Дело №2-1061/2021

УИД 22RS0015-01-2020-005473-53

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Севостьяновой И.Б.

при секретаре Середе Д.Д. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение № обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 838294,53 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 783301,75 руб., просроченные проценты в сумме 44930,68 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность -7404,45 руб., просроченную задолженность по процентам в сумме 2657,65 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 11582,95 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1, который в настоящее время утратил данный статус, заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. Условия размещены на официальном сайте Банка в сети «Интернет» и доступны для ознакомления. Клиенту направляется ссылка на них в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СБОЛ). Содержащее индивидуальные условия заявление и Общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления). В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. По условиям кредитного договора заемщику предоставлено 800000 рублей под 17 % годовых сроком на 36 мес. ДД.ММ.ГГГГ Банком кредитные средства перечислены на счет заемщика, подтверждается копией платежного поручения №. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности. Заемщик нарушает обязанности по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, в связи с чем, у Банка возникло предусмотренное ст. 811 ГК РФ право требования досрочного возврата кредита. Банком в адрес Заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 838 294,53 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 783 301,75 рублей; просроченные проценты - 44 930,68 рублей; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 7 404,45 рублей; просроченная задолженность по процентам -2 657,65 рублей. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Суд, учитывая согласие на это представителя истца, изложенное в исковом заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон с вынесением заочного решения. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1, который в настоящее время утратил данный статус, заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

Из заявления о присоединении к общим условиям кредитования следует, что Индивидуальный предприниматель ФИО1, что просит и готов получить кредит в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на Счет №, открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме Банка на следующих условиях: сумма кредита: 800 000,00 (восемьсот тысяч) рублей. Цель кредита: для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели Заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Условиями кредитования. Комиссионные платежи: нет. Дата выдачи кредита: дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце настоящего Заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, казанных в Условиях кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцати шести) месяцев с даты фактического предоставления кредита. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая ту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Кредит предоставляется без обеспечения.

Условия размещены на официальном сайте Банка в сети «Интернет» и доступны для ознакомления. Клиенту направляется ссылка на них в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СБОЛ). Содержащее индивидуальные условия заявление и Общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. 

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления). 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих 

воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашения сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен 

путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо и данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №-Ф3 от ДД.ММ.ГГГГ в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме, (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в п. 3 ст. 5 установил, что неквалифицирован

электронной подписью является электронная подпись, которая: 

1) получена в результате криптографического преобразования информации с

использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма

наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписидокументом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По условиям кредитного договора заемщику предоставлено 800000 рублей под 17 % годовых сроком на 36 мес. ДД.ММ.ГГГГ Банком кредитные средства перечислены на счет заемщика, подтверждается копией платежного поручения №. 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности. 

В силу п. 5.2 Общих условий кредитования, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Заемщик нарушает обязанности по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, в связи с чем, у Банка возникло предусмотренное ст. 811 ГК РФ право требования досрочного возврата кредита. 

Банком в адрес Заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке не исполнено. 

Исходя из представленной банком расчета задолженности по договору, погашение кредита осуществлялось заемщиком с нарушением согласованного сторонами графика, заемщиком допускалось несвоевременное и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с этого же времени платежи в погашение кредита заемщиком не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 838 294,53 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 783 301,75 рублей; просроченные проценты - 44 930,68 рублей; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 7 404,45 рублей; просроченная задолженность по процентам -2 657,65 рублей. 

Ответчиком доказательств погашения образовавшейся задолженности не представлено. 

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом с применением ставки 17 % годовых.

Согласно п. 6.5 общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества в ограниченной ответственностью, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а так же неустойки, начисленные на дату погашения в случаях п.6.5.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по договору.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 838 294,53 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 783 301,75 рублей; просроченные проценты - 44 930,68 рублей; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 7 404,45 рублей; просроченная задолженность по процентам -2 657,65 рублей. 

Указанный расчет судом проверен, арифметически является верным, соответствует условиям кредитного договора с учетом всех внесенных ответчиком платежей по договору. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства, приведенные выше, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании задолженности с ответчика: просроченной ссудной задолженности в сумме 783301,75 руб., просроченных процентов в сумме 44930,68 руб. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона. 

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

Основания для применения ст.333 ГК РФ и снижения неустойки суд не усматривает с учетом периода просрочки, суммы задолженности по основному долгу и процентам, поскольку явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в данном случае не имеется. 

По данному делу ответчик не заявлял о снижении размера подлежащих взысканию сумм. Суд также не усматривает оснований для снижения размера неустойки, установленной договором, неустойка за просрочку основного долга является соразмерной нарушенному обязательству. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки, которое им не исполнено. 

Доказательств погашения задолженности, ее иного размера ответчиком суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

На основании изложенного требовании истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

По правилам ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям истца с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11582,95 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 838294,53 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 783301,75 руб., просроченные проценты в сумме 44930,68 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность -7404,45 руб., просроченную задолженность по процентам в сумме 2657,65 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № судебные расходы по оплате государственной пошлины 11582,95 руб. 

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд 

<

адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Б. Севостьянова