Дело №2-1474/2020

УИД 74RS0017-01-2020-001387-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Фроловой Г.А.,

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» (далее – АО «ЮниКредит Банк») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 121 руб. 02 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 874 177,65 руб. на приобретение автомобиля Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 14,30 % годовых. В настоящее время ответчик не исполняет обязанности по возврату кредита, требование банка о досрочном истребовании кредита оставлено без исполнения. Задолженность по кредитному договору составляет 779 121 руб. 02 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 750 210 руб. 05 коп., просроченные проценты в размере 22 749 руб. 72 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 1 602 руб. 75 коп., штрафные проценты в размере 4 558 руб. 50 коп.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 83), просит дело рассмотреть без его участия (л.д. 8).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушании дела извещена надлежащим образом (л.д. 81).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования АО «ЮниКредит Банк» подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании материалов дела, пояснений сторон, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 874 177,65 руб. на приобретение автомобиля Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 14,30 % годовых. Договором предусмотрен ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов в размере 20 477 руб. (копия кредитного договора - л.д. 28-31, копия договора купли-продажи автомобиля – л.д. 34-40, копия ПТС – л.д. 45-46).

Как следует из п. 11 кредитного договора дополнительными целями использования заемщиком потребительского кредита являются:

- оплата страховой премии за 1 год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования ТС в размере 46 116 руб.,

- оплата страховой премии в сумме 131 126,65 руб. по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности.

Согласно графику платежей (л.д. 32-33) дата ежемесячного платежа определена 20 (21, 22) числа каждого месяца в размере 20 477 руб. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 269 руб. 29 коп.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

П. 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно (л.д. 29).

Кроме того, согласно п. 22 кредитного договора обязательства Заемщика по договору обеспечиваются залогом приобретаемого автомобиля с согласованной стоимостью 836 935 руб. (л.д. 30).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по выдаче кредита в размере 874 177,65 руб. АО «ЮниКредит Банк» выполнило ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 60), договором купли-продажи автомобиля (л.д. 34-40), ПТС (л.д. 45-46) и ответчиком ФИО2 не оспаривается.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не в полном размере исполняла обязательства по договору, допускала невнесение ежемесячных платежей по договору, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору не исполняла, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 779 121 руб. 02 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 750 210 руб. 05 коп., просроченные проценты в размере 22 749 руб. 72 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 1 602 руб. 75 коп., штрафные проценты в размере 4 558 руб. 50 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 20-23), выпиской по счету (л.д. 60-68).

Как следует из выписки по счету (л.д. 60-68), приходно-кассовых ордеров (л.д. 84-85) заемщиком внесены платежи ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 500 руб., которые не были учтены Банком при расчете задолженности. 

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Из указанной выписки следует, что из внесенной ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 45 000 руб. на погашение просроченного основного долга Банком было направлено 11 830 руб., на проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 10 420 руб. 28 коп., на просроченные проценты по кредиту -22 749 руб. 72 коп.

Из внесенной ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 26 500 руб. на погашение просроченного основного долга направлено – 10 907 руб. 15 коп., на проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 15 592 руб. 85 коп.

Следовательно, просроченные проценты по кредиту в размере 22 749 руб. 72 коп. и текущие проценты в размере 1 602 руб. 75 коп. полностью погашены.

Просроченная задолженность по основному долгу ФИО2 должна быть уменьшена на размер зачтенных в погашение основного долга платежей, которые поступили ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ и не были учтены Банком при расчете задолженности.

Таким образом, погашение задолженности ФИО2 произведено в соответствии со ст. 319 ГК РФ, просроченная задолженность по основному долгу ФИО2 составит 727 472 руб. 90 коп. (750 210 руб. 05 коп. – 6 667 руб. 29 коп. – 5 162 руб. 71 коп. – 6 146 руб. 19 коп. – 4 760 руб. 96 коп.), штрафные проценты в размере 4 558 руб. 50 коп.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения обязательств по договору сыном ответчика ФИО1 внесено 2 000 руб., которые в соответствии со ст. 319 ГК РФ должны быть направлены на погашение задолженности по основному долгу.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 772 808 руб. 71 коп. (л.д. 24). 

До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. 

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 730 031 руб. 40 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 725 472 руб. 90 коп., штрафные проценты в размере 4 558 руб. 50 коп.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком заключен договор залога, предметом залога является автомобиль Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска,

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.ст. 334,337 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 4 ст. 339.1., ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст. 348 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 ст.348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку заключенный между заемщиком и банком договор залога соответствует установленным законом требованиям, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение года, то суд находит совокупность указанных обстоятельств достаточной для удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со ст.348 ГК РФ.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Как установлено из материалов дела, ФИО2 является собственником автомобиля Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (л.д. 71).

Согласно п. 22 кредитного договора обязательства Заемщика по договору обеспечиваются залогом приобретаемого автомобиля с согласованной стоимостью 836 935 руб. (л.д. 30).

Оснований не соглашаться с указанной залоговой стоимостью у суда не имеется, кроме того, суд учитывает также, что каких – либо данных об иной рыночной стоимости спорного автомобиля ответчиками не представлено.

С учетом изложенного, начальная продажная стоимость на торгах легкового автомобиля Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска принадлежащего на праве собственности ФИО2 должна быть установлена в размере 836 935 руб.

При этом в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница подлежит возврату залогодателю.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 16 991 руб. 21 коп., в том числе 10 991 руб. 21 коп., исходя из цены иска – 779 121 руб. 02 коп., и 6 000 руб. по неимущественному требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенной части исковых требований в размере 16 298 руб. 69 коп. (10 298 руб. 69 коп. + 6 000 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 39, 173, 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 730 031 (семьсот тридцать тысяч тридцать один) руб. 40 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 725 472 руб. 90 коп., штрафные проценты в размере 4 558 руб. 50 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- легковой автомобиль Kia Rio, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска принадлежащего на праве собственности ФИО2, установив способ продажи имущества – открытые торги, начальную продажную цену – 836 935 (восемьсот тридцать шесть девятьсот тридцать пять) руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 298 (шестнадцать тысяч двести девяносто восемь) руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова

Мотивированное решение изготовлено 14.07.2020 года