Дело № 2 -3435/2024

УИД: 22 RS 0013-01-2024-004241-39

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2024 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего Н.Г. Татарниковой,

при помощнике судьи: Е.С. Ивановской,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (сокращенное наименование – ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в Бийский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженность по договору в размере 246 781 руб. 75 коп., в том числе:

- задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 555 руб. 15 коп.;

- задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 226 руб. 60 коп.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 667 руб. 82 коп. 

Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее в предварительном судебном заседании, которое состоялось ДД.ММ.ГГГГ, возражал против удовлетворения заявленных требований, просил суд применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо - Национальный Банк «Траст» (ПАО) представитель в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы дела 32-578/2018, №, №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 договора:

Договор № – кредитный договор;

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ – договор о расчетной карте №.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО1 заявления.

Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. 

В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. 

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды № Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 122 890 руб. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по ставке 15 % годовых за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей (л.д.7-9). 

Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Ответчик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и ФИО1 по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставки за пользование кредитом – 51,10 % годовых. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик свои обязательства по своевременному и полному внесению денежных средств, достаточных для погашения кредита и уплаты процентов, надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности. 

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу требований п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» был заключен договор уступки прав требования №-УПТ, согласно которому НБ «ТРАСТ» (ОАО) передал АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» права требования по обязательствам, возникшим, в том числе, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «СФО Аккорд Финанс» был заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым право требования исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ответчиком, перешло к истцу ООО «СФО Аккорд Финанс». 

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ООО «СФО Аккорд Финанс», и истец, являясь правопреемником первоначального кредитора, вправе предъявить требования о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору.

Согласно договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 246 781 руб. 75 коп. (в том числе: просроченный основной долг –615 55 руб. 15 коп., просроченные проценты –185 226 руб. 60 коп.).

В соответствии со ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ). 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 781 руб. 75 коп., а также судебных расходов в сумме 2 833 руб. 91 коп., всего взыскано 249 615 руб. 66 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи по заявлению ответчика.

С настоящим иском истец обратился в Бийский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 3 года 3 месяца 9 дней после отмены судебного приказа. 

Вместе с тем, согласно графику платежей датой последнего платежа в погашение кредита являлось ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, о нарушении своего права истец узнал с ДД.ММ.ГГГГ, и с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности, который окончился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика ДД.ММ.ГГГГ, уже с пропуском срока исковой давности, который окончился ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истцом пропущен, в связи с чем, требования истца удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы также не подлежат возмещению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 ФИО7, отказать в полном объеме. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Н.Г. Татарникова

Мотивированное решение составлено 23 декабря 2024 года