Дело № 2-1775/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2018 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер С.А.

при секретаре Дубровиной А.Г., 

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г.Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указав, что 19.01.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер . 

19.01.2013г. ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просил выпустить карту, открыть банковский счет. 

На основании указанного заявления банк открыл клиенту лицевой счет, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, заключил договор о карте, выпустил карту «Русский Стандарт Аэрофлот» и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

С использованием карты ответчик совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

За весь период пользования картой с 22.01.2013г. по 21.09.2015г. ответчиком с учетом пополнения лимита были получены денежные средства в размере 291710,00 руб., в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 217435,00 руб.

Срок возврата кредита определен моментом востребования, а именно, выставлением заключительного счета-выписки.

Ответчик не исполнял обязанность по внесению минимальных платежей, в связи с чем банк потребовал возврата денежных средств, выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 21.09.2015г. Ответчиком требования, изложенные в заключительном счете-выписке, исполнены не были. 

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты Номер в размере 238906,84 руб., расходы по государственной пошлине в размере 5589,00 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, просил в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска истцом срока обращения в суд с иском, ссылаясь на то, что договором о предоставлении и обслуживании карты, заключенным между ним и банком 01.02.2013г., не был предусмотрен график платежей, срок возврата кредита – до востребования, в марте 2015 года он обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, но банк его заявление не рассмотрел, ответ ему не дал, т.е. о нарушении своего права банк узнал в марте 2015 года, последний платеж по договору он произвел 19.02.2015г. в размере 4400,00 руб., в сентябре 2015 года он денежных средств на счете не размещал, по заявлению банка 19.07.2017г. мировым судьей был выдан судебный приказ, который 01.08.2017г. по его заявлению был отменен, исковое заявление подано банком в суд 04.06.2018г.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 19.01.2013г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просил выпустить на его имя карту и открыть банковский счет, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток задолженности денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета. 

На основании указанного заявления банк открыл ФИО1 лицевой счет, т.е. совершил действия по принятию оферты, заключив договор о карте, выпустил карту на имя ФИО1

Карта была активирована ФИО1, с использованием карты ФИО1 совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора; расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, расчетный период равен 1 месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета, датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанный в п. 6.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. Клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.п. 1.28, 1.35, 6.3, 6.14.1, 6.22).

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению минимальных платежей в погашение задолженности по договору. 

22.08.2015г. ФИО1 банком был выставлен заключительный счет-выписка на задолженность в размере 239772,70 руб., включая основной долг – 199677,28 руб., проценты – 32997,42 руб., комиссию за перевод денежных средств – 598,00 руб., плату за выпуск и обслуживание карты – 3000,00 руб., неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа– 3500,00 руб., со сроком оплаты до 21.09.2015г.

После выставления заключительного счета-выписки на счете ФИО1 были размещены денежные средства в размере 865,86 руб., которые были списаны банком в погашение просроченных процентов. 

В период с 22.01.2013г. по 21.09.2015г. ФИО1 с использованием карты были совершены расходные операции в размере 291710,00 руб., зачислены на счет денежные средства в размере 217435,00 руб., банком ФИО1 были начислены проценты по кредиту – 138337,61 руб., плата за выпуск и обслуживание карты - 9000,00 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 3500,00 руб., комиссия за снятие наличных – 11981,00 руб., комиссия за перевод денежных средств – 2679,09 руб.

С учетом внесенных ФИО1 сумм задолженность определена банком в размере 238906,84 руб., включая основной долг – 199677,28 руб., проценты – 32131,56 руб., неустойку за пропуск оплаты обязательного платежа – 3500,00 руб., комиссию за перевод денежных средств – 598,00 руб., плату за выпуск и обслуживание карты – 3000,00 руб.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 Гражданского кодекса РФ).

Довод ФИО1 о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока обращения в суд с данным иском ошибочен по вышеизложенным основаниям. 

Срок исполнения обязательств по договору, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, определен моментом востребования. Заключительное требование банком было выставлено 22.08.2015г. со сроком оплаты до 21.09.2015. Данное требование банка заемщиком не было исполнено.

Согласно выписке по счету дата последней операции - размещение денежных средств на счете заемщика – 21.09.2015г. 

19.07.2017г. мировым судьей судебного участка № 2 Никольского района Пензенской области по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору Номер по состоянию на 21.09.2015г. в размере 238906,84 руб., расходов по государственной пошлине в размере 2794,53 руб.

01.08.2017г. по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ мировым судьей судебного участка № 2 Никольского района Пензенской области был отменен. 

29.05.2018г. АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г.Пензы с данным иском. 

Требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 предъявлены в пределах срока исковой давности, установленного п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности настоящего иска.

При определении задолженности по договору суд исходит из расчета, представленного АО «Банк Русский Стандарт», который ФИО1 не опровергнут. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с данным иском.

Руководствуясь, ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты Номер в размере 238906,84 руб., расходы по государственной пошлине в размере 5589,00 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме вынесено 10.07.2018г. 

Судья С.А. Миллер