ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2024 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Воеводиной Ю.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Аникановой В.А.,

с участием государственного обвинителя прокурора Центрального района г.Тулы Цурбанова Е.А.,

подсудимого ФИО1,

защитника адвоката Тарасова А.Ю., представившего ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение №, выданное ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда уголовное дело в отношении подсудимого

ФИО1, 

<

данные изъяты> судимого:

22 июля 2015 года по приговору Новомосковского городского суда Тульской области по п. «в» ч.2 ст. 161 УК РФ к лишению свободы на срок 1 год 6 месяцев;

21 января 2016 года по приговору Новомосковского городского суда Тульской области по п.п. «а», «б» ч.2 ст. 158, ч.1 ст. 150, на основании ч.2 ст. 69, ч.5 ст. 69 УК РФ путем частичного сложения с наказанием, назначенным по приговору Новомосковского городского суда Тульской области от 22 июля 2015 года окончательно к лишению свободы на срок 2 года, освобожденного 19 июля 2017 года по отбытию наказания;

11 декабря 2019 года по приговору Кимовского городского суда Тульской области по ч.1 ст. 161 УК РФ к 1 году лишения свободы, освобожденного 10 декабря 2020 года по отбытию наказания;

27 июля 2023 года по приговору мирового судьи судебного участка № 12 Донского судебного района Тульской области по ч.1 ст. 158 УК РФ к лишению свободы на срок 8 месяцев, освобожденного 26 марта 2024 года по отбытию наказания,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 187 УК РФ,

установил:

ФИО1 совершил сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, при следующих обстоятельствах.

В соответствии с п. 19 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлены требования к идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст. 1.1 главы 1 названного Положения кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок. 

24.11.2022 ФИО1 по указанию неустановленного лица, не имея намерения по управлению и ведению реальной финансово-хозяйственной деятельности, предоставил в Управление ФНС России по Тульской области по адресу: 

<

...> пакет документов, необходимый для государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (далее – ИП), на основании которого 29.11.2022 Управлением ФНС России по Тульской области принято решение о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя за основным государственным регистрационным номером № и внесены сведения в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (далее – ЕГРИП) о ФИО1 как об индивидуальном предпринимателе.

После этого, 29.11.2022 к ФИО1, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя, находящемуся в неустановленном месте, обратилось неустановленное лицо, которое предложило ему открыть расчетные счета в АО «Альфа-Банк», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», АО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ (ПАО), ПАО Банк «Зенит» с системой дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО) и сбыть данному неустановленному лицу электронные носители информации в виде банковских карт и электронные средства (логины и пароли), посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО и предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, на что ФИО1 согласился. Таким образом, в указанное время в неустановленном месте у ФИО1, не имеющего намерения изначально при государственной регистрации себя в качестве индивидуального предпринимателя осуществлять предпринимательскую деятельность, возник единый преступный умысел, направленный на сбыт электронных носителей информации и электронных средств, предоставленных к открытым расчетным счетам, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, при этом осознавая, что данные средства платежей предназначаются постороннему лицу для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП.

Реализуя свой единый прямой преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем, действуя из личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени вышеуказанного ИП, осознавая, что после предоставления третьему лицу электронных средств и электронного носителя информации в виде банковской карты, последний самостоятельно сможет осуществлять от его имени неправомерный прием, перевод и выдачу денежных средств по расчетным счетам ИП, 29.11.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут прибыл в офис АО «Райффайзенбанк», расположенный по адресу: 

<

...>, где открыл расчетный счет для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП №, привязанный к номеру телефона №, находящемуся в пользовании неустановленного лица, и получил электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, обеспечивающие доступ к системе ДБО, а также прием, выдачу, перевод денежных средств.

Затем, 29.11.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ФИО1, действуя умышленно, из личной заинтересованности, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий, выраженных в нарушении правовых и организационных основ национальной платежной системы в Российской Федерации, а также в нарушении положений ФЗ «О персональных данных», будучи достоверно осведомленным о том, что предоставленные ему электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты предназначены для доступа к вышеуказанному расчетному счету и совершения по нему неправомерного приема, выдачи и перевода денежных средств, находясь около офиса АО «Райффайзенбанк», расположенного по адресу: 

<

...>, передал лично в руки неустановленному лицу электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, предназначенные для доступа к системе ДБО АО «Райффайзенбанк», и которые по своим свойствам (функционалу) позволяют неправомерно, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств по счету ИП №.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой единый прямой преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, являясь индивидуальным предпринимателем, действуя из личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность ИП, осознавая, что после предоставления третьему лицу электронных средств и электронного носителя, последний самостоятельно сможет осуществлять от его имени неправомерный прием, перевод и выдачу денежных средств по расчетным счетам ИП, 29.11.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут прибыл в офис Банк ВТБ (ПАО), расположенный по адресу: 

<

...>, где открыл расчетный счет для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП №, привязанный к номеру телефона №, находящемуся в пользовании неустановленного лица, и получил электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, обеспечивающие доступ к системе ДБО, а также прием, выдачу, перевод денежных средств.

Сразу после этого, 29.11.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ФИО1, действуя умышленно, из личной заинтересованности осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий, выраженных в нарушении правовых и организационных основ национальной платежной системы в Российской Федерации, а также в нарушении положений ФЗ «О персональных данных», будучи достоверно осведомленным о том, что, будучи достоверно осведомленным о том, что предоставленные ему электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты предназначены для доступа к вышеуказанному расчетному счету и совершения по нему неправомерного приема, выдачи и перевода денежных средств, находясь около офиса Банк ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: 

<

...>, передал лично в руки неустановленному лицу электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, предназначенные для доступа к системе Банка ВТБ (ПАО), и которые по своим свойствам (функционалу) позволяют неправомерно, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств по счету ИП №.

После этого, ФИО1, продолжая реализовывать свой единый прямой преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, являясь индивидуальным предпринимателем, действуя из личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность ИП, что после предоставления третьему лицу электронных средств и электронного носителя, последний самостоятельно сможет осуществлять от его имени неправомерный прием, перевод и выдачу денежных средств по расчетным счетам ИП, 12.12.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, находясь дома, по адресу: 

<

адрес>, ком. 97, оформил интернет заявку в Банке «ФК Открытие» и открыл расчетные счета для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП №, №, привязанные к номеру телефона №, находящемуся в пользовании неустановленного лица, и получил электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, обеспечивающие доступ к системе ДБО, а также прием, выдачу, перевод денежных средств.

После оформления заявки, 12.12.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут курьером Банка «ФК Открытие» банковская карта была доставлена ФИО1 к нему домой, по адресу: 

<

адрес>, ком. 97. 

Сразу после этого, 12.12.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ФИО1, действуя умышленно из личной заинтересованности, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий, выраженных в нарушении правовых и организационных основ национальной платежной системы в Российской Федерации, а также в нарушении положений ФЗ «О персональных данных», будучи достоверно осведомленным о том, что предоставленные ему электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты предназначены для доступа к вышеуказанному расчетному счету и совершения по нему неправомерного приема, выдачи и перевода денежных средств, находясь на территории 

<

адрес>, передал лично в руки электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, предназначенные для доступа к системе ДБО Банка «ФК Открытие», и которые по своим свойствам (функционалу) позволяют неправомерно, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств по счетам ИП №, №.

