Дело № 2-3955/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Омск 31 октября 2017 года

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Голубовской Н.С., при секретаре судебного заседания Ануфриевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ВТБ 24 ПАО о возложении обязанности восстановить доступ к пользованию продуктами банка, взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 обратился в суд с названным выше иском, мотивируя свои требования тем, что 08.06.2015 заключил с ПАО ВТБ24 договор банковского обслуживания, в рамках которого был открыт счет № Для осуществления операций с денежными средствами, находящимися на счете были выпущены дебетовые банковские карты. 15.12.2015 банком в одностороннем порядке были заблокированы банковские карты, заблокирован доступ к сервисам «мобильный банк» и «интернет-банк». Банком был направлен запрос о предоставлении документов и сведений в отношении расходных операций. Однако, наложенные банком ограничения отменены не были. Истец полагает, что действия банка по ограничению права на распоряжение денежными средствами на счете являются незаконными. Просит обязать ответчика ПАО ВТБ 24 восстановить доступ к пользованию продуктами банка (дебетовыми картами), сервисами «мобильный банк» и «интернет банк» на основании договора банковского обслуживания, заключенного с ПАО ВТБ 24, обязать ответчика осуществить повторный выпуск продуктов банка (дебетовых карт) на основании договора банковского обслуживания, заключенного с ответчиком, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и судебные расходы.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу.

В судебном заседании истец ФИО1 не участвовал, извещен надлежаще, его представитель Б.М.В., действующий на основании ордера, исковые требования поддержал. Пояснил, что в связи с действиями банка денежные средства были переведены на другой счет и сняты.

Представитель ПАО ВТБ 24 Ф.Ю.А., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, пояснила, что счет истца остаётся действующим, однако, банком ограничены наличные операции с использованием банковского счета, иные операции с со счетом и картами не блокированы.Указала, что действия банка основаны на Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", исходя из положений которого, а также в совокупности с документами внутреннего контроля банка совершенные истцом операции были признаны сомнительными. 

Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу представителя для участия в судебном заседании не направило, извещено надлежаще.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, заслушав процессуальные позиции участников процесса, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 08.06.2015 ФИО1 подписана анкета заявления, адресованная ПАО ВТБ 24, из содержания которой следует, что ФИО1 просил банк выдать ему расчетную карту 

<

данные изъяты>, для совершения расчетов с которой был открыт банковский счет №. Из содержания заявления следует, что ФИО1 присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ПАО ВТБ 24, Правилам совершения операций по счетам физических лиц ПАО ВТБ 24, Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24. 08.06.2015г. истец подписал заявление об изменении пакета услуг с «Базового» на паект услуг «Привилегия». 

26.06.2015 истцом была получена международная банковская 

<

данные изъяты> соответственно в силу ст.428 ГК РФистец заключил договор на предоставление и использование банковской карты ВТБ 24 (ПАО) с подключением дополнительного пакета услуг «Привилегия NEW».

Анкета-заявление вместе с Правилами предоставления и использования банковских карт ПАО ВТБ 24, Тарифами и распиской в получении международной банковской карты составляют договор о предоставлении и использовании банковской карты.

Своей подписью на анкете-заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, принял на себя обязательство их соблюдать.

15.12.2015 ФИО1 от ПАО ВТБ 24 было получено письмо из содержания которого следовало, что ряд проводимых ФИО1 по банковскому № операций может нести для банка высокие правовые риски. В связи с этим банком запрошены у ФИО1 документы, являющиеся основанием платежей и операций с наличными денежными средствами по счету № за период с 15.09.2015 по 15.12.2015, а также документы и сведения, характеризующие деятельность и раскрывающие экономический смысл операций. ПАО ВТБ 24 были перечислены возможные документы для подтверждения юридической чистоты операций.

В ответ на данное письме ФИО1 был представлен договор займа от 01.09.2015, заключенный между ФИО1, выступившим в качестве займодавца, и ООО «Луара» на сумму 3 000 000 рублей, а также расписка (л.д.10-11,76).

