Дело № 2-43/2020

10RS0017-01-2019-001376-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2020 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Мирошника С.В.,

при секретаре Самсоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительной-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с названным исковым заявлением по тем основаниям, что дд.мм.гг. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор х, на основании которого истец предоставил ответчику кредит «Военная ипотека» в сумме ....... руб. ....... коп., на срок по дд.мм.гг., под 9,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства х от дд.мм.гг. с ФИО2 дд.мм.гг. по договору купли-продажи ФИО1 был приобретен в собственность объект недвижимости: квартира общей площадью ....... кв.м., расположенная по адресу: ........ Покупателем, согласно договору купли-продажи, часть стоимости объекта недвижимости оплачивалась за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ему, как участнику накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с договором целевого жилищного займа, заключенным с Федеральным государственным казенным учреждением «Росвоенипотека» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека»), часть стоимости – за счет кредитных денежных средств, предоставляемых ПАО «Сбербанк», согласно вышеуказанному кредитному договору. Заемщик неоднократно допускал нарушение своих обязательств по договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. За период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. сформировалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере ....... руб. ....... коп., из которых ....... руб. ....... коп. – просроченная задолженность по кредиту, ....... руб. ....... коп. – просроченные проценты, ....... руб. ....... коп. – неустойка. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости), предметом которого стал объект недвижимости: квартира общей площадью ....... кв.м., расположенная по адресу: ......., рыночная стоимость которой по состоянию на дд.мм.гг. составляет ....... руб. Ответчику Я.А.НБ. направлялись письма с требованием о досрочном возврате банку всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора, однако, в установленный срок условия требования не были исполнены. Ссылаясь на нормы ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере ....... руб. ....... коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере ........ ....... коп., взыскать с ответчика расходы по оплате за проведение оценки имущества в размере 435 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью ....... кв.м., расположенную по адресу: ......., с кадастровым номером х, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ....... руб. 

ФГКУ «Росвоенипотека», вступившее в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, в своем заявлении указали, что дд.мм.гг. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа х, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлен для уплаты первоначального взноса в размере ....... руб. ....... коп. в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от дд.мм.гг. х, выданного ОАО «Сбербанк России», находящегося по адресу: ......., общая площадь ....... кв. м., состоящего их 3 комнат, расположенного на 3 этаже, договорной стоимостью ....... руб., и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Право собственности на квартиру зарегистрировано дд.мм.гг.. Законным владельцем составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, от дд.мм.гг. является ПАО «Сбербанк». Накопительный счет ответчика был закрыт дд.мм.гг. с правом на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с получением информации об увольнении ответчика. Средства, учтенные на именном накопительном счете ответчика, истец перечислял в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере ....... руб. ....... коп. дд.мм.гг. ответчику направлялось уведомление о возврате задолженности, возврат займа ответчиком не произведен. По состоянию на дд.мм.гг. задолженность по договору целевого жилищного займа составляет ....... руб. 45 коп., в том числе ....... руб. ....... коп. – сумма задолженности, ....... руб. ....... коп. – сумма пеней. Просили взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере ....... руб. ....... коп., произвести взыскание, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, находящееся в собственности ФИО1, расположенное по адресу: ........ В ходе рассмотрения дела ФГКУ «Росвоенипотека» уточнило свои требования, просят взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере ....... руб. ....... коп., в том числе ....... руб. ....... коп. – сумма задолженности, ....... руб. ....... коп. – сумма пеней, взыскать с ФИО1 неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента от суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки, начиная с дд.мм.гг. по день окончания выплаты включительно, произвести взыскание, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, находящееся в собственности ФИО1, расположенное по адресу: ......., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при его реализации по цене приобретения заложенного имущества.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против требований истца, указав, что заложенная квартира является его единственным жильем, просил отказать в требовании об обращении взыскания на квартиру, он готов погасить задолженность перед истцом, при этом полагает, что указанная задолженность должна быть разделена между ним и ФИО2, против требований ФГКУ «Росвоенипотека» не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не возражала против требований истца, полагала, что должно быть обращено взыскание на квартиру с целью исполнения решения суда.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельное требование - ФГКУ «Росвоенипотека», извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком дд.мм.гг. заключен кредитный договор х, на основании которого истец предоставил ответчику кредит «Военная ипотека» в сумме ....... руб. ....... коп., на срок по дд.мм.гг., под 9,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости. дд.мм.гг. по договору купли-продажи ФИО1 был приобретен в собственность за цену ....... руб. объект недвижимости: квартира, общей площадью ....... кв.м., расположенная по адресу: ........ Право собственности на квартиру зарегистрировано дд.мм.гг. в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ........

