Дело № 2-914/2025

УИД 19RS0004-01-2025-001202-24

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года с. Аскиз Республики Хакасия

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Александровой А.В.

при секретаре Хольшиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО «Инвестсбербанк») №. Согласно заявлению на получение потребительского кредита заемщик просит выдать кредитную карту, заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту, банком открыт счет и присвоен №. Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 123 000 руб. Между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере 190 513,15 руб. В адрес должника направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование, которое ФИО2 не исполнено. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 211 024,10 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7331 руб., издержки, связанные с рассмотрением настоящего дела, а именно: почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) - 91,20 руб., по направлению искового заявления ответчику - 110,40 руб., по направлению искового заявления третьему лицу – 0,0 руб., а всего 201,60 руб. Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средства в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения судебного решения до момента фактического исполнения решения суда, расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Истец ООО ПКО «СААБ» в судебное заседание своего представителя не направил, будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, при подаче иска представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя ООО ПКО «СААБ».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомляла, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 49 500 руб., процентная ставка 31,25% годовых, срок - 24 месяца, размер первого платежа - 3 538,12 руб., размер платежей (кроме первого и последнего) – 3 389,12 руб., размер последнего платежа - 3 388,79 руб., периодичность платежей - 20 числа ежемесячно.

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что цели использования заемщиком потребительского кредита являются: для оплаты следующего товара(ов) /части товара/услуг, предоставляемых (предлагаемых) предприятием (холодильник – 36 000 руб., диван – 13 500 руб.).

Кроме того, в заявлении о предоставлении кредита заемщик ФИО2 просит предоставить ей кредит на цели приобретения товаров (услуг), а также открыть на ее имя банковский счет № в рублях, в случае открытия счета и предоставления кредита обязалась соблюдать Общие условия и тарифы Банка; датой заключения кредитного договора – дата получения Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий. Датой заключения договора банковского счета – дата открытия Банком счета.

В заявлении указано, что заявитель согласен на открытие банковского счета для заключения и исполнения кредитного договора; согласен на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья 0,78% от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования; согласен на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карт с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи»), полная стоимость кредита 39,9% годовых, согласен на участие в Программе добровольного страхования держателей банковских карт 0,300% от кредитного лимита за каждый месяц страхования ежемесячно.

ФИО2, обращаясь в АО «ОТП Банк» с указанным заявлением о предоставление кредита, предоставила банку распоряжение № от ДД.ММ.ГГГГ на осуществление операций по банковским счетам в том числе: распоряжение составлять расчетные документы и осуществлять периодические переводы денежных средств с банковского счета № в пользу банка; распоряжение перечислять со счета предоставленного банком кредита в оплату за приобретаемые товары/услуги по реквизитам соответствующих получателей, указанным в Индивидуальных условиях/Общих условиях кредитного договора и так далее.

Согласно акту (отчету) об оказанных услугах агент оказал принципалу услуги, в результате которых был выдан кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита заемщик просит выдать кредитную карту в виде овердрафта Индивидуальные условия кредитного договора от установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что сумма кредита или лимит кредитования (овердрафта) составляет 0 руб. Лимит может быть: изменен в пределах до 220 000 руб. путем обращения клиента в Банк с письменным заявлением/по телефону и одобрения банком изменения лимита; уменьшен банком при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что кредит будет возвращен в срок; увеличен в пределах 220000 руб. путем уведомления банком клиента sms-сообщением/телефонным звонком/почтовым отправлением со стороны клиента путем использования нового лимита.

Срок действия договора: с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита: 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год.

Плата за обслуживание карты составляет 129 руб. ежемесячно, льготный период с кредитования – 55 календарных дней (п.п. 16, 17 Индивидуальных условий).

Дата заключения договора банковского счета – дата открытия банком счета. Дата заключения договора - дата активации клиентом карты.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче кредитной карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие Условия кредитования клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основ и дополнительных карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в Управление Контакт-Центр банка (далее – УКЦ).

На основании п. ДД.ММ.ГГГГ. клиент обязуется возмещать расходы Банка по операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта утраты карты и времени получения информации об утрате карты, клиент несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с ведома клиента и с использованием ПИН-кода.

После получения карты ответчик активировала ее ДД.ММ.ГГГГ, тем самым между АО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с лимитом 123 000 руб.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом и в полном объеме, денежные средства были предоставлены на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что подтверждает пользование заемщиком кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

ФИО2 взятые на себя обязательства исполнила ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата передачи права требований) сумма задолженности составила 190 513,15 руб., из которых: 117 908,59 руб. – сумма основного долга, 67 476,39 руб. – сумма процентов, 5128,07 руб. – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, неточностей и ошибок не обнаружено, в связи с чем, суд полагает возможным положить его в основу принимаемого решения.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере 190 513,15 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» в адрес ответчика ФИО2 было направлено уведомление об уступке прав денежного требования, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 190 513,15 руб., а также досудебная претензия о погашении задолженности в размере 190 513,15 руб., которая ответчиком не исполнена. (л.д. №).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 190513,15 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 2, 3 ст. 809 ГК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата указана истцом) по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 662,55 руб.

Проверив расчет истца, суд не находит в нем неточностей и полагает возможным положить в основу принимаемого решения.

В связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из п.п. 1 и 4 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Таким образом, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в частности, за просрочку исполнения обязательства, могут быть взысканы с должника в том случае, если договором не установлена финансовая санкция за то же нарушение, в противном случае взысканию подлежит неустойка, определенная договором.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из условий п. 12 договора следует, что стороны предусмотрели уплату неустойки в размере 20% годовых за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате минимального платежа).

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального содержания п. 12 договора, установленная неустойка связана непосредственно с нарушением договорного обязательства о сроке возврата заемных средств.

Таким образом, указанное условие договора является мерой гражданско-правовой ответственности, что влечет за собой соответствующие правовые последствия.

Поскольку сторонами согласовано условие о неустойке, подлежащей уплате должником в случае просрочки им возврата займа, в силу п. 4 ст. 395 ГК РФ с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки взысканию не подлежат.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит лишь взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 204 046,81 руб., из которых: 190 513,15 руб. – задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки), 13 533,66 руб. - задолженность по процентам, предусмотренным ст. 809 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата указана истцом) по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия (требование) №-С/П-57, а также копия искового заявления с приложенными к нему документами, в подтверждение чего в материалы дела представлены списки отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

За направление досудебной претензии (требования) истцом оплачено 91,20 руб., за направления искового заявления с приложением – 110,40 руб., что усматривается из списков отправлений.

Указанные расходы суд признает относимыми к настоящему делу.

С учетом принципа пропорционального распределения судебных расходов, истцу подлежат возмещению ответчиком почтовые расходы в сумме 195,55 руб. (97% х 201,60 руб.), расходы по уплате государственной пошлины – 7111,07 руб. (97% х 7331 руб.).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194–199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 046,81 руб., почтовые расходы в сумме 195,55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7111,07 руб., а всего – 211 353,43 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий А.В. Александрова

Мотивированное заочное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Александрова