дело № 2-675/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2019 года г. Изобильный

Изобильненский районный суд, Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мишина Е.А.; 

при секретаре судебного заседания Золиной А.А.;

с участием ответчика ФИО1;

представителя ответчика ФИО1, привлеченной в порядке ст. 53 ГПК РФ ФИО2;

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Изобильненского районного суда, Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя «Шихляровой Нины Владимировны» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

установил:

Индивидуальный предприниматель «Шихлярова Нина Владимировна», (далее ИП «ФИО3.») обратилась в суд с иском, к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 95100 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3054 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 29.01.2016 года между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № №.

По условиям договора займа МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» обязалось предоставить ответчику микрозаём в сумме 6000 рублей, а ответчик возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 549 % годовых (1,5% в день), окончательный срок возврата микрозайма до 29.02.2016 года.

Микрозаём в сумме 6000 рублей был выдан ответчику в кассе МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг», что подтверждается расходным кассовым ордером.

Сумма микрозайма и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата микрозайма 29.02.2016 года, составляет 8790 рублей, где 6000 рублей - сумма микрозайма, 2790 рублей - сумма процентов за пользование микрозаймом.

Согласно п.6 договора займа уплата суммы займа и процентов за пользование им производится ответчиком однократно единовременно в размере 8790 рублей. Исполнение обязательства в виде периодических платежей не предусмотрено.

Однако 29.02.2016 года обязанность ответчика по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им не была исполнена. В дальнейшем, в нарушение условий договора займа и положений законодательства ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности.

01.10.2014 года между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ИП «ФИО3.» был заключён договор № 1 уступки прав требования по кредитным договорам.

Дополнительным соглашением № 571 от 31.08.2016 года к договору уступки права требования к ответчику на получение денежных средств по договору займа были переданы истцу.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность по состояниюна 15.10.2018 года в размере 95100 рублей, состоящую из основной суммымикрозайма в размере 6000 рублей; процентов за пользование суммой микрозайма с 29.01.2016 г. по 29.02.2016 г. в размере 2790 рублей; процентов за пользование суммой микрозайма с 01.03.2016 г. по 15.10.2018 г. в размере 86310 рублей. Общий период взыскания задолженности определяется с 29.01.2016 г. по 15.10.2018 г. Требование о взыскании неустойки (штрафа, пени) истцом не заявляются.

Истец ИП «ФИО3.», извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признали, представили письменные возражения, в которых указали, что действительно, 29 января 2016 года между МФО ООО «КАССА ВЗАИМОПОМОЩИ ЮГ» и ФИО1, был заключен договор потребительского микрозайма № №, согласно которому МФО предоставила микрозайм в размере 6000 рублей на срок до 29 февраля 2016 года (30 календарных дней) под 549 % годовых. Согласно дополнительному соглашению № 571 к договору уступки прав требования по кредитным договорам № от 01.10.2014 года МФО ООО «КАССА ВЗАИМОПОМОЩИ ЮГ» передала право требование по заключенному между ФИО1 и МФО ООО «КАССА ВЗАИМОПОМОЩИ ЮГ» договору ИП ФИО3 Получив денежные средства, ответчик рассчитывала отдать их в срок, но не смогла, так как здоровье ухудшилось, и она не имела возможности дополнительно заработать. Пенсия ответчика составляет около 7000 рублей. От исполнения вышеуказанного договора ФИО1 не уклонялась. 23 апреля 2016 года ответчиком были внесены в кассу МФО ООО «КАССА ВЗАИМОПОМОЩИЮГ» денежные средства в размере 4000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 13517. 11 марта 2017 года оплатила 2500 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 167, и 21 апреля 2017 года была внесена сумма 3500 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 233. Таким образом, ответчиком ФИО1 всего было внесено в кассу 10000 рублей. ФИО1 объяснили, что это она оплатила только проценты за пользование займом и еще должна оплатить сумму, около 60 000 рублей, т.е. в 10 раз больше чем она брала у МФО. В суд истец подал спустя два года, что говорит о его бездействии и непринятии надлежащих мер по взысканию долга в судебном порядке, тем самым затягивании сроков просрочки, чем способствовал увеличению сроков взыскания повышенных процентов по кредиту и договорной неустойки. ФИО1 согласна с размером основного долга и размером процентов за пользование кредитными средствами в период с 29.01.2016 года по 29.02.2016 года, но считает завышенными суммы процентов за пользование займом в период с 01.03.2016 по 15.10.2018 года в размере 549% годовых. Согласно представленному расчету сумма задолженности составляет 8969,40 рублей. Однако ответчиком было выплачено 10000 рублей, т.е. фактически произошла переплата. Согласно договору микрозайма, заключенному между МФО и ФИО1, срок его возврата был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Согласно п. 2 договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в п. 4 этого договора, а также в случае просрочки в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные п. 12 этого договора. Истец сам указывает, что согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № 2349 о 29.01.2016 г. он заключен на противоречащих существу законодательного регулирования договоров микрозайма условиях, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Прошу учесть при принятии решения судом соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательства, имущественное положение должника и принять во внимание, что требуемые к взысканию проценты превышает задолженность по процентам за пользование кредитом (почти в 16 раз). По своему существу проценты за пользование кредитными средствами являются способом обеспечения исполнения обязательств должником и не является средством обогащения взыскателя. Просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, изучив письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что 29.01.2016 года между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № 2349.

