дело № 2- 1618/2019 

16RS0045-01-2019-001876-76

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

21 августа 2019 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафина Л.Б.,

при секретаре Мазитовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО, ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя обратилось в суд с иском к ФИО, ФИО о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в акцептно - офертной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 110 000 рублей, под 24% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани банк» переименовано в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», которое, в свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк». 

Поскольку Заемщик в период пользования кредитом свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, то по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 144 719,98 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умер, его наследниками являются супруга ФИО и сын ФИО, в адрес которых перед подачей иска в суд направлено уведомление. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. При таких обстоятельствах истец просил взыскать с ФИО и ФИО задолженность в размере 144 719,98 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 094,4 рубля.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имелось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчиков в пользу Банка сумму задолженности в размере 112 799,43 рублей.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО, выступающая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьями 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно частям 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Часть 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (пункт 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО, акцептованного ПАО «Совкомбанк», банк предоставил ФИО потребительский кредит. 

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, следует, что между ФИО и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № в виде акцептованного заявления-оферты сроком действия на 60 месяцев, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредита при открытии договора 110 000 руб. 

Подписав индивидуальные условия к договору потребительского кредита, ФИО был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, гарантировал своевременный возврат кредита и уплату процентов, согласился нести ответственность за просрочку платежей. 

Таким образом, право заемщика на свободный выбор услуги нарушено не было, ФИО получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах. 

Истец свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил надлежащим образом. 

Из материалов дела (выписки из лицевого счета заемщика) усматривается, что ФИО взятые обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно свидетельству о смерти серии III- КБ № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

По запросу суда нотариусом ФИО Казанского нотариального округа представлена информация, согласно которой после смерти ФИО, в права наследования вступила его супруга – ФИО (3/4 доли) и сын ФИО(1/4 доля). 

Согласно свидетельству о заключении брака серии II –КБ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО сменила фамилию на «Сайфутдинову» (л.д.95).

ФИО заявлено о применении срока исковой давности к требованиям банка.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, 

предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что графиком платежей предусмотрена оплата 7-го числа каждого месяца платежа в течение срока кредитного договора, а исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГг., то суд применяет срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до ДД.ММ.ГГГГг.

В связи с этим подлежащие оплате в соответствии с графиком платежей за этот период суммы: основного долга, процентов, неустойки взысканию не подлежат.

Учитывая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, а также принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом, суд считает законными и обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.12.2012г. в пределах срока исковой давности с 24.06.2016г. в размере 112 799,43 рублей, в том числе: сумма основного долга – 103 016,81 рублей, сумма процентов по графику платежей - 9 782,62 рубля.

Суд не находит оснований ставить под сомнение полноту, объективность представленных истцом расчетов о сумме задолженности, принимает расчеты истца по кредитному договору, так как расчеты произведены с учетом произведенных платежей и согласно кредитному договору.

Поскольку, в соответствии с положениями статьями 1112,1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущественные обязанности также входят в состав наследства, а кроме того, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации в адрес ответчиков ФИО, ФИО, истцом было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту, однако ответ на данное письмо в адрес истца не поступил.

Изложенное свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора ответчиками (наследниками заемщика) что дает право истцу на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом. 

Контррасчет, а также доказательства, опровергающие сумму задолженности, стороной ответчика суду не представлены. 

Имущественные обязанности, в частности, обязательства по вышеуказанному договору кредитования, после смерти ФИО, перешли к ответчикам ФИО, ФИО вступившим в права наследования после смерти заемщика ФИО

Таким образом, ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 262,61 рубля (103 016х3/4) сумму процентов по графику в размере 7 336 рублей 97 копеек (9 782,62х3/4)

С ФИО в лице законного представителя ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 754,20 рублей (103 016х1/4), сумму процентов по графику в размере 2 445,65 (9 782,62х1/4).

Указанный размер взыскиваемой задолженности не превышает пределов стоимости наследственного имущества, принятого ответчиками после смерти ФИО

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку судом исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с ответчика ФИО подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2 592 рубля, с ФИО в размере 864 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194- Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 ФИО в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 262 рубля 61 копейка (103 016х3/4), сумму процентов по графику в размере 7 336 рублей 97 копеек (9 782,62х3/4), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 592 рубля.

Взыскать с ФИО в лице законного представителя ФИО1 ФИО в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 754 рубля 20 копеек (103 016х1/4), сумму процентов по графику в размере 2 445 рублей 65 копеек (9 782,62х1/4), расходы по оплате государственной пошлины в размере 864 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Авиастроительный районный суд 

<

адрес>. 

Председательствующий Сафина Л.Б.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.