Затем, ФИО1 продолжая реализовывать свой единый прямой преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, являясь индивидуальным предпринимателем, действуя из личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП, осознавая, что после предоставления третьему лицу электронных средств и электронного носителя, последний самостоятельно сможет осуществлять от его имени неправомерный прием, перевод и выдачу денежных средств по расчетным счетам ИП, 14.12.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут прибыл в офис ПАО Банка «Зенит», расположенный по адресу: 

<

...>, где открыл расчетный счет для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП №, привязанный к номеру телефона №, находящемуся в пользовании неустановленного лица, и получил электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, обеспечивающие доступ к системе ДБО, а также прием, выдачу, перевод денежных средств.

Сразу после этого, 14.12.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ФИО1, действуя умышленно из личной заинтересованности, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий, выраженных в нарушении правовых и организационных основ национальной платежной системы в Российской Федерации, а также в нарушении положений ФЗ «О персональных данных», будучи достоверно осведомленным о том, что предоставленные ему электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты предназначены для доступа к вышеуказанному расчетному счету и совершения по нему неправомерного приема, выдачи и перевода денежных средств, находясь около офиса ПАО Банка «Зенит», расположенном по адресу: 

<

...>, передал лично в руки неустановленному лицу электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, предназначенные для доступа к системе ПАО Банка «Зенит», и которые по своим свойствам (функционалу) позволяют неправомерно, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств по счету ИП №.

Далее, ФИО1, продолжая реализовывать свой единый прямой преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, являясь индивидуальным предпринимателем, действуя из личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП, осознавая, что после предоставления третьему лицу электронных средств и электронного носителя, последний самостоятельно сможет осуществлять от его имени неправомерный прием, перевод и выдачу денежных средств по расчетным счетам ИП, 16.12.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут прибыл на место встречи на территории 

<

адрес> с сотрудником АО «Альфа-Банка», где открыл расчетный счет для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ИП №, привязанный к номеру телефона №, находящемуся в пользовании неустановленного лица, и получил электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, обеспечивающие доступ к системе ДБО, а также прием, выдачу, перевод денежных средств.

Сразу после этого, 16.12.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ФИО1, действуя умышленно из личной заинтересованности, осознавая общественную опасность своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно опасных последствий, выраженных в нарушении правовых и организационных основ национальной платежной системы в Российской Федерации, а также в нарушении положений ФЗ «О персональных данных», будучи достоверно осведомленным о том, что предоставленные ему электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты предназначены для доступа к вышеуказанному расчетному счету и совершения по нему неправомерного приема, выдачи и перевода денежных средств, находясь на территории 

<

адрес>, передал лично в руки неустановленному лицу электронные средства (логин и пароль) и электронный носитель информации в виде банковской карты, предназначенные для доступа к системе АО «Альфа-Банка», и которые по своим свойствам (функционалу) позволяют неправомерно, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств по счету ИП №.

В результате вышеуказанных преступных действий ФИО1 по сбыту электронных средств и электронных носителей информации, оформленных и выданных на имя последнего и предназначенных для приема, выдачи, перевода денежных средств, осуществление которых должно производиться только лицом, на имя которого они выданы, в период с 29.11.2022 по 23.11.2023 неправомерно использовались неустановленным лицом для осуществления операций по расчетным счетам ИП на общую сумму не менее 4 358 630 рублей. Расчетные операции по приему, выдачи и переводу денежных средств по вышеуказанным расчетным счетам проводились неустановленным лицом, в распоряжении которого находились электронные средства (логин и пароль) и электронные носители информации в виде банковских карт, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, оформленные и выданные на имя ФИО1, без возможности осуществления контроля совершенных расчетных операций со стороны банковского учреждения и не в интересах ИП, что в совокупности повлекло противоправный вывод денежных средств с вышеуказанных расчетных счетов в неконтролируемый оборот, получение наличных денежных средств не отраженных в официальных бухгалтерских документах хозяйствующего субъекта и нарушение установленных правил защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, предусмотренных требованиями статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и правилами банковского обслуживания, действующими в вышеуказанных банковских организациях, с которыми ФИО1 был ознакомлен.

Своими умышленными преступными действиями ФИО1 незаконно сбыл неустановленному лицу электронные средства и электронные носители информации, таким образом, предоставив ему возможность неправомерного приема, выдачи и перевода денежных средств, и тем самым лишив кредитную организацию возможности реализации возложенных на нее обязанностей по достоверной идентификации клиента в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В судебном заседании подсудимый ФИО1 свою вину в совершении преступления признал полностью, и от дачи показаний отказался, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ.

Из показаний ФИО1 на предварительном следствии в качестве подозреваемого и обвиняемого, оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.3 ст. 276 УПК РФ, следует, что в период с 01.11.2022 по 23.11.2022, когда он проживал по адресу: 

<

адрес> общежитии, где к нему обратился незнакомый молодой человек по имени Константин, который сообщил, что хочет открыть ИП для ведения бизнеса в автомобильной сфере, однако открыть ИП на свое имя по какой-то причине не может, поэтому Константин попросил открыть ИП на его (ФИО1) имя, после чего передать Константину всю документацию, электронные подписи, ключи для ведения коммерческой деятельности. При этом они договорились, что он (ФИО1) никакую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя осуществлять не будет. На данное предложение он согласился, Константин пояснил, что оплатить все расходы по оформлению ИП, оплате транспорта, такси, оплате госпошлины и налогов.

24.11.2022 они с Константином приехали в налоговую по адресу: 

<

...>, где он написал заявление, и оформил всю необходимую документацию на открытие ИП. По словам Константина ИП должно было заниматься услугами по обслуживанию автотранспорта. Константин сказал, что необходимо приобрести новую сим-карту, для того чтобы в дальнейшем при открытии счетов в банке в заявлении указывать номер новой сим-карты, а после открытия всех счетов передать сим-карту Константину, чтобы он имел возможность осуществлять финансовую деятельность ИП по банковским счетам. 

29.11.2022 Константин по телефону сообщил, что необходимо явиться в налоговую и забрать документы на открытие ИП. В тот же день вместе с Константином он приехал в УФНС по адресу: Красноармейский проспект, д. 48, кор. 2, где забрал документы на открытие ИП, полный пакте документов он передал Константину. После этого он получил электронную подпись, которую также передал Константину.

В период с 29.11.2022 по 16.12.2022 он вместе с Константином ездил в различные банки для открытия банковских счетов для финансовой деятельности, оформленного на него ИП. Сначала он открыл счет в банке ПАО «ВТБ» по адресу: 

<

...> оформил дебетовую банковскую карту на свое имя, после чего данную банковскую карту и пин-код от нее передал Константину. Затем, он совместно с Константином поехал в Райффайзен Банк, по адресу: 

<

...>, где получил карту на свое имя и также передал карту вместе с с пин-кодом Константином. После этого они поехал в Альфа-Банк, адрес местонахождения банка не помнит, где он также получил банковскую карту, после чего данную карту и пин-код передал Константину. Таким образом, в 

<

адрес> он открыл счета на ИП в трех банках, оформил на свое имя и передал Константину три банковские карты и пин-коды от них, после чего Константин дал ему денежные средства на обратную дорогу, и он уехал домой. Через несколько дней Константин по телефону сказал ему открыть счет для ИП в банке «Открытие» через приложение. Находясь дома по адресу: 

<

адрес> он оформил интернет заявку для открытия счета на оформленное на него ИП в Банке «Финансовая Корпорация открытие», а также на доставку банковской карты курьером к нему домой. В этот же день, 12.12.2022 курьер приехал к нему домой и доставил ему конверт документов по открытым им счетам и банковскую карту. Он встретился с Константином на территории 

<

адрес>, и передал Константину банковскую карту, а так же Константину был передан логин и пароль для дистанционного обслуживания счета. 

