Дело № 2-646/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2019 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Лекомцевой Л.В., при секретаре Кургановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании счета в размере 83 147 руб. 82 коп., судебных расходов.

В исковом заявлении представитель ПАО КБ «Восточный» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по которому банк обязался предоставить кредитную карту с лимитом кредитования 50 000 руб., на срок до востребования, под 30 % годовых, с платежным периодом в 25 дней и с установленной мерой ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа в виде неустойки/штрафа в размере 3% от указанного платежа, то есть в размере 590 рублей в день. При этом ответчик выразил согласие на внесение банком, в одностороннем порядке, изменений и дополнений в Тарифы банка, а также согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ " Восточный ", принял на себя обязательства оплатить услуги банка по присоединению к программе страхования в размере 0,60% в месяц от лимита кредитования. По условиям договора ответчик принял на себя обязательства погашать основной долг, производить уплату процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка, путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставил ответчику кредит. В свою очередь заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составила 83 147 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 52 941 руб. 38 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 30 206 руб. 44 коп. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в общей сумме 83 147 руб. 82 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 694 руб. 43 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд представила возражения относительно заявленных требований Банка, указала, что не согласна с расчетом задолженности, представленным Банком, считает, что прошел срок исковой давности по взысканию указанной задолженности, кроме того, полагает Выписку по счету недостоверным документом, исходя из того, что в ДД.ММ.ГГГГ году ФИО1 денежные средства на счет Банка не перечисляла, срок действия карты закончился в ДД.ММ.ГГГГ года, движения по счету, указанные Банком в Выписке не соответствуют действительности, указаны в целях продления срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании полностью поддержала возражения ответчика по доводам в нем изложенным, суду пояснила, что ответчик не оспаривает факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком соглашения о кредитовании счета, также не оспаривает и имеющуюся у ответчика задолженность по соглашению о кредитовании, размер задолженности пояснить не может, указала, что с января 2014 года ответчик задолженность по кредитной карте не погашала.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела о выдаче судебного приказа №, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, исходя из следующего.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требований статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 стать 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что, рассмотрев заявление о заключении Соглашения о кредитовании счета, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО " Восточный экспресс Банк" было заключено соглашение о кредитовании счета №, по которому банк обязался предоставить кредитную карту с лимитом кредитования 50 000 руб., на срок до востребования, под 30 % годовых, с платежным периодом в 25 дней и с установленной мерой ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа в виде неустойки/штрафа в размере 3% в день от суммы указанного платежа, то есть в размере 590 рублей (л.д.10-11).

При этом ответчик выразил согласие на внесение банком, в одностороннем порядке, изменений и дополнений в Тарифы банка.

Согласно п. 5.4.8 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО "Восточный экспресс банк" ФИО1 обязалась исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с Общими условиями (л.д.36-37).

Банк на основании заявления ФИО1 выдал ей кредитную карту с лимитом кредита в размере 50 000 рублей на указанных в заявлении условиях и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Для отражения операций, проводимых по карте, банк открыл пассивный банковский счет (счет карты) в рублях РФ.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой заявителя ФИО1 (л.д.13), заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета на получение кредитной карты (л.д.10-11), Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.36-37), Типовыми условиями кредитования счета, Выпиской из лицевого счета по карте (л.д.14-32).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 денежной суммы на основании Соглашения о кредитовании счета в полном объеме, что подтверждено Выпиской из лицевого счета (л.д. 14-32). 

Ответчиком и ее представителем оспаривается указанная Выписка по счету. В обоснование своих возражений они ссылаются на то, что кредитная карта, выданная Банком ответчику, была активирована до октября 2015, а потому операции по данной карте ответчик не производил и производить не мог, так как карта была уже недействительной и заблокированной. Вместе с тем, доводы ответчика и его представителя в этой части не могут быть приняты судом как доказательства недостоверности представленных Банком сведений, поскольку в соответствии с п. 3.4. Типовых условий кредитования счета окончание срока действия карты не означает окончание срока действия Соглашения о кредитовании счета, в соответствии с п. 4.7. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Клиент дает согласие Банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства Клиента по возврату кредитной задолженности будут выполнены Клиентом ненадлежащим образом, при этом, в соответствии с п. 4.9. Общих условий все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа на уплату требований банка. 

Таким образом, применительно к положениям ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Из материалов дела следует, что ответчик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов исполнял ненадлежащим образом, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общий размер задолженности по договору кредитования согласно представленного истцом расчёта задолженности (л.д.33-35) и Выписки из лицевого счёта (л.д. 14-32), у ответчика перед истцом составил 83 147 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 52 941 руб. 38 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 30 206 руб. 44 коп.

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем истца, находит его обоснованным, иного расчета суду не предоставлено. 

Согласно требований ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные соглашением о кредитовании счета надлежащим образом не исполнялись, в соответствии с положениями статьи 15, статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу, а также процентам.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы займа по частям, ежемесячными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) (пункт 15 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43). 

Исходя из условий договора кредитования, заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей. Истцом заявлен период взыскания задолженности: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Из материалов дела установлено, что заявление о выдаче судебного приказа Банком сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности, который впоследствии определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен. 

Настоящий иск сдан в отделение почтовой связи истцом ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа (после ДД.ММ.ГГГГ), соответственно, в силу ст. 196, 204 ГПК, срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей, обязанность по оплате которых наступила ранее ДД.ММ.ГГГГ, истек.

Как видно из представленных расчетов, размер основного долга по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 319 руб. 46 коп., размер процентов, исчисляемых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 17 048 руб. 62 коп. (л.д. 33-35).

Таким образом, с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, требования истца подлежат частичному удовлетворению, по тем требованиям, срок оплаты которых наступил после ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-35), из которого следует, что размер суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 319 руб. 46 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заявленных к взысканию истцом, составляет 17 048 руб. 62 коп.

Таким образом, с учетом вышеуказанных обстоятельств, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании счета в общей сумме 51 368 руб. 08 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как видно из платежного поручения (л.д.8) истцом при подаче настоящего иска оплачена госпошлина в размере 2 694 руб. 43 коп.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 664 рубля 60 копеек (51 368 руб. 08 коп. х 2 694 руб. 43 коп. : 83 147 руб. 82 коп.). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 12/1231/00000/401512 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 368 руб. 08 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 34 319 руб. 46 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 048 руб. 62 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 664 рубля 60 копеек, а всего 53 032 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ 

Копия верна. Судья: Л.В.Лекомцева