Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 г. Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи А.А.Хабибуллиной, при секретаре ФИО10, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, НуриеМустафиновнеТалибуллиной, ИльгизуГабдулкоттусовичуХасаншину ПАО «Татфондбанк» о признании недействительной (ничтожной) сделки, применении последствий недействительности сделки,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО11 (далее Ответчик 1), Н.М. ФИО5 (далее Ответчик 2), И.Г. ФИО8 (далее Ответчик 3), ПАО «Татфондбанк» (далее Ответчик 4, Банк) с вышеуказанными требованиями. Указав в обосновании своего заявления, что 08.12.2016г Ответчику-1 в Банке открыт счёт ... (далее - Счет транзита) по договору банковского вклада ... от 08.12.2016г, на который в тот же день оформлена техническая запись о зачислении 1 200 001,64 руб. со счета ... (далее - Счет источника), открытого в Банке на имя ФИО19.Из выписки по Счету источника свидетельствует о том, что 08.12.2016г на указанный счет в связи с досрочным расторжением Ответчиком-2 договора банковского вклада от 01.08.2016г ... со счета ... зачисляются денежные средства в размере 6 800 001,64 руб. Как видно из выписки по Счету источника, Ответчик-2 осуществила «дробление» остатка на счете в сумме 6 800 001,64 руб. на 5 (пять) физических лиц, в том числе себя, в суммах, не превышающих максимальный размер страхового возмещения (1 400 000,00 руб.), определенный ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страхован вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании).Учитывая, что Банк в силу своей неплатежеспособности и невозможности удовлетворения денежных требований кредиторов ограничил выдачу наличных денежных средств со счетов вкладчиков суммой в 50 000,00 руб. в день на человека, Ответчик-1 ежедневно, с 9 по 13 декабря 2016 года снимал со Счета транзита по 50 000,00 руб. Данное обстоятельство объективно подтверждается выпиской по Счету транзита за период с 8 по 13 декабря 2016 года. В силу приостановки с 13.12.2016 деятельности Банка и отказа в выдаче денежных средств 13.12.2016г Ответчик-1 осуществил «дробление» остатка по Счету транзита в размере 1 050 001,79 руб. через кассу Банка. Из выписки по счету кассы Банка ... (далее - Счет кассы) следует, что 13.12.2016г Ответчик-1 вносит наличными денежными средствами 525 001,29 руб. на счет ..., открытый Банком в связи составлением договора банковского вклада от ... .... Кроме того, из указанной выписки усматривается, что в тот же день Ответчик-3 вносит наличные денежные средства в размере 525 000,50 руб. на счет ..., открытый Банком в связи с составлением договора банковского вклада ... от 13.12.2016г. В тоже время, по Счету кассы зафиксирована операция о выдаче 1 050 001,79 руб. со счета ..., открытого на имя Ответчика-1, в связидосрочным расторжением договора банковского вклада ... от 08.12.2016г. Между тем, анализ выписки по Счету кассы за 13.12.2016г свидетельствует о том, что фактической выдачи и внесения наличных денежных средств не осуществлялось, а Ответчик-1 осуществил «дробление» остатка по Счету транзита, в пределах максимального размера страхового возмещения, на себя и на Ответчика-3.Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017г по делу № ... Банк признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство. В связи с наступлением в отношении Банка страхового случая, Агентство на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, составленного Банком, выплатило ФИО5 Н.М. (Ответчик-2) страховое возмещение в размере 575 141,56 руб. (Приложение ...), ФИО9 А.В. (Ответчиик-1) - 525 130,39 руб. (Приложение ...), а ФИО8 И.Г. - 0,00 руб. На ... Банк являлся неплатежеспособным. Клиенты Банка, в том числе Ответчики, не могли свободно реализовать свои права по счетам. Следовательно, у Ответчика-1,3 отсутствовали основания получить от Агентства из государственного Фонда обязательного страхования вкладов страховое возмещение. На основании изложенного истец просит - признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по внесению денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 525 001,29 руб. на счет ..., открытый в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вклада ... от ... на имя ФИО2;применить последствия недействительности сделки в виде обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 525 001,29 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... денежные средства в размере 525 001,29 руб.; признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от ... по зачислению 129,10 руб. на счет ФИО2 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»; применить последствия недействительности сделки в обязания ПАО«ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2... денежные средства в размере 129,10 руб. и зачислить на счет ... денежные средства в размере 129,10 руб.; признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по зачислению 0,15 руб. на счет ФИО2 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»;применить последствия недействительности сделки в обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 0,15 руб. и зачислить на счет ... денежные средства в размере 0,15 руб.; признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по внесению денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 525 000,50 руб. на счет ..., открытый в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вклада ... от .... на имя ФИО20; применить последствия недействительности сделки в виде обязанияОAO «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО21 ... денежные средства в размере 525 000,50 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... денежные средства в размере 525 000,50 руб.; признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 14.12.2016г по зачислению 129,10 руб. на счет ФИО22 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»; применить последствия недействительности сделки в обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО23 ... денежные средства в размере 129,10 руб. и зачислить на счет ... денежные средства в размере 129,10 руб.; признании недействительной (ничтожной) сделкой банковской операции от ... по выдаче денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 1 050 001,79 руб. со счета ..., открытого в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вклада ... от ... на имя ФИО2; применении последствий недействительности сделки в виде обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 1 050 001,64 руб. и зачислить на счет ТалибуллинойНурииМустафиновны ... денежные средства в размере 1 050 001,64 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 525 130,39 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 32 338,68 руб; взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 451,00 руб.