14.12.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут он прибыл в 

<

адрес> по просьбе Константина, чтобы открыть счет в банке «Зенит», адрес местонахождения банка он не помнит. Он, как и всегда обратился в офис банка, сотрудник банка проверила его паспорт и перешла к оформлению документов. В итоге он открыл счет в Банке «Зенит». Затем возле здания банка он передал банковскую карту к открытому счету счета Константину.

Таким же образом 16.12.2022 он по просьбе Константина приехал в 

<

адрес>, где в каком-то кафе встретился с курьером, который, проверив его (ФИО1) данные, оформил счет на ИП, поскольку заявку на оформление счета Константин ранее оформил дистанционно. После оформления необходимых документов и открытия счет курьер передал ему экспресс-карту, которую в тот же день, находясь в 

<

адрес>, он передал Константину.

В заявлениях и заявках на открытие счетов он указывал номер сим-карты, которую приобрел для Константина и впоследствии передал ему, в связи с этим пароли и логины для пользования счетами приходили на данный номер Константину, чтобы последний имел доступ к дистанционному обслуживанию счетов. 

Всеми указанными счетами он пользоваться не планировал, так как деятельность, оформленного им ИП для Константина его не касалась, он не занимался управлением деятельностью ИП, а также не контролировал передвижение денежных средств по счетам. Всей деятельность управлял Константин, счетами тоже. Вину в совершенном преступлении признает полностью, в содеянном раскаивается (т.1, л.д. 220-225, 226-230, 231-237; т.2, л.д.15-21).

Помимо признания ФИО1 своей вины, его виновность в совершении преступления подтверждается совокупностью следующих доказательств.

Показаниями на предварительном следствии свидетеля ФИО11, оглашенными в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, с согласия сторон, из которых следует, что он работает в должности ведущего менеджера отдела по обслуживанию и развитию корпоративного бизнеса Банка ВТБ (ПАО). В его должностные обязанности входит: контроль работы сотрудников отдела по работе с клиентами, занимающихся малым бизнесом, а также иные должностные обязанности, предусмотренные его трудовым договором. Процедура открытия расчетных счетов для обществ с ограниченной ответственностью и индивидуальных предпринимателей схожа между различными банками по всей территории РФ. Указанная процедура происходит во всех банках на основании Инструкции Центрального Банк РФ. В различных банках имеются незначительные отличия в формах бланков и заявлений, однако принцип подачи заявлений и разъяснение клиенту его прав и обязанностей одинаков во всех банках. Клиент обращается в отделение банка и поясняет, что желает воспользоваться услугой по открытию расчетного счета в банке для себя. В отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель или генеральный директор организации) приходит со своим паспортом гражданина РФ, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. После этого с клиентом составляется и подписывается заявление о присоединении к банковскому обслуживанию. В указанное заявление (заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания) вносятся анкетные данные клиента, индивидуальным предпринимателем или генеральным/директором организации, его абонентского номера сотовой связи, адрес электронной почты, тарифный план обслуживания, согласие или отказ о получении корпорационной карты согласие на обработку персональных данных. При этом, сведения об его абонентском номере и адресе электронной почты заносятся в заявление со слов клиента без фактической проверки факта их использования клиентом. В заявлении указывается информация о том, каким образом клиент будет извещаться о проводимых по счету операциях, а также каким образом он их будет подтверждать, а именно подключается услуга вход в систему дистанционного банковского обслуживания по логину и паролю. В указанном случае на абонентской номер телефона будут приходить код-пароли для подтверждения проведения операций. Согласно действующему законодательству, в банках действуют правила банковского обслуживания, которые запрещают клиенту банка передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами индивидуального предпринимателя или организации, а также банковские карты для проведения операций по указанному счету (к банковской карте ранее выдавался ПИН-код). С указанными правилами клиента банка знакомит и разъясняет их перед открытием счетов сотрудник банка, а также об этом делается соответствующая отметка в заявлении о присоединении к банковскому обслуживанию. Подписав заявление о присоединении к банковскому обслуживанию и указании всех расчетных счетов к системе ДБО, а также получив необходимые для управления расчетными счетами логин и пароль от личного кабинета, клиент Банка, не имеет права передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, а также полученную банковскую карту. Кроме заявления с клиентом составляется анкета, содержащая общие сведения о клиенте и его бизнесе, а также карточка с образцами подписи клиента и оттиском печати его организации (в случае если клиент дал согласие на оформление карточки с образцами подписи и оттиском печати). Указанное заявление о присоединении к банковскому обслуживанию клиента Банка загружается в специальную программу, после чего заявка клиента банка центральным офисом банка. После открытия счета клиента, логин и пароль для доступа к расчётному счёту клиент генерирует самостоятельно, либо на клиентском компьютере с помощью сайта банка, после чего формируется сертификат и подписывается клиентом. Затем сертификат предоставляется в банк, указанный сертификат активируется сотрудником банка путем ввода, указанного на данном сертификате кода, затем клиент получает доступ в систему ДБО. При этом существует процедура, при которой на указанный в заявлении абонентский номер телефона генерируется логин и пароль, по средству которых клиент также получает доступ в систему ДБО. Дистанционное банковское обслуживание расчётными счетами (ДБО) клиента в Банке осуществляется посредством системы, доступной в сети Интернет или мобильного приложения на устройстве клиента. Регистрация доступа в личный кабинет клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: клиент сначала вводит сгенерированный им самостоятельно логин и пароль, после чего получает СМС-сообщение с индивидуальном кодом, для входа на сайт банка, затем клиент получает доступ в личный кабинет. После чего в личном кабинете Клиент имеет возможность сменить самостоятельно пароль. В дальнейшем клиент, при помощи логина и пароля самостоятельно заходит в систему Банка и свободно дистанционно управляет открытыми банковскими счетами. Таким образом, логин и пароль для доступа к расчетным счетам клиента в банке выдаются ему посредством получения СМС-сообщения на указанный им в заявлении абонентский номер, при этом в различных банках операция может отличаться. После чего клиент самостоятельно может производить операции с денежными средствами, имеющимися на счёте, по мере необходимости. 

