Дело № 2-2903/22-2019 г. 

46RS0030-01-2019-002923-84

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ИЮНЯ 2019 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего судьи Муромской С.В.

С участием представителя истца ФИО1

при секретаре Першиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежной суммы

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежной суммы, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и Страховой компанией ООО «СК«ЭРГО-Жизнь» был заключен договор страхования жизни, что подтверждается полисом № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора она оплачивала страховые взносы в размере 3000 руб. каждые три месяца. Страховая премия была оплачена в полном объеме за период с 10.02.2010г. по 10.11.2016г. на общую сумму 84000 руб. 00 коп. Выкупная гарантированная сумма составляет 64091 руб. 09 коп., ожидаемая – 71047 руб. 10 коп. на - 09.02.2017г. (окончание полисного года). ДД.ММ.ГГГГ ею было отправлено заявление в адрес ответчика на расторжение Договора, на которое письменного ответа не получила. Выкупная сумма по договору перечислена ДД.ММ.ГГГГ не полностью в размере 61091 руб. 09 коп. В соответствии с Правилами страхования расторжение договора страхования по требованию Страхователя - Договор считается в этом случае расторгнутым с даты указанной в заявлении на расторжение, но не ранее 30 дней со дня получении Страховщиком заявления страхователя на расторжение договора страхования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ Поскольку, до настоящего времени Страховщиком не исполнены обязательства по рассмотрению заявления и выплате выкупной суммы, считает, что тем самым он существенно нарушает условия Договора страхования. 14.11.2018г. в адрес Ответчика была отправлена досудебная претензия. Просит взыскать с ответчика в свою пользу недоплату выкупной сумму по договору страхования в размере 22908 руб. 91 коп., неустойку в размере 559002 руб., 26751 руб. 60 коп. доходность, 5000 руб. компенсации морального вреда, 15000 руб. расходы по оказанию юридических услуг., 51 руб. 50 коп. почтовые расходы, а также штраф. 

В судебное заседание представитель истца ФИО1 не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил заявление, в котором просит судебное заседание отложить, в связи с невозможностью его явки. Суд не находит правовых оснований для удовлетворения ходатайства представителя истца об отложении судебного заседания, поскольку в силу ч. 6 ст. 167 ГПК РФ отложение судебного разбирательства является правом, а не обязанностью суда. Документов, подтверждающих уважительность неявки в судебное заседание истцом, ее представителем не представлено. С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца и ее представителя.

Истец ФИО3. в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщила. 

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. При этом пояснила, что действительно 3000 руб. страхового взноса были истцом оплачены ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования, однако платеж не был своевременно учтен обществом в связи с некорректным номером полиса в квитанции, в связи с чем, общество не возражает против доплаты истцу 3000 рублей, оснований для удовлетворения исковых требований в остальной части не имеется. 

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ООО «СК «ЭРГО Жизнь») был заключен Договор страхования жизни №, по условиям которого ФИО3 оплачивала страховые взносы в размере 3000 руб. каждые три месяца, период уплаты взносов 23 года, периодичность платежей не позднее 10 мая, 10 августа, 10 ноября, 10 февраля каждого года.

Условия, на которых заключался Договор страхования, а также права и обязанности Страховщика и Страхователя определены в Правилах страхования жизни с выплатой аннуитетов от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документ с договором (страховым полисом) иди на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно пункту 7.2 Правил страхования в случае досрочного прекращения договора страхования страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму в соответствие с условиями Договора страхования.

Размеры выкупных сумм в конкретных величинах, рассчитанных в зависимости от срока действия договора страхования, указаны в отдельном приложении к договору «Приложение страховых величин», подписанном Страхователем.

В судебном заседании установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате суммы страховых взносов. 

В соответствии с п. 7 статьи 10 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие, застрахованного лица до определенного возрасти или срока либо иаступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного о в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Статьей 26 вышеуказанного закона предусмотрено, что для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию и взаимному страхованию страховщики формируют страховые резервы.

Формирование страховых резервов осуществляется Страховщиками на основании Правил формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора и устанавливают: виды страховых резервов, обязанность и условия их формирования; методы расчета страховых резервов или подходы, их определяющие; требования к положению о формировании страховых резервов; требования к документам, содержащим сведения, необходимые для расчета страховых резервов, и сроки хранения таких документов; методическое обеспечение расчета доли перестраховщиков в страховых резервах; порядок согласования с органом страхового надзора методов расчета страховых резервов, которые отличаются от предусмотренных правилами формировании страховых резервов методов (в том числе сроки и условия такого согласования, основания для отказа в таком согласований).

Формирование страховых резервов по страхованию жизни на момент заключения Договора производилось Страховщиками на основании положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанного в соответствии с требованиями «Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни», утвержденного Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 09.04.2009 г. № 32н.

В соответствин с данными нормативными актами Страховщиком были рассчитаны размеры выкупных сумм (соответствующим страховым резервам в зависимости от срока действия договора страхования. 

Размеры выкупных сумм в конкретных величинах, рассчитанных в зависимости от срока действия Договора страхования, указаны в отдельном приложении к договору «Приложение страховых величин», подписанном Страхователем, где также указано, что в случае досрочного расторжения договора страхователь вправе претендовать на выплату установленной в договоре выкупной суммы на соответствующий год страхования за вычетом суммы текущей задолженности страхователя перед страховщиком по уплате страховых взносов с начисленными на них процентами в соответствии со ст. 395 ГК РФ и суммы страховых взносов, которые страхователь должен был уплатить страховщику в течение подписанного года, в котором имеет место досрочное расторжение договора страхования. 

