№ 2-222/2025

УИД 86RS0007-01-2024-000564-88

Решение

именем Российской Федерации

г. Оренбург 18 марта 2025 года 

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.С., 

при секретаре Парфеновой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сургутское отделение № 5940 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сургутское отделение № 5940обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО2 с указанным иском, указывая, что банк на основании кредитного договора № 

<

данные изъяты> от 23.12.2023 выдал кредит ФИО2 в сумме 166481,69 руб. на срок 60 месяцев под 22,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.

29.05.2018 банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита» за счет заемщика.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора. 

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняли надлежащим образом, за период с 23.01.2023 по 08.11.2023 образовалась задолженность в размере 199897,75 руб., из которых 33416,06 руб. просроченные проценты, 166481,69 руб. просроченный основной долг. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № 

<

данные изъяты> от 23.12.2022, взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 23.12.2022 за период с 23.01.2023 по 08.11.2023 образовалась задолженность в размере 199 897,75 руб., из которых 33 416,06 руб. просроченные проценты, 166 481,69 руб. просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11197,96 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещались своевременно надлежащим образом, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, настаивая на удовлетворении заявленных требований. 

Ответчик ФИО1, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета иска, представители АО «ТБанк» и АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, извещались своевременно надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения искового заявления, не ходатайствовали об отложении судебного заседания. 

Согласно ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст.36 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст.3 Закона РФ «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу места нахождения целиком и полностью лежит на заинтересованном лице. Признав извещение ответчика надлежащим, а также принимая во внимание, что все доступные средства и способы извещений ответчика судом исчерпаны, при отсутствии сведений о причине неявки ответчика в судебное заседание и каких-либо ходатайств с его стороны.

Учитывая требования ст. 167, 233 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ (ред. от 23.11.2024) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «Об электронной подписи№ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> на сумму 166481,69 руб. на срок 60 месяцев под 22,9 % годовых.

Согласно расчету истца, задолженность по кредиту на 08.11.2024 г. с учетом штрафных санкций составила 199897,75 рублей.

Заемщик ФИО2 умер 

<

данные изъяты> года, что подтверждено копией свидетельства о смерти серии 

<

данные изъяты> года.

На момент смерти у заемщика осталась непогашенная задолженность, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч. 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в п.58 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

По данным наследственного дела № 

<

данные изъяты>, открытого после смерти ФИО2, его супруга ФИО1 обратилась с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям и выделе доли в общем имуществе.

Наследственное имущество наследодателя состоит из:

- квартиры, находящуюся по адресу: 

<

данные изъяты>,

- прав на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО 

<

данные изъяты>, с причитающимися процентами и компенсациями. 

Супруге умершего ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону и о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу. 

Иного наследственного имущества у ФИО2 не установлено. 

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил правопреемства, то есть настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Решением Промышленного районного суда г. Оренбурга от 23.10.2024 г. по гражданскому делу № 2-1860/2024 с ФИО1 за счет наследственно имущества ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» была взыскана задолженность по договору кредитной карты №

<

данные изъяты> от 20.11.2022 года в размере 4 858,76 руб.

Заочным решением Промышленного районного суда г.Оренбурга от 12.12.2024 года удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1, с последней в пользу истца в порядке наследования взыскана задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты>, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2 16.07.2021, за период с 25.01.2023 по 06.12.2024 (включительно) в размере 18 267 рублей 80 копеек, в том числе: просроченные проценты – 793 рубля 86 копеек, просроченный основной долг 17473 рубля 94 копейки, а также возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 609 рублей 05 копеек.

Как установлено судом стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО1 превышает размер образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 199 897 руб. 75 копеек, с учетом взысканной решением суда от 23.10.2024 года суммы задолженности и заочного решения от 12.12.2024 года.

Ответчик ФИО1 не оспорила, что стоимость наследственного имущества, перешедшая к ней, значительно меньше размера кредитной задолженности. Контррасчет не представлен.

Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходит из того, ФИО1 приняла наследственное имущество после смерти заемщика ФИО2, наличие кредитной задолженности и ее размер ответчиком не опровергнуты, при этом стоимость наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности наследодателя. Иной расчет задолженности и доказательства надлежащего выполнения заемщиком условий кредитного договора суду не представлены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 и о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследства.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора № 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (иной срок договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора. 

Поскольку ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия обязанности по погашению кредитной задолженности, со стороны ответчика допущены существенные нарушения условий кредитного договора №

<

данные изъяты> от 23 декабря 2022 года по своевременному погашению кредита, процентов за пользование кредитом, соблюден срок после направления требования о расторжении кредитного договора, размер сумм просроченных платежей и период просрочки являются существенным, требования истца о расторжении указанного кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалах дела имеется платежное поручения №904410 от 24.11.2023 года об уплате банком при подаче искового заявления по взысканию долга со ФИО2 государственной пошлины в сумме 5197,96 руб. Соответственно, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5197,96 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сургутское отделение № 5940 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №

<

данные изъяты> от 23.12.2022 года.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, паспорт 

<

данные изъяты>, выданный 29

<

данные изъяты>, код подразделения 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 23.12.2022 за период с 23.01.2023 по 08.11.2023 образовалась задолженность в размере 199 897,75 руб., из которых 33 416,06 руб. просроченные проценты, 166 481,69 руб. просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, паспорт 

<

данные изъяты>, выданный 

<

данные изъяты>, код подразделения 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 5197,96 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение по делу изготовлено 01 апреля 2025 года.

Судья Волкова Е.С.