Согласно информации, имеющейся в ПАО Банк «ВТБ» ФИО1, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП №), 29.11.2022 открыл расчетный счет № в отделении банка ПАО «ВТБ». 29.11.2022 в период с 10 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ФИО1 обратился в отделение банка ПАО «ВТБ» по адресу: 

<

...>, для открытия счета на ИП, в этот же день ФИО1 совместно с сотрудником банка заполнил необходимые документы по открытию счета, после чего в этот же день ФИО1 получил логин и пароль от счета, а также банковскую карту. Вышеуказанный счет был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания с использованием системы. Согласно ФЗ «О банковской тайне», клиент Банка может использовать логин и пароль для входа в Интернет-Банк только самостоятельно, то есть передавать логин и пароль третьим лицам клиент Банка не имеет права, так как это является нарушением вышеуказанного закона и локальных нормативных актов, действующих в ПАО Банк «ФК Открытие». То есть личным кабинетом системы Интернет-Банка, действующей в ПАО Банк «ВТБ» может пользоваться исключительно человек, открывший соответствующий расчетный счет в ПАО Банк «ВТБ». Если же клиент Банка хочет предоставить доступ к личному кабинету какому-то другому лицу, для юридического лица, например, своему бухгалтеру, то он должен лично прийти в отделение Банка и подать соответствующее заявление о внесении такого лица в перечень лиц, имеющих право доступа к Интернет-Банку. Как правило, лицами, имеющими право доступа к системе Интернет-Банк, являются непосредственно сами индивидуальные предприниматели, открывшие счет. На основании изложенного, можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в ПАО Банк «ВТБ» по вышеуказанным расчетным счетам предоставлялся только ФИО1 третьи лица, согласно Договора о расчетно-кассовом обслуживании в ПАО Банк «ВТБ», действующему в ПАО Банк «ВТБ» использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО1 не имели права, так как это является нарушением действующих в ПАО Банк «ВТБ» условий использования продуктов Банка. ФИО1, в свою очередь, согласно вышеуказанным Условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО1 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам (т.1, л.д. 191-195).

Показаниями на предварительном следствии свидетеля ФИО6, оглашенными в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, с согласия сторон, из которых следует, что она работает в должности главного менеджера по обслуживанию юридических лиц ПАО Банк «ФК Открытие». В ее должностные обязанности входит: обслуживание клиентов, открытие счетов, ведение счетов. Процедура открытия расчётного счета для юридического лица состоит в следующем. Клиент обращается в отделение банка и поясняет, что желает воспользоваться услугой по открытию расчетного счета в банке для себя. В отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель или генеральный директор организации) приходит со своим паспортом гражданина РФ, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. После этого с клиентом составляется и подписывается заявление о присоединении к банковскому обслуживанию. В указанное заявление (заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания) вносятся анкетные данные клиента, индивидуальным предпринимателем или генеральным/директором организации, его абонентского номера сотовой связи, адрес электронной почты, тарифный план обслуживания, согласие или отказ о получении корпоративной карты, согласие на обработку персональных данных. При этом, сведения об его абонентском номере и адресе электронной почты заносятся в заявление со слов клиента без фактической проверки факта их использования клиентом. В заявлении указывается информация о том, каким образом клиент будет извещаться о проводимых по счету операциях, а также каким образом он их будет подтверждать, а именно подключается услуга вход в систему дистанционного банковского обслуживания по логину и паролю. В указанном случае на абонентской номер телефона будут приходить код-пароли для подтверждения проведения операций. Подписав заявление о присоединении к банковскому обслуживанию и указании всех расчетных счетов к системе ДБО, а также получив необходимые для управления расчетными счетами логин и пароль от личного кабинета, клиент Банка, не имеет права передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, а также полученную банковскую карту. Указанное заявление о присоединении к банковскому обслуживанию клиента Банка загружается в специальную программу, после чего заявка клиента либо одобряется, либо отклоняется банком. Дистанционное банковское обслуживание расчетными счетами (далее ДБО) клиента в ПАО Банк «ФК Открытие» осуществляется посредством системы, доступной в сети Интернет или мобильного приложения на устройстве клиента. Регистрация доступа в личный кабинет клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: клиент сначала получает СМС-сообщение с индивидуальным логином и паролем для входа на сайт банка, после чего Клиент заходит на сайт ПАО Банк «ФК Открытие» и проходит авторизацию. После чего в личном кабинете Клиент устанавливает самостоятельно пароль. В дальнейшем клиент, при помощи логина и пароля самостоятельно заходит в систему ПАО Банк «ФК Открытие» и свободно дистанционно управляет открытыми банковскими счетами в ПАО Банк «ФК Открытие». Согласно информации, имеющейся в ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО1, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП №), 12.12.2022 открыл расчетные счета № и № с помощью интернет заявки, банковская карта по указанной заявке была доставлена курьером, по адресу указанному в заявке. Вышеуказанные счета были подключены к системе дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «Бизнес Портал». Личным кабинетом системы Интернет-Банка, действующей в ПАО Банк «ФК Открытие» может пользоваться исключительно человек, открывший соответствующий расчетный счет в ПАО Банк «ФК Открытие». Если же клиент Банка желает предоставить доступ к личному кабинету какому-то другому лицу, для юридического лица, например, своему бухгалтеру, то он должен лично прийти в отделение Банка и подать соответствующее заявление о внесении такого лица в перечень лиц, имеющих право доступа к Интернет-Банку (т.1, л.д. 196-199)ю

Показаниями на предварительном следствии свидетеля ФИО7, оглашенными в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, с согласия сторон, из которых следует, что общая процедура открытия счета в АО «Альфа-Банк» выглядит следующим образом, клиент приходит в отделение Банка (также возможна встреча с сотрудником банка по заявке в ином месте, удобном клиенту), где тот рассказывает о своем бизнесе, то есть общую схему видения бизнеса. Если клиент Банка является юридическим лицом, тот предоставляет в отделение Банка оригинал паспорта, с которого сотрудники Банка снимают копии либо фотографируют. Дополнительно у руководителя юридического лица, могут быть запрошены документы, подтверждающие факт ведения им бизнеса, например, договоры с контрагентами и иные документы. Далее клиенту Банка им разъясняются тарифы Банка, которые тот выбирает исходя из особенностей его бизнеса. После выбора тарифа, подходящего клиенту для ведения его бизнеса, с его личным участием подписываются два документа: подтверждение о присоединении к соглашению, об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию), а также карточка с образцами подписей (в которой фиксируется образец подписи клиента Банка, в данном случае – руководителя юридического лица. Помимо этого, клиент Банка предоставляет им номер мобильного телефона, с помощью которого тот будет подтверждать операции по расчетному счету и который будет использоваться для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, также клиент предоставляет им адрес электронной почты, после чего клиент Банка должен самостоятельно придумать логин для входа в Интернет-Банк и кодовое слово, которое тот должен сообщить представителю Банка. Также на данном этапе осуществляется фотографирование клиента Банка с паспортом. Далее происходит отправка документов, предоставленных клиентом Банка на проверку, в случае необходимости, по запросу службы безопасности клиенту иногда бывает необходимо дополнительно предоставить следующие документы: договоры с контрагентами, договоры аренды помещения и так далее, но данная процедура происходит не всегда. Далее клиенту Банка на мобильный телефон приходит временный пароль для входа в Интернет-Банк, после чего клиент должен войти в Интернет-Банк и изменить данный пароль на постоянный. Далее непосредственно происходит открытие счета, осуществляется подключение клиента к Интернет-банку, в подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) указываются лица, которым будут предоставлены логин и пароль для входа Интернет-Банк, как правило, для юридических лиц, им является само лицо (руководитель юридического лица), открывшее счет. Также в подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) фиксируется информация о том, что клиент Банка ознакомлен с действующими условиями Банка, подтверждает свое согласие на обработку персональных данных, факты ознакомления с условиями Банка клиент подтверждает его подписью. Обслуживание клиента по системе дистанционного банковского обслуживания осуществляется на основании Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк». Данные условия доступны клиенту в системе Интернет-банк и на официальном сайте АО «Альфа-Банк» и факт ознакомления с ними клиента фиксируется в подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). Согласно имеющейся в АО «Альфа-Банк» информации ФИО1, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, 16.12.2022 открыл расчетный счет №, документы для открытия счета предоставлялись ФИО1 сотруднику банка при встрече вне банка (заявка была оформлена на открытие счета и получения банковской карты в удобном месте для клиента) в настоящий момент нет информации о месте встречи с сотрудником. В подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) ФИО1 удостоверил его подписью факт ознакомления с условиями, размещенными на сайте АО «Альфа-Банк» в сети Интернет. В Договоре о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (п. 4.2.14) содержится информация о том, что в случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты сим-карт зарегистрированных номеров телефонов, а также смены сим-карт или их передачи третьим лицам по любым основаниям, клиент обязан незамедлительно уведомлять Банк. Согласно ФЗ «О банковской тайне», клиент Банка может использовать логин и пароль для входа в Интернет-Банк только самостоятельно, то есть передавать логин и пароль третьим лицам клиент Банка не имеет права, так как это является нарушением вышеуказанного закона и локальных нормативных актов, действующих в АО «Альфа-Банк». То есть личным кабинетом системы Интернет-Банка, действующей в АО «Альфа-Банк» может пользоваться исключительно человек, открывший соответствующий расчетный счет в АО «Альфа-Банк». Если же клиент Банка хочет предоставить доступ к личному кабинету какому-то другому лицу, например, его бухгалтеру, то указанное лицо должно лично прийти в отделение Банка и подать соответствующее заявление о внесении такого лица в перечень лиц, имеющих право доступа к Интернет-Банку юридического лица. Как правило, лицами, имеющими право доступа к системе Интернет-Банк, являются непосредственно сами руководители юридических лиц, открывшие счет. Доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в АО «Альфа-Банк» по вышеуказанному расчетному счету, предоставлялся только ФИО1, третьи лица, согласно Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО1 не имели права, так как это является нарушением действующих в АО «Альфа-Банк» условий использования продуктов Банка. ФИО1, в свою очередь, согласно вышеуказанным условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО1 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам (т.1, л.д. 200-203).

