Дело № 2-1290/2024

Уникальный идентификатор дела

56RS0018-01-2023-011933-82

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Великородновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что 13 июня 2021 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому ФИО1 предоставлен заем путем зачисления на расчетный счет в размере 45329руб.50коп., с уплатой процентов, предусмотренных договором и графиком платежей. Договор займа заключен в офертно-акцептной форме, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МК «МигКредит» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-заем). Погашение займа ФИО1 должен был произвести в соответствии с условиями, указанными в договоре и графиком платежей. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает. 22 сентября 2022 года между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки права требования по договору с ФИО1 В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, образовалась задолженность, которая за период с 27 июля 2021 года по 22 сентября 2022 года составила 96774руб.29коп., из которых: основной долг 45 329руб.50коп., проценты 51 486руб.50коп.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 96 774руб.29коп., уплаченную государственную пошлину 3 103руб.22коп., почтовые расходы в размере 74руб.40коп.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МК «МигКредит», АО «СК «Пари».

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дел извещался по месту регистрации: 

<

адрес>.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований ООО МК «МигКредит», АО «СК «Пари» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.

Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения». При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Оренбургского районного суда Оренбургской области. 

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее. 

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Судом установлено, что 13 июня 2021 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому ФИО1 предоставлен заем путем зачисления на расчетный счет в размере 45 329руб.50коп., с уплатой процентов, предусмотренных договором и графиком платежей. 

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом и иные платежи (п.1-3 договора потребительского займа). 

Возврат суммы займа и процентов определен договором до 13 июня 2022 года (п.2 Договора). 

Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (п.17 Договора). 

Договор займа заключен в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МК «МигКредит» оферты (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-заем). 

Договор заключен на основании заявки на получение займа, Общих условий размещенных на официальном сайте ООО МК «МигКредит» и Индивидуальных условий, обмен которых происходит посредством электронного взаимодействия и с помощью электронной подписи (т.е. кода полученного на номер мобильного телефона указанного в оферте посредством СМС-сообщения). 

Способ предоставления займа заемщику определен как перечисление денег на банковскую карту заемщика, через платежную систему Contact. 

Согласно общим условиям для заключения договора займа посредством электронного взаимодействия заемщик должен совершить определенные действия, причем каждым последующем действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия. 

Оферта признается акцептованной после подписания ее заемщиком простой электронной подписью, полученной в СМС- сообщении от кредитора. 

С учетом вышеуказанных условий договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписью должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. 

Данный способ заключения договоров не противоречит положениям ст.160, ч.2 ст.434 ГК Российской Федерации и соответствует положениям п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" позволяющие заключать договоры потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Кроме этого, в материалах дела имеется копия паспорта заемщика с идентификацией лица в режиме онлайн осуществляющего действия по заключению договора, которые идендичны. 

Индивидуальными условиями определено, что моментом предоставления займа считается зачисление суммы займа на карту или банковский счет, через указанные в договоре платежные системы. 

Факт того, что денежные средства были зачислены на банковскую карту заемщика, подтверждается выпиской системы ООО «ЭсБиСи Технологии» о перечислении денежных средств от 13 июня 2021 года, согласно которому денежные средства были перечислены на карту ФИО1 № с использованием платежного шлюза Пейнетизи.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора потребительского займа, посредством электронного документооборота, в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.

По условиям договора потребительского займа полная стоимость займа составила 195,598% годовых.

По условиям договора микрозайма проценты за пользование займом начисляются до даты возврата суммы займа, общий размер процентов с 1 по 15 день составляет 216,549% годовых, с 16 дня по 29 день – 232,017% годовых, с 30 дня по 43 день – 232,017% годовых, с 44 дня по 57 день – 232,017% годовых, с 58 дня по 71 день – 232,017% годовых, с 72 дня по 85 день – 215,89% годовых, с 86 дня по 99 день – 196,389% годовых, с 100 дня по 113 день – 189,26% годовых, с 114 дня по 127 день – 182,632% годовых, с 128 дня по 141 день – 176,451% годовых, с 142 дня по 155 день - 170,676% годовых, с 156 дня по 169 день – 165,266% годовых, с 170 дня по 183 день – 160,189% годовых, с 184 дня по 197 день – 155,414% годовых, с 198 дня по 211 день – 146,671% годовых, с 212 дня по 225 день – 142,658% годовых, с 226 дня по 239 день – 142,658% годовых, с 240 дня по 253 день – 138,859% годовых, с 254 дня по 267 день - 131,838% годовых, с 268 дня по 281 день – 131,838% годовых, с 282 дня по 295 день – 128,587% годовых, с 296 дня по 309 день – 125,491% годовых, с 310 дня по 323 день – 122,542% годовых, с 324 дня по 337 день - 119,728% годовых, с 337 дня по 350 день - 117,04% годовых, с 350 дня по 363 день - 114,471% годовых.

Доказательств возврата суммы займа и отсутствия обязательств со стороны ответчика ФИО1 суду не представлено.

Суд установил, что ООО МК «МигКредит» свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению займа выполнило в полном объеме, вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа не вносит, по состоянию на 22 сентября 2022 года имеет непогашенную задолженность. 

22 сентября 2022 года между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки права требования №№, по которому ООО «АйДи Коллект» приобрело у ООО МК «МигКредит» права требования по обязательству, вытекающему из договора зама № от 13 июня 2021 года. 

Уведомлением от 22 сентября 2022 года ФИО1 направлено извещение о заключенном договоре уступки прав от 32 июня 2021 года и смене займодавца по договору займа. 

