Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «19» июня 2018 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Захарова Р.П.,

при секретаре судебного заседания Мавшовой Т.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 16.04.2018 года задолженность по договору составляет 225 522 рубля 41 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 128 101 рубль 64 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 57 820 рублей 77 копеек; задолженность по неустойке – 39 600 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с 05.07.2016 года по 16.04.2018 год. Просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 05.06.2013 года в размере 225 522 рублей 41 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 128 101 рубль 64 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 57 820 рублей 77 копеек; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 39 600 рублей, а также взыскать с ответчика расходы, по уплате государственной пошлины в размере 5 455 рублей 22 копеек.

Истец – представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом /л.д. 52 оборотная сторона/ в представленном суду письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка /л.д. 9/. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила суду, что она действительно брала в ПАО «Восточный экспресс банк» кредит на ремонт. В связи с материальными трудностями и состоянием здоровья с 2016 года перестала осуществлять платежи и не смогла полностью погасить кредит. Не согласна с исковыми требованиями истца в части взыскания неустойки. При вынесении решения просит суд принять к сведению её материальное положение, а также учесть, что она в настоящее время является пенсионеркой, имеет заболевание – 

<

данные изъяты> в связи с чем, обращалась в ГБУЗ «Новоаннинская ЦРБ» за медицинской помощью. 

Суд, с учетом мнения ответчика ФИО1, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупностью таких действий банка как: открытие клиенту банковский специальный счет в указанной в заявлении клиента валюте кредита и зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита/п. 2.2 Общих условий кредита/.

04.06.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подачи последней заявления о заключении договора кредитования /л.д. 14-16/ на получение кредита в размере 200 000 рублей под 38 % годовых на срок 60 месяцев. 

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется 05 числа ежемесячно в размере 7 493 рубля /л.д. 14/. Пунктом 4.6 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющегося неотъемлемой и составной частью кредитного договора (п. 2.5) за нарушение клиентом сроков погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка /л.д. 32-33/. 

При этом, согласно заявления ФИО1 была согласна с размером процентов, а также со всеми неустойками и штрафами, в случае нарушения обязательств по договору кредитования, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика на заявлении /л.д. 14-16/. 

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается заявлением ответчика на получение кредита /л.д. 14-16/, выпиской из лицевого счета /л.д. 19-31/, а также не отрицается ответчиком в судебном заседании.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате кредита, чем нарушил п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик в нарушение условий договора кредитования ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по внесению платежей, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 19-31/, расчетом задолженности /л.д. 10-13/. Доказательств обратного суду не представлено. 

Истец предоставил расчет задолженности /л.д. 10-13/, согласно которому задолженность ФИО1 по состоянию на 16.04.2018 года составляет 225 522 рубля 41 копейка, из которых задолженность по основному долгу – 128 101 рубль 64 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 57 820 рублей 77 копеек, задолженность по неустойке – 39 600 рублей, который суд признает верным.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 нарушены условия договора кредитования, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по договору кредитования № подлежат удовлетворению. 

Вместе с тем, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций (неустойки) по следующим основаниям.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом, критериями установления несоразмерности пени и основанием применения ст. 333 ГК РФ, являются: чрезмерно высокий процент неустойки, превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства, имущественное положение должника и другие обстоятельства.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки по договору кредитования № в размере 39 600 рублей.

Учитывая сумму основного долга (128 101 рубль 64 копейки), период просрочки платежей с 05.07.2016 года по 16.04.2018 года, степень вины ответчика в нарушении срока исполнения обязательства по договору кредитования, а также материальное положение ФИО1, компенсационную природу неустойки, в целях соблюдения баланса интересов сторон, суд считает возможным применить статью 333 ГК РФ, снизив размер штрафных санкций по договору кредитования № от 05.06.2013 года с 39 600 рублей до 10 000 рублей, полагая, что данная сумма соответствует степени и последствиям нарушения обязательств по договору кредитования.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5 455 рублей 22 копеек /л.д. 7/. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина в размере 5 118 рублей 45 копеек, исчисленная исходя из взысканной суммы.

Руководствуясь ст. 307, ст. 309, ст. 432, ст. 435, ст. 438, ст. 807, ст. 810, ст. 819, ст. 820 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 05.06.2013 года, образовавшуюся за период с 05.07.2016 года по 16.04.2018 года, в размере 195 922 рублей 41 копейки, из которых: 

- задолженность по основному долгу – 128 101 рубль 64 копейки;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 57 820 рублей 77 копеек,

- неустойка за просроченный к возврату основной долг – 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5 118 рублей 45 копеек. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в части взыскания с ФИО1 неустойки в размере 29 600 рублей, а также государственной пошлины в размере 336 рублей 77 копеек – отказать. 

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2018 года с помощью компьютера.

Председательствующий судья _______________ Р.П. Захаров