Сортавальским городским судом Республики Карелия дд.мм.гг. вынесено решение по гражданскому делу по иску ФИО2 к ФИО1 о разделе совместно нажитого имущества, данное решение суда вступило в законную силу. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от дд.мм.гг. указанное решение изменено в части раздела жилого помещения. Определено выделить в собственность ФИО1 квартиру, площадью ....... кв.м. с кадастровым номером х, расположенную по адресу: ........

Согласно п. 6 вышеуказанного кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования равными денежными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из графика платежей, являющегося приложением к вышеназванному кредитному договору, следует, что размер ежемесячного платежа равен ....... руб., что составляет 1/12 от суммы накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в размере ....... руб. установленной Федеральным законом № 349-ФЗ от 02.12.2013 «О федеральном бюджете на 2014 год и на плановые периоды 2015 и 2016 годов».

Согласно п.12 названного кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Судом установлено, что в определенные договором сроки обязательства по договору в полном объеме ФИО1 надлежащим образом не выполнял.

Истцом направлялось требование ответчику ФИО1 о возврате в срок не позднее 31.10.2019 непросроченного основного долга, просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, просроченных процентов за пользование кредитом и неустойки. Указанное требование осталось без удовлетворения.

Задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом за период с 31.03.2019 по 01.11.2019, согласно расчету истца, составила ....... руб. ....... коп.: ....... руб. ....... коп. – просроченная задолженность по кредиту, ....... руб. ....... коп. – просроченные проценты, ....... руб. ....... коп. - неустойка.

Указанная задолженность документально подтверждена, расчет судом проверен и признан правильным, стороной ответчика не оспорен.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору истцом заключен договор поручительства х от дд.мм.гг. с ФИО2

Указанным договором поручительства предусмотрена ответственность поручителя за исполнение всех обязательств ФИО1 В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. 

В силу ст. 361 ГК РФ поручитель по договору поручительства обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель ответчика отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В соответствии п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Согласно разъяснений, изложенных в п. 33 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», в соответствии с пунктом 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. 

Пунктом 3.3 вышеуказанного договора поручительства предусмотрено, что договор действует по 16.03.2018.

Истец 01.10.2019 обращался к ФИО2 с требованием по исполнению её обязательств по договору, настоящий иск направлен истцом в суд 02.12.2019, то есть за пределами срока действия договора поручительства.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО2

С учетом существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме в части расторжения вышеуказанного кредитного договора, взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки за период с 31.03.2019 по 01.11.2019.

При этом суд исходит из заявленного истцом основания иска.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог, понятие которого определено положениями ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с данной нормой, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 54 указанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу п. 1 ст. 56 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости).

Предметом залога стал объект недвижимости: квартира общей площадью ....... кв.м., с кадастровым номером х, расположенная по адресу: ........

Согласно отчету ООО НКЦ «Эталонъ» х, представленному истцом, рыночная стоимость объекта по состоянию на дд.мм.гг. составляла ....... руб.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика ФИО1 проведена оценочная экспертиза по установлению рыночной стоимости предмета залога.

Согласно экспертному заключению х об оценке рыночной стоимости квартиры ООО «.......» от дд.мм.гг., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ......., составляет ....... руб. 

