По делу (номер обезличен) г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата обезличена) (адрес обезличен)

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе:

председательствующего – судьи Кравченко Е.Ю.,

при секретаре – Беженар Д.Д., 

с участием представителя истца – ФИО1 (по доверенности),

ответчика ФИО2,

представителя ответчиков ФИО2, ФИО3 - ФИО4 (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Волго-Окский коммерческий банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество с определением реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, 

у с т а н о в и л:

АО «Волго-Окский коммерческий банк» (АО «ВОКБАНК») обратилось в суд с настоящим иском и с учетом требований ст. 39 ГПК РФ просили взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 11737461, 48 руб., из них: 7892305,41 руб. – сумма основного долга, 2123433,33 руб. – проценты по договору, 1721722, 74 руб. – размер пени, также расходы по госпошлине, взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк», проценты за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору - 15 % годовых, неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а именно 0,05 % за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное в пользу истца недвижимое имущество, указанное в иске, установив способ реализации данного заложенного имущества путем проведения публичных тргов, в форме открытого аукциона и определить начальную продажную цену недвижимого имущества согласно требований иска по договору об ипотеке 1 и по договору об ипотеке 2.

Свои исковые требования мотивируют следующим.

(дата обезличена) между ЗАО «ВОКБАНК» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный догвоор об открытии кредитной линии (номер обезличен) на потребительские цели (п. 1.5 Кредитного договора), исполнение обязательств заемщиков по которому обеспечены договором об ипотеке, заключенным между Банком и ФИО3 (дата обезличена) (Договор об ипотеке 1), Договором об ипотеке, заключенным между Банком и ФИО3 (дата обезличена) (Договор об ипотеке 2). Согласно п. 1.2 Кредитного договора, кредитор открывает заемщикам кредитную линию с лимитом выдачи 13000000 руб. на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщики обязуются принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и надлежащим образом исполнить иные обязательства по настоящему договору. При этом общая сумма предоставленных заемщикам денежных средств не должна превышать максимального размера лимита, определенного в настоящем договоре. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, срок действия кредитной линии с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно. В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, заемщики выплачивают кредитору проценты за полученный кредит из расчета 15 % годовых. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, выдача кредита осуществляется траншами по мере возникновения необходимости в средствах у заемщиков и при наличии ресурсов у кредитора в безналичной форме путем перечисления суммы транша на текущий счет заемщика ФИО2 (номер обезличен), открытый в ЗАО «ВОКБАНК». Согласно п. 2.2 кредитного договора, датой фактического предоставления соответствующего транша будет считаться день зачисления суммы транша на счет ФИО2 в соответствии с п. 2.1 кредитного договора. В соответствии с п. 2.3 кредитного договора, каждый транш предоставляется крдитором заемщикам в пределах установленного в п. 1.2 кредитного договора лимита выдачи при условии отсутствия у заемщиков просроченной задолженности по выданным траншам и/или процентам за пользование траншами. Банк свои обязательства исполнил, предоставив кредит заемщикам следующими траншами:

(дата обезличена) – в размере 2000000 руб.,

(дата обезличена) - в размере 6000000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 500000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 500000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 500000 руб.,

(дата обезличена) - в размере 1000 000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 250000 руб.,

(дата обезличена) - в размере 1000000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 300000 руб.,

