Дело №2-66/2020(2-883/2019)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В., 

при помощнике судьи Бариновой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» (далее по тексту ООО «Кредит Инкасо Рус», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 92 280,64 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 968,42 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 100 000,00 рублей, сроком на 36 календарных месяцев, с процентной ставкой 49,00% годовых. Срок полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены Кредитным договором. Заёмщиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 998 календарных дней и образованию задолженности по основному долгу в размере 92 280,64 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключён Договор уступки прав требования № по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность ответчика ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена по настоящее время (л.д.9-10).

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» в лице Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» (далее по тексту ООО «Долговые Инвестиции», Общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.56-57), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества (л.д.10).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.59), в письменном ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, с участием её представителя ФИО2 (л.д.58). В письменном отзыве от ДД.ММ.ГГГГ дополнительно указывает на то, что исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» являются необоснованными и неправомерными, поскольку истёк срок исковой давности. В связи с чем просит в удовлетворении исковых требований Обществу отказать в полном объёме (л.д.40).

Представитель ответчика ФИО2, действующий по доверенности серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-37), в судебном заседании исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» не признал в полном объёме по основаниям, изложенным в письменном отзыве ФИО1 Просил в удовлетворении исковых требований ООО «Кредит Инкасо Рус» отказать в полном объёме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Публичное акционерное общество ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк», Банк) (л.д.43-46).

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.61-62), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Заслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (переименовано в ПАО «Восточный экспресс банк») с Заявлением клиента о заключении договора кредитования №, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, действующих на дату подписания заявления, а также просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита - АЛЬТЕРНАТИВНЫЙ КРЕДИТ, сумма кредита - 100 000,00 рублей; срок возврата кредита 36 месяцев, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 49% годовых; дата платежа 18-е число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 5 955,00 рублей, пеня за ненадлежащее исполнение условий Договора кредитования, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50% годовых, штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности – 590,00 рублей за факт просрочки, плата за безналичное перечисление со специального банковского счёта за исключением безналичных расчётов с применением пластиковых карт 4,9% мин. 290,00 рублей (л.д.14-15, 16).

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ей банковского счета № и предоставлению суммы кредита на указанный счет. Согласие с условиями договора подтверждено собственноручной подписью заёмщика на каждой странице заявления-оферты (л.д.14-15, 16).

Кроме того, ФИО1 указала в заявлении-оферте, что она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься, и просила признать их неотъемлемой частью заявления-оферты. Согласна с правом Банка вносить изменения в Типовые условия и Правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном Типовыми условиями и Правилами.

ОАО «Восточный экспресс банк» приняло заявление-оферту ответчика, произвело акцепт оферты, открыв банковский счёт № и зачислив сумму кредита 100 000,00 рублей на указанный счёт (л.д.17-18).

При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд приходит к выводу о том, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях предоставления кредита путём зачисления денежных средств на счёт Заемщика. Указанные условия предоставления кредита Банком выполнены.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дала согласие на распространение на неё условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком и ЗАО «СК «РЕЗЕРВ», страховыми случаями по которому являются смерть Застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного Застрахованного, постоянная полная утрата Застрахованным общей трудоспособности с установлением Застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования данного Застрахованного, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Выгодоприобретателем по Страховым случаям в размере обязательств Застрахованного по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая является Банк. Оплата услуги за присоединение к Программе страхования составляет 0,60% в месяц от Лимита кредитования (л.д.14-15, 16).

ФИО1, напротив, получив в кредит денежные средств, от исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, платежи в погашение кредита и процентов по нему не вносит, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 230 384,17 рублей (л.д.19-20).

Данные обстоятельства ни ответчиком ФИО1, ни её представителем ФИО2 не оспорены, иного в материалах дела не содержится.

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 Гражданского кодекса РФ).

На основании Договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённого между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (Цессионарий), Цедент передаёт, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключённых Цедентом с физическими лицами, согласно приложению №, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по Кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к настоящему Договору. Цедент передаёт Цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №) как на бумажном носителе, так и в электронном виде (п.1.1 Договора). Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объёме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего Договора проценты, суммы основного долга, комиссии; штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к настоящему Договору (п.1.2 Договора). Уступка права (требований) считается совершённой с момента подписания настоящего Договора и приложения к нему (п.1.3 Договора) (л.д.27-30)

Согласно Приложению № к Договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, к ООО «Кредит Инкасо Рус» перешло право требования взыскания с ФИО1 задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма договора составляет 173 289,31 рублей (л.д.31).

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 230 484,17 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 92 280,64 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 79 791,01 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 17 400,00 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в размере 40 912,52 рублей (л.д.19-20).

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком ФИО1 не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

При расчёте задолженности учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Как следует из содержания искового заявления ООО «Кредит Инкасо Рус» просит взыскать с ответчика ФИО1 только задолженность по основному долгу в размере 92 280,64 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования Общества о взыскании задолженности по Кредитному договору, в части основного долга, в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Между тем при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске Обществом срока исковой давности для обращения в суд (л.д.40).

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п.18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по Кредитному договору следует установить трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.ст.196, 200-204 Гражданского процессуального кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось к мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поступившее к мировому судье по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-70, 71-72, 75).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области судебный приказ №, вынесенный мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору отменён (л.д.32, 41, 74).

С настоящим исковым заявлением ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, которое поступило по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Период с даты обращения ООО «Кредит Инкасо Рус» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения определения об отмене судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, равный 35 дням, следует исключить при подсчёте установленного законом трёхлетнего срока исковой давности.

Согласно условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, согласно Графику гашения кредита – 18-го числа каждого месяца, то с учётом подачи ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кредит Инкасо Рус» заявления о выдаче судебного приказа и его отмены ДД.ММ.ГГГГ, исковая давность распространяется на платежи, подлежащие уплате в период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года 35 дней).

Поскольку в соответствии с Графиком гашения кредита последний платёж по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должен быть осуществлён ДД.ММ.ГГГГ, то ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ООО «Кредит Инкасо Рус» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано ООО «Кредит Инкасо Рус» во взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 968,42 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 280 (девяносто две тысячи двести восемьдесят) рублей 64 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 968 (две тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 42 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 17.02.2020.

Судья О.В. Артемьева