Дело № 2-3479/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Волошенко Т.Л.,

при секретаре Шукшиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд к ответчикам с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что *** между ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО2, ФИО1 был заключен договор на следующих условиях: сумма займа - ***, рублей, срок пользования кредитом - *** месяцев. Размер процентной ставки за пользование кредитом - *** процентов годовых. Размер (ежемесячного) платежа - *** рублей, Целевое использование - приобретение в общую долевую собственность (4/5 доли - ФИО2, 1/5 доли - ФИО1) 2-комнатной квартиры, общей площадью *** кв.м., расположенной по адресу: .... Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры расположенной по адресу: .... Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Права истца подтверждаются не отметкой в закладной, соверщенной ее предьщущим владельцем, а справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, так как закладная передана на хранение (депозитный учет) в депозитарий АО «Газпромбанка». Справка о наличии закладной на счете ДЕПО, подтверждает права истца (как кредитора и залогодержателя) в отношении ответчиков. Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. кредитного договора в случае нарущения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарущающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора ответчику *** предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. В случае ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по договору кредитор имеет право обратиться с соответствующим иском в суд. Кроме того, начиная с *** до вступления рещения суда в законную силу, соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ***% процентов годовых.. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)) целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета об оценке, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке. В этой связи начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить в размере 80% от указанной рыночной стоимости в отчете об оценке. Согласно отчету об оценке - , выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» рыночная стоимость квартиры по состоянию на *** составляет *** рубл Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в сумме *** рублей (80 % процентов). На основании вышеизложенного истец просил :Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору от *** в сумме *** рублей, в том числе: *** рублей - задолженность по кредиту (основному долгу); *** рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; *** рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; *** рублей - пени за пользование кредитом. Начиная с *** и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере *** процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки, исходя из рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке в размере *** рублей (80 % от стоимости, определенной в отчете об оценке). Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по у'плате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о слушании дела.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом по адресу, указанному в исковом заявлении, - ..., а также по месту регистрации - ... почтовые отправления возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения». 

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по адресу, указанному в исковом заявлении, - ..., а также по месту регистрации - .... Однако почтовые отправления возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения». 

Согласно имеющихся в деле телефонограмм, по номерам телефонам, известным суду, ответа нет «Сеть занята».

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, с учетом указанного выше корреспонденция, направленная в адрес ответчиков является доставленной, ответчики извещенными о месте и времени рассмотрения дела. 

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что *** между ООО КБ «Алтайскапиталбанк» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор , согласно которому ООО КБ «Алтайскапиталбанк» предоставил ответчикам кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по .... За пользование кредитом ответчики обязаны уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере *** % годовых. 

Законным владельцем закладной является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Права АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подтверждаются справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, так как закладная передана на хранение (депозитный учет) в депозитарий АО «Газпромбанка».

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в Рубцовском филиале ООО КБ «Алтайскапиталбанк».

В соответствии с пп. 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора ответчики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весть фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Размер ежемесячного платежа - *** руб.

Заемщики своевременно и в полном объеме не производили платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, за ней образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается представленным расчетом. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет *** руб. *** коп. Указанный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен и является верным

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пп. 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика ФИО2, ответчика ФИО1. направлялись требования о досрочном истребовании задолженности, однако задолженность погашена не была. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту в сумме ***, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Оснований для применения к требованиям истца положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающих возможность уменьшения размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает.

Исходя из условий кредитного договора, с учетом положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, также подлежит удовлетворению требование об установлении уплаты процентов за пользование займом в размере 11,25 % годовых, начисляемых на сумму остатка основанного долга, начиная с *** по день вступления решения суда в законную силу. 

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии со ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: 1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; 2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346); 4) иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно Отчету об оценке спорного имущества от ***, представленного истцом, рыночная стоимость квартиры по адресу ... составляет *** руб.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено, указанное обстоятельство ответчиками не оспаривалось, оценка имущества также ответчиками не оспорена, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество с указанием способа реализации путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере *** руб. (80% от рыночной стоимости квартиры) подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору от *** в сумме *** руб. *** коп., в том числе *** руб. *** коп. – задолженность по основному долгу; *** руб. *** коп. – начисленные проценты за пользование кредитом; *** руб*** коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; *** руб. *** коп. – пени за пользование кредитом, а также государственную пошлину в сумме *** руб., всего взыскать *** руб.

Определить ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке, начиная *** и по день вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 11,25 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру ***, расположенную по адресу: Алтайский край, город Рубцовск, ..., определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере *** руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Л. Волошенко