(дата обезличена)- в размере 130000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика ФИО2, открытый в банке (далее-текущий счет), что подтверждается расходными кассовыми ордерами (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), и выпиской по счету (номер обезличен). Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора заемщики обязуются возвратить заемные средства окончательно (дата обезличена) своевременно и в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора. Проценты за пользование заемными средствами уплачиваются заемщиками в течение месяца, но не позднее календарного дня этого же месяца путем перечисления платежным поручением на счет, указанный в п. 4.1 кредитного договора. В соответствии с п. 8.1 кредитного договора под просроченной задолженностью по кредиту понимаются возникшие в связи с неисполнением настоящего договора обязательства заемщиков по уплате кредитору: основного долга- суммы кредита, начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,05 процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения заёмщиками включительно (п. 8.2 кредитного договора). Согласно условий кредитного договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщикам не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков погашения, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: а) при нарушении сроков возврата кредита и процентов по кредиту, указанных в п. 4.2 настоящего договора, и наличии у заемщиков просроченной задолженности более трех месяцев, начиная с даты её возникновения. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, при получении уведомления кредитора о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по кредитному договору, заемщики обязаны в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность в соответствии с очередностью, указанной в п. 4.7 кредитного договора. Согласно п. 6.3 кредитного договора, при неисполнении заемщиками требований кредитора о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в установленный срок, задолженность заемщиков по кредитному договору считается просроченной, при этом кредитор вправе прекратить начисление процентов и неустоек по кредитному договору и обратиться с иском в суд о взыскании с заемщиков просроченной задолженности. Кредитор направлял заемщикам уведомление о необходимости пролонгации (заключения) договоров страхования (исх. (номер обезличен) от (дата обезличена)). Однако обязательства заемщиками исполнены не были. Истец, руководствуясь п. 6.1 кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, (дата обезличена) предъявил заемщикам требования о досрочном истребовании кредита (исх. (номер обезличен) и исх. (номер обезличен) от (дата обезличена)), которые были оставлены без удовлетворения. Ответчики, не возвратив сумму кредита в срок и не уплатив начисленные проценты, нарушили условия Договора и нормы действующего законодательства РФ, а, следовательно, истец, пользуясь правами кредитора, вправе потребовать взыскания неполученных в установленный срок денежных средств в судебном порядке. Обязательства по погашению задолженности ответчиками не исполнены по настоящее время. Пунктом 8.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,05 процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения заемщиками включительно. Ответчики не исполняют принятые на себя по кредитному договору обязательства, тем самым нарушая права и законные интересы истца. За нарушение ответчиками сроков оплаты ежемесячных платежей, ответчики обязаны уплатить истцу неустойку по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из размера, предусмотренного кредитным договором, а именно 0,05 % за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору. Обеспечением исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), является ипотека недвижимого имущества, возникшая на основании договора об ипотеке 1, договора об ипотеке 2. 

Предметом по договору об ипотеке 1 является следующее имущество:

1.Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: жилой дом, назначение - жилой дом, общая площадь - 242,6 (двести сорок два целых и 6 десятых) кв.м., этажность - 3 (подземных этажей - 1), кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен) (предмет ипотеки 1).

2. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, общая площадь - 1 000 (одна тысяча) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен) (предмет ипотеки 2).

Предметом по Договору об ипотеке 2 является следующее недвижимое имущество:

1. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 058 (Одна тысяча пятьдесят восемь) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 1),

2. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 131 (Одна тысяча сто тридцать один) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 2),

3. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 035 (Одна тысяча тридцать пять) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 3),

4. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 197 (Одна тысяча сто девяносто семь) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп. (предмет ипотеки 4),

5. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 5),

6.Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 194 (Одна тысяча сто девяносто четыре) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 6),

7. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 7),

8. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 8),

9. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 9),

10. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп. (предмет ипотеки 10),

11. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 11),

12. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 12),

13. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп. (предмет ипотеки 13),

14. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 14),

15. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 153 (Одна тысяча сто пятьдесят три) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 15),

16. недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь – 25174 (двадцать пять тысяч сто семьдесят четыре) кв. м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 16).

В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора, залогодержатель (Кредитор) в соответствии с п. 7.2 кредитного договора вправе обратить взыскание на предметы ипотеки. В соответствии с п. 3.1 Договора об ипотеке 1, согласованная стоимость предмета ипотеки составляет 8250000 рублей, из которых залоговая стоимость предмета ипотеки 1 составляет 7 650000 руб., залоговая стоимость предмета ипотеки 2 составляет 600000 руб. В соответствии с п. 3.1 договора об ипотеке 2 согласованная стоимость предмета ипотеки составляет 6325000 руб., в том числе залоговая стоимость составляет:

- предмета ипотеки 1 – 210000 руб.,

-предмета ипотеки 2 -225000 руб.,

-предмета ипотеки 3 -205000 руб.,

-предмета ипотеки 4- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 5- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 6 – 240000 руб.,

-предмета ипотеки 7 – 240000 руб.,

-предмета ипотеки 8- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 9 – 240000 руб.,

-предмета ипотеки 10- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 11 – 240000 руб.,

-предмета ипотеки 12- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 13- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 14- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 15- 230000 руб., 

-предмета ипотеки 16- 2815000 руб.

Ответчики, не возвратив сумму кредита в срок и не уплатив начисленные проценты, нарушили условия кредитного договора и нормы действующего законодательства РФ. 

Представитель истца в судебном заседании на уточненных требованиях настаивал согласно доводов иска и уточнений к нему.

Ответчик ФИО2 выразил в судебном заседании частичное согласие с иском, пояснив, что не согласен с размером взыскиваемой неустойки, обязательства по договору нарушаются не умышленно, а в связи со сложным материальным положением, просил снизить неустойку, о взыскании которой просит истец. Выразил несогласие с оценкой предметов ипотеки согласно Договору об ипотеке 1, произведенной согласно судебной экспертизе в ходе судебного разбирательства по делу.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании участия не принимал, надлежаще уведомлен о месте и времени слушания дела.

Представитель ответчиков поддержал в судебном заседании доводы ответчика ФИО2, не согласны с оценкой предметов ипотеки по договору об ипотеке 1, которая определена в ходе судебного разбирательства при проведении экспертизы. Настаивают на оценке данных объектов недвижимого имущества согласно представленному стороной ответчика в дело отчету об оценке ООО «Аудитор».

Исследовав письменные материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

Конституция РФ признает свободу договора как одну из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (ст.54 Закона Об ипотеке). 

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно ст. 3 этого Федерального закона за счет заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки (штраф, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества и иных сумм, причитающихся залогодержателю по кредитному договору.

В соответствии со ст. 55.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, предусмотренные федеральным законом или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается, в частности: дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, места жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

В силу п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 405 ГК РФ истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования, т.к. указанная обязанность не может быть исполнена вследствие просрочки (неисполнения) ответчиком обязанности по информированию истца об изменении места проживания и /или места работы, о факте временного отсутствия.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 50,51 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 указанного Федерального закона).

В соответствии с п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 69 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора- самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата обезличена) между ЗАО «ВОКБАНК» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор об открытии кредитной линии (номер обезличен) на потребительские цели (п. 1.5 Кредитного договора), исполнение обязательств заемщиков по которому обеспечены договором об ипотеке, заключенным между Банком и ФИО3 

(дата обезличена) (Договор об ипотеке 1), Договором об ипотеке, заключенным между Банком и ФИО3 (дата обезличена) (Договор об ипотеке 2). 

Согласно п. 1.2 Кредитного договора, кредитор открывает заемщикам кредитную линию с лимитом выдачи 13000000 руб. на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщики обязуются принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и надлежащим образом исполнить иные обязательства по настоящему договору. 

При этом общая сумма предоставленных заемщикам денежных средств не должна превышать максимального размера лимита, определенного в настоящем договоре.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, срок действия кредитной линии с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно. 

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, заемщики выплачивают кредитору проценты за полученный кредит из расчета 15 % годовых. 

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, выдача кредита осуществляется траншами по мере возникновения необходимости в средствах у заемщиков и при наличии ресурсов у кредитора в безналичной форме путем перечисления суммы транша на текущий счет заемщика ФИО2 (номер обезличен), открытый в ЗАО «ВОКБАНК». 

Согласно п. 2.2 кредитного договора, датой фактического предоставления соответствующего транша будет считаться день зачисления суммы транша на счет ФИО2 в соответствии с п. 2.1 кредитного договора.

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора, каждый транш предоставляется кредитором заемщикам в пределах установленного в п. 1.2 кредитного договора лимита выдачи при условии отсутствия у заемщиков просроченной задолженности по выданным траншам и/или процентам за пользование траншами. 

Банк свои обязательства исполнил, предоставив кредит заемщикам следующими траншами:

(дата обезличена) – в размере 2000000 руб.,

(дата обезличена) - в размере 6000000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 500000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 500000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 500000 руб.,

(дата обезличена) - в размере 1000 000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 250000 руб.,

(дата обезличена) - в размере 1000000 руб.,

(дата обезличена) – в размере 300000 руб.,

(дата обезличена)- в размере 130000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика ФИО2, открытый в банке, что подтверждается расходными кассовыми ордерами (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), (номер обезличен) от (дата обезличена), и выпиской по счету (номер обезличен). 

Согласно п. 4.1, 4.2 кредитного договора заемщики обязуются возвратить заемные средства окончательно (дата обезличена) своевременно и в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора. 

Проценты за пользование заемными средствами уплачиваются заемщиками в течение месяца, но не позднее календарного дня этого же месяца путем перечисления платежным поручением на счет, указанный в п. 4.1 кредитного договора.

