Дело № 2-1227/2018 (марка обезличена)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород (дата) года 

Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при секретаре Паниной А.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая корпорация Открытие" о защите прав потребителя финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО Банк "ФК Открытие" о защите прав потребителя финансовых услуг, указав в обоснование заявленных требований следующее. 

(дата) истцом в отделении банка была получена банковская карта №..., на основании заявления на открытие №....

С (дата) истец не мог воспользоваться данной картой, поскольку, как выяснилось позднее, карта была заблокирована с (дата) Причина блокировки истцу до настоящего времени не известна.

По состоянию на (дата) на расчетном счете карты находились денежные средства в сумме 139 022 рублей 23 копеек.

(дата) истцом подана ответчику претензия о возврате денежных средств, однако до настоящего времени ответа на данную претензию ФИО1 не поступило.

Истец полагает, что неполучение им денежных средств, находящихся на его банковской карте, свидетельствует о ненадлежащем оказании ему ответчиком финансовых услуг.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 139 022 рублей 23 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 37 545 рублей 07 копеек, штраф в размере 88 283 рублей 65 копеек.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, пояснил, что, зная о блокировании карты с (дата) (дата) г., он в (дата) г. обращался с заявлением о выдаче денежных средств. Письмом ему было разъяснено на необходимость закрытия счета и получения денежных средств. Повторно обратился к ответчику (дата) с заявлениями о получении денежных средств, процентов, а также о закрытии счета. Письмом от (дата) ему было предложено закрыть счет и получить деньги в одном из офисов банка. Однако в банк он больше не обращался, полагая, что деньги наличными через кассу банка будет получить проблематично.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие, представила письменные возражения. 

Принимая во внимание мнение истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно положениям ст. 845, 851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом было установлено, что на основании заявления ФИО1 от (дата) на открытие специального карточного счета, с истцом был заключен договор №..., неотъемлемыми частями которого являются вышеуказанное заявление, "Условия предоставления и обслуживания банковских карт…", "Тарифы по обслуживанию банковских карт…". В рамках данного договора истцу был открыт специальный карточный счет и оформлена банковская карта №....

В период с (дата) по (дата) истцом осуществлялись операция по зачислению и снятию денежных средств.

(дата) банком со счета списаны денежные средства в размере 27 000 рублей - комиссия за ведение счета и осуществление расчетов по карте.

На (дата) исходящий остаток по карте составляет 112 022 рубля 23 копейки.

Как указано в исковом заявлении, и не оспаривается ответчиком, (дата) карта истца была заблокирована банком.

Согласно письменным пояснениям представителя ответчика, операции, проводимые истцом по данной карте, были признаны ответчиком сомнительными в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

По правилу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В п. 10 ст. 7 установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию на пять рабочих дней, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено.

Пунктом 11 этой же статьи определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 12 ст. 7 Закона приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Кроме того, согласно Письму Банка России от 21.01.2005 N 12-Т "Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты" на кредитные организации возложена обязанность осуществлять внутренний контроль и направлять в уполномоченный орган сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, и иным операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Из письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 г. N 12-Т, от 26.01.2005 г. N 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Из пояснений истца и выписки по счету, следует, что ФИО1, являясь генеральным директором ООО "НижСервисРесурс", систематически предоставлял себе, как физическому лицу, денежные средства от 380 000 рублей и более в качестве займа путем перечисления на открытую у ответчика банковскую карту. Впоследствии данные денежные средства были сняты истцом со счета в представительствах ПАО Банк "ФК Открытие".

Согласно п. 5.5, 5.6 Условий, карта или ее реквизиты не должны использоваться держателем для любой незаконной деятельности, включая покупку товаров/работ/услуг, запрещенных законодательством Российской Федерации, для проведения операций, не соответствующих режиму СКС, а также связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.

В случае нарушения держателем положений п. 5.5. или п. 8.28 Условий банк вправе предпринять по своему усмотрению одно или ряд (одновременно или последовательно) из следующих действий, в том числе, прекратить или ограничить действие Карты (п. 5.6.5.).

Проанализировав операции, проводимые истцом по своему счету, ответчик пришел к выводу об их сомнительности и воспользовался правом, предоставленным п. 5.6.5 Условий - карта клиента ФИО1 была заблокирована.

Исследовав представленные доказательства, требования вышеуказанного закона и подзаконных нормативно-правовых актов, суд приходит к выводу о правомерности требований и действий банка - ответчика по делу, и отсутствии каких-либо нарушений прав и законных интересов истца, поскольку банк выполнял требования законодательства о легализации доходов, полученных преступным путем, и в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора ограничил действие карты (п. 5.6.5 Условий).

Доказательств, свидетельствующих о том, что действия банка были неправомерными, а истец понес убытки, подлежащие возмещению за счет ответчика, не имеется.

По состоянию на (дата) исходящий остаток по карте составляет 112 022 рубля 23 копейки (с учетом списания денежных средств в размере 54 000 рублей - комиссии за ведение СКС и осуществление расчетов за 2014-2015 г.г., что обусловлено п. 3.5, 4.11.2, 9.8 Условий). Каких-либо ограничений по списанию комиссии за ведение СКС при блокировании счета заключенный между сторонами договор не содержит.

В соответствии с п. 8.17 Условий клиент (истец) регулярно, но не реже 1 (одного) раза в месяц, контролировать состояние СКС, отслеживать операции, проведенные с использованием карты либо реквизитов карты, путем получения выписки в офисе Банка или самостоятельного формирования с использованием информационно-технических средств доступных Клиенту, с целью предотвращения возникновения просроченной задолженности, а также превышения платежного лимита, выявления сомнительных, а также совершенных без согласия клиента операций по карте. Если клиент уклоняется от получения выписки, банк считает, что клиент был надлежащим образом проинформирован об операциях по СКС.

В судебном заседании истец подтвердил тот факт, что о блокировании карты ему было известно с (дата) г., однако с заявлением о выдаче денежных средств он обратился (дата) и (дата) Однако после получения разъяснений от ответчика о необходимости закрытия счета для получения денежных средств, подобное заявление на закрытие специального карточного счета и выдаче наличными через кассу денежных средств он написал лишь (дата) и по истечении 45 дней, как это предусмотрено Условиями договора, за получением денежных средств в офисы банка не обращался. 

В соответствии со ст. 848, 849 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п. 10.14 Условий клиент вправе закрыть СКС путем подачи в банк соответствующего заявления за 45 (Сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты закрытия СКС при условии возврата в банк карты, погашения в полном объеме задолженности, а также отсутствия финансовых обязательств между сторонами по операциям. 

Пунктом 7.12 Условий предусмотрена обязанность банка в случае расторжения договора возвратить клиенту остаток денежных средств, размещенных на СКС, наличными денежными средствами или безналичным переводом на счет клиента либо осуществить безналичный перевод денежных средств согласно инструкциям, полученным от клиента, в соответствии с письменным заявлением клиента по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней с даты подачи клиентом заявления о расторжении договора и при условии урегулирования иных финансовых обязательств между сторонами.

Получив заявления ФИО1 от (дата) и (дата), ответчик согласно п. 7.15 Условий в предусмотренные договором сроки направил уведомления от (дата) и 28(дата) о необходимости закрытия счета и получения денежных средств в одном из офисов банка.

На момент подачи искового заявления предусмотренный договором срок возврата денежных средств не истек. В настоящее время истец также за получением денежных средств не обращался.

Следовательно, суд приходит к выводу о том, что каких-либо прав и законных интересов истца ответчик своими действиями не нарушал, действовал в строгом соответствии с условиями заключенного договора и нормами действующего законодательства, в связи с чем оснований для взыскания денежных средств и применения гражданской ответственности в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, нормы действующего законодательства, суд не имеет каких-либо правовых оснований для удовлетворения требований истца в какой-либо их части. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая корпорация Открытие" о защите прав потребителя финансовых услуг оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова

(марка обезличена)

(марка обезличена)а