РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 2 декабря 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5954/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (далее – АТБ ПАО (ОАО), банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

В обоснование заявленных исковых требований АТБ ПАО указало, что ...... между АТБ ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор ***. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 207 147,79 рублей под ..........% годовых сроком на .......... месяцев.

В нарушение условий договора заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ...... 

По состоянию на ...... общая задолженность по договору составляет 180 389,95 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 180 389,95 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 149 303,18 рублей; неустойка – 1 536 069,52 рублей.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 29 581,28 рублей. 

Просило: взыскать с ФИО1 в пользу АТБ ПАО задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 359 274,41 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 180 389,95 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 149 303,18 рублей; неустойку – 29 581,28 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6 792,74 рублей.

Представитель истца, ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель банка по доверенности Р. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АТБ ПАО. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, было предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на момент заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратился в АТБ (ОАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды – ремонт дома.

...... между АТБ (ОАО) и ФИО1 было заключено кредитное соглашение ***, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования в размере 207 147,79 рублей под ..........% годовых на .......... месяца на ремонт квартиры с ежемесячной суммой платежа 6 930,10 рублей и сроком погашения ежемесячного платежа – по 6 число каждого месяца, начиная с ...... г.

Согласно кредитному соглашению данный документ и Общие условия кредитования физических лиц, открытия текущего банковского счёта в АТБ (ОАО), которые размещаются на сайте банка: www.atb.su, являются проектом смешанного гражданского правового договора (далее – договор), содержащего элементы договора банковского счёта и кредитного договора, предлагаемого банком к заключению на основании направленного последнему заявления на получения кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчёт полной стоимости кредита, в том числе связанных с соблюдением контрагентом банка условий договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами порядка договора, а также перечень предлагаемых платежей в пользу неопределённого круга лиц. Проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента его подписания сторонами.

В соответствии с п. .......... Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счёта (ТБС) и кредитования в АТБ (ОАО) (далее – Общие условия) кредит считается предоставленным заёмщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счёт (далее – ТБС) заёмщика, либо перечисления на иной, указанный заёмщиком счёт.

Из выписки из лицевого счета за период с ...... по ...... видно, что АТБ ПАО обязательства по кредитованию ФИО1 были исполнены, на его лицевой счёт перечислены денежные средства в сумме 207 147,79 рублей.

Как указано в п. .......... кредитного соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в параметрах кредита настоящего документа.

В силу п. .......... Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днём выдачи заёмщику денежных средств со ссудного счёта через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заёмщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Заёмщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, установленного сторонами в кредитном договоре. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения кредитного договора, которая указывается в параметрах настоящего документа (п. .......... Общих условий).

Нарушение срока очередного погашения кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной кредитным договором величины ежемесячного взноса на дату погашения кредита после очередного финансового дня (п. .......... Общих условий).

Исполнения обязательств, согласно п. .......... кредитного соглашения, обеспечивалось неустойкой из расчёта 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Аналогичные положения предусмотрены п. .......... Общих условий.

Согласно выписке по счёту, расчёта исковых требований ФИО1 по кредитному договору от ...... *** неоднократно допущены нарушения исполнения обязательств.

Из материалов гражданского дела ***, находящегося на судебном участке мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, видно, что банк ...... (согласно штампу на конверте) обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако вынесенный ...... судебный приказ был отменён определением от ...... в связи с подачей на него возражений ответчиком.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательства не представлено. 

Основания для применения ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом отсутствуют, так как истцом при подаче иска размер неустойки уменьшен с 1 536 069,52 рублей до 29 581,28 рублей, и уменьшенный размер неустойки не свидетельствует о её явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства (180 389,95 + 149 303,18 = 329 693,13 рублей).

Таким образом, исковые требования АТБ ПАО подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска банком платежным поручением от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 6 792,74 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобождённого от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ...... *** по состоянию на ...... в размере 359 274,41 рублей из них: задолженность по основному долгу – 180 389,95 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 149 303,18 рублей; неустойку – 29 581,28 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6 792,74 рублей, всего: 366 067 (триста шестьдесят шесть тысяч шестьдесят семь) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева