Дело № 2-66/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года р.

<

адрес>

Знаменский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Гончарова Н.В.,

при секретаре Назарьевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 22.08.2017г. в размере № рублей 57 копеек, из них: задолженность по основному долгу- № руб. 50 коп.; задолженность по просроченному основному долгу №.92 коп.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 69405 руб. 77 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № руб.36 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № руб. 02 коп.; а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее Банк) и ФИО1 (далее Заемщик) заключено соглашение №. Согласно условиям соглашения, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере № рублей, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) по кредитному договору установлена в размере 17,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Денежные средства предоставлены заёмщику в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение п.1 ст.819, п.1 ст.814 ГК РФ, условий соглашения Заемщик безосновательно прекратил исполнение своих обязанностей по возврату части основной суммы долга и процентов по договору. Требованием Банка о погашении задолженности Заемщику предложено в добровольном порядке погасить всю имеющуюся задолженность по договору. До настоящего времени требование Банка о погашении задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено. В связи с указанным обстоятельством, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим заявлением.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В заявление представитель истца просит суд рассмотреть гражданское дело в их отсутствие, заявленные требования поддерживают в полном объёме. Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассматривает гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признал частично. Поддержал представленные ранее суду возражения. В дополнение пояснил, что кредитный договор с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» действительно заключал. Кредитный договор был застрахован и в счет страхования с ответчика было списано 90000 рублей. Ежемесячно он должен был платить 20000 рублей. Примерно в течение года оплачивал кредит согласно графику платежей. Затем в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, платить кредит стало нечем и с марта 2018 года задолженность не погашается. Ответчик обращался в Банк по вопросу реструктуризации кредита, но в этом было отказано. Просит отказать Банку по просроченному основному долгу в размере № рублей, а также снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению частично.

В силу п.1 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основанием возникновения гражданских прав и обязанностей в силу ст. 8 ГК РФ является закон и иные правовые акты, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности и др.

В силу ст.307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.(ст.819 ГК РФ)

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

В соответствии сост.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

В судебном заседание установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №. 

Согласно индивидуальных условий кредитования по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита № рублей; срок действия договора до полного исполнения обязательств по Договору; дата окончательного срока возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка составляет 17,5 % годовых; периодичность платежа - ежемесячно, аннуитетными платежами по 25-м числам; льготный период, в том числе по уплате процентов, начинает течь со дня выдачи кредита 1 месяц. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), а именно размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам. Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. Выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита 40№. Данное соглашение подписано заемщиком. 

Согласно графику погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов к Соглашению №, общая сумма платежа по договору составила № руб. Начало срока уплаты ДД.ММ.ГГГГ (общая сумма платежа – 20121.12 руб.) и последней датой уплаты по кредиту указано ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита ( п.4.7 Правил). Если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и /или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом: при предоставлении Кредита на срок свыше 60 (шестидесяти дней) просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (п.4.7.1 «а»)

Согласно п.6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и /или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей датой платежа (п.6.1.3 Правил)

Выдача кредита по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» ФИО1 на счет № была произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № руб. (л.д.33).

Согласно условий Соглашения ответчик должен погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства ответчик ФИО1 не исполнил.

В связи с чем, кредитором в адрес ФИО1 направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла №, 07 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу- № руб., просроченные проценты за пользование кредитом- № руб., срочная ссудная задолженность – № руб. За нарушение сроков возврата кредита (основного долга и процентов) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в соответствии с п.12 кредитного договора в виде пени 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, которая составляет: № руб. – пени, начисленные за несвоевременный возврат основного долга; № руб.- пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами.

В связи с неисполнением ответчиком указанного требования, представитель истца обратился в суд с настоящими исковыми требованиями

Суду представителем истца представлен подробный расчет, согласно которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубль 42 копейки, в том числе задолженность по основному долгу- № руб. 50 коп., задолженность по просроченному основному долгу №.92 коп.

Кроме того суду представлен расчет процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб. 02 коп.

Правильность представленного истцом расчета (л.д. 12-14), требуемого к взысканию с ответчика суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ у суда сомнений не вызывает.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просматривается наличие нарушений уплаты ежемесячных платежей по возврату кредитной задолженности. О том, что со стороны ответчика имеются нарушения обязательств по уплате задолженности по кредиту, подтвердил в судебном заседании сам ответчик.

В судебном заседании ответчик признал исковые требования частично.

В возражениях на исковое заявление истца ответчик указал, что не согласен с заявленной суммой задолженности по просроченному основному долгу в размере № руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб.36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -№ руб.02 коп. Ответчик указывает на то, что задолженность по просроченному основному долгу входит в задолженность по основному долгу, тем самым истец создал предпосылку для неосновательного обогащения. Поэтому просит отказать во взыскании задолженности по просроченному основному долгу в размере № руб. и снизить размер взыскиваемой неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ. 

Согласно расчету задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по сумме основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубль 42 копейки, в том числе основной долг – № рубля 50 копеек; просроченный основной долг- № рублей 92 копейки. 

Исходя из представленных материалов дела, ответчиком произведено частичное погашение основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей.

Просроченный основной долг (№ коп.) - это долг, образовавшийся в результате нарушения обязательств ответчиком по уплате основного долга.

При суммировании значений № руб. (сумма погашенного основного долга)+ № руб. (сумма просроченного основного долга) + № руб. (сумма основного долга, подлежащая уплате после ноября 2018 года)= № рублей (сумма кредита, предоставленного Банком Ответчику)

В связи с изложенным, доводы ответчика о том, что задолженность по просроченному основному долгу входит в задолженность по основному долгу, тем самым истец создал предпосылку для неосновательного обогащения, являются безосновательными. 

Таким образом, представленный истцом расчет не оспорен ответчиком, и оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлен и подтверждается расчетом истца и выпиской из лицевого счета, а также пояснениями ответчика в судебном заседании. Поэтому обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше доказательства, суд считает установленными.

Обсуждая вопрос о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Истец просит взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату основного долга в размере № рубль 36 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов в размере № рублей 02 копейки.

Суд находит, что подлежащая уплате неустойка с учетом характера спора, периода просрочки несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Из материалов дела не следует, что в результате нарушения взятых на себя обязательств ответчик получил какую-либо выгоду, так же как и не следует, что нарушение обязательства ответчиком повлекло возникновение существенных последствий для истца. Также суд считает, что неустойка носит компенсационный характер и считает возможным уменьшить размер пени за несвоевременную уплату основного долга до № рублей 68 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов до № рублей 01 копеек.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд находит требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при обращении в суд понесены судебные расходы по уплате госпошлины в сумме № рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N305-ЭС14-7412, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Судом исковые требования истца удовлетворены частично, а именно снижен размер пени.

Поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в полном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по соглашению № от 22.08.2017г. в размере № рублей 88 копеек, из них задолженность по основному долгу- № рублей 50 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – № рублей 92 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей 77 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – № рублей 68 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1760 рублей 01 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере № рублей 58 копеек, всего взыскать 

<

данные изъяты>) рублей 46 копеек. 

В остальной части заявленных требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Знаменский районный суд 

<

адрес> в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Гончаров Н.В.

Мотивированное решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