Дело № (2-4870/2023)

УИД: 55MS0№-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 15 февраля 2024 года

Куйбышевский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Крупкиной Е.П., при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

АО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор займа №, в рамках которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 2 000 руб. под 547,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», электронный адрес: www.zaymer.ru (далее по тексту – сайт). Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Договор займа на указанных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчиком в установленный срок не исполнены. 

На основании изложенного, просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 руб., из которых: 2 000 руб. – основной долг, 5 000 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Уточнив исковые требования, просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 руб., из которых: 2 000 руб. – основной долг, 5 000 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. (том № л.д. 248).

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к АО МФК «Займер», в котором просил признать недействительным договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ в силу его ничтожности, обязать АО МФК «Займер» передать информацию в АО «Национальное бюро кредитных историй» об аннулировании записи в кредитной истории ФИО1 о договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО МФК «Займер» и связанной с ней информацией о просрочке исполнения обязательства, обязать АО МФК «Займер» удалить персональные данные ФИО1 из своей базы и прекратить их незаконную обработку, взыскать с АО МФК «Займер» в пользу ФИО1 государственную пошлину в размере 400 руб. и почтовые расходы (том № л.д. 68-69). 

Истец по первоначальному иску АО МФК «Займер» в судебное заседание своих представителей не направило, о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении и уточненном исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителей (том № л.д. 4, 248, том № л.д. 56-57). 

Ответчик по первоначальному иску ФИО1 в судебном заседании отказался от встречного искового заявления, указав, что последствия отказа от встречного иска, предусмотренные статьей 221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о том, что повторное обращение в суд между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается, ему разъяснены и понятны. Исковые требования признал, указал, что готов оплачивать образовавшуюся задолженность, поскольку не может представить доказательства незаключения договора займа. При этом настаивал, что договор займа он не заключал, по данному факту обращался в полицию. Адрес электронной почты, указанный в анкете, ему не принадлежит, при этом подтвердил принадлежность ему номера телефона +№. Относительно выпуска банковской карты №******№, открытой в ПАО «МТС Банк», пояснил, что открывал банковский счет для выпуска дебетовой карты в данной кредитной организации, кредитную карту не заводил, не исключал, что заявление на открытие счета в ПАО «МТС Банк» подписывал собственноручно, но с достоверностью утверждать не мог. Указал, что денежные средства в размере 2 000 руб. на свою карту не получал. Извещений о просрочке исполнения обязательства по возврату суммы займа и процентов от АО МФК «Займер» не получал. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отказ от встречного иска принят судом, производство по встречному исковому заявлению ФИО1 к АО МФК «Займер» о признании договора займа недействительным, об обязании аннулировать запись в кредитной истории, удалить персональные данные, прекратить их незаконную обработку, взыскании судебных расходов прекращено. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам. 

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу обозначенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Федеральный закон № 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договором микрозайма является договор потребительского займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 в электронном виде заключен договор займа с использованием функционала сайта истца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», электронный адрес: www.zaymer.ru, на сумму 2 000 руб. под 547,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (том № л.д. 11-14). 

Пунктом 2 договора предусмотрено, что он вступает в законную силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Сумма начисленных процентов за 21 день пользования суммой займа составляет 630 руб. По истечении установленного срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом единовременным платежом (пункт 6 договора).

Согласно пункту 12 договора, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Из пункта 14 договора следует, что ответчик ознакомлен с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованных на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru, и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов», согласен с ними и присоединяется, о чем свидетельствует электронная подпись заемщика.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договора займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В пункте 18 индивидуальных условий договора стороны согласовали, что займ будет предоставлен путем перечисления денежных средств на карту заемщика №******№. В подтверждение факта предоставления займа истцом предоставлена справка о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом, а также сведения из АО «Тинькофф Банк» о произведенной транзакции (том №, л.д. 24, 130).

Как следует из выписки по счету и не отрицалось ответчиком, денежные средства в счет погашения суммы займа и уплаты процентов не вносились (том № л.д. 96-118). 

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 000 руб., из которых: 2 000 руб. – основной долг, 5 000 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (том № л.д. 248). 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в 

<

адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 руб., из которых: 2 000 руб. – основной долг, 5 000 руб. – проценты за пользование займом, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 200 руб.

В связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (том № л.д. 7).

Из ответа ОСП по ЦАО № 

<

адрес> ГУФССП России по 

<

адрес> следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1 Денежные средства на депозитный счет отдела от ФИО1 для перечисления взыскателю не поступали (том № л.д. 66).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займер» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме преобразования в АО МФК «Займер» (том № л.д. 94-95).

В ходе судебного разбирательства ФИО1 отрицал свое волеизъявление на получение займа, направление в АО МФК «Займер» заявки и получение денежных средств.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в отдел полиции № УМВД России по 

<

адрес> с заявлением о привлечении к ответственности неизвестного ему лица, которое, завладев его персональными данными, оформило займ в ООО МФК «Займер», указано, что он договор займа не заключал (том № л.д. 72). 

В объяснении от ДД.ММ.ГГГГ указано, что в полицию ФИО1 обратился для фиксации вышеуказанного факта в целях дальнейшего разбирательства в суде. Данный ущерб для него является незначительным, в помощи полиции не нуждается (том № л.д. 73). 

Постановлением оперуполномоченного ОУР ОП № УМВД России по 

<

адрес> в возбуждении уголовного дела по материалу предварительной проверки КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ отказано на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ. Установлено, что не исключено, что ФИО1 действительно оформил займ в ООО МФК «Займер», а в настоящее время хочет уйти от ответственности по долговым обязательствам (том № л.д. 70). 

Оценивая доводы ФИО1, суд руководствуется следующим.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статья 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статья 433 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, протокол от 22.06.2017 № КФНП-22, онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. В связи с чем, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Из пояснений АО МФК «Займер» следует, что принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» (действующими на момент заключения договора), утвержденными приказом генерального директора (далее по тексту – правила), которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов www.zaymer.ru.

Размещение правил является прямой обязанностью АО МФК «Займер» в соответствии со статьей 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из пункта 3.1.1 правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» следует, что подача заявления на получение займа возможна потенциальным заёмщиком только после создания учетной записи с ее использованием и после присоединения к условиям настоящих правил и соглашения об использовании АСП. 

Согласно пункту 3.2 правил одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем согласие займодавцу на обработку персональных данных, присоединяется к условиям настоящих правил и соглашения об использовании АСП.

На основании пункта 5.4 этих же правил потенциальный заемщик подписывает договор займа электронной подписью - при помощи аналога собственноручной подписи (с использованием SMS -кода). 

Полученный заемщиком индивидуальный SMS-код, согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

В соответствии с вышеуказанными правилами процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подаёт заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу Заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством SMS-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа считается подписанным, а с момента перечисления денежных средств считается заключенным.

Каждое проведенное мероприятие в отношении заёмщика подтвердило его личность, что является подтверждением принадлежности ему учетной записи на официальном сайте общества и следствием положительного решения о выдаче займов и заключении договоров потребительского займа.

В случае не прохождения идентификации потенциальным заемщиком, в созданном личном кабинете публикуется информация о том, что личность не установлена и воспользоваться услугами общества с помощью такого личного кабинета не представляется возможным, и, соответственно, в таком случае в предоставлении займа будет мотивированно отказано.

Заемщик не вправе подавать заявку на получение займа, если он не имеет учётной записи, или получил решение от заимодавца по уже поданной им заявке на получение займа, либо если он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключённому им ранее с заимодавцем. Заемщик, не присоединившийся к условиям правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными, относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих правил.

Заёмщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа даёт заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заёмщика для целей получения заёмщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заёмщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заёмщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учётной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте, данный факт подтверждается распечаткой смс-сообщений, направленных на номер мобильного телефона, указанного в анкете заемщика.

Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учётной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, заимодавец принимает одно из следующих решений:

- заключение договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним;

- отказ от заключения договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение заемщику заключить договор займа на меньшую сумму;

- отказ от заключения договора займа с заемщиком.

По правилу пункта 1 части 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

Понятие электронного документа содержится в пункте 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», согласно которому электронным документом является документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Пунктом 4 статьи 11 этого же Закона установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, Закон о потребительском кредите не запрещает заключать договоры займа в электронной форме с использованием аналога собственноручной подписи, но с признанием таких документов, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, при условии соблюдения требований федеральных законов, такой порядок регламентирующих.

К таким законам, в частности, относится Федеральный закон от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - Закон об электронной подписи), пункт 1 статьи 5 которого подразделяет электронные подписи на простую и усиленную. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).

Часть 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. 

На основании пункта 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи».

Поскольку Законом о потребительском займе прямо не предусмотрено, что договор займа, подписанный электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, по смыслу приведенного нормативного регулирования для придания такому договору юридической силы и признания его исходящим от конкретной стороны, необходимо наличие между этими сторонами как участниками электронного взаимодействия соответствующего соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и способе идентификации лица, выразившего волю на заключение конкретной сделки.

Исходя из правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669- О, в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

По правилу подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту - Закон РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, по общему правилу обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

В силу статьи 3 этого же Закона идентификация - это совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Процесс идентификации клиента состоит из двух обязательных частей: 1) сбора (установления) сведений и 2) подтверждения достоверности этих сведений. При этом подтверждение сведений допускается двумя возможными способами: 1) с помощью документов (оригиналов или копий) или 2) с помощью информационных систем (государственных или информационных).

Положением Банка России от 12.12.2014 № 444-П утвержден порядок идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, согласно пункту 1.1. которого некредитная финансовая организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое лицо, которому некредитная финансовая организация оказывает услугу на разовой основе либо которое принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве некредитной финансовой организации.

В пункте 2.1 приведенного Положения указано, что в целях идентификации клиента некредитной финансовой организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения операций. Некредитная финансовая организация использует в том числе иные сведения (документы), самостоятельно определяемые некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

К сведениям, получаемым в целях идентификации клиента-физического лица, Приложение № 1 относит, в том числе: фамилию, имя и отчество (при наличии последнего), дату рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ (при наличии кода подразделения может не устанавливаться), и код подразделения (при наличии), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при наличии), информацию о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии), номера телефонов и факсов (при наличии), иную контактную информацию (при наличии), сведения о финансовом положении, сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив, в том числе, следующие сведения в отношении физических лиц: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В статье 3 этого же закона указано, что упрощенная идентификация клиента - физического лица - это осуществляемая в предусмотренных им случаях совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

-с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

-с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;

-с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

Согласно части 1.12 статьи 7 Закона РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов:

посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

посредством направления клиентом - физическим лицом следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, и (или) номера водительского удостоверения, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;

посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации.

При проведении упрощенной идентификации клиентов - физических лиц способами, предусмотренными подпунктами 2 и 3 пункта 1.12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, требования о представлении подлинников документов или их надлежащим образом заверенных копий не применяются.

Из материалов дела следует, что в анкете на предоставление займа указаны данные заемщика: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

<

адрес>, код подразделения: № адрес регистрации и места пребывания: 

<

адрес> (том № л.д. 9).

Указанные данные соответствуют паспорту гражданина РФ, представленному ФИО1 в судебном заседании. 

В анкете также указаны номер мобильного телефона +№ и СНИЛС №, принадлежность которых ФИО1 не отрицал.

Согласно ответу Филиала ПАО «МТС» в 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, номер телефона +№ принадлежит ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (том № л.д. 60). 

В этом же ответе указано, что информация о соединениях сроком давности более трех лет не может быть предоставлена в связи с отсутствием технической возможности (на основании пункта 12 Постановления Правительства РФ от 27.08.2005 №538 и пункта 1 части 1 статьи 64 ФЗ «О связи» информация хранится оператором связи в течение трех лет). 

Номер ИНН №, указанный в анкете, согласно выписке из Единого государственного реестра налогоплательщиков №№, размещенной в открытом доступе информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальной сайте ФНС России в разделе сервиса «Узнать ИНН» (www.nalog.gov.ru) принадлежит ФИО1 (том № л.д. 84).

В качестве способа выдачи займа указана банковская карта №******№, которая, согласно ответу ПАО «МТС-Банк», выпущена на имя ФИО1 к счету №, является кредитной и закрыта ДД.ММ.ГГГГ (том № л.д. 41).

Банковская карта открыта на основании непосредственно поданного заявления ФИО1 об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета № от ДД.ММ.ГГГГ в банк через АО «РТК», расположенного по адресу: 

<

адрес>, б-р Мартынова, 

<

адрес>, с предоставлением паспорта. О получении карты №******№ свидетельствует расписка с собственноручной подписью ФИО1 Принадлежность подписи в указанных документах ответчик не отрицал, но достоверностью не утверждал, указав, что не помнит об открытии кредитной карты (том № л.д. 45-48).

В силу пункта 6 статьи 7 Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из выписки по карте №******№, ДД.ММ.ГГГГ в 15:15 произошло зачисление денежных средств в размере 2 000 руб., банк эквайзер – АО «Тинькофф Банк», название ТСП – zaymer (том № л.д. 42). 

Из пояснений АО МФК «Займер» следует, что ФИО1 прошел первый шаг регистрации, указав свои фамилию, имя и отчество, а также номер телефона, на который АО МФК «Займер» был направлен уникальный код, в последующем введенный ответчиком. Таким образом, ФИО1 создал аккаунт на сайте АО МФК «Займер», указал свои персональные данные (фамилию, имя, отчество, телефон, электронную почту) и подтвердил, что ознакомился и согласен с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов АО МФК «Займер», соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и предоставил свое согласие: на обработку персональных данных, на предоставлении информации третьим лицам, в том числе в Бюро кредитных историй и на получение рекламной информации.

Далее ФИО1 в своем личном кабинете на сайте АО МФК «Займер» ввел свои паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения), пол, дату рождения, место рождения, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, ИНН, СНИЛС, информацию для оценки платежеспособности.

После чего ФИО1 в своем личном кабинете добавил банковскую карту, на которую он пожелал, чтобы АО МФК «Займер» перечислило ему денежные средства.

На основании заполненных ФИО1 на сайте АО МФК «Займер» сведений, в его личном кабинете был размещен текст индивидуальных условий договора займа, с которым он ознакомился, проставлением галки напротив фразы «с договором ознакомлен», что является подтверждением его согласия на подписание договора на предложенных условиях. ФИО1 было направлено смс-сообщение с кодом на его телефонный номер +№, при вводе которого в личном кабинете в специальном интерактивном поле и нажатия кнопки «Подписать» договор потребительского займа считается подписанным.

АО МФК «Займер», акцептовав оферту ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ перечислило в адрес заемщика денежные средства в размере 2 000 руб. на указанную им банковскую карту №******№, что подтверждается информацией банка АО «Тинькофф Банк».

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что идентификационные данные, указанные при оформлении договора займа и при создании учетной записи идентичны и полностью совпадают с данными ФИО1, номер сотового телефона, посредством которого производились аутентификация и идентификация заемщика, принадлежит ответчику и используется им до настоящего времени, по сведениям ПАО «МТС-Банк» на имя ФИО1 открыта карта, указанная в договоре займа в качестве реквизитов для перечисления суммы займа, которая в полном объеме поступила на указанную карту и была использована заемщиком. 

Таким образом, материалами дела подтверждается, что АО МФК «Займер», получив распоряжение клиента на заключение договора займа и зачисление на его счет заемных денежных средств, провел аутентификацию и идентификацию клиента, в том числе номера телефона, на который был направлен одноразовый код подтверждения, введенный при оформлении договора, чем ФИО1 подтвердил свое согласие и подписал индивидуальные условия договора займа. При совершении клиентом банка последовательных действий по оформлению займа онлайн у истца отсутствовало основание полагать, что распоряжение об оформлении кредита давалось не уполномоченным на то лицом.

Представленные ФИО1 доказательства непринадлежности ему адреса электронной почты 

<

данные изъяты>, указанного в анкете, не отвечают признакам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств в качестве обоснования незаключения договора займа, вопреки требованиям статьи 67 ГПК РФ, в связи с чем отклоняются судом. 

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 в электронном виде заключен договор займа № с использованием функционала сайта истца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», электронный адрес: www.zaymer.ru, на сумму 2 000 руб. под 547,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, все существенные условия заключенного договора займа были согласованы сторонами и содержались в договоре займе.

В ходе судебного заседания установлено и не опровергнуто стороной ответчика, что сумма займа и начисленных процентов до настоящего времени не возвращена, обязательства по договору займа не исполнены.

Учитывая сумму займа, срок его предоставления, размер процентов за пользование суммой займа, данный договор является договором микрозайма.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ).

Согласно положениям статей 1, 8 Федерального закона № 151-ФЗ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. 

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Федеральный закон №353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии со сведениями, размещенными на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cbr.ru), предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 850,429 % годовых.

Полная стоимость займа по указанному договору микрозайма составляет 547,5 % годовых, то есть не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно.

Согласно пункту 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (28 января 2019 г.) до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 000 руб., из которых: 2 000 руб. – основной долг, 5 000 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Из расчета начислений следует, что истец начислял заемщику проценты за пользование суммой займа, исходя из 1,5 % в день на сумму 2 000 руб. со дня, следующего за днем выдачи займа, и неустойку (на основании пункта 12 договора займа), исходя из 20% процентов годовых на сумму 2 000 руб. со дня, следующего за днем, когда займ должен быть возвращен, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом истцом остановлено начисление процентов и неустойки, когда их сумма достигла предела, определенного Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», - 5 000 руб., из расчета: 2 000 * 2,5, данная сумма определена как проценты за пользование займом (том № л.д. 96-118). 

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов не представлены, как не представлены и доказательства наличия платежей, не учтенных истцом при определении суммы задолженности по договору займа.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу АО МФК «Займер» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 руб., из которых: 2 000 руб. – основной долг, 5 000 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу АО МФК «Займер» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО МФК «Займер» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № № в пользу АО МФК «Займер» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 рублей, из которых: 2 000 рублей – основной долг, 5 000 рублей – проценты за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п Е.П. Крупкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна. 

Решение не вступило в законную силу 

УИД 55MS0№-11

Подлинный документ подшит в деле №

Куйбышевского районного суда 

<

адрес>

Судья _____________________________ 

Секретарь __________________________