Дело №2-131/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года г.Зея, Амурской области 

Зейский районный суд Амурской области в составе: председательствующего судьи Куприяновой С.Н., при секретаре Гришиной В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд к ответчику с настоящим иском и просит взыскать с ФИО1 задолженность кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в сумме 733494 руб. 96 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10534 руб. 95 коп., указав, что 

<

Дата обезличена> между сторонами был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 283111 рублей сроком на 84 месяца под 40% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. По условиям договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составила 733494 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 279671 руб. 94 коп., задолженность по процентам в сумме 453823 руб. 02 коп. Указанная задолженность образовалась в период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

По сведениям ЕГРЮЛ наименование Банка было изменено на ПАО «Восточный экспресс банк».

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, согласно поступившего заявления с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам. 

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> ответчик обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования, на основании которого 

<

Дата обезличена> между сторонами был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 283111 рублей сроком на 84 месяца под 40% годовых на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта.

Своей подписью в договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условие получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. 

В соответствии с представленными истцом ФИО2 условиями кредитования счета, которые являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования (п.2.8.), отношения сторон по договору кредитования регулируются ФИО2 условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента (п.2.9.)

В соответствии с п.4.1 Типовых условий, кредит считает предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента.

Согласно выписке из лицевого счета денежные средства по кредитному договору 

<

Номер обезличен> в сумме 283111 рублей были зачислены 14 ноября 2013 года на текущий счет ФИО1 

<

Номер обезличен>, что соответствует условиям кредитного договора.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере 10078 рублей согласно графику гашения кредита, последний платеж согласно графику должен быть осуществлен 16.11.2020 года и составляет 9823 руб. 52 коп.

Согласно п.4.2 Типовых условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1 Типовых условий).

На основании п.4.6 Типовых условий, для погашения кредитной задолженности клиент дает согласие банку на списание с ТБС денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа, либо в день начисления денежных средств на ТБС в случае внесения денежных средств в уплату МОП через платежные организации.

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, Кредитор вправе также требовать от Должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором. 

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: заявление клиента о заключении договора кредитования, анкета заявителя, выписка из лицевого счета, Типовые условия кредитования счета, выписка из Устава, выписка из протокола №1/600 заседания Совета директоров банка, доверенность.

Судом установлено, что погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиком осуществляется не регулярно и не в полном объеме.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счёту, из которой следует, что ответчиком допускались просрочки погашения долга, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем, в силу ч.2 ст.811 ГК РФ требование истца о возврате всей суммы займа является обоснованным. 

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика по кредитному договору №

<

Номер обезличен> от 14 ноября 2013 года по состоянию на 11 декабря 2018 года составила 733494 руб. 96 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме – 279671 руб. 94 коп., задолженность по процентам в сумме 453823 руб. 02 коп.

Расчёт задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона. 

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредиту в соответствии с графиком гашения кредита.

Рассматривая заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по возврату основного долга и по уплате процентов по кредитному договору. 

Указанные разъяснения содержатся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере 10078 рублей согласно графику платежей, последний платеж согласно графику должен быть осуществлен 16.11.2020 года. 

С настоящим исковым заявлением в Зейский районный суд истец обратился 22 декабря 2018 года, что подтверждено почтовым штемпелем на конверте.

Таким образом, учитывая условия кредитного договора, дату обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям до 22 декабря 2015 года, следовательно, требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно установленному графику платежей по кредиту, расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности с учётом применения срока исковой давности по основному долгу составляет 258525 руб. 49 коп., по процентам по кредиту – 258861 руб. 18 коп. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в сумме 517386 руб. 67 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворённых требований в сумме 8374 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 525760 рублей 67 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в сумме 517386 рублей 67 копеек, судебные расходы в сумме 8374 рубля. 

В остальной части в иске отказать. 

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий С.Н. Куприянова