Дело № 2-138/2020

УИД 22RS0056-01-2020-000251-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» сентября 2020 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Тюменцевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 220995 рублей 86 копеек, в том числе: 194906 рублей 43 копейки – просроченная ссуда, 15075 рублей 64 копейки – просроченные проценты, 329 рублей 31 копейка – проценты по просроченной ссуду, 10251 рубль 97 копеек – неустойка по ссудному договору, 283 рубля 51 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс- информирование. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5409 рублей 96 копеек и расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере 80 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям данного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 216008 рублей 90 копеек рублей под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей, оговоренных в кредитном договоре, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила вышеуказанную сумму. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчиком не выполнено.

Стороны, будучи надлежаще извещены, в судебное заседание не явились. Истец ПАО «Совкомбанк» просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Ответчик ФИО1 о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела просил.

Участвуя в предварительном судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, при этом факт получения кредита не оспаривал. Также пояснил, что перестал выплачивать кредит с октября 2019 года, так как потерял работу, в связи с ухудшением здоровья. Он обратился в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о признании его банкротом, однако, подтверждающих доказательств, подтверждающих эти доводы, у него не имеется. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 216008 рублей 90 копеек сроком на 60 месяцев под 22,9% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных в заявлении-оферте, графике платежей, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиями кредитования (л.д. 8-17, 23). Участвуя в предварительном судебном заседании, ответчик ФИО1 данные обстоятельства не оспаривал.

Согласно разделу «Е» заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 согласился на предоставление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания (смс-информирование) (л.д.13-16). 

Пунктами 3.4, 3.5 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом; проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком оплаты. 

В силу п.3.8 Условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка. 

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 6232 рубля 62 копейки, который включает в себя погашение части основного долга, проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за комплекс услуг в размере 149 рублей. При этом, согласно п.6 индивидуальных условиях договора потребительского кредита сумма минимального платежа составляет 5478 рублей 14 копеек.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства в размере 216008 рублей 90 копеек на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

При этом, из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Так, с ноября 2019 года ежемесячные платежи в установленном условиями договора размере обязательный платеж не производятся, что ответчиком не оспаривалось (пояснил, что с октября 2019 года он перестал выплачивать кредит), в связи с чем, возникла просроченная задолженность по процентам и основному долгу, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности и выписки по счету (л.д.4-6). 

Согласно п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредитку в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней либо в случае систематической просрочки платежей.

В соответствии с п.5.3 Условий кредитования Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 24, 25). Однако данное требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем, Банк обратился с иском в суд о взыскании задолженности.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан при нарушении срока условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом оплатить истцу неустойку в размере 20% годовых (п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору, с учетом уточнения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 220995 рублей 86 копеек, в том числе: 194906 рублей 43 копейки – просроченная ссуда, 15075 рублей 64 копейки – просроченные проценты, 329 рублей 31 копейка – проценты по просроченной ссуду, 10251 рубль 97 копеек – неустойка по ссудному договору, 283 рубля 51 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование.

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным, законным и обоснованным. Данный расчет ответчиком ФИО1 не оспаривался, контррасчета им не представлено.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

В соответствии с данными разъяснениями и позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, с учетом обстоятельств дела, применив положения ст.333 ГК РФ, суд считает, что суммы неустоек несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и подлежат уменьшению до 5 140 рублей (5 000 рублей – неустойка по ссудному договору, 140 рублей – неустойка на просроченную ссуду). 

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 215451 рубль 38 копеек, в том числе: 194906 рублей 43 копейки – просроченная ссуда, 15075 рублей 64 копейки – просроченные проценты, 329 рублей 31 копейка – проценты по просроченной ссуду, 5 000 рублей – неустойка по ссудному договору, 140 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что им подано заявление в Арбитражный суд Алтайского края о признании его банкротом, суд находит несостоятельными, так как им не представлено тому письменных доказательств, напротив, согласно представленного по запросу суда ответу председателя Арбитражного суда Алтайского края в производстве Арбитражного суда Алтайского края дела о несостоятельности (банкротстве) в отношении ФИО1 отсутствуют. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом, согласно разъяснениям, изложенным в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5 409 рублей 96 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 2). Также истцом понесены расходы по оплате стоимости нотариального заверения копии доверенности представителя истца в размере 80 рублей (л.д.26). Данные расходы суд считает судебными расходами, которые в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215451 рубль (двести пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 38 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в размере 5489 (пять тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий А.Н. Савостин

Решение в окончательной форме принято 25 сентября 2020 года.