Дело № 2-210/2020 

УИД № 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт.Тяжинский 19 ноября 2020 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе судьи 

Герасимова С.Е.,

при секретаре Торгашовой Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Юникредит Банк к ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на залог, 

у с т а н о в и л:

АО «Юникредит Банк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Юникредит Банк» по договору № от 25.07.2018:

задолженность в размере 1010 771 рубль 97 копеек, образовавшуюся за период по 04.08.2020, 

проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 05.08.2020 и до дня фактического погашения основного долга по кредиту,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 253 рубля 86копеек.

расходы по оплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на предмет залога в размере 6000 рублей,

в счёт погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: Kia; модель Rio; VIN №, год выпуска 2018 и установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 1 019 900 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что АО «Юникредит Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита № от 25.07.2018, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 079 014,65 рублей под 14,3% годовых, на срок до 25.07.2023. Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в зало автомобиль марки: Kia; модель Rio; VIN №, год выпуска 2018. Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании на дату оформления кредита составила 1 019 900 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 04.08.2020 общая задолженность ответчика перед банком по договору составляет 1 010 771,97 рублей, из них:

- просроченная задолженность по основному долгу 899 116,03 рублей;

- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке 65 052,36 рубля;

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке 39 572,55 рубля;

- штрафные санкции 7 031,03 рубль;

Указанная задолженность образовалась за период с 19.12.2019 по 04.08.2020. 

Между истцом и ООО «Синтел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор №№ от 17.02.2020, в соответствие с которым агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной заложенности с должников на досудебной стадии, судебной стадии.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя данное лицо было извещено о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение, направленное судом по адресу её регистрации: 

<

адрес>, она не получила, согласно сведениям, полученным с использованием почтового идентификатора 13.11.2020 состоялась неудачная попытка вручения почтового отправления. 

Согласно ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поскольку суд принял надлежащие меры для извещения ответчика ФИО1, суд считает её уведомленной о месте и времени судебного заседания, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Изучив материалы дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из кредитного договора № от 25.07.2018, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, расчёта задолженности усматривается, что истец и ответчик заключили между собой кредитный договор на сумму 1 079 014,65 рублей под 14,3% годовых, на срок до 25.07.2023. Ответчик получил по данному договору сумму кредита в указанном размере. Договор был заключен сторонами в надлежащей форме путём подписания ответчиком Индивидуальных условий договора. 

На основании п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 25 274,92 рубля, срок платежа – в 10 число каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.2.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Данный кредитный договор по содержанию соответствует требованиям закона.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 04.08.2020 ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, платежи в соответствии с графиком погашения кредита не вносит, последний платёж по договору был произведён ответчиком 11.11.2019 года, а именно гашение процентов в сумме 174,74 рубля.

Из чего видно, что ответчиком регулярно нарушаются условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, что в соответствие с п.2.5.2 Общих условий договора потребительского кредита является безусловным основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Доказательств того, что ответчик предпринимал какие-либо меры к погашению задолженности по кредитному договору в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено. 

Задолженность ответчика по кредитному договору перед банком на 04.08.2020 составляет 1 010 771,97 рублей, из них:

- просроченная задолженность по основному долгу 899 116,03 рублей;

- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке 65 052,36 рубля;

- текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке 39 572,55 рубля;

- штрафные санкции (неустойка) 7 031,03 рубль;

Указанная задолженность образовалась за период с 19.12.2019 по 04.08.2020. 

Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки в этой части судом проверен и в этой части является правильным, соответствует ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Доказательств злоупотребления истцом своими правами, заключения между сторонами соглашения об изменении порядка, сроков и размера погашения задолженности по кредиту в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил. 

При таких обстоятельствах иск о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению на сумму 1 010 771,97 рублей, поскольку ответчик нарушил условия заключенного с банком кредитного договора, свои обязательства по погашению суммы кредита и процентов в соответствии с графиком не выполняет, поэтому истец имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита, процентов, неустойки на просроченный кредит с ответчика.

