РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 19 декабря 2017 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Осипенко В.П., при секретаре Павловой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

«Сетелем Банк» ООО (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 631 248,83 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом платы в размере 15,50% годовых от суммы кредита, а ответчик обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Сетелем Банк». Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля CHEVROLET CRUZE, идентификационный номер №, и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ., оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между Банком и ответчиком являлось приобретаемое транспортное средство. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил кредит заемщику в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако ответчик не исполняет свои обязательства, в связи с чем заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у ответчика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном размере. Согласно Общим условиям, кредитному договору в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Также Банк имеет право потребовать от ответчика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 176 937,86 рублей, из которых: 175 094,34 рублей – сумма основного долга, 1 843,52 рублей – сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность. В соответствии с кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость заложенного автомобиля составляет 363 750 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 334, 348, 361, 363, 809-811, 819 ГК РФ Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность в вышеуказанном размере и судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 363 750 рублей. 

Истец «Сетелем Банк» ООО своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные по адресу, указанному в исковом заявлении, являющемуся местом регистрации, возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № (далее по тексту кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 631 248,83 рублей под 15,50% годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные тарифами, за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего ежемесячного платежа, посредством осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные настоящим договором (в том числе Общими условиями), что подтверждается копией договора, имеющейся в деле.

Раздел 2 главы 4 Общих условий регулирует условия предоставления и обслуживания Банком целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств клиентами Банка. Во всем, что прямо не урегулировано настоящим разделом, стороны руководствуются иными положениями Общих условий (в том числе, положениями, содержащимися в разделе 1 главы 4 Общих условий). Иные положения Общих условий применяются в части, не противоречащей настоящему разделу.

Согласно п. 1.5 раздела 1 главы 4 Общих условий кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, в полном объеме в дату предоставления кредита.

Пунктом 5 кредитного договора определено, что на основании договора Банк открывает на имя клиента текущий счет в рублях № и осуществляет его обслуживание в соответствии с положениями Общих условий и договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет №, открытый на имя ФИО1, Банком были зачислены денежные средства в сумме 631 248,83 рублей. ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета было произведено списание денежных средств в сумме 49 303,40 рублей – расчеты со страховой компанией, 88 005,43 рублей – расчеты со страховой компанией, 491 000 рублей – расчеты по КД, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.3.1, 2.3.3 раздела 1 главы 4 Общих условий клиент обязуется вернуть Банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе настоящими общими условиями), осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором.

На основании п. 3.4, 3.7 раздела 1 главы 4 Общих условий погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета клиента. В целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты ежемесячных платежей, клиенту целесообразно обеспечить наличие соответствующей суммы денежных средств на счете не менее чем за один рабочий день до установленной договором даты платежа.

Сумма ежемесячного платежа, за исключением последнего платежа, составляет 15 197 рублей, дата платежа - 07 число каждого месяца. Датой первого платежа в счет погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ., а датой последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1.3 кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В рассматриваемом случае между сторонами кредитного договора определены существенные условия, по которым достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 2.1.1 раздела 1 главы 4 Общих условий следует, что Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору.

Подпунктом «д» п. 4.3.7 кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать полного или частичного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования при однократном нарушении клиентом установленных договором сроков осуществления ежемесячного платежа. 

ФИО1 свои обязанности по договору исполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с неисполнением условий договора, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено ответчику уведомление о полном досрочном погашении задолженности. Обязательства ответчиком выполнены не были.

Пунктом п. 2.1.3 раздела 1 главы 4 Общих условий определено, что применительно к договорам, заключенным до 01.07.2014г., в случае наличия у клиента просроченной задолженности, Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга в соответствии с положениями п. 3.3 раздела 1 главы 4 Общих условий. 

Согласно п. 3.3 раздела 1 главы 4 Общих условий применительно к договорам, заключенным до 01.07.2014г., при наличии у клиента просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной в тарифах. При этом обязанность уплатить указанные в настоящем пункте проценты, начисленные за весь срок действия договора, у клиента возникает в дату платежа последнего процентного периода.

В соответствии с п. 1.1.2 кредитного договора размер процентов на просроченную задолженность составляет 15,50%.

Из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176 937,86 рублей, из них сумма основного долга в размере 175 094,34 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность в размере 1 843,52 рублей.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, ответчиком не оспаривался. Поскольку ответчиком не представлено суду иного расчета, который бы содержал другие сведения о размере образовавшейся задолженности, суд считает возможным принять расчет истца.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком не были представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части в сумме большей, чем указано истцом, а также процентов. 

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита и уплаты процентов. Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере подлежат полному удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела усматривается и сторонами не оспаривалось, что в обеспечение исполнения вышеуказанного договора между Банком и ФИО1 был заключен договор о залоге автотранспортного средства, по которому в залог Банку передан автомобиль CHEVROLET CRUZE, идентификационный номер №, № кузова №. Условия договора залога включены в кредитный договор.

В соответствии с п. 3 кредитного договора обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства (приобретаемого клиентом у будущего торгово-сервисного предприятия с использованием кредита).

В обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору клиент передает в залог Банку транспортное средство (п.п. 3.1.2 кредитного договора).

На основании п. 2.1.8 раздела 2 главы 4 Общих условий Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Согласно п. 3.1.7 кредитного договора обращение взыскания и реализация предмета залога осуществляются с учетом требований действующего законодательства РФ одним из способов по выбору Банка: во внесудебном порядке либо на основании решения суда.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 337 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в нарушение требований ст. 309 ГК РФ ФИО1 не исполнила своих обязательств по возврату денежных средств и причитающихся процентов по кредитному договору, суд в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ считает возможным обратить взыскание на предмет залога: CHEVROLET CRUZE, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 3.2.1 кредитного договора определено, что согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 578 000 рублей.

Банк просит установить начальную продажную цену автомобиля на основании заключения об определении рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного руководителем отдела по работе с залогами «Сетелем Банк» ООО, согласно которому стоимость заложенного имущества составляет 363 750 рублей.

Суд не может согласиться с указанной оценкой, поскольку она выполнена сотрудником Банка, стоимость автомобиля не согласована с ответчиком, проведение подобной оценки не предусмотрено условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

В связи с этим суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость автомобиля в соответствии с условиями пункта 3.2.1 кредитного договора в размере 578 000 рублей, определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 738,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 937 (сто семьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 86 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 738 (десять тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом – транспортное средство CHEVROLET KL1J CRUZE, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, модель, № двигателя №, кузов № №, белого цвета, государственный регистрационный номер №, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 578 000 (пятьсот семьдесят восемь тысяч) рублей и определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Югорский районный суд ХМАО-Югры в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 25 декабря 2017г.

Верно

Судья Югорского районного суда В.П. Осипенко 

Секретарь суда Ч.А.С.