Решение

 в окончательной форме принято 23.11.2020

Дело № 2-3839/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2020 года город Рыбинск

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой Л.Н.,

при секретаре Капуста М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 2.02.2017г.обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 02.08.2012 года ООО КБ «Смоленский банк» был заключен кредитный договор с ФИО1 на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления заемщика, заявление № от 02.08.2012 года и выдан кредит в сумме 280 000 руб. на срок 60 месяцев под 29 %. В качестве обеспечения кредита было принято поручительство физического лица ФИО2 С указанным лицом был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель солидарно отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

Заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Поручитель также не исполняет свои обязательства по договору поручительства. По состоянию на 31.10.2016 года задолженность по кредитному договору составляет 477402,52 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 239127,33 руб., задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом – 201918,86 руб., штраф за просрочку исполнения обязательств – 36356,33 руб. В адрес ответчиков 27.01.2016 года направлялись требования об уплате суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Просит суд взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 477402 руб. 52 коп., а также уплаченную госпошлину в сумме 7974,03 руб.

29.09.2020г. истцом подан уточненный иск, в котором истец просит суд. взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

-задолженность по кредитному договору № от 02.08.2012 по состоянию на 30.09.2020. в размере 864 428,7 руб., в том числе: основной долг - 239 127,33 руб.; проценты за пользование кредитом - 473 432,92 руб.; штраф за просрочку исполнения обязательств -151 868,22 руб.

- задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 29% годовых, рассчитанных на остаток основного долга 239 127,33 руб., начиная с 01.10.2020 и по день фактического исполнения обязательства;

- неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 8,25% годовых от несвоевременно уплаченной суммы основного долга 239 127,33 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.10.2020 и по день фактического исполнения обязательства;

взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 870,25 руб.

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом

Ответчики ФИО1 и ФИО2 и их представитель ФИО3 с иском не согласны, заявили о пропуске истцом срока исковой давности при предъявлении уточненного иска, и о злоупотреблении истцом правом и желании необоснованно обогатиться за счет ответчиков, пояснили следующее.

Действительно, 02.08.2012г. между ФИО1 (Заемщик) и ОАО «Смоленский Банк» (Кредитор) был заключен кредитный договор № от 02.08.2012г., согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 280 000руб. со сроком возврата кредита: 01.08.2017г.

Поручителем выступил ФИО2, с которым 02.08.2012г. ОАО «Смоленский Банк» (Кредитор) заключил договор поручительства, по которому Поручитель обязывается отвечать за исполнение ФИО1 всех обязательств Заемщика по кредитному договору № от 02.08.2012г.

Обращаясь с настоящим иском, истец не учитывает платежи по кредитномудоговору, которые были произведены заемщиком в период с 2012 - 2015г. в общемразмере 187 040руб., а также списанные с карты заемщика в 2020г. денежные средства.

Заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, 

Заявленные истцом ко взысканию в уточненном иске денежные суммы значительно превышают остаток основного долга, что свидетельствует о злоупотреблении истцом правом,желании необоснованно обогатиться за счет ответчиков, относящихся к социально незащищенной группе населения (пенсионеры), что не допустимо.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ООО КБ «Смоленский Банк» 02.08.2012 года на основании кредитного договора на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления заемщика, заявление № от 02.08.2012 года, предоставил ФИО1 кредит в сумме 280000 руб. ФИО1 обязана была ежемесячно производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов ФИО1 предоставила поручительство (гарантии) – ФИО2

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными письменными материалами дела, не оспариваются ответчиками.

07.08.2012 года ООО КБ «Смоленский Банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский Банк».

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07 февраля 2014 года по делу № ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 15 июля 2020 года срок конкурсного производства продлен до 15.01.2021 года.

Из кредитного договора на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления заемщика, заявление № от 02.08.2012 года усматривается, что ООО КБ «Смоленский Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 280000 руб. на срок 60 месяцев до 1.08.2017г. под 29% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам.

По условиям Правил возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в сумме 8887,72 коп. в сроки, указанные в Информационном графике платежей (п.п. 3.3.1). В аннуитентный платеж включена сумма основного долга и плата за пользование кредитом. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита (1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) (п. 3.5.1).

Из материалов дела усматривается, что заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, поручитель также не исполняет свои обязательства по договору поручительства.Согласно п. 3.7.1 Правил Банк вправе в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней потребовать от заемщика досрочно возвратить полную сумму кредита, плату за пользование кредитом и иные платежи.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного расчёта общая сумма задолженности по кредитному договору на 31.10.2016 года составила 477402,52 руб., в том числе :

- задолженность по основному долгу – 239127,33 руб.;

- задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом – 201918,86 руб.;

- штраф за просрочку исполнения обязательств – 36356,33 руб.;

Указанный расчет судом проверен и признан правильным.

Как следует из материалов дела ( л.д.6,136, 147) при расчете задолженности истцом учтены произведенные ответчиком ФИО1 платежи в счет уплаты долга.

Как следует из материалов дела, в рамках исполнительного производства в процессе принудительного исполнения заочного решения по настоящему делу в 2020г с ФИО1.взысканы денежные суммы, которые направлены на погашение госпошлины, оплаченной истцом и штрафа в сумме 9533,52 руб.( л.д.136, 147).

С учетом изложенного, подлежащий взысканию с ответчиков штраф подлежит уменьшению на указанну сумму и составляет 26822,81 руб.

Из имеющегося в материалах дела договора поручительства по кредитному договору № от 02.08.2002 года, заключенного между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО2, усматривается, что последний обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех ее обязательств по кредитному договору № от 02.08.2002 года, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. Кроме того, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, она и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п.2.1, 2.5).

В адрес ответчиков направлялись требования от 27.01.2016 года о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

Из материалов дела следует, что заемщик и поручитель до настоящего времени не погасили просроченную задолженность.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

Сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке в соответствии со ст. 363 ГК РФ.

С учетом изложенного суд взыскивает в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору в том числе :

- задолженность по основному долгу – 239127,33 руб.;

- задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом – 201918,86 руб.;

- штраф за просрочку исполнения обязательств –26822,81 руб.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины 3870,25 руб. ( л.д.132). 

В остальной части иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям, указанным в уточненном иске.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из искового заявления и приложенных к нему документов следует, что кредит предоставлен ФИО1. со сроком погашения до 1.08.2017 года. Погашение кредита должно осуществляться повременными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. ( л.д.17)

Согласно расчету задолженности последний платеж произведен заемщиком в 2013г.

29.09.2020г.( с пропуском срока исковой давности ) истцом подан уточненный иск о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, изложенных в уточненном исковом заявлении ( л.д.131—132).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 02.08.2012 года, в том числе: 

- задолженность по основному долгу – 239 127,33 руб.;

- задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом – 

201 918,86 руб.;

- штраф за просрочку исполнения обязательств –26 822,81 руб.,

в возмещение расходов по уплате госпошлины 3870,25 руб. 

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинскийгородской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья