

Истец ФИО2 о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.175).

Представитель истца ФИО1 в суде исковые требования подержала в полном объеме. 

Ответчик АО «СК Благосостояние» о рассмотрении дела извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, направил возражения на иск (л.д. 48-50,180).

Третье лицо АО КБ «Пойдём!» о рассмотрении дела извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился (л.д.181).

В силу положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц. 

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п.1,2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

В соответствии с п.п.1,3 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Согласно ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии со ст.964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Судом установлено, что 19.11.2015 года между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 65 000 рублей с процентной ставкой, применяемой в первом полугодии - 65% годовых, ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенной на 18 процентных пунктов, но равной не менее 20% сроком на 72 месяца (л.д.169-172).

В день заключения кредитного договора ФИО3 на основании устного заявления заключил с АО «СК Благосостояние» договор страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 31.03.2011 года (Приложение НОМЕР к Полису, далее - Правила) по варианту страхования «3. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт», что подтверждается полисом НОМЕР от 19.11.2015 года (л.д.12).

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 31.03.2011 года по варианту страхования «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» страховыми рисками являются: временная нетрудоспособность, начавшаяся в течение срока страхования; стойкая нетрудоспособность/инвалидность, полученная (установленная) в течение срока страхования; смерть в течение срока страхования (л.д.130). 

Согласно п.3.7 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 31.03.2011 года по варианту страхования «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» указано, что стойкая нетрудоспособность признается у застрахованного в случае: установления ему I или II группы инвалидности, длительной, непрерывной в течение более шести месяцев нетрудоспособности застрахованного вследствие несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора при условии, что к концу этого шестимесячного срока будут иметься достаточные основания считать, что застрахованному будет в конечном итоге установлена I или II группы инвалидности (л.д.131). 

29.05.2017 года ФИО2 была установлена третья группа инвалидности, причина - общее заболевание, на срок до 01.06.2018 года (л.д.14). 

Очередное освидетельствование проведено 03.07.2018 года, по результатам которого третья группа инвалидности ФИО2 была подтверждена и установлена бессрочно (л.д.154-155).

С заявлением в АО «СК Благосостояние» о страховой выплате ФИО2 обратился 15.06.2018 года в связи установлением ему инвалидности 3-й группы по договору страхования НОМЕР от 19.11.2015 года (л.д.17).

09.07.2018 года АО «СК Благосостояние» отказало ФИО2 в удовлетворении заявления о страховой выплате по договору страхования НОМЕР от 19.11.2015 года, указав, что ему была установлена инвалидность третьей группы, таким образом, риски предусмотренные условиями указанного договора страхования, не реализовались, так как в соответствии с п.3.7 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 31.03.2011 года по варианту страхования «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» стойкая нетрудоспособность признается у застрахованного в случае установления ему I или II группы инвалидности (л.д.60).

То есть, судом установлено, что ФИО2 заключил договор страхования НОМЕР от 19.11.2015 года по варианту страхования «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт», из которого следует, что стойкая нетрудоспособность признается у застрахованного в случае: установления ему I или II группы инвалидности, истцу же в соответствии со справкой МСЭ установлена третья группа инвалидности, то есть оснований для взыскания страховой выплаты в размере 65 000 рублей по договору страхования НОМЕР от 19.11.2015 года у суда не имеется.

Кроме того, в этот же день ФИО3 на основании устного заявления заключил с АО «СК Благосостояние» договор страхования от несчастных случаев, в соответствии с Правилами индивидуального страхования от несчастных случаев НОМЕР» в редакции от 01.06.2013 года, что подтверждается полисом НОМЕР от 19.11.2015 года (л.д.13).

В соответствии с п.4.1.4а Правил индивидуального страхования от несчастных случаев НОМЕР» в редакции от 01.06.2013 года в качестве страховых рисков в договоре могут быть указаны следующие события в жизни застрахованного, наступающие в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования: инвалидность застрахованного, установленная в течение срока страхования (в дальнейшем - риск инвалидности) со страховыми выплатами при наступлении страхового случая, определяемыми в процентах от страховой суммы по риску инвалидности в зависимости от установленной застрахованному группы инвалидности согласно «Таблице страховых выплат при установлении инвалидности» Приложения НОМЕР к Правилам (л.д.66). 