Ставить под сомнение экспертное заключение у суда оснований не имеется, перед началом проведения экспертизы эксперт предупрежден о даче заведомо ложного заключения, о чем отобрана подписка, в заключении приведены применяемые при проведении оценки стандарты оценочной деятельности. Мотивированных возражений по экспертному заключению не заявлено.

Суд принимает в качестве допустимого доказательства для разрешения настоящего спора заключение ООО «.......» от дд.мм.гг., учитывая при этом, в том числе дату проведения экспертизы.

При таких обстоятельствах, заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов, начальная цена имущества определяется судом размере 80% от рыночной стоимости, определенной экспертом, т.е. ....... руб.

Тем самым требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру подлежит удовлетворению.

При этом суд, исходя из содержания указанных выше законоположений, полагает, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для его проживания помещением, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее помещение является предметом ипотеки.

В соответствии с п. 15 ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», данный Федеральный закон регулирует отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, а также для иных целей в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» типовой договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы, а также порядок оформления ипотеки утверждаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно- ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период. Предельный размер целевого жилищного займа не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения на день предоставления целевого жилищного займа, а также средств накоплений для жилищного обеспечения, подлежащих учету на именном накопительном счете участника до окончания срока нового контракта о прохождении военной службы, заключенного им после наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания его на военной службе. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа). Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. 

Согласно ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона. При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28.03.1998 № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), в силу п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения). Жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием ипотечного кредита, предоставленного ему как единственному заемщику (в том числе до наступления у него права на получение целевого жилищного займа) в случае, если участнику предоставляется целевой жилищный заем для погашения обязательств по договору ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице уполномоченного органа в силу последующего договора об ипотеке, оформленного в соответствии с порядком оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы, утвержденным уполномоченным органом.

В соответствии с п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. 

Согласно п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников. При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства). 

В силу п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов. В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

Согласно п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, размер единого ежемесячного платежа указывается в графике возврата задолженности, при этом:а) датой исполнения участником обязательств по осуществлению единого ежемесячного платежа считается последний день процентного периода независимо от дня уплаты единого ежемесячного платежа за этот процентный период при условии зачисления поступивших средств на лицевой счет уполномоченного органа в соответствующий процентный период; б) в случае если размер единого ежемесячного платежа превышает остаток фактических обязательств участника на дату платежа, размер очередного платежа определяется равным остатку фактических обязательств участника, при этом указанный платеж будет являться последним; в) при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; г) денежные средства, поступившие от участника, уполномоченный орган засчитывает в следующей очередности: в первую очередь - в счет погашения просроченных платежей по возврату задолженности; во вторую очередь - в счет платежа по возврату задолженности в текущий процентный период; в третью очередь - в счет погашения просроченных платежей по уплате процентов; в четвертую очередь - в счет уплаты процентов в текущий процентный период; в пятую очередь - в счет уплаты пеней по просроченным платежам; в шестую очередь - в счет досрочного погашения задолженности.

В силу п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гг. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, который являлся военнослужащим, был заключен Договор целевого жилищного займа ....... (далее - Договор целевого жилищного займа), предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту. На основании указанного договора ответчику был предоставлен целевой жилищный заем для уплаты первоначального взноса в размере ....... руб. ....... коп., в целях приобретения в собственность жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: ......., общей площадью ....... кв.м., состоящего из трех комнат, находящегося на 3 этаже, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору х от дд.мм.гг., выданного ПАО «Сбербанк России», для погашения обязательств перед кредитором (ПАО «Сбербанк России») по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. 

В силу п. 6 Договора целевого жилищного займа погашение целевого жилищного займа осуществляется займодавцем (ФГКУ «Росвоенипотека») в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Пунктом 7 Договора целевого жилищного займа установлено, что в случае если заёмщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего Договора) подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами предоставления целевых жилищных займов, с начислением на сумму остатки процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ на дату возникновения основания для исключения заёмщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 

Согласно п. 8 Договора целевого жилищного займа средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заёмщика и перечисленные займодавцем погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заёмщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами предоставления целевых жилищных займов.

