РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заочное 

«06» февраля 2019 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Гурджиевой М.Л., при секретаре Соловьевой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-64/2019 по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО Банк»Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 210526 рублей 32 копейки.

Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ согласно п.2.4. кредитного договора дата погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 41, 50 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущем счету ответчика.

За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п.4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк»Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике гашения.

В нарушение п.2.5.кредитного договора и п.4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению пророченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Таким образом задолженность ответчика перед банком составила 5328220,19 рублей 19 копеек., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 рублей; просроченная ссудная задолженность- 210526 рублей 32 копейки; сумма начисленных текущих процентов - 0 рублей; просроченная задолженность по процентам - 302522 рубля 08 копеек; пени на сумму задолженности по основному долгу - 1391038 рублей 17 копеек; пени на сумму задолженности по процентам - 3424132 рубля 09 копеек.

Направленная ответчику претензия осталась без ответа.

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу №№ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным(банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 328 220 рублей 19 копеек, в том числе сумма основного долга - 210 526 рублей 32 копейки; сумма начисленных процентов 302522 рубля 08 копеек; сумма пени 4 815 171 рубль 07 копеек. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате госпошлины в размере 34 841 рубль 210 копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, на исковых требованиях настаивала, просила дело рассмотреть без ее участия. На ходатайство ответчика о применении срока исковой давности пояснила, что срок исковой давности может быть применен к платежам в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ни произвел ни одного платежа, предоставила расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом срока исковой давности. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседании не явилась, о месте и времени судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Ранее, в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, так как с момента когда она взяла кредит прошло более трех лет, не оплачивала, так как были проблемы со здоровьем, а также просила применить статью 333 ГК РФ.

Согласно ст. 9 ГК РФграждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Т.е. обладатели субъективного гражданского права могут по общему правилу не только воспользоваться возможностями, которые заложены в субъективном праве, но и отказаться от их реализации. При этом отказ от принадлежащего им права на получение поступающей по их адресу корреспонденции является риском самих граждан и все неблагоприятные последствия отказа от реализации права несут сами граждане. 

Таким образом, суд признает надлежащим извещением ответчика о месте и времени судебного разбирательства, поскольку, несмотря на личное извещение, ответчик не явилась в судебное заседание. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором.

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 210526 рублей 32 копейки.

Согласно п.2.4. кредитного договора дата погашения кредита- ДД.ММ.ГГГГ 

Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 41, 50 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущем счету ответчика и ответчицей не оспаривается.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. 

В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п.4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике гашения.

За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

В нарушение п.2.5. кредитного договора и п.4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк»Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению пророченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 5328220,19 рублей 19 копеек., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 рублей; просроченная ссудная задолженность - 210526 рублей 32 копейки; сумма начисленных текущих процентов - 0 рублей; просроченная задолженность по процентам - 302522 рубля 08 копеек; пени на сумму задолженности по основному долгу - 1391038 рублей 17 копеек; пени на сумму задолженности по процентам - 3424132 рубля 09 копеек. Расчет судом проверен и признан судом арифметически верным. 

Ответчик просил применить срок исковой давности, так как в соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Согласно ч.1. ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежам (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. 

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязался вносить ежемесячные аннуитентные платежи( основной долг и проценты) согласно графику погашения кредита, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу. 

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г.№43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Исковое заявление Банком подано ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету с учетом срока исковой давности, задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 286 153,72 руб. из которых просроченная судная задолженность - 155 798,82 руб., просроченная задолженность по процентам - 97 622,51 руб., пени по кредиту 514 257,73 руб., пени по процентам - 518 474, 66 руб. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ.

В силу п.1 статьи 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Принимая во внимание ходатайства заявленные ответчиком, суд считает возможным снизить размер неустойки - штрафной санкции за просрочку уплаты кредита с процентами до 253 421 рубль 20 копеек, учитывая при этом соотношение сумм неустойки и основного долга с процентами, имущественное положение должника. 

Суд полагает, что размер взысканной судом неустойки (пени) с учетом существа спора, периода нарушения обязательства соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдается баланс прав участников спорных правоотношений. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя последствиям нарушенного обязательства.

Давая оценку представленным по делу доказательствам, исходя из требований закона, регулирующего правоотношения сторон, принимая во внимание нарушение ФИО1 условий кредитного договора по погашению кредита, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в размере 506 842 рубля 53 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. 

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 34 841 рубль 10 копеек из расчета цены иска 5 328 220 руб. 19 коп.

С учетом разъяснений, изложенным в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", суд считает возможным взыскать с ФИО1 понесенные истцом судебные расходы частично в размере 14 630 руб. 77 коп. ( исходя из размера задолженности в 1 286 153 руб. 72 коп.) без учета снижения неустойки, так как положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов, не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере: 506 842 рубля 53 копейки; из которых 155 798 рублей 82 коп. - основной долг; 97 622 рубля 51 копейка сумма начисленных процентов; 253 421 рубль 20 коп. пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 630 руб. 77 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме либо отменено по жалобе не явившейся стороны в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Судья М.Л.Гурджиева