63RS0038-01-2019-005932-05

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«30» января 2020 г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.

при секретаре Парчевской Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-433/2020 по иску ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, указав, что 28.07.2016г. между ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие». В соответствии с условиями данного договора, Заемщику был предоставлен кредит в размере 290 000 рублей для целей развития бизнеса на срок по 26.07.2019г. В качестве обеспечения возврата кредита, между банком и ФИО2 заключен договор поручительства № который действует по 26.07.2022г. В соответствии с Общими условиями кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата процентов, должно осуществляться ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора. Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Порядок уплаты процентов по Договору и начисления неустоек регулируется п.п. 3, 8 Договора. В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа. Банк выполнил свои обязательства, кредитные средства по Договору были перечислены на расчётный счёт Заёмщика. Однако Заёмщик не исполнил свои обязательства, нарушил условие о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности по Договору по состоянию на 06.08.2019 г. Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по Договору и/или потребовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при том Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам). 04.07.2019 г. Заёмщику и Поручителю были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени обязательства по Договору Заёмщиком и Поручителем не исполнены, требования оставлены без ответа и удовлетворения. На дату обращения в суд задолженность Ответчиков перед Истцом по Договору составляет 195 964 рубля 71 копейка, из которых: 144 143,30 рублей - просроченный основной долг; 17 617,06 рублей - просроченные проценты; 28 792.63 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 5 411.72 рублей - неустойка за просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ Банк обращался в Мировой судебный участок № 13 Кировского района г. Самары с заявлением о вынесении судебною приказа, в соответствии с чем был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1, ФИО2 по кредитному договору. Однако 02.10.2019 г. Определением МССУ № 13 Кировского района г. Самары Самарской области был отменен. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере 195 964 рубля 71 копейка, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 193 рубля 30 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания суммы основного долга, с суммой процентов и неустоек не согласился, просил их снизить. Кредит не платил, поскольку потерял работу.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания суммы основного долга, с суммой процентов и неустоек не согласилась, просила их снизить. Пояснила, что она подрабатывала неофициально уборщицей, в настоящее время не может работать по состоянию здоровья.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно ч.3. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 28.07.2016г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение кредита.

28.07.2016г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для целей развития бизнеса.

В соответствии с условиями данного договора, Заемщику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита - 290 000 рублей, цель кредита: для целей развития бизнеса Индивидуального предпринимателя ФИО1, проценты за пользование кредитом – 22 % годовых, срок возврата кредита - 26.07.2019г. (п. 1-7 договора…)

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства в указанном размере на его счет, открытый в подразделении Банка 

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие»…, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора. Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. 

Порядок уплаты процентов по Договору и начисления неустоек регулируется п.п. 3.8 Договора, в соответствии с которым, заемщик уплачивает следующие комиссионные платежи: плата за предоставление кредита в размере, указанном в Заявлении. Плата уплачивается единовременно в дату первой уплаты процентов; плата за досрочный (полный или частичный) возврат кредита.

В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении к Общим условиям…, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа. 

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору № 28.07.2016г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор поручительства №, включающий в себя индивидуальные условия договора поручительства, в соответствии с п. 1 которого, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитования Заемщика, в том числе и с Общими условиями кредитования, согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том числе и со следующими условиями кредитного договора: сумма кредита - 290 000 рублей, цель кредита: для целей развития бизнеса Индивидуального предпринимателя ФИО1, проценты за пользование кредитом – 22 % годовых, срок возврата кредита - 26.07.2019г. 

Согласно п. 4.1 Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по Кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов…(п. 4.2 Общих условия договора поручительства) 

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования…, банк имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору…

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства

Договором поручительства № также предусмотрена указанная в Законе ответственность.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

04.07.2019г. в адрес заемщика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору

Также, в связи с тем, что ФИО2 в соответствии с договором поручительства приняла на себя обязательства отвечать за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору от 28.07.2016г., 04.07.2019г. в адрес поручителя Банком направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени обязательства по Договору Заёмщиком и Поручителем не исполнены, требования оставлены без ответа и удовлетворения 

По состоянию на ноябрь 2019г., задолженность Ответчиков перед Истцом по Договору № составляет 195 964 рубля 71 копейка, из которых: 144 143,30 рублей - просроченный основной долг; 17 617,06 рублей - просроченные проценты; 28 792.63 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 5 411.72 рублей - неустойка за просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 13 Кировского района г. Самары с заявлением о вынесении судебного приказа

Определением мирового судьи судебного участка № 13 Кировского судебного района г. Самары Самарской области от 02.10.2019 г. судебный приказ № 2-2643/2018 от 13.06.2019г. был отменен 

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, а поручитель ФИО2 приняла на себя обязательства отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, а также, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 суммы основного долга в размере 144 143,30 руб., просроченных процентов в размере 17 617,06 рублей. 

Истцом также заявлены требования о взыскании солидарно с ответчиков неустойки за просроченный основной долг в размере 28 792, 63 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 5 411,72 рублей.

В судебном заседании ответчики просили снизить неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. 

В соответствии ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом ч. 1 ст. 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, Закон по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но при этом не должна служить средством обогащения кредитора, суд приходит к выводу, что применением статьи 333 ГК РФ будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в определении от 21.12.2000 г. N 263-О.

Принимая во внимание размер задолженности, конкретные обстоятельства дела, учитывая материальное положение ответчиков, суд считает возможным снизить размер неустойки за просроченный основной долг - до 20 000 руб., размер неустойки за просроченные проценты - до 3 000 руб. 

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании кредитной задолженности подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № истцом ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в сумме всего 5 193,30 рублей.

В п. 21. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию солидарно государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 5 193,30 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 задолженность по кредитному договору № в размере 184 760,36 руб., а также оплаченную государственную пошлину в размере 5 193,30 руб., а всего 189 953 (сто восемьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 66 коп. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самара в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено: 04.02.2020г.

Председательствующий: О.Н. Кривошеева