Показаниями на предварительном следствии свидетеля ФИО8, оглашенными в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ с согласия сторон, о том, что она работает в должности руководителя отдела обслуживания физических лиц и малого бизнеса с 2010 года. Процедура открытия расчетных счетов для обществ с ограниченной ответственностью и индивидуальных предпринимателей схожа между различными банками по всей территории РФ. Указанная процедура происходит во всех банках на основании Инструкции Центрального Банк РФ. В различных банках имеются незначительные отличия в формах бланков и заявлений, однако принцип подачи заявлений и разъяснение клиенту его прав и обязанностей одинаков во всех банках. Процедура открытия расчётного счета для юридического лица состоит в следующем. Изначально клиент обращается в отделение банка и поясняет, что желает воспользоваться услугой по открытию расчетного счета в банке для себя. В отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель или генеральный директор организации) приходит со своим паспортом гражданина РФ, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. После этого с клиентом составляется и подписывается заявление о присоединении к банковскому обслуживанию. В указанное заявление (заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания) вносятся анкетные данные клиента, индивидуальным предпринимателем или генеральным/директором организации, его абонентского номера сотовой связи, адрес электронной почты, тарифный план обслуживания, согласие или отказ о получении корпорационной карты согласие на обработку персональных данных. При этом, сведения об его абонентском номере и адресе электронной почты заносятся в заявление со слов клиента без фактической проверки факта их использования клиентом. В заявлении указывается информация о том, каким образом клиент будет извещаться о проводимых по счету операциях, а также каким образом он их будет подтверждать, а именно подключается услуга вход в систему дистанционного банковского обслуживания по логину и паролю. В указанном случае на абонентской номер телефона будут приходить код-пароли для подтверждения проведения операций. Согласно действующему законодательству, в банках действуют правила банковского обслуживания, которые запрещают клиенту банка передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами индивидуального предпринимателя или организации, а также банковские карты для проведения операций по указанному счету (к банковской карте ранее выдавался ПИН-код). С указанными правилами клиента банка знакомит и разъясняет их перед открытием счетов сотрудник банка, а также об этом делается соответствующая отметка в заявлении о присоединении к банковскому обслуживанию. Подписав заявление о присоединении к банковскому обслуживанию и указании всех расчетных счетов к системе ДБО, а также получив необходимые для управления расчетными счетами логин и пароль от личного кабинета, клиент Банка, не имеет права передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, а также полученную банковскую карту. Кроме заявления с клиентом составляется анкета, содержащая общие сведения о клиенте и его бизнесе, а также карточка с образцами подписи клиента и оттиском печати его организации (в случае если клиент дал согласие на оформление карточки с образцами подписи и оттиском печати). Указанное заявление о присоединении к банковскому обслуживанию клиента Банка загружается в специальную программу, после чего заявка клиента банка центральным офисом банка. После открытия счета клиента, логин и пароль для доступа к расчётному счёту клиент генерирует самостоятельно, либо на клиентском компьютере с помощью сайта банка, после чего формируется сертификат и подписывается клиентом. Затем сертификат предоставляется в банк, указанный сертификат активируется сотрудником банка путем ввода, указанного на данном сертификате кода, затем клиент получает доступ в систему ДБО. При этом существует процедура, при которой на указанный в заявлении абонентский номер телефона генерируется логин и пароль, по средству которых клиент также получает доступ в систему ДБО. Дистанционное банковское обслуживание расчётными счетами (ДБО) клиента в Банке осуществляется посредством системы, доступной в сети Интернет или мобильного приложения на устройстве клиента. Регистрация доступа в личный кабинет клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: клиент сначала вводит сгенерированный им самостоятельно логин и пароль, после чего получает СМС-сообщение с индивидуальном кодом, для входа на сайт банка, затем клиент получает доступ в личный кабинет. После чего в личном кабинете Клиент имеет возможность сменить самостоятельно пароль. В дальнейшем клиент, при помощи логина и пароля самостоятельно заходит в систему Банка и свободно дистанционно управляет открытыми банковскими счетами. Таким образом, логин и пароль для доступа к расчетным счетам клиента в банке выдаются ему посредством получения СМС-сообщения на указанный им в заявлении абонентский номер, при этом в различных банках операция может отличаться. После чего клиент самостоятельно может производить операции с денежными средствами, имеющимися на счёте, по мере необходимости. Согласно информации, имеющейся в АО «Райффайзенбанк» ФИО1, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП №), 29.11.2022 открыл расчетный счет № с в офисе банка АО «Райффайзенбанк», расположенному по адресу: 

<

...>. Вышеуказанные счета были подключены к системе дистанционного банковского обслуживания. Согласно ФЗ «О банковской тайне», клиент Банка может использовать логин и пароль для входа в Интернет-Банк только самостоятельно, то есть передавать логин и пароль третьим лицам клиент Банка не имеет права, так как это является нарушением вышеуказанного закона и локальных нормативных актов, действующих в АО «Райффайзенбанк». То есть личным кабинетом системы Интернет-Банка, действующей в АО «Райффайзенбанк» может пользоваться исключительно человек, открывший соответствующий расчетный счет в АО «Райффайзенбанк». Если же клиент Банка желает предоставить доступ к личному кабинету какому-то другому лицу, для юридического лица, например, своему бухгалтеру, то он должен лично прийти в отделение Банка и подать соответствующее заявление о внесении такого лица в перечень лиц, имеющих право доступа к Интернет-Банку. Как правило, лицами, имеющими право доступа к системе Интернет-Банк, являются непосредственно сами индивидуальные предприниматели, открывшие счет. Доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в АО «Райффайзенбанк» по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО1 третьи лица, согласно Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Райффайзенбанк», действующему в АО «Райффайзенбанк» использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО1 не имели права, так как это является нарушением действующих в АО «Райффайзенбанк» условий использования продуктов Банка. ФИО1, в свою очередь, согласно вышеуказанным Условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО1 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам (т.1, л.д. 204-207).