В судебном заседании установлено, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ выплачена истцу выкупная сумма в размере 61091 руб. 09 коп., в то время как должна быть выплачена выкупная сумма в размере 64091 руб. 09 коп. При этом, невыплачено 3000 руб. – сумма страховых взносов, уплаченных истцом за четвертый квартал седьмого полисного года, что не отрицалось представителем ответчика в судебном заседании. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченная выкупная сумма в размере 3000 рублей. 

Согласно пункт 3.10. Правил страхования: «Страхователь вправе расторгнуть договор страхования в любое время, ддля чего он падает страхоащику письменное :заявление в срок не позднее 30 (тридцати) дней до даты предполагаемого расторжения. Договор страхования считается прекращенным с даты, указанной в заявлении на расторжение, но не ранее 30 дней со дня получения заявления на расторжение. При этом Страхователь получает выкупную сумму, указанную в договоре страхования (при ее наличии), за вычетом всех задолженностей перед Страховщиком. Выплата причитающихся страхователю сумм может быть отложена на срок до 6 месяцев, начиная с даты получения Страховщиком соответствующего заявления.

С Правилами страхования истец была ознакомлена, согласна в полном объеме, возражений ие имела. Правила страхования были вручены истцу вместе с экземпляром договора страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО3

Таким образом, суд приходит к выводу, что между Страховщиком н Страхователем на момент заключения Договора страхования было достигнуто соглашение по всем существенным условиям Договора личною страхования. 

Исковые требования о взыскании доходности по программам страхования накопительного страхования жизни являются необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 10 ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода

Истцом в исковом заявлении произведен расчет доходности по взносам за каждый год по определенной формуле. Вместе с тем, договором, либо какими-либо иными нормативно-правовыми актами данная формула для расчета доходности не предусмотрена. Исковое заявление не содержит оснований для применения данной формулы расчета. 

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ О защите прав потребителей" предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно п. 3.10 Правил страхования, страхователь вправе расторгнуть договор страхования в любое время, для чего он падает Страхоащику письменное заявление в срок не позднее 30 (тридцати) дней до даты предполагаемого расторжения. Договор страхования считается прекращенным с даты, указанной в заявлении на расторжении, но не ранее 30 дней со дня получения заявления на расторжение. При этом, страхователь получает выкупную сумму, указанную в договоре страхования (при ее наличии), за вычетом всех задолженностей перед Страховщиком. Выплата причитающихся сумм может быть отложена на срок 6 месяцев, начиная с даты получения страховщиком соответствующего заявления.

Рассматривая требования истца о взыскании по делу неустойки за нарушение сроков выплаты выкупной цены на основании положений ст. ст. 28, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу, что указанные требования, основанные на данных нормах права, не подлежат удовлетворению, поскольку ее иск обусловлен не недостатками оказанных услуг, а ее отказом от исполнения договора на оказание услуг.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, с учетом вины ответчика, разумности и справедливости, суд считает требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в размере 500 руб.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таком положении с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1750 руб. 

Согласно ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам относятся расходы на оплату услуг представителя, а также другие расходы, признанные судом необходимыми.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из разъяснений п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Таким образом, при разрешении вопроса о компенсации расходов, понесенных стороной по делу в связи с оплатой услуг представителя, основным критерием является принцип разумности. Разумность расходов на оплату услуг представителя определяется судом в каждом конкретном случае с учетом особенностей рассмотренного дела.

Из материалов дела следует, что интересы ФИО3 при рассмотрении данного дела представлял ФИО1 Услуги представителя по договору оказания юридических услуг с ИП ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ оплачены в сумме 15000 руб., что подтверждено квитанций № от ДД.ММ.ГГГГ 

В судебном заседании установлено, что по делу в первой инстанции состоялась одна беседа – ДД.ММ.ГГГГ, предварительное судебное заседание – ДД.ММ.ГГГГ, судебные заседания ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в два из которых (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) представитель истца не явился. Кроме того, согласно договора оказания юридических услуг, представитель изучал материалы дела, консультировал заказчика, готовил исковое заявление, направил его в суд возражения по иску. При этом дело не представляет большой сложности, не требует от истца активных действий по сбору доказательств, большая часть исковых требований осталась без удовлетворения. 

Таким образом, заявленный размер расходов на оплату услуг представителя (15000 рублей) является неразумным, соблюдая необходимый баланс интересов сторон, суд определяет, что требованиям разумности отвечает размер расходов в сумме 10000 руб., который уменьшает пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований до 49 рублей. (22908, 91 руб. + 559002 руб. + 26751, 60 руб. = 608662,51 руб.; 3000 руб. (невыплаченный размер выкупной суммы) х100%:608662,51 руб.=0,49%; 10000 руб. х 0,49:100= 49 руб.).

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 0,25 руб. (51,50 руб.х0,496:100%).

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в доход муниципального образования г. Курск подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу ФИО3 выкупную сумму в размере 3000 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 1750 руб.., расходы по оплате юридических услуг в размере 49 руб., почтовые расходы в размере 0,25 руб., а всего 5254 (пять тысяч двести пятьдесят четыре) руб. 25 коп. 

В остальной части иска отказать. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Росгосстрах Жизнь» государственную пошлину в доход муниципального образования «Город Курск» в размере 700 (семьсот) руб. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца. 

Судья: