№ 2-1943/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2018 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи Кузьменко И.А., 

при секретаре Павловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

В обоснование иска АО «Тинькофф Банк» ссылается на то, что 29.07.2015г. с ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 115000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карте, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Ответчик воспользовалась предоставленным кредитом. Банком ежемесячно направлялись ФИО1 счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, размер задолженности по договору, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 07.08.2017г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1. зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором 30-дневынй срок. Задолженность ФИО1 за период с 06.12.2016г. по 07.08.2017г. включительно перед Банком на дату подачи иска в суд составляет 183992 руб. 82 коп., в том числе: основной долг – 118057 руб. 09 коп.; проценты – 4397 руб. 51 коп.; штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженность по кредитной карте – 22538 руб. 22 коп., которую просит взыскать в пользу Банка, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 4879 руб. 86 коп. 

Представитель АО «Тинькофф Банк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подачи иска просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. 

Из пункта 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» следует, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В суде установлено, что 29.07.2015 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом 115 000 рублей. 

Согласно заявлению - анкете на оформление кредитной карты ФИО1 ознакомлена, согласилась и обязалась исполнять Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОА «Тинькофф Банк», Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении (л.д. 23-24).

В соответствии с п. 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату Минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (л.д. 29-31).

Из содержания определения «счет-выписка» следует, что данный документ отражает информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» Тарифный План 7.25 (рубли РФ) по операциям покупок предусмотрен беспроцентный период до 55 дней,процентная ставка за рамкамибеспроцентного периода при своевременной оплате минимального платежа – 34,9% годовых. Годовая плата за обслуживание – 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 1,9% плюс 190 руб. Размер минимального платежа установлен не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. также, Тарифным планом устанволен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третийи более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (л.д. 26-оборот). 

ФИО1 30.07.2015г. активировала кредитную карту, в дальнейшем совершала операции с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету договора (л.д. 20).

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Ответчик условия договора по погашению задолженности не исполняет ненадлежащим образом, штраф за неоплаченный платеж был начислен 06.12.2016г., 08.01.2017г., 08.02.2017г., 08.03.2017г., 08.04.2017г., 08.05.2017г., 08.06.2017г.. 08.07.2017г.

Согласно п. 9.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в связи с неисполнением клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банкинформирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

В результате нарушения ФИО1 условий кредитного договора истец направил ответчику заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 07.08.2017г. в размере 183992 руб. 82 коп. (л.д. 35).

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности по кредитному договору. 

Судебный приказ № от 29.09.2017г., вынесенный мировым судьей судебного участка № Шахтинского судебного района Ростовской области, был отменен 17.10.2017г.. в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения (л.д. 32, 33).

По расчету истца задолженность на дату направления иска в суд. образовавшаяся за период с 06.12.2016г. по 07.08.2017г. включительно составляет 183992 руб. 82 коп., в том числе: просроченный основной долг – 118057 руб. 09 коп.; просроченные проценты – 4397 руб. 51 коп.; штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженность по кредитной карте – 22538 руб. 22 коп. (л.д. 10, 18-19).

Иного расчета суду не представлено.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку. 

В данном случае размер штрафных процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» и взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности в размере 183992 руб. 82 коп. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию уплаченная при подаче судебного приказа и искового заявления госпошлина в общей сумме 4879 руб. 86 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 29.07.2015 года, образовавшуюся за период с 06.12.2016г. по 07.08.2017г., в размере 183992 руб. 82 коп., в том числе: просроченный основной долг – 118057 руб. 09 коп.; просроченные проценты – 4397 руб. 51 коп.; штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженность по кредитной карте – 22538 руб. 22 коп., а также государственную пошлину в сумме 4879 руб. 86 коп., а всего в общей сумме 188872 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Шахтинский городской суд, начиная с 21.05.2018 года.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья (подпись) И.А. Кузьменко

Копия верна. 

Судья И.А. Кузьменко

Секретарь В.В. Павлова