В соответствии с п. 8.1 кредитного договора под просроченной задолженностью по кредиту понимаются возникшие в связи с неисполнением настоящего договора обязательства заемщиков по уплате кредитору: основного долга- суммы кредита, начисленных процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором. 

В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,05 процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения заёмщиками включительно (п. 8.2 кредитного договора).

Согласно условий кредитного договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщикам не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков погашения, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: а) при нарушении сроков возврата кредита и процентов по кредиту, указанных в п. 4.2 настоящего договора, и наличии у заемщиков просроченной задолженности более трех месяцев, начиная с даты её возникновения. 

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, при получении уведомления кредитора о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по кредитному договору, заемщики обязаны в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность в соответствии с очередностью, указанной в п. 4.7 кредитного договора. 

Согласно п. 6.3 кредитного договора, при неисполнении заемщиками требований кредитора о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в установленный срок, задолженность заемщиков по кредитному договору считается просроченной, при этом кредитор вправе прекратить начисление процентов и неустоек по кредитному договору и обратиться с иском в суд о взыскании с заемщиков просроченной задолженности. 

Кредитор направлял заемщикам уведомление о необходимости пролонгации (заключения) договоров страхования (исх. (номер обезличен) от (дата обезличена)). 

Однако обязательства заемщиками исполнены не были. Истец, руководствуясь п. 6.1 кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, (дата обезличена) предъявил заемщикам требования о досрочном истребовании кредита (исх. (номер обезличен) и исх. (номер обезличен) от (дата обезличена)), которые были оставлены без удовлетворения. 

Ответчики, не возвратив сумму кредита в срок и не уплатив начисленные проценты, нарушили условия Договора и нормы действующего законодательства РФ, а, следовательно, истец, пользуясь правами кредитора, вправе потребовать взыскания неполученных в установленный срок денежных средств в судебном порядке. 

Обязательства по погашению задолженности ответчиками не исполнены по настоящее время. 

Пунктом 8.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,05 процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения заемщиками включительно. 

Ответчики не исполняют принятые на себя по кредитному договору обязательства, тем самым нарушая права и законные интересы истца. За нарушение ответчиками сроков оплаты ежемесячных платежей, ответчики обязаны уплатить истцу неустойку по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из размера, предусмотренного кредитным договором, а именно 0,05 % за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), является ипотека недвижимого имущества, возникшая на основании договора об ипотеке 1, договора об ипотеке 2. 

Предметом по Договору об ипотеке 1 является следующее имущество:

1.Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: жилой дом, назначение - жилой дом, общая площадь - 242,6 (двести сорок два целых и 6 десятых) кв.м., этажность - 3 (подземных этажей - 1), кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен) (предмет ипотеки 1).

2. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, общая площадь - 1 000 (одна тысяча) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен) (предмет ипотеки 2).

Предметом по Договору об ипотеке 2 является следующее недвижимое имущество:

1. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 058 (Одна тысяча пятьдесят восемь) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 1),

2. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 131 (Одна тысяча сто тридцать один) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 2),

3. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 035 (Одна тысяча тридцать пять) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 3),

4. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 197 (Одна тысяча сто девяносто семь) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп. (предмет ипотеки 4),

5. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 5),

6.Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 194 (Одна тысяча сто девяносто четыре) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 6),

7. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 7),

8. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 8),

9. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток (предмет ипотеки 9),

10. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп. (предмет ипотеки 10),

11. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 11),

12. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 12),

13. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп. (предмет ипотеки 13),

14. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 14),

15. Недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 153 (Одна тысяча сто пятьдесят три) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 15),

16. недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь – 25174 (двадцать пять тысяч сто семьдесят четыре) кв. м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. (предмет ипотеки 16).

В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора, залогодержатель (Кредитор) в соответствии с п. 7.2 кредитного договора вправе обратить взыскание на предметы ипотеки.

В соответствии с п. 3.1 Договора об ипотеке 1, согласованная стоимость предмета ипотеки составляет 8250000 рублей, из которых залоговая стоимость предмета ипотеки 1 составляет 7 650000 руб., залоговая стоимость предмета ипотеки 2 составляет 600000 руб. 

