Дело № 2-3365/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2017 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,

при секретаре Касиной Т.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тесту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 20 декабря 2012 года ФИО1 (ответчик, клиент) обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с Банком на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, то есть сделала оферту на заключение с Банком кредитного договора, в рамках которого просила Банк открыть на ее имя счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. 

В заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора, будут являться действия Банка по открытию ей счета и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Во исполнении договорных обязательств, 20 декабря 2012 года Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 370560 рублей. Таким образом, между Банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор №....

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

В нарушение взятых на себя договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 328248 рублей 77 копеек. 

На основании изложенного, со ссылкой на положения статей 8-12, 15, 160,309,310,393,421,432-435, 438, 809-810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 328248 рублей 77 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 6482 рублей 49 копеек. 

В судебном заседании представитель ответчик по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения заявленных требований, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований. Пояснила, что по мнению стороны ответчика, установленный законом срок исковой давности в данном случае начал течь с даты следующей за датой, указанной в письменном требовании Банка об оплате обязательства по договору в полном объеме, то есть с 21 мая 2014 года и истек 21 мая 2017 года соответственно. Поскольку истец обратился в суд с настоящим заявлением по истечении трехлетнего срока – 10 июля 2017 года, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», а также ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства дела уведомлены надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Суд, с учетом мнения лица, участвующего в деле, положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Как установлено судом, 20 декабря 2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №....

В рамках указанного договора Клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении от 20 декабря 2012 года, а также Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет, в размере 370560 рублей сроком до 20 декабря 2016 года под 32% годовых

В заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора, будут являться действия Банка по открытию ей счета и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнении договорных обязательств, 20 декабря 2012 года Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 370560 рублей, что подтверждается выпиской с лицевого счета Заемщика. 

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами, которые состоят из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом. 

Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (ых) ранее платежа (ей), Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме дополнительного (ых) платежа (ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (пункт 4.2 Условий). 

Согласно пункта 2.6 Условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Клиенту заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга уменьшенную на сумму его просроченной части. 

При возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 рублей, 2-раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей (пункта 6.2 Условий).

В случае пропуска Клиентом очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную (ые) Клиентом соответствующую (ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (пункт 6.3 Условий). 

Согласно статье 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года. № 395-1, с последующими изменениями и дополнениями, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия Договора содержались в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми Клиент (ответчик) была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствуют ее подписи. Тем самым, Клиент принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

Условия кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

В связи с тем, что ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по внесению ежемесячного платежа, Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 328248 рублей 77 копеек, путем направления в адрес ответчика Заключительной счет-выписки с предоставлением срока до 20 мая 2014 года. Указанная сумма задолженности ФИО1 в установленный срок оплачена не была. Согласно представленного Банком расчета сумма задолженности ФИО1 составила 328248 рублей 77 копеек, из которых: сумма непогашенного кредита (основного долга) – 305709 рублей 07 копеек, сумма непогашенных процентов по кредиту – 21589 рублей 70 копеек, плата за пропуск платежей по графику – 800 рублей и плата за смс – информирование – 150 рублей.

В судебном заседании представитель ответчика не оспаривала факт наличия задолженности и ее размер, однако просили применить сроки исковой давности, полагая, что установленный законом срок исковой давности в данном случае начал течь с даты следующей за датой, указанной в письменном требовании Банка об оплате обязательства по договору в полном объеме, то есть с 21 мая 2014 года и истек 21 мая 2017 года, в то время как с исковым заявлением в суд Банк обратился 10 июля 2017 года.

Как установлено судом, с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 21 Брянского судебного района Брянской области 30 сентября 2016 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 21 Брянского судебного района Брянской области от 07 октября 2016 года с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору №... за период с 20 декабря 2012 года по 20 мая 2014 года в размере 328248 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3241 рубля 24 копеек.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи судебного участка № 21 Брянского судебного района Брянской области от 18 ноября 2016 года судебный приказ отменен.

Согласно уведомления о вручении заказной корреспонденции определение об отмене судебного приказа в отношении должника ФИО1 получено АО «Банк Русский Стандарт» 26 декабря 2016 года. 

По правилам статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться Заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с 13 января 2013 года по 13 декабря 2016 года. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно материалам дела последний платеж произведен ФИО1 в феврале 2014 года, в связи с чем срок исковой давности начал течь с марта 2014 года. Поскольку определение об отмене судебного приказа было получено истцом 27 декабря 2016 года и оставшийся срок исковой давности продлевается до шести месяцев, так как после возобновления течения срока составил менее шести месяцев, срок исковой давности на обращение в суд истекал у истца 27 июня 2017 года. С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 06 июля 2017 года.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости применения к требованиям истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за март 2014 года в размере 13830 рублей, из которых 6275 рублей - сумма основного долга, 7504 рубля 53 копейки - сумма процентов, 50 - рублей сумма комиссий, а также платы за смс-информирование в размере 50 рублей последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При указанных обстоятельства, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 6343 рублей 69 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 к пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №... в размере 314368 рублей 77 копеек, из которых сумма основного долга – 299433 рубля 60 копеек, проценты по кредиту – 14085 рублей 17 копеек, плата за пропуск платежей по графику в размере 800 рублей, плата за СМС – информирование - 100 рублей.

Взыскать с ФИО1 к пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6343 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Советского 

районного суда г. Брянска Е.М. Бурлина

Мотивированное решение изготовлено 25.09.2017 года.

Судья Е.М. Бурлина