Дело № 2-2506/2019 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 сентября 2019 года г. Пермь 

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.,

при секретаре Фирсове Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось с иском к ФИО1 ФИО5 взыскании задолженности по кредитному договору в размере 129 679,93 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 793,60 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 01.11.2012 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 ФИО6 был заключен кредитный договор № S_LN_5000_254471. Ответчик воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 129 679,93 руб. за период с 10.03.2013 года по 23.04.2015 год. 23.04.2015 года Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 1/С-Ф. 23.04.2015 года ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. На основании изложенного, просит взыскать приведенную кредитную задолженность с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Определением Индустриального районного суда г. Перми, данное гражданское дело направлено по подсудности в Пермский районный суд Пермского края для рассмотрения по существу.

Истец о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствии (л.д.2).

Ответчик ФИО1 ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания. Представила письменные возражения на иск, в которых просит в иске отказать, применив срок исковой давности к периоду с 10.03.2013 года по 23.04.2015 год, так как последний платеж по кредиту был произведен в марте 2013 года. 

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

01.11.2012 года ФИО1 ФИО8. обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением – анкетой на выдачу кредитной карты «Связной Банк», согласно которому просила заключить с ней договор кредитной карты в соответствии с Общими условиями физических лиц в Связном Банке (ЗАО) путём открытия специального карточного счета, выдачи кредитной карты с лимитом кредитования в размере 80 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом, составляющих 30 % годовых, путём внесения минимального ежемесячного платежа, срок действия карты – 24 месяца; ознакомилась с составными частями Договора кредитной карты: Положением и Условиями обслуживания, обязалась их соблюдать (л.д.7, 15, 16-28). 

Данное заявление принято ЗАО «Связной Банк», что удостоверено соответствующей отметкой. На основании заявления – анкеты заключен договор кредитной карты № S_LN_5000_254471, выдана кредитная карта MasterCardWorld соответственно. 

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (ЗАО) (л.д. 16-28), утверждённым приказом и.о. председателя правления от 07.12.2012 года № П-507, приведенные Условия является типовым для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и Клиентом устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления Клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с Тарифами. Общие условия в совокупности с Заявлением и тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения Договора. Заключение Договора осуществляется путём присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со статьёй 428 ГК РФ и производится путём предоставления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и предоставление Клиентом Заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством (пункт 2.1.1., 2.1.2, 2.2.1).

Согласно п.5.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. 

Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора (п. 5.9).

Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка Клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами (п. 5.13). 

Согласно п. 2.4.7.3. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) банк вправе передавать и раскрывать информацию о Клиенте с соблюдением конфиденциальности в том числе третьим лицам, которым банк передает право требования по договору.

Из заявления, Тарифов по впуску и обслуживанию банковских карт, следует, что плата за пользование кредитом составляет 30 % годовых при невыполнении условий льготного периода кредитования (до 50 дней); минимальный платёж 5 000 руб.; дата платежа – 10-е число каждого месяца; Клиент обязан уплатить штраф за пропуск оплаты или неполную оплату минимального платежа в размере 1 250 руб.

01.11.2012 года ответчик получила кредитную карту № со сроком действия 24 месяца, а также ПИН – код для использования банковской карты, то есть получила возможность пользоваться денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, что следует из расписки о получении кредитной карты (л.д. 9).

ФИО1 ФИО9. совершила действия по распоряжению заёмными денежными средствами в пределах кредитного лимита, воспользовавшись денежной суммой предоставленного кредитного лимита, что следует из расчёта задолженности, выписки по лицевому счёту (л.д. 11-13, 14).

Возражений о несогласии с условиями предоставления карты ответчик не предъявляла, писем о расторжении договора в одностороннем порядке не направляла. Доказательств обратного суду не представлено.

20.04.2015 года между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» был заключен договор №1/С-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого Банк передает, а ООО «Феникс» принимает права (требования) к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, в том числе в отношении должника ФИО1 ФИО10 (л.д. 34-37, 38-40).

