мотивированное 

решение

 составлено 17.03.2021

гражданское дело № 2-5/2021

УИД № 27RS0021-01-2020-001094-40

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

п. Переяславка 17 марта 2021 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе 

председательствующего Горбачева А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Агарковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178145, 79 руб., складывающейся из: просроченная ссуда – 67985, 09 руб.; просроченные проценты – 21657, 42 руб.; проценты по просроченной ссуде – 48388, 46 руб.; неустойка по ссудному договору – 11 841 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 28273, 82 руб.

В обоснование предъявленных требований указано, что 25.04.2017 между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 102167, 6 руб. под 33,9 % годовых, сроком на 35 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.05.2016, на 05.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1222 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.05.2017, на 05.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1168 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60 091,32 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), неявка представителя истца не препятствует рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании требования иска не признала, пояснила, что кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» она не заключала.

Заслушав ответчика, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

25.04.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, путем подписания последней на имя Банка заявления о предоставлении потребительского кредита, заключен кредитный договор, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в размере 102167, 60 руб., сроком на 36 месяцев, под 28,90 % годовых. Согласно пункту 6 Индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ установлен срок платежа по кредиту – по 25 число каждого месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 20 % годовых. Должник обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и комиссии в размере, порядке и на условиях, установленных кредитным договором, согласно графику. При заключении договора заемщик подтвердил, что Условия, Тарифы Банка им получены, разъяснены и понятны.

Для проверки доводов ФИО2 о том, что кредитный договор она не подписывала, определением суда от 14.10.2020 назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено ООО «Элатея».

Согласно заключению эксперта ООО «Элатея» № подписи и рукописные записи «Данилкина Анна Ивановна» от имени заемщика ФИО1 на документах: Заявление о предоставлении потребительского кредита от 25.04.2016; индивидуальные условия потребительского кредита от 25.04.2016; приложение к индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 25.04.2016; заявление на включение в Программу добровольного страхования; заявление на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев. Программа страхования «Классика» – выполнены самой ФИО1

Подписи и рукописные записи «Данилкина Анна Ивановна» от имени заемщика ФИО1 на документе Подтверждение согласия на страхование в рамках генерального договора страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № – выполнены не ФИО1, а иным лицом.

Таким образом, с учетом полученного заключения эксперта, доводы ФИО1 о том, что кредитный договор она не подписывала, судом отклоняются.

Ответчиком получены денежные средства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Ответчик договорные обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщиком не представлено.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы истца. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке статьи 12 ГК РФ.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов, неустоек. 

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 05.08.2020, задолженность по кредитному договору составляет 178145, 79 руб. и складывается из следующих сумм: просроченная ссуда – 67985, 09 руб.; просроченные проценты – 21657, 42 руб.; проценты по просроченной ссуде – 48388, 46 руб.; неустойка по ссудному договору 11 841 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 28273, 82 руб.

Расчет долга по кредиту судом проверен и признан правильным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могу применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки в обеспечение исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд считает заявленный размер неустойки по ссудному договору в размере 11 841 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 28273, 82 руб., несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, и, с учетом применяемой к ФИО1 мерой ответственности и оценки действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения обязательств, с учетом соотношения фактически предоставленного кредита и исполненного ответчиком обязательства, считает необходимым на основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки по ссудному договору до 5 000 рублей, неустойки на просроченную ссуду до 10000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 153030, 97 рублей, которая складывается из: 67985, 09 руб. – просроченная ссуда; 21657, 42 руб. - просроченные проценты; 48388, 46 руб. – проценты по просроченной ссуде; 5000 руб. – неустойка по ссудному договору; 10 000 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 4260, 62 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в порядке статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.08.2020 в размере 153030, 97 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4260, 62 руб., всего взыскать 157291 (сто пятьдесят семь тысяч двести девяносто один) рубль 59 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий подпись А.В. Горбачев

копия верна

Председательствующий А.В. Горбачев