В соответствии с п. 3.1 договора об ипотеке 2 согласованная стоимость предмета ипотеки составляет 6325000 руб., в том числе залоговая стоимость составляет:

- предмета ипотеки 1 – 210000 руб.,

-предмета ипотеки 2 -225000 руб.,

-предмета ипотеки 3 -205000 руб.,

-предмета ипотеки 4- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 5- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 6 – 240000 руб.,

-предмета ипотеки 7 – 240000 руб.,

-предмета ипотеки 8- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 9 – 240000 руб.,

-предмета ипотеки 10- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 11 – 240000 руб.,

-предмета ипотеки 12- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 13- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 14- 240000 руб.,

-предмета ипотеки 15- 230000 руб., 

-предмета ипотеки 16- 2815000 руб.

Ответчики, не возвратив сумму кредита в срок и не уплатив начисленные проценты, нарушили условия кредитного договора и нормы действующего законодательства РФ.

Задолженность ответчиков на момент рассмотрения дела составляет: 11737461, 48 руб., из них:7892305,41 руб. –сумма основного долга,2123 433,33 руб. – проценты по договору,1721722, 74 руб. – размер пени.

Размер задолженности по договору, как и размер процентов, пени, не оспорен, представленный истцом расчет как суммы задолженности, так и процентов, пени, проверен и принят судом, иной расчет в материалы дела ответчиками не представлен.

До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств по указанному кредитному договору ответчиками не выполнена, что не оспаривалось последними в судебном заседании.

Доказательств обратного суду не представлено.

В ходе судебного разбирательства истец увеличил исковые требования, указав в уточненном иске, что (дата обезличена) между истцом и ответчиком ФИО2 был также заключен кредитный договор (номер обезличен) на потребительские цели (п. 1.5 кредитного договора) на сумму 1000000 руб.

Согласно п. 1.2 указанного договора заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить полученную сумму кредита, также уплатить проценты на сумму кредита и надлежащим образом исполнить обязательства по кредитному договору.

В силу п. 1.3 указанного кредитного договора срок действия кредита составил с (дата обезличена) по (дата обезличена) включительно. По состоянию на (дата обезличена) сумма непогашенной ответчиком задолженности по возврату кредита составила 116066 руб. 67 коп.

Сумму задолженности в указанном размере истец просил взыскать в пользу Банка с ответчика ФИО2

В ходе судебного разбирательства истец на данных исковых требованиях к ФИО2 не настаивал, указав, что сумма задолженности по указанному кредиту погашена ответчиком ФИО2 в полном объеме, указанное обстоятельство подтвердил ответчик ФИО2, в том числе документально - представил квитанцию о полном погашении задолженности по указанному кредитному договору.

Между тем отказ от исковых требований в данной части от истца не поступал.

Оснований для удовлетворения требований истца в данной части не имеется, поскольку сумма задолженности по указанному кредитному договору погашена ответчиком ФИО2 в полном объеме, что подтверждается пояснениями сторон и материалами дела.

В ходе судебного разбирательства ответчики, их представитель, выразили несогласие с согласованной стоимостью предметов ипотеки по Договору об ипотеке 1, согласно которому залоговая стоимость предмета ипотеки 1 и предмета ипотеки 2 по указанному договору- жилого дома и земельного участка, принадлежащих ФИО3 на праве собственности, составляет 7 650 000 (жилой дом) и 600000 руб. (земельный участок) соответственно.

Истец просил обратить взыскание на указанное заложенное в пользу АО «ВОКБАНК» недвижимое имущество наряду с имуществом по договору об ипотеке 2, – указанные жилой дом и земельный участок и установить способ реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона, определив начальную продажную цену данного недвижимого имущества в размере согласованной сторонами залоговой стоимости указанных объектов недвижимого имущества – 8250000 руб.

Вместе с тем, истец представил в материалы дела Отчет (номер обезличен) от (дата обезличена) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на (дата обезличена), выполненный ООО «Вариоконсалтинг», согласно выводам которого рыночная стоимость указанного жилого дома составляет 6101000 руб., стоимость земельного участка 846000 руб., всего 6947000 руб.

Сторона ответчиков, в свою очередь, представила в материалы дела Отчет (номер обезличен) от (дата обезличена) ООО «Аудитор», согласно которому величина рыночной стоимости объектов оценки- указанных жилого дома и земельного участка составляет 12507161 руб.

В судебном заседании сторона ответчика выразила несогласие как с представленным Отчетом об оценке ООО «Вариоконсалтинг», так и с начальной продажной стоимостью указанных предметов ипотеки 1 и 2 согласно договору об ипотеке 1 – на общую сумму в размере 8250000 руб.

В связи с указанными обстоятельствами определением суда по делу была назначена судебная экспертиза по вопросу определения рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества - предметов ипотеки 1 и 2 по договору ипотеки 1, на разрешение которой были поставлены следующие вопросы:

1) Какова рыночная стоимость на дату осмотра недвижимого имущества, принадлежащего ФИО3 на праве собственности: жилого дома, назначение - жилой дом, общая площадь - 242,6 (двести сорок два целых и 6 десятых) кв.м., этажность - 3 (подземных этажей - 1), кадастровый (номер обезличен), расположенного по адресу: (адрес обезличен) (Предмет ипотеки 1 по Договору ипотеки от (дата обезличена)- том 1 л.д. 104-114) ?

2) Какова рыночная стоимость на дату осмотра недвижимого имущества, принадлежащего ФИО3 на праве собственности- земельного участка, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, общая площадь - 1 000 (одна тысяча) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенного по адресу: (адрес обезличен) (Предмет ипотеки 2 по Договору ипотеки от (дата обезличена) – том 1 л.д. 104-114) ?

Согласно выводов заключения эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена), выполненного экспертами ООО «Приволжский центр оценки», рыночная стоимость спорного жилого дома составляет 6020600 руб. на дату осмотра недвижимого имущества, а стоимость спорного земельного участка составила 1023000 руб.

Принимая во внимание нарушение ответчиками обязательства, обеспеченного залогом, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предметы залога путем продажи их с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации предметов залога по договору об ипотеке 1 и по договору об ипотеке 2 в размере 80% рыночной стоимости заложенного имущества, что составляет 4816000 руб. (стоимость жилого дома) и 818400 руб. (стоимость земельного участка) соответственно.

Довод ответчиков о том, что задолженность по кредиту образовалась в связи с ухудшением материального положения, сами по себе не могут служить основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, как и для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ, указанные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения обязательств по договору. 

Суд отклоняет данные доводы, поскольку изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщики должны были предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, в том числе таких рисков как ухудшение состояния здоровья, и должны были действовать разумно и осмотрительно. 

При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Все иные вышеприведенные доводы также в силу закона с учетом приведенных правовых норм не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора банком ответчикам была предоставлена полная и достоверная информация относительно предлагаемой услуги по кредитованию, об условиях кредитования, с которыми ответчики выразили своё полное согласие, собственноручно и без оговорок подписав вышеуказанный договор, тем самым удостоверив факт согласия с его условиями.

В данном случае между сторонами договор был заключен на условиях, согласованных между ними.

Заемщики подтвердили заключение договора, а также те факты, что им понятны все пункты договора, все условия договора до него доведены, заемщики с ними были согласны и обязались их выполнять.

Договор подписан ответчиками собственноручно и без оговорок, тем самым они выразили желание воспользоваться соответствующими услугами банка, каких-либо актов разногласий не составлялось.

Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В случае несогласия с условиями договора, ответчики были вправе отказаться от совершения сделки.

В материалах дела отсутствуют данные, подтверждающие факт заключения кредитного договора под влиянием заблуждения, обмана, насилия либо угрозы.

Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом ответчики, ознакомившись с условиями договора, были вправе отказаться от его заключения, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию, однако не сделали этого.

Договор соответствовал обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения; ответчики на стадии заключения договора располагали полной информацией о предложенной им услуге, добровольно в соответствии с собственным волеизъявлением приняли на себя обязательства по ним; заключая договор, ответчики действовали по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора на указанных в нем условиях.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчики не были ограничены в своём волеизъявлении.

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, суд, разрешая ходатайство ответчика ФИО2, представителя ответчиков, о снижении размера взыскиваемых пени, находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О).

Таким образом, применяя статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применение мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 14.03.2001 г. N 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. 

В Определении от 22.01.2004 N 13-О Конституционный Суд РФ указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу закона, в силу норм процессуального законодательства суд наделен полномочиями устанавливать фактические обстоятельства дела, в том числе и обстоятельства, касающиеся наличия критериев для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми являются в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, не может использоваться ни в качестве карательного инструмента при наложении на должника гражданско-правовых санкций, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности, определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, то есть вопрос о снижении неустойки в силу ее несоразмерности последствиям допущенного нарушения является оценочным.

По смыслу закона, размер взыскиваемой с нарушителя прав потребителя неустойки является экономической мерой воздействия, при этом критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. 

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Исходя из суммы задолженности по кредитному договору, установленного по соглашению сторон размера неустойки, а также периода неисполнения заемщиками обязательств по договору, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, условия заключенного между сторонами договора, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиками обязательств, назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, учитывая доводы ответчика в судебном заседании, суд с учетом срока нарушения обязательства, размера задолженности, соразмерности суммы неустойки тяжести нарушения обязательства, общеправовых принципов разумности, справедливости и соразмерности, учитывая обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств и оценив негативные последствия для истца, компенсационную природу неустойки и необходимость соблюдения баланса интересов сторон, последствия нарушения обязательства, степень вины ответчиков за нарушение сроков, имущественные и иные заслуживающие внимания интересы сторон, причины нарушения сроков исполнения обязательств со стороны ответчиков, снижает размер взыскиваемой неустойки по кредитному договору до 300 00 рублей, не усматривая оснований для снижения такой неустойки в ином размере.

По смыслу закона, при взыскании процентов по кредитному договору, они подлежат взысканию до момента фактической выплаты долга, т.е. на будущее время. 

Истец также в силу закона вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок начисления неустойки, либо её сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, начисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 г.).

В связи с изложенным требования истца о взыскании процентов и пени по день вступления решения суда в законную силу, также являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению судом.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Стоимость расходов по производству судебной экспертизы, назначенной в ходе судебного разбирательства по делу, составила 14000,00 рублей, указанные расходы оплачены ответчиками, что подтверждается кассовыми чеками. Соответственно, оснований для взыскания таких судебных расходов не имеется, учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению судом.

Госпошлина, подлежащая уплате по настоящему делу составляет в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ 65778 руб. 70 коп., из них в части удовлетворения требований истца имущественного характера - 59778 руб. 70 коп., в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество – 6000 руб.

Истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину в размере 64311 руб. 02 коп. (л.д. 14), которые в соответствии со ст.98 ГПК РФ надлежит взыскать в пользу истца в равных долях.

Соответственно, в местный бюджет с ответчиков надлежит взыскать госпошлину в размере 1467 руб. в равных долях, исходя из расчета: 65778,70 руб. – 64311,02 руб. = 1467 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,103,194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Волго-Окский коммерческий банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» задолженность по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере 10315 738 рублей 74 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 7892305 руб. 41 коп., задолженность по процентам в размере 2123433 руб. 33 коп., задолженность по пени в размере 300000 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк», проценты за пользование кредитом, начиная с (дата обезличена) по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки по кредитному договору - 15 % годовых.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с (дата обезличена) по день фактического исполнения обязатеьств по кредитному договору, а именно 0,05 % за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» расходы по уплате госпошлины в размере 64311 руб. 02 коп. в равных долях – по 32155 руб. 51 коп. с каждого

Обратить взыскание на следующее заложенное в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» недвижимое имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности, 

- жилой дом, назначение - жилой дом, общая площадь - 242,6 (двести сорок два целых и 6 десятых) кв.м., этажность - 3 (подземных этажей - 1), кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 4816000 руб.,

- земельный участок, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, общая площадь - 1 000 (одна тысяча) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 818400 руб.

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 058 (Одна тысяча пятьдесят восемь) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 210000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 131 (Одна тысяча сто тридцать один) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 225000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 035 (Одна тысяча тридцать пять) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 205000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 197 (Одна тысяча сто девяносто семь) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп., определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества _ в размере 240000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб.,

-: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 194 (Одна тысяча сто девяносто четыре) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп., определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб., 

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб., 

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб., 

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток. Залоговая стоимость 240 000 (двести сорок тысяч) руб. 00 коп., определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества 240000 руб., 

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 196 (Одна тысяча сто девяносто шесть) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 240000 руб., 

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь - 1 153 (Одна тысяча сто пятьдесят три) кв.м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 230000 руб.,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, общая площадь – 25174 (двадцать пять тысяч сто семьдесят четыре) кв. м., кадастровый (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), в 450 метрах на восток, определив способ реализации данного заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, в форме открытого аукциона с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 2815000 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований АО «Волго-Окский коммерческий банк» отказать.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 госпошлину в местный бюджет в размере 1467 руб. 68 коп. – по 733 руб. 84 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в (адрес обезличен) областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд (адрес обезличен).

Судья - Е.Ю.Кравченко