Представитель истца ФИО12 исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Н.М. ФИО5 – ФИО13 исковые требования не признала, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям указанных в отзыве.

ФИО14 ФИО9, И.Г. ФИО8 в суд не явились, извещены.

Представитель ПАО «Татфондбанк» в суд не явился, извещен.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчиков о необходимости явиться в судебное заседание, а сам факт неполучения судебного извещения, своевременно направленного по месту регистрации заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении их судом, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, учитывая, что информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со ст.ст. 14, 16 ФЗ от 22.12.2008 года №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

В силу статьи 73 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры по отношению к нарушителям.

Таким образом, предписание Банка России является индивидуальным правовым актом органа банковского надзора и регулирования, обязательным для исполнения кредитной организацией, в отношении которой он принят.

Из статьи 2 Федерального закона Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) следует, что вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Согласно ст. 2 и п. 2 ч. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов, суммы остатков по счетам сберегательного сертификата и процентов по нему не подлежат страхованию, поскольку: вкладом являются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договоров банковского вклада или счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; не подлежат страхованию денежные средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.

В силу действия статей 6 - 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», участие в системе страхования вкладов в соответствии с данным Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей приведённого Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причём страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 170 ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

По договору банковского счета, исходя из нормативных положений ст. 845 ГК РФ, банк обязуется принимать и зачислять лишь реально поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

В соответствии с указанным Федеральным законом одним из основных принципов системы страхования вкладов является сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств (пункт 2 статьи 3).

В силу положений статей 6-9 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

По смыслу ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ... Ответчику-1 в Банке открыт счёт ... по договору банковского вклада ... от 08.12.2016г, на который в тот же день оформлена техническая запись о зачислении 1 200 001,64 руб. со счета ..., открытого в Банке на имя ФИО24 (Ответчика-2). Аналогичные операции совершены по Счету источника в пользу других физических лиц.Анализ выписки по счёту кассы, в т.ч. с данными о времени ввода операций в АБС Банка (Таблица 1 в исковом заявлении), отражает наличие ... следующих технических записей:

Дата

Сумма, руб.

Номер счета получателя

ФИО получателя

Назначение

платежа

08.12.2016

1200001.64

42...

ФИО2

Открытие счета Вносителем. Договор N ... от ....

08.12.2016

1400000.00

42...

ФИО3

Открытие счета. Договор N ... от ....

08.12.2016

1400000.00

42...

ФИО4

Открытие счета Вносителем. Договор N ... от ....

08.12.2016

1400000.00

42...

ФИО25

Открытие счета Вносителем. Договор N ... от ....

08.12.2016

1400000.00

42...

ФИО9 ФИО26

Открытие счета Вносителем. Договор N ... от ....

Анализ выписки по Счету источника свидетельствует о том, что 08.12.2016г на указанный счет в связи с досрочным расторжением Ответчиком-2 договора банковского вклада от ... ... со счета ... зачисляются денежные средства в размере 6 800 001,64 руб.

Как видно из Таблицы ... и выписки по Счету источника, Ответчик-2 осуществила «дробление» остатка на счете в сумме 6 800 001,64 руб. на 5 (пять) физических лиц, в том числе себя, в суммах, не превышающих максимальный размер страхового возмещения (1 400 000,00 руб.), определенный ч. 1 ст. 11 Федерального закона от ... № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании).

Учитывая, что Банк в силу своей неплатежеспособности и невозможности удовлетворения денежных требований кредиторов ограничил выдачу наличных денежных средств со счетов вкладчиков суммой в 50 000,00 руб. в день на человека, Ответчик-1 ежедневно, с 9 по 13 декабря 2016 года снимал со Счета транзита по 50 000,00 руб. Данное обстоятельство объективно подтверждается выпиской по Счету транзита за период с 8 по 13 декабря 2016 года.

В силу приостановки с 13.12.2016г деятельности Банка и отказа в выдаче денежных средств 13.12.2016г Ответчик-1 осуществил «дробление» остатка по Счету транзита в размере 1 050 001,79 руб. через кассу Банка.

Из выписки по счету кассы Банка ... (далее - Счет кассы) (Приложение ...) следует, что ... Ответчик-1 вносит наличными денежными средствами 525 001,29 руб. на счет ... (Приложение ...), открытый Банком в связи составлением договора банковского вклада от 13.12.2016г .... 

Кроме того, из указанной выписки усматривается, что в тот же день Ответчик-3 вносит наличные денежные средства в размере 525 000,50 руб. на счет ... (Приложение ...), открытый Банком в связи с составлением договора банковского вклада ... от 13.12.2016г.

В тоже время, по Счету кассы зафиксирована операция о выдаче 1 050 001,79 руб. со счета ..., открытого на имя Ответчика-1, в связи досрочным расторжением договора банковского вклада ... от ....

Между тем, анализ выписки по Счету кассы за 13.12.2016 свидетельствует о том, что фактической выдачи и внесения наличных денежных средств не осуществлялось, а Ответчик-1 осуществил «дробление» остатка по Счету транзита, в пределах максимального размера страхового возмещения, на себя и на Ответчика-3.

Данный довод объективно подтверждается и выпиской по Счету кассы с системным временем совершения операций (Приложение № 22) свидетельствует о техническом характере зафиксированных операций в отсутствие реальных наличных денежных средств, поскольку исходя из времени совершения операций следует, что в течение 9 секунд Банк осуществил прием наличных денежных средств от 2-х физических лиц и выдачу совокупной суммы другому физическому лицу. Очевидно, что 9 секунд недостаточно для осуществления 3-х банковских операций с наличными денежными средствами, которые при поступлении и выдаче должны быть пересчитаны кассиром вручную, а также с применением технических средств (счетной машины). Кроме того, кассир Банка при совершении операций с наличными денежными средствами должна проверить представленные физическим лицом первичные кассовые документы (ордера), поставить на них свою подпись, печать, выдать экземпляр ордера вкладчику, осуществить завершение банковской операции в автоматизированной банковской системе (АБС).

Очевидно, что все вышеперечисленные действия невозможно осуществить за 9 секунд. Представленная выписка по Счету кассы объективно подтверждает довод Агентства о техническом характере операций, зафиксированных по счетам Ответчиков, в отсутствиереальных денежных средств. 

Начиная с 05.12.2016 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418 - в т.н. картотеке. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012 № 385-П (далее - Положение), 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но fе проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем. Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Картотека неисполненных платежей клиентов сформирована в Банке 07.12.2016г.Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах ... «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации» на 07.12.2016г составила 4140629 045, 66руб. (Приложение № 6-1). Кроме того, сумма не завершенных платежей, учтенных набалансовом счете ..., составила 112 152 677,48 руб. Таким образом общий объем не исполненных Банком денежных обязательств составил 4 252 781 723,14 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 111166 058,29руб. то есть в более чем в 38 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов. 

Впоследствии ситуация с финансовым состоянием Банка ухудшилась, и по состоянию на 15.12.2016 картотека неисполненных платежей клиентов, учитываемых на счетах ..., составила 8 368 341 334,20 руб., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 30 857 681,62 руб. то есть в более чем в 271 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

Согласно форме отчетности ..., составленной временной администрацией Банка по состоянию на 08.12.2016 (Приложение № 6), сумма требований (обязанности ng4 уплате), учтенных на балансовых счетах ... «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» не исполненных в срок до 3 дней, составила 4 140 629 045,66 руб. (16483 требования).

Согласно форме отчетности 0409350, составленной временной администрацией Банка по состоянию на 13.12.2016 (Приложение № 9), сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» не исполненных в срок до 3 дней, составила 1 931 942 234,79 руб. (8974 требования).Сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах ... «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» не исполненных в срок свыше 3 дней, составила 6 807 658 227,54 руб. (37619 требований). Всего по состоянию на 13.12.2016 Банком не исполнено ... требования кредитора на сумму 8 739 600 462,33 руб.

Отчетность по форме 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" кредитные организации (их филиалы) (включая небанковские кредитные организации, осуществляющие операции по расчетам (их филиалы) представляют в территориальное учреждения Банка России, в расчетных подразделенияхкоторых открыт корреспондентский счет (субсчет), по состоянию на 1, 11, 21-е числа каждого месяца не позднее 2-го рабочего дня, следующего за отчетным. Сводный Отчет по головному офису кредитной организации и филиалам представляется - не позднее 3-го рабочего дня, следующего за отчетным.

Из изложенного следует, что Банк с 05.12.2016 уже находился в состоянии неплатежеспособности, т.е. - прекращения исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванным недостаточностью денежных средств. При этом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное (ст. 2 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве)).

Неплатежеспособность объективно подтверждается сопоставлением остатков по счетам 47418 (картотеки) и 30102 (корреспондентский счет). Так, согласно проверочной ведомости остатков по счетам 47418 за ... (Приложение ...) общая сумма не исполненных Банком платежных документов (задолженность перед кредиторами) составила 6 074 525 365,72 руб. Согласно проверочной ведомости остатков по счетам ... (корреспондентский счет) (Приложение ...) остаток на корреспондентском счета Банка составил 280 933 459,14 руб. Исходя из изложенного следует, что по состоянию на ... фактических денежных средств у Банка было в 21,62 раз меньше, чем сумма предъявленных требований кредиторов, что свидетельствует об утрате Банком платежеспособности.

Согласно проверочной ведомости остатков по счетам ... за ... (Приложение ...) общая сумма не исполненных Банком платежных документов (задолженность перед кредиторами) составила 8 295 891 779,19 руб. Согласно проверочной ведомости остатков по счетам 30102 (корреспондентский счет) (Приложение ...) остаток на корреспондентском счета Банка составил 118 883 363,64 руб. Исходя из изложенного следует, что по состоянию на ... фактических денежных средств у Банка было в 69,78 раз меньше, чем сумма предъявленных требований кредиторов, что свидетельствует об утрате Банком платежеспособности.

Приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-542 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 по делу № А65-.../17 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Таким образом, спорные операции были отражены в соответствующей документации в условиях фактической неплатежеспособности банка, что подтверждается материалами гражданского дела. 

Соответственно, у ГК "АСВ" не может возникнуть страховое обязательство в соответствии со статьями 11 и 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что сделки по внесению денежных средств на счета Ответчиков 1,3 и выдаче денежных средств Ответчикам 1, 3 в силу ст. 170 ГК РФ являются ничтожными.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, оснований для получения страхового возмещения ответчиком не имеется, в связи с чем они обязаны возвратить денежные средства истцу.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой.

