УИД74RS0011-01-2023-000214-46

Дело №2-721/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

10 июля 2023 года г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Смирных И.Г.

При секретаре Шадриной И.О. 

С участием адвоката Черняк В.И. удостоверение № №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Карталинском городском суде гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании с с ФИО1 задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество –автомобиль, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был получен кредит на приобретение автомобиля в размере 838776 рублей 25 копеек под 16,9% годовых на срок 84 месяца, которая заемщик обязалась погашать согласно графика платежей ежемесячно. Ответчиком был приобретен автомобиль марки DATSUN ON-DO VIN №, легковой, седан, белого цвета, 2018 года выпуска, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся предметом залога по условиям кредитования. Свои обязательства ответчик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 564098 рублей 72 копейки. В связи с невыполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, взыскать расходы по оплате государственной пошлины и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, приобретенный ответчиком на кредитные средства с установлением начальной продажной стоимости 216215 рублей 48 копеек в соответствии с условиями кредитного договора об установлении цены залога при реализации заложенного автомобиля с дисконтом 69,72%. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении своего иска настаивал. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне слушания извещалась судом по месту регистрации, последнему известному месту жительства, откуда возвращены судебные извещения без вручения с отметкой об истечении срока хранения, сведений о фактическом месте нахождения не имеется. 

Представитель ответчика, назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, адвокат Черняк В.И. требования иска не признала. 

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст. 36 ГПК РФ).

Часть 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. 

Таким образом, ответчик по своему усмотрению реализовал принадлежащие ему право в ходе судебного разбирательства, в связи с чем должен нести бремя ответственности за дальнейшие последствия.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Кроме того, на официальном сайте Карталинского городского суда kart.chel@sudrf.ru имеется информация о датах слушания настоящего дела. Данная информация является общедоступной.

Судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела. При таких обстоятельствах, у суда имеются законные основания для рассмотрения данного дела по существу в отсутствии ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования банка являются частично обоснованными по следующим основаниям :

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ч.2 ГК РФ При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из представленных в суд доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был получен кредит на приобретение автомобиля в размере 838776 рублей 25 копеек под 16,9% годовых на срок 84 месяца, который заемщик обязалась погашать согласно графика платежей по 17238 рублей 84 копейки ежемесячно. (л.д.15-19)

Ответчиком был приобретен автомобиль марки DATSUN ON-DO VIN №, легковой, седан, белого цвета, 2018 года выпуска, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.24-29)

Указанный автомобиль по условиям кредитования является предметом залога. (п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д.15оборот )

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты в полном объеме и в сроки, установленные в графике платежей. 

Как следует из выписки по счету свои обязательства по возвращению кредита и процентов ответчик не выполняет должным образом, оплату не производила в соответствии с графиком платежей и в установленные договором сроки. (л.д.12-14)

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае несоблюдения заемщиком обязательств по договору. 

Согласно представленных индивидуальных условий по кредиту заемщик был полностью ознакомлен со всеми условиями кредитования, размером и графиком платежей, тарифами и условиями погашения кредита, о чем имеются его подписи в договоре, а также графике платежей, где установлены размеры ежемесячного платежа, ставок, неустойки за просрочку платежей.

Таким образом, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком перед банком находит свое подтверждение, обстоятельств и доказательств обратного в суд не представлено, исковые требования банка о взыскании с него суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению. 

Расчет, представленный банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого задолженность по основному долгу составляет 480085 рублей 46 копеек, проценты 39674 рубля 63 копейки, проценты по просроченной ссуде 2439 рублей 75 копеек, комиссия 745 рублей, является обоснованным, условиям кредитного договора и графику платежей не противоречит. (л.д.9-11). 

Расчет банка в данной части не опровергнут, контррасчет не представлен.

В то же время расчет неустойки подлежит изменению в силу следующего:

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, неустойка может быть начислена за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, в данном случае, по возврату кредита и уплаты процентов. 