По условиям договора займа МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» обязалось предоставить ответчику микрозаём в сумме 6000 рублей, а ответчик возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 549% годовых (1,5% в день), окончательный срок возврата микрозайма до 29.02.2016 года.

Заключая договор микрозайма, заемщик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договоров займа на условиях, в них установленных.

Судом установлено, что микрозаём в сумме 6000 рублей выдан ответчику в кассе МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг», что подтверждается расходным кассовым ордером.

Сумма микрозайма и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата микрозайма 29.02.2016 года, составила 8790 рублей, где 6000 рублей - сумма микрозайма, 2790 рублей - сумма процентов за пользование микрозаймом.

Согласно п.6 договора займа уплата суммы займа и процентов за пользование им производится ответчиком однократно единовременно в размере 8790 рублей. Исполнение обязательства в виде периодических платежей не предусмотрено.

Однако 29.02.2016 года обязанность ответчика по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им не исполнена. В дальнейшем, в нарушение условий договора займа и положений законодательства, ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности.

01.10.2014 года между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ИП «ФИО3.» заключён договор № 1 уступки прав требования по кредитным договорам.

Дополнительным соглашением № 571 от 31.08.2016 года, к договору уступки права, требования к ответчику, на получение денежных средств по договору займа были переданы истцу.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность по состояниюна 15.10.2018 года, в размере 95100 рублей, состоящую из основной суммымикрозайма, в размере 6000 рублей; процентов за пользование суммой микрозайма с 29.01.2016 г. по 29.02.2016 г. в размере 2790 рублей; процентов за пользование суммой микрозайма с 01.03.2016 г. по 15.10.2018 г. в размере 86310 рублей. Общий период взыскания задолженности определяется с 29.01.2016 г. по 15.10.2018 г. Требования о взыскании неустойки (штрафа, пени) истцом не заявляются.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Однако, ответчик взятые на себя обязательства по уплате займа и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнила.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО1 29.01.2016 года на сумму 6000 рублей, срок его предоставления был определен в один месяц, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Сумма микрозайма и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата микрозайма 29.02.2016 года, составила 8790 рублей, где 6000 рублей - сумма микрозайма, 2790 рублей - сумма процентов за пользование микрозаймом.

Истец, при подачи иска, указывает о необходимости ответчика выплатить проценты за период просрочки с 29.01.2016 г. по 15.10.2018 г. в размере 86310 рублей. Однако данное требование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозаймов, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере и обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких либо ограничений размера процентов за пользование микро займом. 

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом. 

Условиями договора срок предоставления займа определен в один месяц, а общая сумма подлежащих уплате займа и процентов 8790 рублей (определение Верховного Суда РФ от 15.05.2018 года № 41 - КГ 18-3, пункт 9 Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.09.2017 года о практике применения правовых норм, регулирующих правоотношения по микрозайму, изложенные в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28.08.2017 года № 7-КГ17-4).

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При этом истец в иске не просит взыскать предусмотренные именно законом (неустойку, штрафа, проценты по ст. 395 ГК РФ), а указывает только на необходимость возмещение процентов, предусмотренных договором.

Таким образом, суд не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований. Начисление процентов в размере 1,5 % ограничено сроком договора - один месяц, после чего проценты по договору начислению не подлежат. Кроме того, договором микро займа начисление неустойки и штрафов не предусмотрено. 

Суд считает, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности и процентов по договору займа в размере 8790 рублей.

Однако согласно представленным квитанциям к приходным кассовым ордерам № 233 от 21.04.2017 года, № 167 от 11.03.2017 года, № 13517 от 23.04.2016 года, ответчик ФИО1 оплатила ООО «Касса Взаимопомощи Юг» по договору займа от 29.01.2016 года в размере 10 000 рублей.

Таким образом, ответчик ФИО1 сумму микрозайма и проценты за пользование им, выплатила в полном объеме. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ИП «ФИО3» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя «Шихляровой Нины Владимировны» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд, Ставропольского края в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья Е.А. Мишин