Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Адыгейск 09 января 2019 года 

Теучежский районный суд Республики Адыгея в составе: 

председательствующего Чич А.Х., 

при секретаре Панеш З.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. 

В обоснование исковых требований указано, что 23.12.2010 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 23.12.2010 года, в соответствии, с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору полученный кредит в размере 150 000 рублей в срок до 10.12.2015 года и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18 %.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 23.12.2010 года между Адыгейским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства, согласно которому ФИО2 обязался солидарно отвечать перед кредитором за неисполнение ФИО1 его обязательств по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 150 000 рублей.

Однако заёмщик, в нарушение условий договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от 23.12.2010 года, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 23.12.2010 года в размере 59 198, 80 (пятьдесят девять тысяч сто девяносто восемь) рублей 80 копеек, из которых: просроченный основной долг – 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей; проценты за пользование кредитом – 26 061, 06 (двадцать шесть тысяч шестьдесят один) рубль 06 копеек; пеня за несвоевременную уплату суммы основного долга – 22 429, 74 (двадцать две тысячи четыреста двадцать девять) рублей 74 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 8 208 (восемь тысяч двести восемь) рублей.

Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 975, 96 (одна тысяча девятьсот семьдесят пять) рублей 96 копеек.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО2 извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился. 

Ответчик ФИО1 извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился, направил в адрес суда заявление, согласно которому, не признает исковые требования в полном объеме, так как задолженность по данному кредитному договору уже была взыскана. Просит рассмотреть дело без его участия.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования основаны на законе, а поэтому подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, 23.12.2010 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 23.12.2010 года, в соответствии, с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору полученный кредит в размере 150 000 рублей в срок до 10.12.2015 года и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 18 %. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 23.12.2010 года между Адыгейским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства, согласно которому ФИО2 обязался солидарно отвечать перед кредитором за неисполнение ФИО1 его обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора № от 23.12.2010 года ФИО1 обязался выплачивать полученный кредит и производить уплату процентов в соответствии с графиком погашения кредита.

Статьей 6 договора предусмотрена неустойка, в размере, определяемом кредитором на основании кредитного договора. Установленная неустойка указывается в требовании, направляемом заемщику. В случае предъявления заемщику требования о погашении задолженности по кредитному договору, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в сроки указанные в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 рабочих дней, с момента получения требования. Как следует из направленных в адрес ответчика требований, размер неустойки составляет двойную ставку рефинансирования от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 150 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 23.12.2010 года.

В связи с тем, что ФИО1 исполнял свои обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, по заявлению банка, мировым судьей судебного участка № 1 г. Адыгейска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 23.12.2010 года по состоянию на 27.11.2015 года, в том числе сумма основного долга составила 43 462, 02 рублей.

Постановлением судебного пристава-исполнителя от 26.10.2017 года исполнительное производство по данному судебному приказу было окончено в связи с исполнением требования, указанного в судебном приказе. 

При проведении расчета по процентам, банком не было учтено вышеуказанное постановление судебного пристава-исполнителя и проценты начислялись на всю сумму задолженности в размере 45 962, 02 рубля до даты подачи иска, в связи с чем, размер процентов за пользование кредитом подлежит перерасчету:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

45 962,02

28.11.2015

31.12.2015

34

45 962,02 * 34 / 365 * 18% 

+ 770,65 р.

= 770,65 р.

45 962,02

01.01.2016

31.12.2016

366

45 962,02 * 366 / 366 * 18% 

+ 8 273,16 р.

= 9 043,81 р.

45 962,02

01.01.2017

26.10.2017

29945 962,02 * 299 / 365 * 18% + 6 777,19 р.= 15 821,00 р.Сумма процентов: 15 821,00 руб.

Сумма основного долга: 45 962,02 руб.

Постановлением судебного пристава-исполнителя от 26.10.2017 года исполнительное производство по делу прекращено, в связи с полным погашением задолженности, которая была взыскана по судебному приказу 43 462, 02 рублей (основной долг). 

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

2 500,00

27.10.2017

31.10.2018

370

2 500,00 * 370 / 365 * 18% 

+ 456,16 р.

= 456,16 р.

Сумма процентов: 456,16 руб.

Сумма основного долга: 2 500,00 руб.

Общая сумма процентов - 16 277, 16 рублей.

Истец также просит взыскать с ответчиков пеню за несвоевременную уплату суммы основного долга в размере 22 429, 74 рублей и пеню за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 8 208 рублей.

Суд считает сумму пени за несвоевременную уплату суммы основного долга в размере 22 429, 74 рублей и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 8 208 рублей подлежащими снижению, так как они несоразмерны последствиям нарушения своих обязательств ФИО1

Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также способствовал увеличению размера неустойки, поскольку как следует из представленных материалов оставшаяся задолженность в размере 2 500 рублей по основному долгу образовалась у ответчика уже 11.11.2015 года, однако банк при подаче заявления о вынесении судебного приказа с расчетом задолженности по состоянию на 27.11.2015 года не предъявил указанную задолженность ко взысканию, а заявил о ней, только 21.11.2018 года (дата подачи настоящего иска).

Кроме того, установленный в кредитном договоре размер неустойки – двойная ставка рефинансирования, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки (пени) вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного, в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, обязывающей суд установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения суд считает необходимым снизить размер пени за несвоевременную уплату суммы основного долга до 5 000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 3 000 рублей. При применении указанной статьи к физическому лицу, заявление не требуется, суд вправе снизить размер неустойки по собственной инициативе.

На основании изложенного, сумма задолженности по кредитному договору подлежащая взысканию с ФИО1 составляет 26 777, 16 (двадцать шесть тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 16 копеек, из которых: просроченный основной долг – 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей; проценты за пользование кредитом – 16 277, 16 (шестнадцать тысяч двести семьдесят семь) рублей 16 копеек; пеня за несвоевременную уплату суммы основного долга – 5 000 (пять тысяч) рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 3 000 (три тысячи) рублей.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

По смыслу ч. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таких обстоятельствах, в связи с существенным нарушением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, суд считает законным удовлетворить исковые требования АО «Россельхозбанк» к ответчикам о расторжении кредитного договора.

Вышеуказанные обстоятельства достоверны и объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела.

Принимая во внимание, что ответчиками обязательства перед АО «Россельхозбанк» не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.12.2010 года подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из представленных материалов истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 1 975, 96 копеек.

Требования истца удовлетворены частично в размере 26 777, 16 рублей, (основной долг, проценты, неустойка), в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1 003, 31 рублей.

Данную сумму следует взыскать с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 23.12.2010 года в размере 26 777, 16 (двадцать шесть тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 16 копеек, из которых: просроченный основной долг – 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей; проценты за пользование кредитом – 16 277, 16 (шестнадцать тысяч двести семьдесят семь) рублей 16 копеек; пеня за несвоевременную уплату суммы основного долга – 5 000 (пять тысяч) рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 3 000 (три тысячи) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.12.2010 года, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 003, 31 (одна тысяча три) рубля 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Теучежский районный суд в течение месяца со дня его принятия. 

Председательствующий А.Х.Чич