Дело № 2-277/2020 

34RS0030-01-2020-000581-54 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «08» июля 2020 года.

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Денисова С.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Пряхиной И.А.,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2 по устному заявлению в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании события страховым случаем, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование») о признании события страховым случаем, возложении обязанности совершить действия по страховой выплате. В обоснование иска указал, что в соответствии с договором страхования он (истец) был застрахован ответчиком по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней, и финансовых рисков заемщиков кредитов № № от 25.05.2015 года, который заключался в рамках кредитного договора № от 03.05.2010 года. Сроки страхования были установлены на весь срок кредита и распространялись в частности с 20.02.2017 по 19.02.2018 года, с 26.02.2018 по 25.02.2019 года. Согласно условиям договора страхования, страховым случаем, среди прочего, являлось установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы в течение срока страхования или в течение шести месяцев после окончания срока страхования в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования. С 19.07.2017 года по 03.08.2017 года в связи с ухудшением здоровья истец находился на стационарном излечении в ГБУЗ ВОКБ №1, а 17.08.2017 года был направлен на медико-социальную экспертизу, где 01.09.2017 года впервые ему была установлена вторая группа инвалидности. При повторном обследовании 11.09.2019 года истцу была установлена первая группа инвалидности. 24.03.2020 года истец обратился к ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты, однако ответчиком был дан ответ о том, что данный случай страховым не является, поскольку 1 группа инвалидности была диагностирована до заключения договора страхования. Считая отказ ответчика незаконным, истец просит суд: - признать произошедшее событие от 11 сентября 2019 года по установлению 1 группы инвалидности ФИО1 страховым случаем по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней, и финансовых рисков заемщиков кредитов № № от 25.05.2015 года, который заключался в рамках кредитного договора № от 03.05.2010 года; - обязать АО «АльфаСтрахование» совершить действия по страховой выплате ФИО1 по страховому случаю от 11 сентября 2019 года по установлению 1 группы инвалидности в рамках договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней, и финансовых рисков заемщиков кредитов № № от 25.05.2015 года, который заключался в рамках кредитного договора № от 03.05.2010 года.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям и доводам искового заявления, просят суд удовлетворить их. 

Ответчик – представитель АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки и их уважительности суду не сообщил, направил в суд отзыв на исковое заявление (л.д. 27-30), в котором просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.

С учетом мнения истца и его представителя, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца и его представителя, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении и отзыве на него, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что между АО «ОТП Банк» и АО «АльфаСтрахование» был заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций № от 25.05.2015 года (л.д. 33-47). Согласно п. 2.7 коллективного договора страховые полисы в отношении застрахованных лиц не оформляются, доказательством включения физических лиц на страхование является список застрахованных, подтвердивших своё согласие на страхование любым способом, позволяющим зафиксировать факт согласия (п. 1.1, п. 2.1 коллективного договора).

Как следует из материалов дела, ФИО1 является застрахованным лицом по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций № от 25.05.2015 года, и был застрахован в следующие периоды: с 20.02.2017г. по 19.02.2018г., с 26.02.2019г. по 25.02.2019г., с 20.06.2019г. по 19.06.2020г. (л.д. 31).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ к существенным условиям договора личного страхования относится условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховом случае).

В соответствии с п. 4.1 коллективного договора страховыми рисками признаются следующие события: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования (п. 4.1.1); установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования или в течение 6 месяцев после окончания срока страхования в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования (п. 4.1.2); - временная утрата застрахованным общей трудоспособности, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (п. 4.1.3).

Согласно п. 5.1.12 коллективного договора, события, перечисленные в п. 4.1 договора, не признаются страховыми случаями, если они произошли вследствие заболевания/несчастного случая, диагностированного/произошедшего до заключения Договора страхования.

Аналогичные положения содержатся и в пунктах 3.1.2, 4.1.12 Правил комплексного страхования клиентов финансовых организаций, являющихся приложением № 1 к коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций № от 25.05.2015 года (л.д. 48-92), согласно которым установление застрахованному инвалидности 1-й, 2-й, 3-й группы в результате несчастного случая и/или болезни и/или естественных причин не является страховым случаем если они произошли вследствие заболевания/несчастного случая/ДТП, диагностированного/произошедшего до заключения договора страхования.

Судом установлено, что 01.09.2017 года ФИО1 была установлена 2-я группа инвалидности, что подтверждается справкой серии № от 20.09.2017 года (л.д. 11). Причиной установления инвалидности указано общее заболевание.

11.09.2019 года ФИО1 была установлена 1-я группа инвалидности, что подтверждается справкой серии № от 20.09.2019 года (л.д. 11). Причиной установления инвалидности указано общее заболевание.

24 марта 2020 года ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая (л.д. 19), в котором просил рассмотреть вопрос о произошедшем страховом случае и осуществить страховую выплату.

Письмом от 23.04.2020 года АО «АльфаСтрахование» сообщило ФИО1, что согласно заболевания, явившиеся причиной установления инвалидности первой группы, были диагностированы до заключения договора страхования, в связи с чем отказало в признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты (л.д. 20).

Правилами комплексного страхования даны понятия болезни (заболевания) и несчастного случая. 

Так, болезнью (заболеванием) признается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов впервые в течение срока страхования.

Несчастным случаем является произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям застрахованного или его смерти. 

Из представленных в материалы дела справок медико-социальной экспертизы следует, что причиной установления застрахованному ФИО1 1-й группы инвалидности, явилось наличие у него общего заболевания.

При этом согласно сообщению главного врача ГБУЗ «Новоаннинская ЦРБ» от 30.06.2020 года № № (л.д. 155), заболевание, которое впоследствии явилось основанием к установлению ему группы инвалидности, у ФИО1 было впервые диагностировано 23.07.2009 года.

Оснований не доверять представленным сведениям, с учетом компетентности в указанных вопросах лица, предоставившего данные сведения, у суда не имеется.

Поскольку заболевание, которое впоследствии явилось основанием к установлению ФИО1 1-й группы инвалидности, было впервые у него диагностировано до заключения договора страхования, оснований для признания данного случая страховым случаем в рамках заключенного договора страхования, и возложения на ответчика обязанности осуществления истцу страховой выплаты, суд не усматривает.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). При этом обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Кроме того, в силу ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств. 

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено допустимых доказательств, которые могли служить основанием к удовлетворению заявленных им требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ответчику АО «АльфаСтрахование» о признании события страховым случаем, возложении обязанности совершить действия по страховой выплате.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании события страховым случаем, возложении обязанности, отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области. 

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июля 2020 года с использованием компьютера. 

Председательствующий судья С.А. Денисов.