Дело № 2-2350/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 г. г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Саранчук Е.Ю., 

при секретаре Аблотия В.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора № ... от 11.10.2018 года, о взыскании с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору № ... от 11.10.2018 года в размере 823 444 руб. 59 коп., процентов за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 16.08.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 16.08.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 333 000 руб. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 434 руб. 45 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», действующая по доверенности ФИО2 (л.д. 68), в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала, о чем представила заявление (л.д. 79).

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 11.10.2018 года между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 799 800 руб. на срок на 84 месяца под 20,40 % годовых, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) по адресу: .... Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по договору производится ежемесячно в виде аннуитетного платежа (кроме последнего платежа) согласно графику платежей в размере 17 954 руб. 27 коп. (л.д. 10-23).

Согласно п. 5.2. договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

Согласно п. 8.2. договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6. п.п. 1 договора залога в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

В обеспечение кредитного договора 11 октября 2018 года между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № ..., согласно которому обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог квартиры, общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: ..., кадастровый (или условный) номер ... (л.д. 24-31). 

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме. Данные обстоятельства в ходе судебного заседания не были оспорены ответчиком. 

Обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 15.08.2019 года составляет 823 444 руб. 59 коп. (л.д. 6-7). До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредиту и процентам в добровольном порядке не погашена.

При этом в силу п. 7.4.2. договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного полного (если сумма возмещения равна или превышает остаток ссудной задолженности) или частичного (если сумма возмещения менее остатка ссудной задолженности) возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае потери заемщиком трудоспособности (смерти заемщика) или, и выплаты страхового возмещения любому другому лицу кроме кредитора. 

Кроме того, согласно п. 7.4.3. договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считать со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящейся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. 

08 июля 2019 года ответчику направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 32, 33, 34-36, 37, 38), однако до настоящего времени ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 69-74) размер задолженности по спорному договору по состоянию на 12 сентября 2019 года составляет 839 041 руб. 81 коп., из них: просроченные проценты в сумме 36 705 руб. 36 коп., просроченная ссуда в сумме 770 665 руб. 90 коп., проценты по просроченной ссуде в сумме 12 867 руб. 51 коп., неустойка по ссудному договору в сумме 13 709 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 5 091 руб.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. 

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом признание иска ответчиком не принимается судом, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о признании иска в полном объеме. Так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком. 

Оценивая представленные суду доказательства с учетом указанных норм права, принимая признание иска ответчиком, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № ... от 11.10.2018 года, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 16 августа 2019 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно.

Данные требования, заявленные истцом, основаны на законе и подлежат удовлетворению. При этом суд полагает необходимым взыскать сумму задолженности на дату принятия судом решения (12 сентября 2019 года), что составляет 839 041 руб. 81 коп., из них: просроченные проценты в сумме 36 705 руб. 36 коп., просроченная ссуда в сумме 770 665 руб. 90 коп., проценты по просроченной ссуде в сумме 12 867 руб. 51 коп., неустойка по ссудному договору в сумме 13 709 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 5 091 руб.; и производить начисление процентов за пользование кредитом со следующего дня принятия судом решения, то есть с 13 сентября 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из размера 18,9 % годовых на сумму неоплаченного основного долга 770 665 руб. 90 коп., производить начисление неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму остатка основного долга в размере 770 665 руб. 90 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с 13 сентября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчиком образовавшаяся задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, то требования истца о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению на основании п.п. 2 п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, из которого следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации и положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, согласно кредитного договора в качестве своевременного и полного возврата кредита и процентов за пользование обеспечением кредита является залога имущества – квартира, площадью ... кв.м, расположенная по адресу: ....

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 8.1. договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором залога, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ № 102-ФЗ, не имеется. Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, периоды просрочки превышают три месяца. 

В силу абз. 2 п. 2 ст. 78 ФЗ № 102-ФЗ жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3.1 договора залога по согласованию сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляла 1 333 000 руб. (залоговая стоимость). Сторонами данная стоимость не оспорена.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, ФИО1 нарушила принятые на себя обязательства по кредитному договору, а исполнение ее обязательств обеспечено залогом приобретенной квартиры, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1 333 000 руб. определив способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 434 руб. 45 коп. (л.д. 3). 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № ..., заключённый 11.10.2018 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженки ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 01.09.2014 года) задолженность по кредитному договору № ... от 11.10.2018 года по состоянию на 12 сентября 2019 года в размере 839 041 руб. 81 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 434 руб. 45 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начиная с 13 сентября 2019 года по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму остатка основного долга в размере 770 665 руб. 90 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с 13 сентября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № ... от 11.10.2018 года на предмет залога – квартиру, площадью ... кв.м, находящуюся по адресу: ул. ..., кадастровый номер ..., определив его начальную стоимость в 1 333 000 руб. (один миллион триста тридцать три тысячи) руб. 00 коп.

Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска. 

Председательствующий Е.Ю. Саранчук

мотивированное решение составлено 16.09.2019 года