При заключении договора страхования ФИО2 подтвердил, что не является инвалидом или лицом, в отношении которого принималось врачебное решение о направлении его для установления группы инвалидности, не состоит на учете в психоневрологическом и/или наркологическом диспансере; не страдает психическим заболеванием и/или расстройством; не установлен диагноз клещевого или Лайм-боррелиоза.

В соответствии с указанным полисом выгодоприобретателем по рискам временной нетрудоспособности и стойкой нетрудоспособности и/или инвалидности, по рискам клещевого энцефалита, Лайм-боррелиоза, инвалидности, переломов, ожогов, внутричерепных травматических гематом, установленных/полученных страхователем является застрахованный. 

В период действия договора страхования с ФИО2 произошел страховой случай, «07.08.2016 года доставлен в Нефтеюганскую ОКБ «им. Яцкив», находился на лечении в травматолого-ортопедическом отделении поликлиники МЛПУЗ «Городская больница №1» г. Копейска с 24.08.2016 года по 14.10.2016 года; диагноз: СВЕДЕНИЯ О СОСТОЯНИИ ЗДОРОВЬЯ 25.08.2016 года была проведена СВЕДЕНИЯ О СОСТОЯНИИ ЗДОРОВЬЯ, 30.06.2016 года - СВЕДЕНИЯ О СОСТОЯНИИ ЗДОРОВЬЯ», что подтверждается выпиской из амбулаторной карты (л.д.15). 

29.05.2017 года ему установлена третья группа инвалидности по общему заболеванию на срок до 01.06.2018 года, дата очередного освидетельствования 29.05.2018 года, что подтверждается справкой МСЭ НОМЕР (л.д.14).

03.07.2018 года была проведена медико-социальная экспертиза ФИО2, из протокола которой установлено, СВЕДЕНИЯ О СОСТОЯНИИ ЗДОРОВЬЯ (л.д.159-165).

По результатам медико-социальной экспертизы 03.07.2018 года ФИО2 установлена третья группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно (л.д.154-155, 156-158).

15.06.2018 года ФИО2 обратился в АО «СК Благосостояние» с заявлением о страховой выплате по договору страхования НОМЕР от 19.11.2015 года, при этом указав, что в августе 2016 года поскользнулся на мокром линолеуме и сломал обе кости правой голени. Установлена третья группа инвалидности по общему заболеванию (л.д.16).

04.07.2018 года АО «СК Благосостояние» произвело страховую выплату согласно Правил индивидуального страхования от несчастных случаев НОМЕР от 01.06.2013 года в размере 7 500 рублей (25 000 х 30%) (л.д.54).

Однако, ответчик с указанной суммой не согласился, при этом указал, что ему установлена третья группа инвалидности, в связи с чем, страховая выплата должна составлять 12 500 рублей, исходя из расчета (25 000 х 50%).

Суд с указанным выводом истца согласиться не может, так как в соответствии с Правилами индивидуального страхования от несчастных случаев НОМЕР от 01.06.2013 года установлено, что инвалидность застрахованного может быть признана страховым риском в случае, если наступила в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока договора страхования. Истец в своем заявлении сам указывает на то, что ему установлена третья группа инвалидности по общему заболеванию, что также подтверждается представленными медицинскими документами. Доказательств того, что инвалидность третьей группы наступила в результате несчастного случая, истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не добыто, то есть оснований для взыскания страховой выплаты в размере 5 000 рублей по договору страхования НОМЕР от 19.11.2015 года у суда также не имеется.

Поскольку судом не установлено нарушений прав ФИО2 ответчиком АО «СК Благосостояние» как потребителя финансовой услуги, оснований для возмещения морального вреда не имеется.

Поскольку, решением суда каких-либо требований истца удовлетворено не было, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО2 в удовлетворении иска к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о взыскании страховой выплаты по договору страхования НОМЕР от 19.11.2015 года в размере 65 000 рублей, страховой выплаты по договору страхования НОМЕР от 19.11.2015 года в размере 5 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.