40RS0026-01-2021-001428-16

Дело №2-1123/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2021 года город Обнинск Калужской области

Обнинский городской суд Калужской области в составе судьи Кузнецовой М.П., 

при секретаре Меньшикове В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения исковых требований 07.06.2021г. просил взыскать досрочно с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 318 009 руб. 40 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «OPEL 

<

данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет серый, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 270 473 руб. 95 коп. Свои требования мотивировал тем, что ответчик, начиная с сентября 2020 года вносит платежи с нарушением графика, а именно, при обязанности вносить ежемесячные платежи 04 числа каждого месяца ответчик вносил платежи 17.09.2020г., 19.10.2020г., 12.11.2020г., 05.02.2021г., 09.04.2021г., 05.05.2021г., 05.06.2021г.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд представителя не направил. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в заявлении от 21.06.2021г. указал, что задолженности не имеет, вносил ежемесячные платежи без просрочек. иск не признали. 

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу положений ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вступившим в законную силу решением Обнинского городского суда Калужской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 423 724 руб., обращении взыскания на заложенное имущество установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор потребительского кредита № на следующих индивидуальных условиях: банк предоставляет заемщику кредит в сумме 618 038 руб. 98 коп. на срок 60 месяцев, с правом досрочного возврата под 23,9% годовых, а заемщик обязался ежемесячно по 4-м числам погашать основной долг по кредиту и выплачивать проценты за пользование кредитом согласно аннуитетными платежами в сумме 17 739 руб. 73 коп., последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 739 руб. 47 коп. 

В п. 8 кредитного договора указаны реквизиты счета заемщика для погашения кредита №.

Сумма кредита была перечислена истцом на счет ответчика № ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны также согласовали, что в случае, если заемщик в дату заключение договора потребительского кредита подключится к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, то погашение задолженности по договору производится по Графику-памятке, при этом проценты составят 20,9 % годовых, а ежемесячный платеж - 16 830 руб. 85 коп.

На ДД.ММ.ГГГГ ответчик надлежащем образом выполнял обязательства по погашению кредита, а ДД.ММ.ГГГГ им на счет внесена сумма, значительно превышающая ежемесячный платеж - 185 000 руб., в связи с чем сумма ежемесячного платежа была снижена до 12 000 руб., что следует из протокола судебного заседания от 13.02.2020г. по гражданскому делу № (л.д.165-171). 

Обеспечением исполнения обязательств по кредиту являлся залог автомобиля марки Мицубиси-

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, VIN № (п. 10 договора).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о замене залога на автомобиль марки Opel 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуск, VIN №, взамен ранее утраченного.

Вступившим в законную силу решением Обнинского городского суда Калужской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору было отказано, поскольку не установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору и допустил образования задолженности на сентябрь 2019 года, которая явилось бы основанием для досрочного истребования банков всей суммы долга по правилам ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации (л.д.79-81, 150-153).

Обращаясь в суд с настоящим искомым заявлением, истец ПАО «Совкомбанк» мотивировал свои требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное транспортное средство тем, что просроченная задолженность по кредиту возникла 12.09.2020г., и ответчик, начиная с сентября 2020 года, вносит ежемесячные платежи с нарушением графика. Так, при обязанности вносить ежемесячные платежи 04 числа каждого месяца ответчик вносил платежи с нарушением графика в следующие даты - 17.09.2020г., 19.10.2020г., 12.11.2020г., 05.02.2021г., 09.04.2021г., 05.05.2021г., 05.06.2021г. (л.д.141-143).

Вместе с тем, согласно расчету истца к уточенному иску, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 318 009 руб. 40 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 282 894 руб. 75 коп., неустойка на остаток основного долга 31 373 руб. 68 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 740 руб. 97 коп. Всего заемщиком внесено по кредитному договору 551 679 руб. 47 коп. (л.д.108-108)

При этом, из графика платежей по кредитному договору следует, что при надлежащем исполнении заемщиком долговых обязательств остаток задолженности по кредиту по состоянию на 04.07.2021г. 2019 года составил бы сумму 346 289 руб. 04 коп., то есть сумму, значительно превышающую фактическую сумму задолженности ответчика по кредиту (л.д.15-16).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту также следует, что ответчиком ежемесячно вносятся платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, при этом, 27.02.2020г. ответчиком была внесена сумма в размере 35 000 руб. в счет погашения кредита за март и апрель 2020г., 22.04.2020г. был внесен платеж в размере 13 000 руб. за май 2020г., далее ответчиком ежемесячно вносились платежи в счет погашения кредита в размере 13 000 руб., за исключением августа 2020г., когда было внесено 12 700 руб. (л.д.7).

Указанные обстоятельства также подтверждаются представленными ответчиком чеками по операциям из системы Сбербанк онлайн (л.д.122-135).

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом исполнял обязательства по договору и не имел задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, которая явилась бы основанием для досрочного истребования банков всей суммы долга по правилам ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации.

Ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит прямой запрет на злоупотребление правом в любых его проявлениях.

Из разъяснений, содержащихся в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации № 243-О-О от 15 января 2009 года и № 331-О-О от 16 апреля 2009 года следует, что сама по себе норма п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств, а также юридических обстоятельств, и направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, что соответствует конституционному принципу равенства (ч. 1 чт. 19 Конституции Российской Федерации).

Судом установлено, что ответчиком ежемесячно вносятся платежи, часть из которых превышает ежемесячный платеж, ответчик находит в графике платежей по кредитному договору, что свидетельствует о добросовестном отношении ответчика к своим обязательствам. 

Согласно пп. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.33-39).

Внесение ответчиком ежемесячных платежей 17.09.2020г., 19.10.2020г., 12.11.2020г., 05.02.2021г., 09.04.2021г., 05.05.2021г. и 05.06.2021г. с задержкой срока возврата основного долга не превышает установленных договором 60 дней.

При таком положении требование истца о досрочном взыскании задолженности не может быть признано законным и обоснованным, в связи с чем, в силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в иске о досрочном взыскании задолженности по кредиту должно быть отказано.

Поскольку требование о взыскании задолженности удовлетворению не подлежит, не подлежит и производное от него требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку решение состоялось не в пользу истца, оснований для возмещения ему за счет ответчика судебных расходов не имеется (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Обнинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья М.П.Кузнецова