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Определение подлежащей взысканию суммы процентов должно производиться, исходя из установленной кредитным договором величины процентной ставки и суммы основного долга по кредиту с учетом фактического погашения, поскольку начисление банком процентов на сумму кредита осуществляется ежедневно до момента фактического исполнения денежного обязательства.

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела банком определена конкретная сумма задолженности по основному долгу, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемая при расчете процентная ставка – 14,3%. Сведения о необходимости применения иной ставки в исковом заявлении не содержаться. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты из расчёта 14,3% годовых, начисляемые с 05.08.2020 и до дня исполнения настоящего решения суда, на сумму основного долга в размере 899 116,03 рублей с учётом фактического последующего погашения этой задолженности.

Согласно п.10, п.11 и п.22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору является залог транспортного средства – автомобиля марки: Kia; модель Rio; VIN №, год выпуска 2018. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 019 900 рублей.

На основании ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом в силу ч.2 и ч.3 данной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из расчёта задолженности видно, что за период с 11.11.2019 до даты обращения в суд с настоящим иском, ответчик более трёх раз нарушал сроки внесения платежей, а именно не вносил их либо вносил не в полном объёме. При этом согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по кредиту должны вноситься ежемесячно в сумме 25274,92 рубля. Просроченный долг превышают 5% от размера стоимости заложенного имущества – 1 019 900 рублей. В связи с чем допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.3.8 Общих условий договора потребительского кредита обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда в случае неисполнения заёмщиком платёжных обязательств по кредитному договору, предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При таких обстоятельствах, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств перед банком и в соответствии с п.3.8 Общих условий договора потребительского кредита, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль путём его реализации с публичных торгов.

В соответствие с ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 1010 771 рубль 97 копеек государственная пошлина по требованию имущественного характера на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ составляет 13 253,86 рубля.

По требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество государственная пошлина на основании п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ составила 6000 рублей.

Истец согласно платёжным поручениям № и № от 18.08.2020 оплатил государственную пошлину в размере 19 253,86 рубля (13 253,86 + 6000). 

При таких обстоятельствах в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов истца по оплате государственной пошлины по требованию имущественного и неимущественного характера подлежат удовлетворению на сумму 19 253,86 рубля, которые необходимо взыскать с ответчика. 

Судом 07.09.2020 вынесено по настоящему делу определение на обеспечение иска в виде наложения ареста на указанный автомобиль и запрета совершения с ним сделок и регистрационных действий.

Из РЭГ ГИБДД Отдела МВД России по Тяжинскому району представлен ответ о том, что данный автомобиль снят с учёта 02.11.2019 для продажи, в связи с чем невозможно наложить на него арест.

При таких обстоятельства у суда нет оснований для привлечения к участию в деле фактического владельца данного автомобиля в качестве третьего лица на стороне ответчика.

Вместе с тем на основании ст.144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска необходимо сохранить до исполнения решения суда. 

Копию заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, расчёт задолженности, копии платёжных поручений об оплате государственной пошлины суд признаёт относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они имеют значение для дела, соответствуют содержанию искового заявления, имеют необходимые реквизиты, сомнений у суда не вызывают.

Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Юникредит Банк» по договору № от 25.07.2018:

задолженность в размере 1010 771 рубль 97 копеек, образовавшуюся за период по 04.08.2020, 

проценты за пользование суммой займа из расчёта 14,3 % годовых, которые начислять на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 899 116 рублей 03 копейки, с учётом последующего фактического погашения задолженности, начиная с 05.08.2020 и до дня фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 253 рубля 86копеек.

расходы по оплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на предмет залога в размере 6000 рублей

В счёт погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки: Kia; модель Rio; VIN №, год выпуска 2018.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 1 019 900 рублей, отказать.

Меры обеспечения иска, установленные определением суда от 07.09.2020, в виде наложения ареста и запрета собственнику на совершение любых сделок, а также регистрационных и иных действий в отношении указанного автомобиля, сохранить до исполнения решения суда. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Е. Герасимов

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.