Из содержания выписки по счету № за период с 23.10.2015 по 06.12.2015 следует, что на банковский счет поступали денежные суммы в размерах 480 000 рублей, 485 000 рублей, 480 000 рублей которые в дальнейшем снимались наличными денежными средствами в банкомате, производилось пополнение с карты в сумме 195 000 рублей, 100 000 рублей и снятие в банкомате наличными денежными средствами. 

Из представленной Банком информации следует, что под критерии подозрительности попали следующие операции ФИО1 по счету №: зачисление на счет 23.10.2015, 27.10.2015 сумм: 485 000,00 руб. с основанием: возврат процентов по договору займа - снятие этих денежных средств 27.10.2015; зачисление на счет 19.11.2015 суммы 480 000,00 рублей и снятие их в банкомате полностью 19.11.2015г. (2 дня).

Из выписки по счету следует, что подобные операции осуществлялись регулярно на протяжении всего периода исполнения договора банковского счета.

Расценив указанные операции в качестве сомнительных с учетом критериев, указанных в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ПАО ВТБ 24 ограничило возможность совершения ФИО1 операций по обналичиванию денежных средств, поступающих на счет № 

Из представленной ПАО ВТБ 24 информации следует, что ФИО1 был замечен в обналичивании средств от компании ООО «Луара» (

<

данные изъяты>), операции которой были признаны сомнительными в банке, получал возврат по договору займа в сумме 8 130 000 рублей от данного юридического лица путем распределения денежных средств в разные банки на свои счета, проверить сумму займа по расписке банк не может, поскольку сама сумма займа в размере 3 000 000 рублей на счет не поступала. ООО «Луара» обналичила более 51,7 млн рублей через счета физических лиц, денежные средства поступали на счет компании от иных юридических лиц, операции которых были признаны сомнительными в ПАО ВТБ 24. По информации данного банка ФИО1 переводил денежные средства со своего счета в АО «Тинькофф Банк» с целью дальнейшего обналичивания средств (л.д.52).

В судебном заседании представитель истца пояснил, что предоставление займа ООО «Луара» не являлось единичным случаем, ФИО1 также выдавал на условиях займа денежные средства иным юридическим лицами и получал от них возврат денежных средств. 

Полагая, что юридическая чистота действий по переводу и снятию наличных денежных средств со счета № бал доказана истцом банку, оснований для приостановления операций по счету у банка не имелось. 

Возражая относительно заявленного иска ПАО ВТБ 24 указало, что полученные в порядке осуществления внутреннего контроля от истца объяснения не позволили банку установить оправданность и экономическую целесообразность операций, совершенных с использованием мастер-счета истца, определить и проверить законный характер источника поступления денежных средств; ФИО1 не были представлены в Банк документы, являющиеся основанием для совершения операций по указанному счету, а также документы и сведения, характеризующие деятельность истца и раскрывающие экономический смысл этих операций с лицами, осуществляющими регулярные переводы денежных средств на счет истца.

Оценивая обоснованность иска,суд учитывает, что право на приостановление и на отказ от выполнения распоряжения клиента предусмотрено пп.10, 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», при этом в силу ст. 5 данного закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в частности, кредитные организации.

Согласно п. 2.3 Правил комплексного обслуживания открытие и обслуживание банковских счетов осуществляется на основании договора в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России.

Пунктом 2.4 Правил комплексного обслуживания предусмотрено, что банковские счета, открытые клиентами в рамках договора, используются клиентом только для проведения операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Из п. 4.12 Правил открытия банковского счета физического лица и совершения операций по нему в ВТБ 24 (ЗАО) следует, что банк вправе без предварительного уведомления Клиента и без объяснения причин приостановить операции Клиента по Счету и отказать в выполнении распоряжений Клиента о совершении операций по Счету, за исключением операций по зачислению средств, по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2007 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (л.д. 44).

Согласно п. 11 ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Судом установлено, что ответчиком разработаны Правила внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 216.

В соответствии с п. 8.2.1 указанных правил подразделения банка вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет), в т.ч. операции без открытия банковского счета (вклада): в случае наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансировании терроризма в соответствии с Программой выявления в деятельности Клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Банком ВТБ 24 (ПАО) разработаны Инструкции по осуществлению внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 233, в рамках которой разработано Приложение № 4 «Критерии выявления Подозрительных операций».