Показаниями на предварительном следствии свидетеля ФИО9, оглашенными в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, с согласия сторон, из которых следует, что она работает с 2023 года в должности главного менеджера по обслуживанию юридических лиц в ПАО Банк «Зенит». Процедура открытия расчетных счетов для обществ с ограниченной ответственностью и индивидуальных предпринимателей схожа между различными банками по всей территории РФ. Указанная процедура происходит во всех банках на основании Инструкции Центрального Банк РФ. В различных банках имеются незначительные отличия в формах бланков и заявлений, однако принцип подачи заявлений и разъяснение клиенту его прав и обязанностей одинаков во всех банках. Процедура открытия расчётного счета для юридического лица состоит в следующем. Клиент обращается в отделение банка и поясняет, что желает воспользоваться услугой по открытию расчетного счета в банке для себя. В отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель или генеральный директор организации) приходит со своим паспортом гражданина РФ, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. После этого с клиентом составляется и подписывается заявление о присоединении к банковскому обслуживанию. В указанное заявление (заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания) вносятся анкетные данные клиента, индивидуальным предпринимателем или генеральным/директором организации, его абонентского номера сотовой связи, адрес электронной почты, тарифный план обслуживания, согласие или отказ о получении корпорационной карты согласие на обработку персональных данных. При этом, сведения об его абонентском номере и адресе электронной почты заносятся в заявление со слов клиента без фактической проверки факта их использования клиентом. В заявлении указывается информация о том, каким образом клиент будет извещаться о проводимых по счету операциях, а также каким образом он их будет подтверждать, а именно подключается услуга вход в систему дистанционного банковского обслуживания по логину и паролю. В указанном случае на абонентской номер телефона будут приходить код-пароли для подтверждения проведения операций. Согласно действующему законодательству, в банках действуют правила банковского обслуживания, которые запрещают клиенту банка передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами индивидуального предпринимателя или организации, а также банковские карты для проведения операций по указанному счету (к банковской карте ранее выдавался ПИН-код). С указанными правилами клиента банка знакомит и разъясняет их перед открытием счетов сотрудник банка, а также об этом делается соответствующая отметка в заявлении о присоединении к банковскому обслуживанию. Подписав заявление о присоединении к банковскому обслуживанию и указании всех расчетных счетов к системе ДБО, а также получив необходимые для управления расчетными счетами логин и пароль от личного кабинета, клиент Банка, не имеет права передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, а также полученную банковскую карту. Кроме заявления с клиентом составляется анкета, содержащая общие сведения о клиенте и его бизнесе, а также карточка с образцами подписи клиента и оттиском печати его организации (в случае если клиент дал согласие на оформление карточки с образцами подписи и оттиском печати). Указанное заявление о присоединении к банковскому обслуживанию клиента Банка загружается в специальную программу, после чего заявка клиента банка центральным офисом банка. После открытия счета клиента, логин и пароль для доступа к расчётному счёту клиент генерирует самостоятельно, либо на клиентском компьютере с помощью сайта банка, после чего формируется сертификат и подписывается клиентом. Затем сертификат предоставляется в банк, указанный сертификат активируется сотрудником банка путем ввода, указанного на данном сертификате кода, затем клиент получает доступ в систему ДБО. При этом существует процедура, при которой на указанный в заявлении абонентский номер телефона генерируется логин и пароль, по средству которых клиент также получает доступ в систему ДБО. Дистанционное банковское обслуживание расчётными счетами (ДБО) клиента в Банке осуществляется посредством системы, доступной в сети Интернет или мобильного приложения на устройстве клиента. Регистрация доступа в личный кабинет клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: клиент сначала вводит сгенерированный им самостоятельно логин и пароль, после чего получает смс-сообщение с индивидуальном кодом, для входа на сайт банка, затем клиент получает доступ в личный кабинет. После чего в личном кабинете Клиент имеет возможность сменить самостоятельно пароль. В дальнейшем клиент, при помощи логина и пароля самостоятельно заходит в систему Банка и свободно дистанционно управляет открытыми банковскими счетами. Таким образом, логин и пароль для доступа к расчетным счетам клиента в банке выдаются ему посредством получения СМС-сообщения на указанный им в заявлении абонентский номер, при этом в различных банках операция может отличаться. После чего клиент самостоятельно может производить операции с денежными средствами, имеющимися на счёте, по мере необходимости. Согласно информации, имеющейся в ПАО Банк «Зенит» ФИО1, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, 14.12.2022 открыл расчетный счет № в дополнительном офисе ПАО Банка «Зенит», расположенном по адресу: 

<

...>. При открытии счета ФИО1 получил банковскую карту. Указанной банковской картой может пользоваться только владелец банковской карты, в данном случае только ФИО1 Вышеуказанный счет был подключен к системе дистанционного банковского обслуживания ПАО Банка «Зенит». Согласно ФЗ «О банковской тайне», клиент Банка может использовать логин и пароль для входа в Интернет-Банк только самостоятельно, то есть передавать логин и пароль третьим лицам клиент Банка не имеет права, так как это является нарушением вышеуказанного закона и локальных нормативных актов, действующих в ПАО Банка «Зенит». То есть личным кабинетом системы Интернет-Банка, действующей в ПАО Банка «Зенит» может пользоваться исключительно человек, открывший соответствующий расчетный счет в ПАО Банка «Зенит». Если же клиент Банка желает предоставить доступ к личному кабинету какому-то другому лицу, для юридического лица, например, своему бухгалтеру, то он должен лично прийти в отделение Банка и подать соответствующее заявление о внесении такого лица в перечень лиц, имеющих право доступа к Интернет-Банку. Как правило, лицами, имеющими право доступа к системе Интернет-Банк, являются непосредственно сами индивидуальные предприниматели, открывшие счет. Доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в ПАО Банк «Зенит» по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО1 третьи лица, согласно Договора о расчетно-кассовом обслуживании в ПАО Банк «Зенит», действующему в ПАО Банк «Зенит» использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО10 не имели права, так как это является нарушением действующих в ПАО Банк «Зенит» условий использования продуктов Банка. ФИО10, в свою очередь, согласно вышеуказанным Условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО10 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам (т.1, л.д. 211-215).

Протоколом осмотра места происшествия от 30 октября 2024 года с фототаблицей к нему, согласно которому, с участием ФИО1 осмотрен участок местности, расположенный по адресу: 

<

адрес>. На указанном участке местности расположен офис АО «Райффайзенбанк». Участвующий в осмотре ФИО1 пояснил, что 29.11.2022 открыл счет на ИП в указанном банке, после чего, 29.11.2022, находясь около офиса АО «Райффайзенбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>, передал Константину банковскую карту от открытого им счета (т.1, л.д. 77-82).

Протоколом осмотра места происшествия от 30.10.2024 с фототаблицей к нему, согласно которому, с участием ФИО1 осмотрен участок местности, расположенный по адресу: 

<

...>. На указанном участке местности расположен офис Банка ВТБ (ПАО). Участвующий в осмотре ФИО1 пояснил, что 29.11.2022 открыл счет на ИП в указанном банке, после чего 29.11.2022 он, находясь около офиса Банка ВТБ (ПАО), расположенном по адресу: 

<

...>, передал Константину банковскую карту от открытого им счета (т.1, л.д. 83-88).