Как видно из расчета задолженности, банк производил начисление неустойки по просроченной ссуде, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисление неустойки по ссудному договору на сумму остатка основного долга из расчета 0,0546% в день.

Между тем, условие кредитного договора, позволяющее начислять неустойку на непросроченную часть основного долга по кредитному договору, противоречит положениям ст. 330 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем является ничтожным в указанной части, и не подлежит применению. 

Банком произведен расчет на всю сумму задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в то время как досудебная претензия с требованием возвратить всю сумму долга 515843 рубля 86 копеек направлена была ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем расчет неустойки на всю сумму долга следует произвести с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленного иска) : 515843,86х0,0546(ставка)х60 дней=16899 рублей. В остальной части заявленных требований о взыскании неустойки отказать. 

В силу ст. 421 ГК РФ участник сделки не лишен возможности не согласиться с любыми ее условиями, в каком бы виде (печатном, рукописном) они ни были изображены в договоре,тем не менее в суде не установлено препятствий заемщику со стороны банка в детальном ознакомлении со всеми условиями кредитного договора. 

Не установлено и обстоятельств обременительности условий кредитного договора, по смыслу же ч. 3 ст. 179 ГК РФ обязательным условием для признания кабальной сделки недействительной, помимо крайне невыгодных ее условий, является стечение тяжелых обстоятельств, заемщик самостоятельно собственноручно подписал договор, тем самым согласившись с оговоренными условиями. В договоре указаны все существенные условия : размер кредита, ставка по кредиту, сроки платежей, полная стоимость кредита, договор подписан ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу ч. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 ГК РФ.

В целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору сторонами был заключен договор залога при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого являлось приобретаемое с использованием кредитных средств транспортное средство марки DATSUN ON-DO VIN №, легковой, седан, белого цвета, 2018 года выпуска, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость которого установлена была в размере 714000 рублей (л.д.17оборот) и подлежит определению исходя из положений п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми ФИО1 была ознакомлена, что следует из п. 14 Индивидуальных условий Договора (л.д.16,48).

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком не исполнено, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, оснований для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на предмет залога-автомобиль не имеется. Требования банка об обращении взыскания на спорный автомобиль подлежат в данной части удовлетворению. 

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства начальная продажная цена определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента реализации в следующему порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2% (л.д.48)

Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита, заключенного между сторонами, залоговая стоимость автомобиля была согласована сторонами в размере 714 000 рублей (л.д.17об.) 

Согласно п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита о применении дисконта подлежит установлению начальная продажная стоимость автомобиля с дисконтом (100%-69,72 %)х х714000=216215,48 рублей. 

Таким образом, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию задолженность на общую сумму 539843 рубля 84 копейки, в том числе, просроченная ссудная задолженность 480085 рублей 46 копеек, просроченные проценты 39674 рубля 63 копейки, проценты по просроченной ссуде 2439 рублей 75 копеек, неустойка 16899 рублей, комиссия 745 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины, пропорционально взысканной сумме в размере 539843,84х2840,99х564098,72=2718 рублей 83 копейки +6000 рублей за требования неимущественного характера, всего 8718 рублей 83 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1( ... в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 539843 рубля 84 копейки, в том числе, просроченная ссудная задолженность 480085 рублей 46 копеек, просроченные проценты 39674 рубля 63 копейки, проценты по просроченной ссуде 2439 рублей 75 копеек, неустойка 16899 рублей, комиссия 745 рублей, а также компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 8718 рублей 83 копейки, а всего 548562 рубля 67 копеек (пятьсот сорок восемь тысяч пятьсот шестьдесят два рубля 67 копеек). 

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество - автомобиль DATSUN ON-DO VIN №, легковой, седан, белого цвета, 2018 года выпуска, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 216215 рублей 48 копеек. 

В остальной части суммы заявленного иска ПАО Совкомбанк отказать.

Решение может быть обжаловано через Карталинский городской суд в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Смирных И.Г. 

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2023 года