В соответствии с п.п. 2.1.2, 2.1.3 указанного Приложения № 4, подозрительными операциями считаются: регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме в течение нескольких дней; систематическое снятие физическими лицами наличных денежных средств, поступающих на их счета от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по договорам займа, финансовой помощи, за ценные бумаги, услуги и т. п., а также поступающие со счетов (вкладов) этих же физических лиц, открытых в других банках.

Письмом Банка России от 13 июля 2005 года №99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», определены критерии выявления и признаки необычных сделок.

Непосредственно исследовав выписку по счету № с 23.10.2015 по 06.12.2015 суд соглашается с мнением банка о подозрительности совершенных истцом операций по перечислению и снятию наличных денежных средств в значительных суммах. В ходе предварительного судебного заседания исковой стороне разъяснялась обязанность доказать легальность данных операций, представить их правовое обоснование. Однако, подобных доказательств исковой стороной представлено не было. Представленный истцом договор займа от 01.09.2015 не отражается в выписке по счету и не может быть учтен судом в качестве правового обоснования поступления денежных средств в указанный период. Непосредственно договор займа от 01.10.2015, указанный в выписке по счету, ни суду ни банку представлен не был. 

Согласно Письму Банка России от 26.12.2005 г. № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. № 12-Т, от 26 января 2005 г. № 17-Т, а также следующие виды операций: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80 % и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Систематический характер перечисления денежных сумм по счету № с 23.10.2015 по 06.12.2015 в значительных размерах и снятие наличных денежных средств с очевидностью следует из выписки по указанному счету. 

В соответствии с п. 8.2.3. Правил внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученные преступным путем, и финансированию терроризма № 216: решение об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции принимается Рабочей группой на основании информации, полученной от работника Подразделения Банка, обслуживающего соответствующего Клиента. Решение об отказе оформляется в виде Протокола рабочей группы и направляется на исполнение руководителю Подразделения Банка.

В соответствии с вышеуказанным положением 10.12.2015г. решением рабочей группы по противодействию сомнительных клиентских операций было принято решение о блокировке расходных операций по мастер-счетам клиентов, указанных в Приложении, среди которых указан счет № открытый на истца.

Основываясь на положениях пункта 4.13. “Правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в Банке”, пункта 8.2.1. правил внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 216, положений Приложения №4 Инструкции по осуществлению внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 233, являющейся неотъемлемой частью правил внутреннего контроля, а на положениях пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, суд приходит к выводу о правомерности действий Банка по приостановлению операции по счету №, направленных на обналичивание поступающих на счет денежных средств.

Таким образом, доводы истца о блокировании счета и банковских карт подтверждения не нашли, банком в рамках указанных выше норм установлены ограничения на расходные операции по счету.

Из содержания приведенных выше правовых норм, а также положений Правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) следует, что в целях защиты от возможного вовлечения в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков, потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершению клиентом сомнительных операций по обналичиванию денежных средств, при возникновении подозрений относительно сомнительного характера операций, банк вправе в одностороннем порядке приостановить доступ истца к услуге осуществления банковских операций.

Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско- правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

В случае непредоставления такой информации или неподтверждения представленными документами факта легального происхождения денежных средств и соответствия совершаемых сделок требованиям закона, банк вправе ограничить осуществление операций по счету.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что банк действовал в рамках возложенных на него законом обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, поскольку осуществляемые истцом по счету № с 23.10.2015 по 06.12.2015 операции подпадают под критерии подозрительности в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», поскольку поступающие от третьих лиц на его счет крупные денежные средства обналичивались через банкомат в короткий промежуток времени. 

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца действиями ответчика, не имеется и оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ВТБ 24 ПАО о возложении обязанности восстановить доступ к пользованию продуктами банка, возложении обязанности по перевыпуску продуктов банка (дебетовых карт), взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Голубовская

Решение в окончательной форме изготовлено 07.11.2017