Протоколом осмотра предметов от 03 октября 2024 года с фототаблицей и приложением, согласно которому, осмотрен, представленный УФНС России по Тульской области оптический диск. При осмотре диска установлено наличие электронных документов, из которых следует, что 24.11.2022 на бумажном носителе подано заявление о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя ФИО1 в УФНС России по Тульской области, 29.11.2022 было принято решение о государственной регистрации физического лица ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя с присвоением основного государственного регистрационного номера (ОГРНИП) № (т.1, л.д. 98-123).

Протоколом выемки от 22 октября 2024 года, согласно которому, в ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: 

<

...>, изъято юридическое дело ИП ФИО1 по банковским счетам №, № (т.1, л.д. 46-52).

Протоколом выемки от 22 октября 2024 года, согласно которому, в Банке ВТБ (ПАО) по адресу: 

<

...>, изъято юридическое дело ИП ФИО1 по банковскому счету № (т.1, л.д. 54-58).

Протоколом выемки от 23 октября 2024 года, согласно которому, в АО «Альфа-Банк» по адресу: 

<

...>, изъято юридическое дело ИП ФИО1 по банковскому счету № (т.1, л.д. 60-64).

Протоколом выемки от 24 октября 2024 года, согласно которому, в ПАО Банке «Зенит» по адресу: 

<

...>, изъято юридическое дело ИП ФИО1 по банковскому счету № (т.1, л.д. 66-70).

Протоколом выемки от 30 октября 2024 года, согласно которому, в АО «Райффайзенбанк» по адресу: 

<

...>, изъято юридическое дело ИП ФИО1 по банковскому счету № (т.1, л.д. 72-76).

Протоколом осмотра предметов (документов) от 30 октября 2024 года, с фототаблицей и приложением, согласно которому, осмотрены юридические дела по счетам открытым в Банке ВТБ (ПАО), в ПАО Банк «Зенит», в ПАО «ФК Открытие», в АО «Альфа-Банк», в АО «Райффайзенбанк» и выписки по движениям по счетам. 

В ходе осмотра установлено, что счет № был открыт индивидуальным предпринимателем ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) 29.11.2022;. 

счет № открыт индивидуальным предпринимателем ФИО1 в ПАО Банке «Зенит» 14.12.2022;

счета №, № открыты индивидуальным предпринимателем ФИО1 в ПАО Банке «ФК Открытие». Согласно выписке движения по счету № за период с 01.10.2022 по 22.10.2024 были совершены платежные операции на общую сумму 448 200.00 рублей. Согласно выписке движения по счету № за период с 01.10.2022 по 22.10.2024 были совершены платежные операции на общую сумму 948 300.00 рублей; 

счет № открыт индивидуальным предпринимателем ФИО1 в АО «Альфа-Банк» 16.12.2022. Согласно выписке движения по счету № совершены платежные операции на общую сумму 1 100 280.00 рублей;

счет № открыт индивидуальным предпринимателем ФИО1 в АО «Райффайзенбанк» 29.11.2022. Согласно выписке движения по счету № совершены платежные операции на общую сумму 1 211 200.00 рублей.

В осмотренных юридических делах имеются сведения об ознакомлении ИП ФИО1 с Условиями дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в том числе с запретом на осуществление передачи ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам, факт ознакомления с которыми удостоверен подписью ФИО1 

Осмотренные документы приобщены к материалам уголовного дела в качестве вещественных доказательств (т.1, л.д. 124-188, 189-190).

Выпиской по операциям на счете № ИП ФИО1, открытом в ПАО Банке «Зенит», согласно которой, по счету № совершены платежные операции на общую сумму 1000 рублей (т.2, л.д. 57).

Выпиской по операциям на счете № ИП ФИО1, открытом в открытом в Банке ВТБ (ПАО), согласно которой, по счету № совершены платежные операции на общую сумму 649 650.00 рублей (т.2, л.д. 59).

Оценивая представленные обвинением и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что они являются относимыми, допустимыми и достоверными, а их совокупность – достаточной для вывода о виновности ФИО1 в совершении преступления при изложенных выше обстоятельствах. 

Представленные обвинением доказательства не находятся в противоречии и согласуются между собой, дополняют друг друга и конкретизируют обстоятельства происшедшего, оснований не доверять этим доказательствам не имеется. 

Так, оснований не доверять показаниям на предварительном следствии, оглашенным в судебном заседании в соответствии с ч. 1 ст. 281 УПК РФ, с согласия сторон, свидетелей ФИО11, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, в той части, которая позволяет установить фактические обстоятельства дела, у суда не имеется, поскольку показания указанных свидетелей последовательны и логичны, соответствуют друг другу, другим, представленным стороной обвинения и исследованным в судебном заседании доказательствам, в связи с чем, суд признает их достоверными.

Каких-либо процессуальных нарушений при допросах указанных свидетелей не допущено, оснований для оговора ФИО1 вышеперечисленными свидетелями не имеется. При этом отдельные неточности в показаниях этих свидетелей являются несущественными, не касаются юридически значимых обстоятельств по делу и не влияют на выводы суда о допустимости этих доказательств, а также – на вывод о виновности подсудимого в инкриминируемом ему деянии. 

Осмотры места происшествия, выемки, осмотр и приобщение предметов в качестве вещественных доказательств, проведены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства РФ, нарушений закона при проведении указанного следственного действия не выявлено. 

При решении вопроса о виновности подсудимого ФИО1 суд также учитывает его показания, данные в ходе предварительного расследования в качестве подозреваемого и обвиняемого, которые были оглашены в судебном заседании, и которые подсудимый подтвердил. Указанные показания получены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства, протоколы допроса ФИО1 в качестве подозреваемого от 03 октября 2024 года, 30 октября 2024 года (т.1, л.д. 220-225,226-230,, 231-237), обвиняемого от 30 октября 2024 года (т.2, л.д. 15-21) содержат все необходимые реквизиты и подписи участников этих следственных действий, правильность изложенного в этих протоколах ФИО1 и его защитником удостоверена, никаких замечаний, заявлений от ФИО1 и его защитника не поступило. Показания ФИО1 в качестве подозреваемого и обвиняемого являются последовательными и логичными, соответствуют другим представленным обвинением и исследованным в судебном заседании доказательствам, в частности, показаниям свидетелей, сведениям, содержащимся в банковских досье, не доверять этим показаниям ФИО1 и считать их самооговором подсудимым, не имеется. 

По заключению комиссии экспертов № 2095 от 15 октября 2024 года ФИО1 

<

данные изъяты>

Выводы экспертной комиссии врачей-психиатров не вызывают у суда сомнений в своей достоверности, нашли подтверждение в судебном заседании, не доверять им оснований у суда не имеется.

В ходе судебного следствия установлено, что во время совершения преступления ФИО1 действовал последовательно, целенаправленно, правильно ориентировалась в окружающей обстановке и происходящих событиях, осознанно руководил своими действиями. Его поведение в судебном заседании адекватно происходящему, он дает обдуманные и последовательные показания. Свою защиту осуществляет также обдуманно, активно, мотивированно и поэтому у суда не возникло сомнений в его психической полноценности, поэтому в отношении инкриминируемого деяния подсудимого ФИО1 следует признать вменяемым, и он должен нести ответственность за содеянное. 

