Дело № 2-1572/2024 УИД 64RS0004-01-2024-001341-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года город Балаково 

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гордеева А.А.,

при секретаре судебного заседания Анниной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2018 года в размере 162 338 рублей 76 копеек из которых: 138 234 рубля 86 копеек – сумма основного долга; 4 157 рублей 71 копейка – сумма процентов за пользованием кредита; 18 957 рублей 10 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 989 рублей 09 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 466 рублей 78 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 27 сентября 2018 года, на сумму 250 084 копейки, в том числе 201 рублей – сумма к выдачи, 49 084 копейки рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 20 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 084 копейки на счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 201000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства и закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SМS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 723 рубля 74 копейки с 27 января 2020 года 6 624 рубля 74 копейки.

В период действия договора заемщиком были подключены активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27 сентября 2023 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12 мая 2022 года по 27 сентября 2023 года в размере 18 957 рублей 10 копеек, что является убытками банка. 

По расчетам истца задолженность ответчика по состоянию на 2 февраля 2024 года составляет 162 338 рублей 76 копеек из которых: 138 234 рубля 86 копеек – сумма основного долга; 4 157 рублей 71 копейка – сумма процентов за пользованием кредита; 18 957 рублей 10 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 989 рублей 09 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Истец ООО «ХКФ Банк» извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представитель истца не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в суд не явиласья, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении не ходатайствовала.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявшихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям. 

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор № от 27 сентября 2018 года, на сумму 250 084 копейки, в том числе 201 рублей – сумма к выдачи, 49 084 копейки рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 20 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 084 копейки на счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 201 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства и закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SМS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 723 рубля 74 копейки с 27 января 2020 года 6 624 рубля 74 копейки.

В период действия договора заемщиком были подключены активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27 сентября 2023 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12 мая 2022 года по 27 сентября 2023 года в размере 18 957 рублей 10 копеек, что является убытками банка. 

Указанные обстоятельства подтверждаются: копиями договора № от 27 сентября 2018 года (том 1, листы дела 11-12); заявлением (том 1, лист дела 12 оборотная сторона); согласием (том 1, лист дела 13); общими условиями (том 1, листы дела 14-17); выпиской по счету (том 1, листы дела 20-22; заявлением на добровольное страхование (том 1, лист дела 23); соглашением (том 1, лист дела 29);

Доказательства получены надлежащим образом, не содержат противоречий, согласуются между собой. Суд считает указанные обстоятельства установленными. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Балаковского района Саратовской области от 21 марта 2023 года судебного приказа о взыскании задолженности от 29 сентября 2022 года по гражданскому делу № 2-3629/2022 отменен (том 1, лист дела 10).

По расчетам истца задолженность ответчика по состоянию на 2 февраля 2024 года составляет 162 338 рублей 76 копеек из которых: 138 234 рубля 86 копеек – сумма основного долга; 4 157 рублей 71 копейка – сумма процентов за пользованием кредита; 18 957 рублей 10 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 989 рублей 09 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности (том 1, листы дела 24-28).

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен.

Расчет истца ООО «ХКФ Банк» проверен судом и признан правильным, соответствующим условиям заключенного договора, периоду просрочки и учитывает фактические погашения кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы истца в размере 4 466 рублей 78 копеек (том 1, лист дела 5, 5 оборотная сторона).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, отделом УФМС России по Саратовской области, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 338 рублей 76 копеек из которых: 138 234 рубля 86 копеек – сумма основного долга; 4 157 рублей 71 копейка – сумма процентов за пользованием кредита; 18 957 рублей 10 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 989 рублей 09 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 466 рублей 78 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.А. Гордеев

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2024 года.

Судья А.А. Гордеев