ООО «Феникс» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается Уставом, свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе, свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 43-46, 47, 48, 49-50).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ). 

С учетом изложенного, суд считает, что между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.

Из представленного расчета задолженности и выписки по счету следует, что в рамках договора кредитной карты ФИО1 ФИО11 свои обязательства надлежащим образом не исполнила, последний платеж по кредиту в размере 500 рублей был произведен ответчиком 19.03.2013 года.Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 23.04.2015 года составляет 129 679,93 рублей, в том числе: основной долг – 74 368,44 рублей, проценты – 49 911,49 рублей, комиссии – 1 400 рублей, штрафы – 4 000 рублей, что видно из уведомления о состоявшейся уступке права требования и требования о полном погашении долга (л.д. 29, 30). 

Ввиду невыполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, истец направил ответчику требование, которым потребовал в течение 30 дней с момента выставления счета погасить имеющуюся задолженность (л.д. 30).

28.08.2017 года мировым судьей судебного участка №7 Индустриального судебного района г. Перми отменен судебный приказ от 07.08.2017 № о взыскании с ФИО1 ФИО12. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № S№ от 01.11.2012 (л.д. 32). 

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.68-69).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора ФИО1 ФИО13. обязана в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами.

Внесение лимита задолженности за отчетный период производится – 10-го числа каждого месяца.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как видно из искового заявления, требования истцом были заявлены по состоянию на 23.04.2015 года, начисление процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, пени, убытков после указанной даты истцом не производилось.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 ФИО14. по договору о предоставлении кредитной карты составляет 129 679,93 руб., из которых: основной долг 74 368,44 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 49 911,49 рублей, комиссии – 1 400 рублей, штрафы – 4 000 рублей. 

Согласно выписке по счету, последний платеж в погашение кредита был произведен ФИО1 ФИО15. 19.03.2013 года (л.д.11-13). 

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с ответчика лишь 02.05.2019 года, что следует из штампа на почтовом конверте (л.д.53).

Установив указанные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске срока исковой давности и руководствуясь абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с наличием самостоятельного основания к отказу - пропуска истцом общего срока исковой давности.

При этом суд установил, что исполнение кредитного обязательства должно было производиться ежемесячными (повременными) платежами и пришел к выводу об исчислении срока исковой давности отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Поскольку согласно выписке по счету и расчету истца последний платеж был произведен заемщиком 19.03.2013 года, следовательно о нарушении своего права Банк должен был узнать на следующий день после последнего совершенного платежа, то есть после 19.03.2013 года. А поскольку иск предъявлен в суд мае 2019, то срок исковой давности истцом пропущен по всем платежам.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с абз. 3 п. 17 названного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

23.04.2015 года истец направил в адрес заемщика требование об оплате задолженности (л.д. 30). 

29.07.2017г. в адрес мирового судьи судебного участка №7 Индустриального судебного района г. Перми ООО «Феникс» направил заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 ФИО16 кредитной задолженности (л.д.74 из гражданского дела №г.). 

07.08.2017 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 ФИО17 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Феникс», который определением мирового судьи отменен 28.08.2017 года.

В данном случае истец обратился за пределами срока исковой давности как к мировому судье, так и в районный суд.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в связи с пропуском срока обращения с требованиями в суд. 

Также ответчиком представлено в материалы дела заявление, в котором содержится просьба о снижении размера удержаний из дохода в случае удовлетворения исковых требований. Данное ходатайство заявлено ответчиком преждевременно, так как в соответствии со ст.ст. 203, 434 ГПК РФ даны требования разрешаются судом в порядке исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору S_LN_5000_254471 от 01.11.2012г. в размере 129 679,93 рублей, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 11.09.2019 года.

Судья (подпись)

Копия верна: 

Судья Е.В. Овчинникова

подлинник подшит 

в гражданском деле №2-2506/2019

Пермского районного суда Пермского края

уникальный идентификатор дела

59RS0002-01-2019-003043-10