Оценив все представленные стороной доказательства, в соответствии с требованиями статей 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что требования истца о признании недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по внесению денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 525 001,29 руб. на счет ..., открытый в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вклада ... от ... на имя ФИО2; применении последствий недействительности сделки в виде обязании ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 525 001,29 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... денежные средства в размере 525 001,29 руб.; признании недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от ... по зачислению 129,10 руб. на счет ФИО2 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»; применении последствия недействительности сделки в обязании ПАО«ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2... денежные средства в размере 129,10 руб. и зачислить на счет ... денежные средства в размере 129,10 руб.; признании недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по зачислению 0,15 руб. на счет ФИО2 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»;применении последствий недействительности сделки в обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 0,15 руб. и зачислить на счет ... денежные средства в размере 0,15 руб.; признании недействительной (ничтожной) сделкой банковской операции от 13.12.2016г по внесению денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 525 000,50 руб. на счет ..., открытый в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вклада ... от .... на имя ФИО27; применении последствий недействительности сделки в виде обязанииОAO «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО28 ... денежные средства в размере 525 000,50 руб. и зачислить на счет ФИО2 ... денежные средства в размере 525 000,50 руб.; признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 14.12.2016г по зачислению 129,10 руб. на счет ФИО29 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»; применении последствий недействительности сделки в обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ХасаншинаИльгизаГабдулкоттусовича ... денежные средства в размере 129,10 руб. и зачислить на счет ... денежные средства в размере 129,10 руб.; - признании недействительной (ничтожной) сделкой банковской операции от ... по выдаче денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 1 050 001,79 руб. со счета ..., открытого в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вклада ... от ... на имя ФИО2; применении последствий недействительности сделки в виде обязании ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 1 050 001,64 руб. и зачислить на счет ФИО30 ... денежные средства в размере 1 050 001,64 руб.; взыскании с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 525 130,39 руб.; взыскании с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 32 338,68 руб,подлежат удовлетворению в силу вышеизложенных оснований.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 451 рублей

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО31, ФИО32 ПАО «Татфондбанк» о признании недействительной (ничтожной) сделки, применении последствий недействительности сделки - удовлетворить.

Признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по внесению денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 525 001 рублей 29 копеек на счет ..., открытый в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вкладам ... от ... на имя ФИО2;

Применить последствия недействительности сделки в виде обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 525 001 рублей 29копеек и зачислить на счет ФИО2 ... денежные средства в размере 525001 рублей 29копеек;

Признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 14.12.2016г по зачислению 129 рублей 10копеек на счет ФИО2 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»;

Применить последствия недействительности сделки в обязания ПАО«ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2... денежные средства в размере 129 рублей 10 копеек и зачислить на счет ... денежные средства в размере 129 рублей 10 копеек; 

Признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по зачислению 0,15 рублей на счет ФИО2 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»;

Применить последствия недействительности сделки в обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 0,15 рублей и зачислить на счет ... денежные средства в размере 0,15 рублей;

Признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по внесению денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 525 000 рублей 50 копеек на счет ..., открытый в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вклада ... от 13.12.2016г. на имя ФИО33;

Применить последствия недействительности сделки в виде обязанияОAO «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО34 ... денежные средства в размере 525 000 рублей 50 копеек и зачислить на счет ФИО2 ... денежные средства в размере 525 000 рублей 50 копеек;

Признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 14.12.2016г по зачислению 129,10 руб. на счет ФИО35 ... со счета ..., открытые в ПАО «ТАТФОНДБАНК»;

Применить последствия недействительности сделки в обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО36 ... денежные средства в размере 129 рублей 10 копеек и зачислить на счет ... денежные средства в размере 129 рублей 10 копеек;

Признать недействительной (ничтожной) сделкой банковскую операцию от 13.12.2016г по выдаче денежных средств через кассу ПАО «ТАТФОНДБАНК» (счет ...) в сумме 1 050001 рублей 79 копеек со счета ..., открытого в ПАО «ТАТФОНДБАНК» в связи с составлением договора банковского вклада ... от ... на имя ФИО2;

Применить последствия недействительности сделки в виде обязания ПАО «ТАТФОНДБАНК» списать со счета ФИО2 ... денежные средства в размере 1 050 001,64 руб. и зачислить на счет ФИО37 ... денежные средства в размере 1 050 001 рублей 64 копеек;

Взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 525 130 рублей39копеек;

Взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 32 338, рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14451рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через районный суд с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А.Хабибуллина