Дело №2-2-142/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» мая 2019 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 обратился в суд с иском, в последствии с уточненным, к ФИО1, ФИО2 о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора. Указывает, что **.**.**** между ПАО Сбербанк и П1* был заключен кредитный договор №*, в соответствии с п.1 которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме *** рублей под 23,50 % годовых на срок 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности, и не произвел оплату причитающихся с него платежей в погашение обязательств по кредитным договорам.

Согласно копии свидетельства о смерти заемщик умер **.**.**** потенциальным наследником являлся П2*, который скончался **.**.****. 

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** составляет 192 375, 00 руб., в том числе: просроченные проценты 81 413, 34 руб., просроченный основной долг - 110 961, 66 руб.

В соответствии с п.1, ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

П. 60 Постановления № 9 предусматривает ответственность по долгам наследодателя всех принявших наследство наследников независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В связи с имеющейся задолженностью по Кредитному договору в адрес наследника 28.12.2018 г. было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которое ими оставлены без удовлетворения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативно- правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

Просят расторгнуть кредитный договор №* от **.**.**** Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** в сумме 192 375, 00 руб., в том числе: просроченные проценты 81 413, 34 руб., просроченный основной долг - 110 961, 66 руб. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения №* расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5047, 50 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 ФИО3 доводы уточненного искового заявления поддержала, просила его удовлетворить.

Ответчики ФИО2 ФИО1, в судебное заседание не явились, от последней в суд поступили возражения на иск, в котором указывает на несогласие с заявленными истцом исковыми требованиями и просит применить срок исковой давности, поскольку задолженность в размере 110961,66 рублей образовалась за период с **.**.**** по **.**.**** Иск подан **.**.****, то есть спустя 4 года с даты последнего неоплаченного платежа, то есть истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Каких-либо сообщений от него в суд не поступило.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 и П1* **.**.**** был заключен кредитный договор №*.

В соответствии с условиями кредитного договора №* от **.**.**** ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 был выдан кредит П1* на неотложные нужды в размере *** руб. на срок 48 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 23,50 % годовых. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении к договору и являющемуся его неотъемлемой частью.

Из материалов дела следует, что заемщиком в нарушение принятых им обязательств, вытекающих из кредитного договора от **.**.****, платежи в погашение кредита производились нерегулярно, чем предусмотрено условиями договора, иногда в меньшем размере. Согласно расчету истца с **.**.**** уплата кредита прекратилась.

Из документов, содержащихся в материалах дела, усматривается, что П1* и П2* состояли в зарегистрированном браке с **.**.**** и являются родителями ФИО1 и ФИО2

Согласно свидетельствам о смерти П1* умерла **.**.****, П2* умер **.**.****.

Из копии справки, выданной администрацией МО «Новочеремшанское сельское поседение» Новомалыклинского района Ульяновской области от 08.04.2019 года усматривается, что по адресу: ***Б были зарегистрированы и проживали по момент смерти П2* – **.**.****, П1* – **.**.****. Вместе с ним проживал и проживает на данный момент их сын ФИО2

Из копии наследственного дела имуществу П1* усматривается, что наследниками ее имущества являются ФИО1, ФИО2 Наследство состоит из земельного участка, жилого дома, расположенных по адресу: ***Б, а также денежных вкладов, содержащихся в подразделения Поволжского банка ПАО «Сбербанк России».

Из материалов дела усматривается, что при заключении кредитного договора №* от **.**.**** П1* был заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от **.**.**** усматривается, что П1* была участником программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В связи со смертью заемщика истцом был направлен пакет документов в страховую компанию с целью получения соответствующей выплаты. Согласно п. 1 Заявления на страхование №* от **.**.**** страховыми случаями являются: смерть заемщика по любой причине, установление лицу инвалидности 1 и 2 групп. При заключении договора страхования П1* был установлен диагноз – «Гипертоническая болезнь 3 ст», о чем имеется отметка в п. 1.2 заявления заемщика и подтверждается выпиской из амбулаторной карты, выданной ГУЗ «Новомалыклинская РБ». Таким образом, договор страхования в отношении данного лица считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти заемщика в результате несчастного случая. Согласно медицинскому свидетельству о смерти №* от **.**.**** причиной наступления смерти П1* явилось: «тампонада полости перикарда кровью, разрыв расслаивающейся аневризмы восходящего отдела аорты, атеросклероз аорты», то есть смерть наступила в результате заболевания. В связи с этим у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем произведения страховой выплаты. В связи с чем в выплате страхового возмещения истцу было отказано.

Из материалов дела, в том числе из копии выписки из Единого государственного реестра недвижимости усматривается, что жилое помещение, расположенное по адресу: ***Б принадлежит на праве собственности ФИО2 (50/300 доля), ФИО1 (50/300 доля), П3** (доля 50/400 доля), П5** (50/400 доля), П4** (50/400 доля), П5** (50/400 доля), ФИО2 (50/300 доля). Стоимость недвижимого имущества в виде жилого дома, расположенного по *** площадью 133,8 кв.м. составляет 1358573,09 руб. Таким образом, доля каждого наследника (ответчика) составляет не менее ***

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком П1* обязательств по кредитному договору имеется задолженность на **.**.**** в сумме 192375 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 110961 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом 81413 руб. 34 коп.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как усматривается из материалов дела, а именно из претензии кредитора, направленной в адрес нотариуса ФИО4, наследники ФИО2 и ФИО1 были ознакомлены о наличии кредитного договора заключенного между банком и их матерью П1*

Так согласно расчета задолженности и пояснениям представителя истца последний платеж, в счет погашения, имеющийся перед банком задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** был осуществлен **.**.****, то есть после смерти заемщика П1* – **.**.****.

Из копии свидетельств о праве на наследство по закону усматривается, что наследники ФИО1 и ФИО2 вступили в наследство **.**.****. Банком **.**.**** в адрес П2* было направлено требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору №* от **.**.****, который в свою очередь скончался **.**.****.

В силу условий кредитного договора от **.**.**** погашение суммы основного долга и процентов должно осуществляться 28 числа каждого месяца.

Т.к. исковое заявление поступило в суд 26 марта 2019 года, то подлежит применению срок исковой давности к платежам, которые должны быть осуществлены и не выплачены до 26.03.2016.

Учитывая график платежей, выписку по лицевому счету и расчет задолженности истца, суд полагает, что с ответчиков в долевом порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 155221,66 руб., из которых сумма основного долга в размере 106079,06 руб. (сумма долга по графику платежей на **.**.****), сумма процентов в размере 49142,6 руб. (сумма долга по графику платежей начиная с **.**.****).

Таким образом, учитывая, что исковое заявление в суд подано **.**.****, сумма оснвоаного долга и сумма задолженности по уплате процентов до указанного периода взыскана быть не может в силу пропуска сроков исковой давности.

Вместе с тем, с ответчиков подлежит взысканию задолженность, которая образовалась после **.**.****, т.е. в сумме 155221,66 руб.

Доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности в большем объеме, чем при применены судом, удовлетворены быть не могут.

Поскольку ответчики наследственное имущество получили в долевом порядке, то и задолженность по обязательствам наследодателя должна быть взыскана в долевом порядке, т.е. по 50% с каждого ответчика.

Таким образом, с ответчиком подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме по 77610,83 руб. с каждого.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 2152,22 руб. с каждого, пропорционально удовлетворённым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*, заключенный **.**.**** между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 и П1*.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** в сумме по *** руб. 83 коп. с каждого.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 2152 руб. 22 коп. с каждого.

В остальной части в удовлетворении искового заявления ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 27 мая 2019 года.

Судья А.С. Мягков