Копия

39RS0004-01-2023-004222-35

Дело №2-410/2024

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

25 января 2024 года г. Калининград

Московский районный суд г.Калининграда в составе

председательствующего судьи Медведевой Е.Ю.

при секретаре Смирновой Е.П.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о понуждении возобновить выплаты, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», указывая в обоснование иска, что 11 ноября 2021г. между ним и ответчиком был заключен договор страхования жизни «Удобная страховка» серии № №, сроком действия с 26.11.2021г. по 25.11.2024г., на основании правил страхования №.СЖ.01.00. Договором страхования предусмотрены страховые риски: дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы застрахованным лицом в течении срока страхования, под которой понимается прекращение трудового договора, заключенного с застрахованным лицом по основному месту работы, в соответствии с любым из указанных в настоящем подпункте оснований, повлекшее с даты недобровольной потери работы непрерывное отсутствие занятости на срок не менее 32 календарных дней (за исключением событий, перечисленных в п. 3.4 Правил страхования), в том числе расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации (п.2 ч1 ст. 81 Трудового кодекса РФ) и «Дожитие застрахованного лица до наступления события-потери работы по соглашению сторон».

Страховая сумма по всем рискам установлена единой в сумме 

<

данные изъяты> руб., страховая премия 

<

данные изъяты> руб., и подлежит оплате в рассрочку равными платежами ежемесячно в сумме 

<

данные изъяты>

Приказом № ПАО Сбербанк от 15.03.2023г. истец был уволен в связи с сокращением численности работников организации (п.2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ). 

Обратившись к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с предоставлением справки от 17.03.202г. ГКУ «ЦЗН Калининградской области» о том, что истец зарегистрирован в целях поиска работы с 15.03.2023г., ответчиком производились выплаты страхового возмещения с 18.04.2023г. по 22.08.2023г. включительно. Общая сумма выплат составила 

<

данные изъяты> руб. 

Письмом от 06.09.2023г. ответчик на заявление истца от 31.08.2023г. сообщил о том, что максимальное количество календарных дней, за которые производится выплата по договору страхования составляет 122 календарных дня по одному страховому случаю, что выплаты произведены за 122 календарных дня и основания для дальнейших выплат отсутствуют. 

На последующие обращения истца о неверности прекращения выплат ответчик отвечал отказом. 

Полагая, что прекращение выплат ответчиком противоречит условиям 5.8.3 договора, которым предусмотрено, что оплачиваемым периодом отсутствия занятости является период с 32-го календарного дня отсутствия занятости, по последний день отсутствия занятости (включительно), пи этом максимальное количество дней, за которое производится страховая выплата составляет 122 календарных дня по одному страховому случаю (при этом лимит, установленный в п.п. 8.3.3. Правил страхования, по договору страхования не применяется), просит обязать ответчика возобновить ему выплаты по указанному выше договору страхования по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события»-недобровольная потеря работы с 23.08.2023г. за дни отсутствия занятости до дня трудоустройства истца, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда 

<

данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от взысканной судом суммы. 

В судебном заседании истец и его представитель исковые требования поддержали, пояснили, что истец был уволен по сокращению штата, случай признан ответчиком страховым, производились выплаты до 23.08.2023г., а с августа прекращены. Вместе с тем, по условиям п. 5.8.3 договора лимит, установленный п. 8.3.3. Правил страхования не применяется, что свидетельствует о том, что выплаты по договору должны продолжаться и после истечения 122 календарных дней, что сам ответчик предусмотрел в договоре, а сейчас отказывается выполнять. До настоящего времени истец состоит на учете в центре занятости, предлагаемые варианты работы истца не устроили ввиду того, что предлагаемый размер заработной платы менее того, который истец имел до увольнения из банка. Просили иск удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, об отложении не ходатайствовал, в связи с чем суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1-2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу положений ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон №2300-1) моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Пунктом 2 ст.151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона №2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.46 приведенного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом №2300-1, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (ч.6 ст.13 Закона №2300-1).

Судом установлено, что 11 ноября 2021г. между истцом ФИО1 и ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования путем выдачи страхового полиса серии №, по условиям которого выгодоприобретателем по страховым рискам является застрахованное лицо, а страховыми случаями, в соответствии с п. 4.1. 1 договора определено дожитие застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы застрахованным лицом в течение срока страхования, под которой понимается прекращение трудового договора, заключенного с застрахованным лицом по основному месту работы, в соответствии с любым (и) из указанных в настоящем подпункте оснований, повлекшее с даты недобровольной потери работы непрерывное отсутствие занятости на срок не менее 32 календарных дней (за исключением событий, перечисленных в п. 3. 4 Правил страхования), в том числе, среди оснований предусмотрено…расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации(п. 2 ч. 1 ст. 82 ТК РФ), а в соответствии с п. 4.1.2 договора- дожитие застрахованного до наступления события потери работы застрахованным лицом в течение срока страхования, под которой понимается прекращение трудового договора, заключенного с застрахованным лицом по основному месту работы, в соответствии с указанным в настоящем пункте основанием (расторжение трудового договора по соглашению сторон), повлекшее с даты потери работы непрерывное отсутствие занятости на срок не менее 32 календарных дней ( за исключением событий, перечисленных в п. 3. 5 правил страхования). 

Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования и устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в страховом полисе, в размере 

<

данные изъяты> руб. (п. 5. 1 договора). 

Страховой тариф определен в 1, 25 % от страховой суммы, указанной в п. 5.1 договора (п. 5. 2), а страховая премия за весь срок действия договора страхования по всем страховым рискам составляет 

<

данные изъяты> руб. (п. 5. 3 страхового полиса). 

Страховая премия подлежит оплате в рассрочку равными платежами ежемесячно в сумме 

<

данные изъяты> руб. с периодичностью и в сроки, указанные в полисе (п. 5. 4, 5.4.1, 5.4. 2 договора).

Срок действия договора установлен с 00 ч. 00 мин. 26 ноября 2021 года по 23 час. 59 мин. 25 ноября 2024 года (включительно) при уплате страховых взносов (п. 5. 5 договора). 

Также в страховом полисе в п. 5. 8 стороны определили, что страховая выплата определяется и осуществляется страховщиком в порядке и размере, предусмотренном разделом 8 Правил страхования, при соблюдении условий, в т.ч. лимитов ответственности, указанных в настоящем страховом полисе. 

Страховая выплата производится в денежной форме ( п. 5. 8. 1 договора). 

Общая сумма страховых выплат по всем страховым случаям, наступившим по всем страховым рискам, предусмотренным договором страхования, не может превышать размер единой страховой суммы, установленной договором страхования (лимит страхового обязательства) (п. 5.8. 2 договора). 

Кроме того, в п. 5. 8. 3 страхового полиса стороны предусмотрели, что по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода отсутствия занятости 0, 5 % от страховой суммы, указанной в п. 5. 1 полиса, но не более 

<

данные изъяты> руб. за каждый день оплачиваемого периода отсутствия занятости. Оплачиваемым периодом отсутствия занятости является период с 32-го календарного дня отсутствия занятости по последний день отсутствия занятости (включительно), при этом максимальное количество календарных дней, за которое производится страховая выплата, составляет 122 календарных дня по одному страховому случаю (при этом лимит, установленный в п. 8.3.3. Правил страхования, по договору страхования не применяется). Первым днем отсутствия занятости является день недобровольной потери работы. 

Истец ФИО1 осуществлял трудовую деятельность в соответствии с трудовым договором от 10.12.2015г., заключенным между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России». 

Приказом № от 15.03.2023г. ПАО Сбербанк действие трудового договора прекращено, а ФИО1 уволен 15.03.2023г. по основанию сокращения численности работников организации (по п. 2 ч. 1 ст. 81 Трудового кодекса РФ). 

В связи с увольнением и недобровольной потерей работы истец 15.03.2023г. обратился с заявлением к ответчику о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования. 

По итогам рассмотрения заявления истца ответчиком случай был признан страховым и начаты выплаты в соответствии с условиями вышеуказанного страхового полиса. 

Оплата произведена ответчиком истцу за период с 18.04.2023г. по 23.08.2023г., то есть за 122 календарных дня, в общей сумме выплат 

<

данные изъяты> руб.

Указанные обстоятельства не оспаривались сторонами в судебном заседании. 

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на необоснованный отказ ответчика продолжить выплаты после истечения 122 календарного дня. 

Проверив доводы истца, суд находит их основанными на неверном понимании условий страхового полиса. 

Так, как указано выше, в п. 5. 8. 3 страхового полиса стороны определили, что оплачиваемым периодом отсутствия занятости является период с 32-го календарного дня отсутствия занятости по последний день отсутствия занятости (включительно), при этом максимальное количество календарных дней, за которое производится страховая выплата, составляет 122 календарных дня по одному страховому случаю (при этом лимит, установленный в пп. 8.3.3. Правил страхования, по договору страхования не применяется).

Каких-либо неясностей данный пункт не содержит и позволяет однозначно определить, что максимальное количество дней, за которое производятся выплаты, согласовано сторонами в договоре страхования и составляет 122 календарных дня. 

В п. 8. 3. 3 Правил страхования №.СЖ.01.00, на который имеется ссылка в п. 5. 8 3 страхового полиса, предусматривается, что размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по рискам «Дожитие застрахованного лица до наступления события», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события -потери работы по соглашению сторон» устанавливается равным 0, 5 % от страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении Застрахованного лица по соответствующему страховому риску за каждый день занятости (но не более 2000 рублей за каждый день оплачиваемого периода отсутствия занятости, если иное не установлено договором страхования), начиная с 32-го дня отсутствия занятости или другого, указанного в договоре страхования дня, но не более за 122 дня за весь срок страхования (лимит ответственности), если иной лимит ответственности не предусмотрен договором страхования. 

Анализ условий п. 5. 8. 3 договора и п. 8. 3. 3 Правил страхования позволяет прийти к выводу, что максимальное количество дней оплачиваемого периода отсутствия занятости согласно указанным в п. 5. 8. 3 договора и п. 8. 3. 3 Правил страхования установлен единым и составляет 122 дня, вопреки доводам стороны истца. 

При этом п. 8. 3. 3 Правил страхования установлен лимит на выплаты застрахованному лицу максимально за 122 дня за весь срок страхования (лимит ответственности), в то время как в п. 5. 8. 3 страхового полиса данное условие о лимите исключено указанием на неприменение лимита, что предполагает возможность получения истцом выплат при наступлении в течение срока страхования нескольких страховых случаев не всего за 122 дня, а по каждому страховому случаю за период, начиная с 32-го дня отсутствия занятости или другого, указанного в договоре страхования дня, но не более чем за 122 дня. 

Судом установлено, что ответчиком в связи с наступлением страхового случая-недобровольной потери работы истцом выплаты произведены за максимальное количество дней по одному страховому случаю, а именно за 122 дня, что соответствует условиям страхового полиса и Правилам страхования. 

Учитывая изложенное, оснований для возложения на ответчика обязанности возобновить выплаты истцу, начиная с 23.08.2023г. за дни отсутствия занятости не имеется. 

Исходя из того, что ответчиком не допущено нарушение прав истца, не имеется и оснований для взыскания с ответчика в пользу истца как потребителя компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей». 

При установленных по делу обстоятельствах исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, паспорт №, оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 07 февраля 2024г.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Судья 

Е.Ю. Медведева 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>