11RS0012-01-2025-000379-38 Дело № 2-196/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Можеговой Т.В.

при секретаре Кныш Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

10 июня 2025 года гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) в лице Регионального операционного офиса «Сыктывкарский» Филиала ОПЕРУ Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в Санкт-Петербурге к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов 

установил:

«Банк ВТБ» (ПАО) в лице Регионального операционного офиса «Сыктывкарский» Филиала ОПЕРУ Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в Санкт-Петербурге обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов. В обоснование иска указано, что между сторонами заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № от 19.07.2021 с лимитом в размере 50 000 руб. под 24,90% годовых и 34,90% годовых соответственно, на срок до 19.07.2051. Поскольку обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, банк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 76 516,93 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца, извещенный о месте и времени заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в том числе в порядке заочного производства. 

В судебном заседании ФИО1 не присутствует, извещался надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, о причине неявки не уведомил, не ходатайствовал об отложении дела.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело по существу без участия сторон, по правилам заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации установлено, что все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положению п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Применительно к положениям пункта 1 статьи 160, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, с учетом положений статей 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить кредитный договор с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Как следует из материалов дела, 19.07.2021 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом.

Подписав анкету-заявление на получение на выпуск и получение банковской карты, ответчик заключил с Банком договор предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Условия данного договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету № за период с 19.07.2021 по 12.11.2024.

В соответствии с п. 3.5, 3.6 Правил клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счета в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно п. 5.1 Правил ответчик текущие обязательства клиента считаются исполненными в полном объеме и в срок при условии: размещения на карточном счете или ином счете, указанном в индивидуальных условиях, денежных средств в размере не меньшем, чем сумма задолженности или погашения текущей задолженности иными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации. 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 N 266-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит (кредитный договор 

<

***> от 01.07.2022г.). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.9 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной договором, и на момент заключения договора составили: - 24,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 34,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых банковской картой, не связанных с оплатой товаров и услуг. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 314 ГК установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании положений ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 19.01.2025 следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнил.

Уведомление о досрочном истребовании задолженности от 25.10.2023, направленное Банком в адрес ФИО1, заемщиком было проигнорировано, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем, в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено суду доказательств принятия всех мер надлежащего исполнения кредитного обязательства. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.11.2024 задолженность ФИО1 по договору № от 19.07.2021 составляет 76 516,93 руб. в том числе: 49 987,64 рублей - кредит, 24 628,13 рублей - плановые проценты по кредиту, 1 901,16 рублей - пени по просроченному основному долгу.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Следовательно, вышеуказанную сумму задолженности суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ). 

Из материалов дела следует, что при подаче настоящего иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Отсюда, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) в лице Регионального операционного офиса «Сыктывкарский» Филиала ОПЕРУ Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в Санкт-Петербурге (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в лице Регионального операционного офиса «Сыктывкарский» Филиала ОПЕРУ Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в Санкт-Петербурге задолженность по кредитному договору от 19 июля 2021 года № по состоянию на 12 ноября 2024 года включительно в размере 76 516 рублей 93 копейки, в том числе: 49 987 рублей 64 копейки - кредит, 24 628 рублей 13 копеек - плановые проценты по кредиту, 1901 рубль 16 копеек - пени по просроченному основному долгу; судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей; всего взыскать 80 516 (восемьдесят тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 93 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Прилузский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий Можегова Т.В.