Таким образом, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к убеждению в том, что каждое из них является относимым, допустимым и достоверным, а все представленные обвинением доказательства в совокупности – достаточными для вывода о виновности подсудимого.

На основании вышеизложенного, с учетом требований ст. ст. 9, 10 УК РФ, ст. 252 УПК РФ, согласно которым, судебное разбирательство проводится только в отношении обвиняемого и лишь по предъявленному обвинению, а также с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд квалифицирует действия ФИО1 по ч.1 ст. 187 УК РФ как сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

По смыслу ч.1 ст. 187 УК РФ уголовно наказуемым является сбыт не любых электронных средств и электронных носителей информации, а только тех электронных средств и электронных носителей информации, которые по своим свойствам (функционалу) позволяют неправомерно, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и (или) в обход используемых банком систем идентификации клиента и (или) защиты компьютерной информации осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств.

Неправомерным приемом, выдачей, переводом денежных средств являются такие их прием, выдача, перевод, которые противоречат закону или иному нормативному акту. То есть электронные средства, электронные носители информации, должны быть предназначены и обладать возможностью осуществлять прием, выдачу, перевод денежных средств в нарушение требований закона или иного нормативного акта.

В соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Под электронным носителем информации понимается любой объект материального мира, информация на который записана в электронной форме. К ним относятся USB-флеш-накопители, карты памяти, электронные ключи и т.п. устройства, физическое присоединение которых к компьютеру позволяет идентифицировать пользователя как клиента банка, физическое лицо, организацию на совершение каких-либо финансовых операций или иных юридически значимых действий. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1, не намереваясь осуществлять и не осуществляя реальную финансово-хозяйственную деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, по просьбе неустановленного лица, зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя, открыл в нескольких банках счета, при этом, будучи ознакомленным с Условиями дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставил банковским учреждениям не принадлежащий ему абонентский номер мобильного телефона, находящегося в пользовании неустановленного лица, на которые были направлены логины и пароли, а также передал неустановленному лицу пластиковые дебетовые банковские карты, посредством которых осуществляется доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, сбыл, таким образом неустановленному лицу электронные средства платежа, электронные носители информации, предназначенные для дистанционного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, что позволило третьим лицам самостоятельно осуществлять прием, перевод и выдачу денежных средств по расчетным счетам ИП ФИО1 без возможности осуществления контроля совершенных платежных операций со стороны банковского учреждения.

Указанные выводы суда в полном объеме основаны на доказательствах, представленных обвинением, и исследованных в судебном заседании.

При назначении наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления; смягчающие наказание подсудимого обстоятельства: в соответствии с п. «и» ч.1 ст. 61 УК РФ – явку с повинной, активное способствование расследованию преступления, выразившиеся в даче последовательных признательных показаний об обстоятельствах произошедшего, в соответствии с ч.2 ст. 61 УК РФ - полное признание подсудимым своей вины, раскаяние в содеянном; отягчающее наказание обстоятельство в соответствии с п. «а» ч. 1 ст. 63 УК РФ - рецидив преступлений, который суд в соответствии с п. «б» ч.2 ст. 18 УК РФ признает в действиях ФИО1, как опасный, поскольку он, имея непогашенную судимость по приговору Новомосковского городского суда Тульской области от 22 июля 2015 года, которым был осужден за совершение тяжкого преступления к реальному лишению свободы, вновь совершила тяжкое преступление. Суд также учитывает 

<

данные изъяты>.

С учетом всех данных о личности подсудимого, который 

<

данные изъяты> влияния наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи, суд приходит к выводу о том, что цели наказания согласно ч. 2 ст. 43 УК РФ, в частности – восстановление социальной справедливости и предупреждение совершения им новых преступлений, не могут быть достигнуты при назначении наказания, не связанного с реальным лишением свободы, и назначает ФИО1 наказание в виде лишения свободы, с учетом требований ч.1 ст. 68 УК РФ.

Вместе с тем, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, совокупность смягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ст. 61 УК РФ, а также требования о справедливости и соразмерности назначаемого осужденному наказания, суд приходит к выводу о возможности применения при назначении основного наказания ФИО1 положений ч. 3 ст. 68 УК РФ. Кроме того, исходя из конкретных обстоятельств совершенного преступления, с учетом данных о личности подсудимого, принимая во внимание его поведение во время и после совершения преступления, совокупность обстоятельств, смягчающих наказание, которые в целом свидетельствуют об осознании подсудимым противоправности своих действий и о раскаянии в содеянном, суд признает их исключительными и существенно уменьшающими степень общественной опасности преступления, совершенного ФИО1, а потому считает в соответствии со ст. 64 УК РФ не применять к ФИО1 обязательное дополнительное наказания в виде штрафа.

С учетом требований ч.6 ст. 15 УК РФ, принимая во внимание наличие установленного судом отягчающего наказание обстоятельства, суд не находит оснований для изменения категории преступления, совершенного ФИО1, на менее тяжкое.

Окончательное наказание подсудимому ФИО1 необходимо назначить по правилам ч. 5 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения с наказанием, назначенным по приговору мирового судьи судебного участка №12 Донского судебного района Тульской области от 27 июля 2023 года, засчитав в окончательное наказание, отбытое ФИО1 наказание по приговору мирового судьи судебного участка №12 Донского судебного района Тульской области от 27 июля 2023 года.

Отбывание наказания в виде лишения свободы ФИО1 следует назначить в соответствии с п. «в» ч. 1 ст. 58 УК РФ.

Судьбу вещественных доказательств суд разрешает в соответствии со ст.ст. 81, 82 УПК РФ. 

Гражданский иск по делу не заявлен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 303, 304, 307-309 УПК РФ, суд

приговорил:

признать ФИО1 виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 187 УК РФ, и назначить ему наказание, с применением ч.3 ст. 68 УК РФ, в виде лишения свободы на срок 8 (восемь) месяцев, с применением ст. 64 УК РФ, без штрафа.

На основании ч. 5 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения с наказанием, назначенным по приговору мирового судьи судебного участка №12 Донского судебного района Тульской области от 27 июля 2023 года окончательно назначить ФИО1 наказание в виде лишения свободы на срок 9 (девять) месяцев, без штрафа, с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима.

Меру пресечения в отношении ФИО1 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении изменить на заключение под стражу, с содержанием до вступления приговора суда в законную силу в ФКУ СИЗО-1 УФСИН России по Тульской области. ФИО1 взять под стражу в зале суда.

Срок наказания ФИО1 исчислять со дня вступления приговора в законную силу. Зачесть ФИО1 в срок лишения свободы наказание, отбытое по приговору мирового судьи судебного участка №12 Донского судебного района Тульской от 27 июля 2023 года в период с 27 июля 2023 года по 26 марта 2024 года; время содержания под стражей по настоящему уголовному делу с 09 декабря 2024 года до дня вступления приговора в законную силу из расчета на основании п. «а» ч.3.1 ст. 72 УК РФ один день содержания под стражей за один день отбывания наказания в исправительной колонии строгого режим., 

Вещественные доказательства – оптический диск, копии юридических дел, хранить в материалах уголовного дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы или представления через Центральный районный суд г. Тулы в течение пятнадцати суток со дня его провозглашения.

Председательствующий /подпись/

Приговор вступил в законную силу 25.12.2024 года

Подлинник находится в деле № 71RS0029-01-2024-006020-98

(производство 1-294/2024)