Статья 382 ГК Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, право ООО «АйДи Коллект» на предъявление требования к ФИО1 возникло на основании сингулярного правопреемства исходя из соглашения сторон, обладающих правом на заключение указанного договора уступки прав.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с 27 июня 2021 года по 22 сентября 2022 года составила 96 774руб.29коп., из которых: основной долг 45329руб.50коп., проценты 51 486руб.50коп.

При взыскании суммы задолженности суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01 июля 2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах. 

Согласно ст.12.1 закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на день заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Установлено, договор займа заключен 13 июня 2021 года (второй квартал 2021 года), со сроком возврата 13 июня 2022 года (365 дн.). 

Таким образом, учитывая, что договор заключен на определенный срок (365 дней), суд приходит к выводу, что к указанному договору подлежат применению ставки для договоров микрозайма, заключаемых на срок до 365 дней включительно.

Согласно сведений, опубликованных на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения за период с 01 апреля по 30 июня 2021 года применяемых для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых во II квартале 2021 года при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей и на срок от 181 дня до 365 дней включительно установлено в размере 196,280% годовых. 

Предоставленный ответчику кредит указанным правилам не противоречит, проценты определены в размере 195,598% годовых, что соответствует действующему законодательству.

Графиком платежей установлен размер ежемесячного платежа в размере 4034руб., при этом срок возврата займа установлен 13 июня 2022 года. 

Предоставленный ответчику кредит указанным правилам не противоречит, проценты определены в размере с с 1 по 15 день составляет 216,549% годовых, с 16 дня по 29 день – 232,017% годовых, с 30 дня по 43 день – 232,017% годовых, с 44 дня по 57 день – 232,017% годовых, с 58 дня по 71 день – 232,017% годовых, с 72 дня по 85 день – 215,89% годовых, с 86 дня по 99 день – 196,389% годовых, с 100 дня по 113 день – 189,26% годовых, с 114 дня по 127 день – 182,632% годовых, с 128 дня по 141 день – 176,451% годовых, с 142 дня по 155 день - 170,676% годовых, с 156 дня по 169 день – 165,266% годовых, с 170 дня по 183 день – 160,189% годовых, с 184 дня по 197 день – 155,414% годовых, с 198 дня по 211 день – 146,671% годовых, с 212 дня по 225 день – 142,658% годовых, с 226 дня по 239 день – 142,658% годовых, с 240 дня по 253 день – 138,859% годовых, с 254 дня по 267 день - 131,838% годовых, с 268 дня по 281 день – 131,838% годовых, с 282 дня по 295 день – 128,587% годовых, с 296 дня по 309 день – 125,491% годовых, с 310 дня по 323 день – 122,542% годовых, с 324 дня по 337 день - 119,728% годовых, с 337 дня по 350 день - 117,04% годовых, с 350 дня по 363 день - 114,471% годовых, что соответствует действующему законодательству (предельная стоимость не превышает на 1/3 среднерыночного значения).

Из расчета задолженности предоставленного истцом следует, что истцом внесена задолженность по договору 28 июня 2021 года в размере 4034руб., 12 июля 2021 года в размере 4034руб. 

Учитывая, что согласно графика платежей ежемесячный платеж на 28 июня 2021 года составлял 4034руб., 12 июля 2021 года в размере 4034руб., при этом внесенные за указанный период платежи в данные периоды в счет погашения процентов, а сумма основного долга не изменяется, суд приходит к выводу, что период взыскания процентов с ответчика необходимо рассчитывать с 26 июля 2021 года, что соответствует графику платежей по договору займа. 

Следовательно, исходя из графика договора, размер процентов и основного долга за период действия договора, т.е. с 27 июня 2021 года по 13 июня 2022 года размер процентов составит 51486руб.50коп. 

Учитывая, что возврата основного долга и отсутствия задолженности ответчиком не представлено, суд взыскивает с ответчика сумму основного долга в размере 45 329руб.50коп. 

Далее истец просит взыскать проценты за период с 14 июня 2022 года по 22 сентября 2022 года, т.е. за период пользования кредитом более года. 

Ответчик пользуется кредитом более года. Задолженность по договору займа не погашена до настоящего времени. Исходя из сведений Банка России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения для договоров потребительского кредита (займа) заключаемых в II квартале 2021 года при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей и на срок свыше 365 дней установлено в размере 62,709% годовых.

Следовательно, исходя из предельных значений пользования микрозаймом без обеспечения за период с 14 июня 2022 года по 22 сентября 2022 года (99дн.) размер процентов составит 7709руб.98коп. (45329руб.50коп. х62,709%:365х99). 

Таким образом, всего размер процентов подлежащих взысканию составит 59196руб.48коп. (51486руб.50коп.+ 7709руб.98коп.)

Учитывая, пределы исковых требований, суд приходит к выводу, что размер процентов за вышеуказанный период составит 51486руб.50коп. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 3103руб.22коп, что подтверждается платежными поручениями № от 10 ноября 2023 года и № от 14 ноября 2022 года, а так же почтовые расходы в размере 74руб.40коп., несение которых подтверждается реестром почтовых отправлений.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика ФИО2 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 103руб.22коп., а так же почтовые расходы в размере 74руб.40коп., несение которых подтверждается реестром почтовых отправлений.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН №) сумму задолженности по договору займа № от 13 июня 2021 года в размере 96 774руб.29коп., из которых: основной долг 45 329руб.50коп, проценты 51 486руб.50коп., судебные расходы по государственной пошлине 3 103руб.22 коп., почтовые расходы в размере 74руб.40коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья И.М. Чуваткина 

Решение в окончательной форме принято 20 мая 2024 года