ФГКУ «Росвоенипотека» перечислило в ПАО «Сбербанк России» первоначальный взнос по ипотечному кредиту в размере ....... руб. ....... коп., исполняя свои обязательства по Договору целевого жилищного займа.

На основании договора купли-продажи от дд.мм.гг. ФИО1 приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: ......., запись о государственной регистрации внесена в ЕГРН дд.мм.гг., с ограничением (обременением) права - ипотека в силу закона. 

В силу пункта 4 Договор целевого жилищного займа обеспечением исполнения обязательств заёмщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в пункте 3.1 настоящего договора, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заёмщика на жилое помещение.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Сбербанк России».

ФИО1 уволен с военной службы, именной накопительный счет ответчика закрыт дд.мм.гг., датой возникновения основания для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы с правом на использование накопления является – дд.мм.гг.. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, и дд.мм.гг. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о возврате задолженности. Тем самым у ответчика возникла обязанность по возврату задолженности на лицевой счет. Шесть месяцев со дня направления уведомления ответчику истекли дд.мм.гг., с дд.мм.гг. на сумму задолженности подлежат начислению пени в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. До настоящего времени возврат суммы целевого жилищного займа, ФИО1 произведен не был. 

Тем самым установлено, что в связи с досрочным увольнением ответчика с военной службы его именной накопительный счет закрыт, перечисление денежных средств ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения банковского кредита прекращено, самостоятельно обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик не исполняет, сумму ранее перечисленных средств по договору целевого жилищного займа в ФГКУ «Росвоенипотека» также не вернул, в связи с чем образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа.

Задолженность ФИО1 по состоянию на дд.мм.гг. составляет ....... руб. ....... коп. (....... руб. ....... коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; ....... руб. ....... коп. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки).

Представленный расчет судом проверен, признан правильным, контррасчета ответчиком не представлено.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом в размере 0,1 процента от суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки, начиная с 22.02.2020 по день окончания выплаты включительно.

С учет изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования в части взыскания процентов за пользование целевым жилищным займом в размере 0,1 процента от суммы остатка излишне перечисленных средств, за период с 22.02.2020 по день окончательного возврата задолженности включительно.

Как указано выше истцом проводилась оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости имущества (квартиры), истец понес расходы по оплате услуг эксперта ООО НКЦ «.......» х в размере 435 руб., что подтверждается справкой ООО НКЦ «.......», которая оплачена истцом, в силу чего, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в размере 435 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере ....... руб. ....... коп. (....... руб. ....... коп. - за требования имущественного характера и ....... руб. - за требования неимущественного характера).

В силу положений ст.103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ с ответчика в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1365 руб. 73 коп., от уплаты которой третье лицо, заявляющее самостоятельное требование при подаче заявления было освобождено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В иске Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 отказать.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор х от дд.мм.гг., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору х от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в сумме ....... руб. ....... коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....... руб. ....... коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк расходы за проведение оценки рыночной стоимости квартиры в размере 435 руб. 

Заявленные требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительной – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительной – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа х от дд.мм.гг. денежные средства в размере ....... руб. ....... коп., в том числе: ....... руб. ....... коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; ....... руб. ....... коп. – пени по состоянию на 21.02.2020.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительной – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» неустойку в размере 0,1 процента от суммы остатка излишне перечисленных средств, за каждый день просрочки начиная с 22.02.2020 по день окончания выплаты включительно.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительной – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению после удовлетворения требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору х от дд.мм.гг., об обращении взыскания на заложенное имущество.

В счет погашения задолженности по кредитному договору х от дд.мм.гг. и по договору целевого жилищного займа х от дд.мм.гг. обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью ....... кв.м. с кадастровым номером х, находящуюся по адресу: ......., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем её продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ....... рублей.

Взыскать с ФИО1 в бюджет Сортавальского муниципального района государственную пошлину в размере ....... руб. ....... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Сортавальский городской суд Республики Карелия.

Судья С.В. Мирошник

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2020.